Дело № 2-369/19

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

город Ижевск 

18 февраля 2019 года 

Ленинский районный суд города Ижевска Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Яхина И.Н., 

при секретаре судебного заседания Бориной А.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – ГК «АСВ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании суммы задолженности по кредитному договору №ф от 27 марта 2016 года за период с 16 мая 2013 года по 27 сентября 2018 года в размере 92 736,64 рублей, в том числе: сумма основного долга – 26 136,81 рублей, сумма процентов – 48 742,64 рублей, штрафные санкции – 17 857,19 рублей; судебных расходов по оплате госпошлины в размере 2982,10 рублей.

В обоснование иска указано, что 27 марта 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф. В соответствии с условиями договора предоставлен кредит в сумме 59 000 рублей, сумма кредита и процентов за пользование кредитом подлежат уплате не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита, сроком погашения по 28 марта 2016 года, размер процентной ставки за пользование кредитом 0,15% за каждый день. Денежные средства были перечислены ответчику. В случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. Ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, в связи с чем у нее образовалась задолженность за период с 16 мая 2013 года по 27 сентября 2018 года в размере 795 078,13 рублей. Истец полагал возможным снизить начисленные штрафные санкции до суммы 17 857,19 рублей, рассчитанной исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России. Ответчику направлялось требование о погашении имеющейся задолженности по кредитному договору, однако оно проигнорировано.

В судебное заседание представитель истца ОАО АКБ «Пробизнесбанк» не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что исковые требования не признает, доводы, изложенные в ранее представленных письменных возражениях поддержала, в соответствии с которыми ответчик полагает, что поскольку последний платеж он произвела 23 апреля 2015 года, срок исковой давности по заявленным истцом требованиям истек в августе 2018 года, тогда как исковое заявление поступило в суд 27 ноября 2018 года, то есть за пределами срока исковой давности. Требование о погашении задолженности по кредитному договору ответчику не направлялось, оплату по договору она не могла производить, поскольку филиал Банка в г.Ижевске с августа 2015 года закрылся, номер телефона был не доступен, уведомление с реквизитами ответчик не получала. Также ФИО1 просила уменьшить сумму неустойки, ввиду ее несоразмерности последствиям нарушенного обязательства, произвести перерасчет по ставке рефинансирования Центрального Банка РФ, действующей на момент предъявления иска в суд.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившегося представителя истца в порядке ст.167 ГПК РФ. 

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу п.1 ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ). 

Статья 820 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как установлено в судебном заседании, 27 марта 2013 года между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 заключен кредитный договор №ф. Согласно договору банк предоставляет заемщику кредит на неотложные нужды (за исключением случаев, предусмотренных п.3.3 Договора) в размере 59 000 рублей, сумма кредита и процентов за пользование кредитом подлежат уплате не позднее, чем через 36 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Ставка процента за пользование кредитными средствами 0,15% в день, проценты за пользование кредитом начисляются со дня следующего за днем предоставления кредита по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту, дата полного погашения задолженности 28 марта 2016 года. Заемщик обязуется до 15 числа (включительно) каждого месяца, начиная с апреля 2013 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей (приложение № к договору), который является неотъемлемой частью договора (далее - график платежей). Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. В случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3) заемщик обязуется уплачивать банку пеню в размере 2% от суммы просроченной задолженности за день просрочки, но не менее 400 рублей за каждый факт просрочки. Под фактом просрочки понимается период с момента возникновения просроченной задолженности и до ее фактического погашения. 

Согласно п.5.2. кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени предусмотренных настоящим договором, при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа (п.3.1.1 Договора), на срок более 10 календарных дней. 

Банк свои обязательства выполнил, предоставив кредит в сумме 59 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету ФИО1, 27 марта 2013 года денежные средства в указанной сумме были сняты со счета заемщиком.

В нарушение взятых на себя по кредитному договору обязательств погашение кредита заемщиком производилось ненадлежащим образом. Последний платеж ответчиком был совершен 23 июля 2015 года, и на данную дату у ответчика имелась просроченная задолженность.

Банк 29 марта 2018 года направил заемщику требование исх. № от 23 марта 2018 года о незамедлительной оплате всей задолженности по кредитному договору по состоянию на 01 марта 2018 года.

Требования банка оставлены заемщиком без удовлетворения.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком обязанность по кредитному договору надлежащим образом не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 ГК РФ банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами, что установлено ст.310 ГК РФ.

В соответствии с п.п.1,2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Согласно п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Заемщиком обязанность по возврату долга и оплате процентов по кредитному договору надлежащим образом не исполнена. В связи с тем, что ответчиком допущены существенные нарушения условий договора в соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации банк имеет право потребовать досрочного исполнения обязательств по договору. 

Ответчик возражала против размера основного долга, процентов, штрафных санкций. Так, ФИО1 указала на то, что банк обратился в суд после истечения срока исковой давности, который истек в августе 2018 года, просила применить ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст.195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

В соответствии с п.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу п.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В силу п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В соответствии с п.п.1,2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пунктах 11, 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что пунктом 2 статьи 199 ГК РФ не предусмотрено какого-либо требования к форме заявления о пропуске исковой давности: оно может быть сделано как в письменной, так и в устной форме, при подготовке дела к судебному разбирательству или непосредственно при рассмотрении дела по существу, а также в судебных прениях в суде первой инстанции, в суде апелляционной инстанции в случае, если суд апелляционной инстанции перешел к рассмотрению дела по правилам производства в суде первой инстанции (часть 5 статьи 330 ГПК РФ, часть 6.1 статьи 268 АПК РФ). Если заявление было сделано устно, это указывается в протоколе судебного заседания.

По смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку при заключении кредитного договора между сторонами был согласован график гашения кредита, а именно: ответчик обязалась погашать кредит и платить проценты ежемесячно, начиная с 15 апреля 2013 года по 28 марта 2016 года, то по каждому платежу срок исковой давности исчисляется отдельно.

Согласно почтовому конверту истец обратился в суд с иском 20 ноября 2018 года.

Вместе с этим ранее, а именно 12 августа 2018 года по почте истец обратился к мировому судье судебного участка № 2 Ленинского района г.Ижевска о вынесении судебного приказа в отношении ответчика. Судебный приказ от 20 августа 2018 года мировым судьей был отменен по заявлению ответчика 04 сентября 2018 года.

В пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В п.п.18, 26 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 года N 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указано, что по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая данные разъяснения, подачу истцом иска 20 ноября 2018 года, датой, когда срок исковой давности приостановился, является 12 августа 2018 года – день подачи заявления о вынесении судебного приказа. Ко всем просроченным платежам до указанной даты подлежит применению исковая давность. Одновременно ежемесячные платежи, срок уплаты которых наступил позднее, а именно, исходя из графика платежей, с 17 августа 2018 года, под исковую давность не подпадают, поскольку трехлетний срок предъявления требования в суд по ним ко дню совершения таких действий истцом еще не наступил.

Ответчик должна была оплатить задолженность, начиная с 18 августа 2015 года 2 236,97 рублей и далее по графику платежей 2 465,07 рублей, 2 546,65 рублей, 2 617,60 рублей, 2 796,94 рублей, 2 891,20 рублей, 3 025,64 рублей, 3 218,61 рублей, а всего 21 798,68 рублей (основной долг), проценты за пользование кредитом в размере 1 079,03 рублей и далее по графику платежей 850,93 рублей, 769,35 рублей, 698,40 рублей, 519,06 рублей, 424,80 рублей, 290,36 рублей, 197,94 рублей, а всего 4 829,87 рублей, а также принимая во внимание расчет задолженности по процентам на просроченный основной долг по 26 сентября 2018 года в размере 40 975,65 рублей. Общая сумма задолженности по процентам составила 45 805,52 рублей.

Доказательств погашения суммы задолженности ответчиком не представлено.

Кроме того, истец, согласно исковому заявлению и расчету задолженности, просил взыскать с ответчика штраф в размере 17 857,19 рублей, начисленный с 16 мая 2013 года по состоянию на 27 сентября 2018 года. С учетом истечения срока исковой давности суд производит расчет пени исходя из двойной ключевой ставки ЦБ РФ в соответствующие периоды на просроченный основной долг за период с 18 августа 2015 года по 27 сентября 2018 года, что составляет 10 439,52 рублей, и расчет пени на просроченные проценты за тот же период и по той же ставке, что составляет 2 406,26 рублей. Общая сумма задолженности по пене составила 12 845,78 рублей.

При этом, определяя размер взыскиваемой пени, суд считает, что уменьшенный истцом процент пени до двойной ключевой ставки Банка России, сумма начисленной пени с учетом периода ее начисления, является соразмерной последствиям нарушения обязательства, в связи с чем уменьшению в порядке ст.333 ГК РФ не подлежит.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию за период с 18 августа 2015 года по 27 сентября 2018 года сумма задолженности в размере 80 449,98 рублей, в том числе: основной долг в размере 21 798,68 рублей, проценты в размере 45 805,52 рублей, штрафные санкции в размере 12 845,78 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца уплаченную им при подаче иска государственную пошлину пропорционально удовлетворенным требованиям (86,75%) в размере 2 586,97 рублей.

Довод о невозможности погашения задолженности после отзыва у банка лицензии ответчиком ничем не подтвержден.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» сумму задолженности по кредитному договору № от 27 марта 2013 года по состоянию на 27 сентября 2018 года в размере 39 474,33 рублей, в том числе: основной долг в размере 21 798,68 рублей, проценты в размере 4 829,87 рублей, штрафные санкции в размере 12 845,78 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 269,48 рублей.

В остальной части в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Ленинский районный суд города Ижевска.

Решение в окончательной форме изготовлено 22 февраля 2019 года.

Судья 

И.Н. Яхин