26RS0020-01-2023-001789-21

№2-1288/2023

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

29 сентября 2023 года Кочубеевский районный суд Ставропольского края 

в составе: 

председательствующего судьи Рулева И.А., 

при секретаре судебного заседания Маковой Т.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело по иску ООО СК «Сбербанк страхование жизни» к ГЕН о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности договора,

УСТАНОВИЛ:

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» обратилось в суд с иском к ГЕН о признании договора страхования недействительным и применении последствий недействительности договора, в котором указано, что 18.10.2022 года между ГЕН и страховщиком – ООО Страховая компания «Сбербанк страхование жизни» на основании Правил страхования в редакции утвержденной приказом Генерального директора ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», был заключен договор страхования жизни ЗМАСР101200001185286.

Между сторонами были согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, в котором четко указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством.

Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования страхователь не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанностью страхователя в соответствии со ст.944 ГК РФ.

При заключении договора страхования страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования (заявление) и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с декларацией застрахованного лица, страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня.

Из поступивших в адрес истца медицинских документов, а именно сведения о результатах проведенной медико-социальной экспертизы, следует, что до заключения договора страхования страхователь обращался за медицинской помощью с диагнозом: 

<

данные изъяты>.

Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых не было известно истцу.

Также, согласно Условиям договора страхования, а также Правилам страхования, если будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные или недостоверные сведения об обстоятельствах, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и оценки страхового риска, страховщик вправе потребовать признания договора страхования недействительным.

Просят суд признать недействительным договор страхования ЗМАСР101 200001185286 заключенный между Страхователем и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни». Применить последствия недействительности сделки к договору страхования в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 7323,57 рубля. 

Представитель истца ООО СК «Сбербанк Страхование жизни», надлежаще извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явился. Имеется ходатайство представителя истца рассмотреть дело в отсутствие их представителя. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии представителя истца.

Ответчик ГЕН, в судебное заседание не явилась, будучи надлежаще извещена, направив заявление с просьбой рассмотреть дело в её отсутствии, в связи с невозможностью явки из-за госпитализации в стационар. Просит вынести решение по заявленным исковым требованиям на усмотрение суда. На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии ответчика ГЕН 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со статьями 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

Согласно пунктам 1 и 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

В соответствии со статьей 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно пункту 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику, является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно пункту 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 5 июня 2019 года, сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Как следует из материалов дела 18.10.2022 года между ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и ГЕН заключен договор страхования жизни ЗМАСР101 200001185286. Срок действия договора определен с 00 часов 00 минут 18.10.2022 года по 24 часа 00 минут 17.10.2036 года при условии уплаты страховых взносов за каждый период страхования.

При заключении договора страхования, страхователь был ознакомлен со всеми условиями договора, был с ними согласен, что подтверждается его подписью.

В соответствии с п.5.2 указанного договора страхователь подтверждает, что на дату оплаты первого взноса, а также до даты начала первого или нового периода непрерывного страхования не является инвалидом 1-ой, 2-ой или 3-ей группы, не имеет действующего направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: злокачественного онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени.

В 5.4. договора страхователь подтверждает свое ознакомление с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

20.06.2023 года ГЕН обратилась к ООО СК «Сбербанк страхование жизни» с заявлением о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования, а именно установление инвалидности 2 группы 10.01.2023 года.

Из сведений о результатах проведенной медико-социальной экспертизы ФКУ «ГБ МСЭ по Ставропольскому краю» от 12.01.2023 года следует, что ГЕН имеет основное заболевание: 

<

данные изъяты>, 

<

данные изъяты>

Данный диагноз ГЕН подтверждает и Выписка из амбулаторной карты № Ставропольского краевого клинического онкологического диспансера.

Таким образом, из представленных документов следует, что при заключении договора страхования 18.10.2022 года ГЕН сообщила недостоверные сведения о состоянии своего здоровья.

Под обманом подразумевается умышленное введение стороны в заблуждение с целью склонить другую сторону к совершению сделки. При совершении сделки под влиянием обмана формирование воли потерпевшего происходит не свободно, а вынужденно под влиянием недобросовестных действий контрагента, заключающихся в умышленном создании у потерпевшего ложного представления об обстоятельствах, имеющих значение для заключения сделки.

При этом обманом считается не только сообщение информации, не соответствующей действительности, но также и намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота (пункт 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 5 статьи 10 Гражданского кодекса Российской Федерации добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно разъяснениям, содержащимся в абзаце 3 пункта 1 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23 июня 2015 года N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", оценивая действия сторон как добросовестные или недобросовестные, следует исходить из поведения, ожидаемого от любого участника гражданского оборота, учитывающего права и законные интересы другой стороны, содействующего ей, в том числе в получении необходимой информации.

Из анализа приведенной нормы права следует, что, заключая договор страхования, страховщик предполагал добросовестность поведения страхователя и надлежащее исполнение последним своей обязанности сообщить страховщику информацию, имеющую существенное значение для определения степени страхового риска.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, условия договора страхования, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, руководствуясь вышеприведенными правовыми нормами, суд приходит к выводу, что ГЕН было достоверно известно о наличии у нее онкологического заболевания, однако, вопреки требованиям добросовестного осуществления гражданских прав, закрепленным пунктом 3 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации, при заключении договора страхования она не сообщила страховщику указанные сведения о состоянии здоровья, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления.

Указанное является основанием для признания спорного договора недействительным.

При этом страховые взносы (страховая премия), уплаченные ГЕН по договору страхования жизни подлежат возврату ей страховщиком.

Учитывая изложенное и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 

<

***>) удовлетворить.

Признать договор страхования ЗМАСР101 200001185286 заключенный 18.10.2022 года между ГЕН (паспорт №) и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» недействительным. 

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования в виде возврата ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ГЕН денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 7324 (семь тысяч триста двадцать четыре) рубля 57 копеек.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд через Кочубеевский райсуд в течение месяца с момента вынесения.

Председательствующий И.А. Рулев