Дело № 2-2493/2021

73RS0002-01-2021-006406-79

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

город Ульяновск 09 июля 2021 года

Засвияжский районный суд в составе 

председательствующего судьи Саенко Е.Н.,

при ведении протокола помощником судьи Долотцевой Г.Т.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов, 

У С Т А Н О В И Л:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк (далее - ПАО «Сбербанк России») обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО2 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследственного правопреемства, судебных расходов. 

В обоснование иска указали, что между ПАО «Сбербанк России» (банк, кредитор) и ФИО3 (заемщик) был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на основании которого банк выдал ему по продукту «Потребительский кредит» кредит на сумму 248 373 000 руб. на срок 60 мес. под 15,9% годовых. Согласно п.2 кредитного договора датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет заемщика. В соответствии с п.6 кредитного договора погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 6 026 руб. 76 коп. В силу условий кредитного договора уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно с погашением кредита в сроки, определенные Графиком платежей. Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал в 1 календарный месяц между датой в предыдущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (не включая эту дату), и датой в текущем календарном месяце, соответствующей дате выдачи кредита (включительно). Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку). Согласно условиям кредитного договора обязанности заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с принудительным взысканием задолженности по договору. Согласно расчету задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ просроченная задолженность по указанному кредитному договору составляет 366 022 руб. 79 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 240 029 руб. 18 коп., просроченные проценты - 125 993 руб. 61 коп. ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти II-ВА №. Потенциальными его наследниками являются жена ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения. ДД.ММ.ГГГГ банком было направлено извещение № в адрес нотариуса ФИО5 Согласно скриншоту официального сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследодателя ФИО3 найдено открытое наследственное дело №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было написано заявление на страхование по добровольному страхованию жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика. ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 было написано заявление о наступлении события, имеющего признаки страхового случая к договору страхования НПР0 № от ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ был составлен акт № ООО СК «Сбербанк страхование жизни», согласно которому в соответствии с Договором/Соглашением/Условиями/Правилами страхования не являются страховыми случаями события, наступившие в результате умышленных действий застрахованного лица (суицида) и на момент события договор страхования действовал менее двух лет. В связи с чем принято решение об отказе в страховой выплате. Банком были направлены требования о возврате всей суммы задолженности, однако погашение задолженности не было произведено.

Просили расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать в пользу истца в солидарном порядке с ФИО1, ФИО2 сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 022 руб. 79 коп., в том числе: просроченная ссудная задолженность - 240 029 руб. 18 коп., просроченные проценты - 125 993 руб. 61 коп., а также сумму расходов по оплате госпошлины в размере 6 860 руб. 23 коп.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» ФИО6, действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом. В письменном заявлении просила рассмотреть без ее участия, не возражала против вынесения заочного решения по делу.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела судом извещалась надлежащим образом.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела судом извещался надлежащим образом.

Суд в соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГПК РФ) определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Сторонам была разъяснена ст.56 ГПК РФ, согласно которой каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, судом были определены юридически значимые обстоятельства, подлежащие доказыванию сторонами.

На основании ст.196 ГПК РФ суд рассматривает гражданское дело по заявленным исковым требованиям на основании представленных сторонами доказательств.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

К правоотношениям, вытекающим из кредитного договора, применяются как общие правовые нормы, регулирующие обязательственные правоотношения, так и специальные нормы, регулирующие обязательства по кредитному договору. 

Банковский кредит предоставляют коммерческие банки, иные кредитные организации, получившие в ЦБР лицензию на осуществление банковских операций (ст.13 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности»). Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания сторонами. Однако проценты за пользование кредитными средствами начисляются с момента поступления кредитных средств на счет заемщика, а не с момента заключения договора, либо даты, когда кредитор должен был предоставить денежные средства.

В соответствии с пунктом 1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

Согласно пункту 2 ст.819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 «Заем» главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

В соответствии с пунктом 2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрена неустойка (штраф, пени) - определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что ПАО «Сбербанк России» (кредитор) на основании Заявления-анкеты ФИО3 (заемщик) от ДД.ММ.ГГГГ на получение потребительского кредита, в котором он просил истца предоставить ему кредит в размере 248 373 руб. на срок 60 мес., выдачу кредита осуществить на его банковскую карту ПАО Сбербанк №, предоставило ФИО3 запрошенную сумму кредита в указанном размере на указанный срок под 15.9% годовых. 

ФИО3 обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с условиями договора (пункт 4.3.1. Общих условий предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту Потребительский кредит (далее - Общие условия кредитования); произвести 60 ежемесячных аннуитетных платежей в размере 6 026 руб. 76 коп. (п.6. Индивидуальных условий договора потребительского кредита); отвечать по своим обязательствам перед кредитором всем своим имуществом (за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание) в пределах задолженности по кредиту, процентам за пользование кредитом, неустойке и расходам, связанным с принудительным взысканием задолженности по договору, включая НДС; по требованию кредитора в срок, указанный в соответствующем уведомлении кредитора (с учетом действующего законодательства), направляемом по почте и дополнительно любым иным способом, предусмотренным договором, возвратить всю сумму кредита и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, неустойку, предусмотренные условиями договора, в случаях, указанных в п.4.2.3. Общих условий кредитования (пункты 4.3.4., 4.3.5. Общих условий кредитования).

Стороны договорились, что кредит предоставлен с процентной ставкой по кредиту 15,9% годовых (пункт 4 Индивидуальных условий договора потребительского кредита); погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты - в последний календарный день месяца); уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом п.3.2. Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункты 3.1., 3.3. Общих условий кредитования); проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту со следующего дня после даты зачисления суммы кредита на счет кредитования по дату окончательного погашения задолженности по кредиту (включительно) (п.3.3.1. Общих условий кредитования). Периодом, за который начисляются проценты за пользование кредитом, является интервал между датой фактического предоставления кредита/платежной датой в предыдущем календарном месяце/датой досрочного погашения части кредита (не включая эти даты) и платежной датой в текущем календарном месяце/датой досрочного погашения кредита или его части (включая эти даты) (п.3.3.2. Общих условий кредитования).

Кредитным договором предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора (за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита и/или уплату процентов за пользование кредитом (в соответствии с п.3.3. Общих условий кредитования): неустойка в размере 20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной договором, по дату погашения просроченной задолженности по договору (включительно) (п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита).

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных данным Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (ст.310 ГК РФ).

Судом установлено и не оспаривалось стороной ответчика, что истцом обязательства по договору были исполнены, обусловленные кредитным договором денежные средства ДД.ММ.ГГГГ предоставлены заемщику ФИО3

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает, займодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата займа и уплаты причитающихся на момент возврата процентов за пользование займом, если иное не предусмотрено договором займа. Причитающиеся за пользование займом проценты уплачиваются заемщиком по правилам пункта 2 статьи 811 настоящего Кодекса.

Пункт 2 статьи 450 ГК РФ определяет, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.4.2.3. указанных Общий условий кредитования кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора.

В судебном заседании установлено, что свои обязательства по погашению кредита и уплаты процентов за его пользование ФИО3 исполнял не надлежащим образом, что подтверждается представленными истцом расчетом задолженности («Задолженность по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО3 по состоянию на 19.04.2021»), документом «Расчет цены иска по договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному с ФИО3 по состоянию на 19.04.2021», документом «Копия лицевого счета» ФИО3, сформированного ДД.ММ.ГГГГ ПАО Сбербанк за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, документом «История операций по договору 405061 Заемщик ФИО3».

Из представленного истцом Расчета усматривается, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО3 перед банком составляет 366 022 руб. 79 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность - 240 029 руб. 18 коп., просроченные проценты - 125 993 руб. 61 коп.

Доказательств обратного стороной ответчика суду не предоставлено. 

Доказательств исполнения своих обязательств по указанному кредитному договору стороной ответчиков ФИО1, ФИО2 не предоставлено. Факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности ответчиками не оспорены, следовательно, указанные суммы подлежат взысканию в пользу истца.

Разрешая требование истца о взыскании с ответчиков суммы задолженности по по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 022 руб. 79 коп., суд учитывает следующее.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умер, что подтверждается свидетельством о смерти серии II-BA №560868, выданным 11.01.2018 Отделом ЗАГС по 

<

адрес> ЗАГС 

<

адрес>.

Судом установлено, что жена ФИО3 - ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является наследником по закону имущества умершего ФИО3, вступила в права наследования на его имущество, состоящее из: ? доли автомашины марки ЛАДА RS0Y5L LADA LARGUS, выпуска 2017 года, идентификационный номер №, регистрационный знак № ДД.ММ.ГГГГ ей было выдано Свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

24.07.2019 ФИО7, временно исполняющим обязанности нотариуса нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО5, выдано свидетельство о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, от ДД.ММ.ГГГГ серии 

<

адрес>1, в соответствии с которым данным нотариусом удостоверено, что ФИО1, являющейся пережившей супругой ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, принадлежит ? доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее совместное имущество супругов, право собственности на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: автомашины марки ЛАДА RS0Y5L LADA LARGUS, выпуска 2017 года, идентификационный номер №, регистрационный знак №, зарегистрированной на имя ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ в МРЭО ГИБДД УМВД России по Ульяновской области (г.Ульяновск). ? доля в праве собственности на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ.

Два других наследника имущества умершего ФИО3 по закону - его мать ФИО4,ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, в совместном письменном заявлении от 05.07.2018, удостоверенным ФИО7, временно исполняющим обязанности нотариуса нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО5, отказались от причитающейся им доли наследственного имущества по всем основаниям (по закону и завещанию), где бы оно ни находилось и в чем бы оно ни заключалось, после смерти ФИО3, в пользу жены наследодателя - ФИО1.

Данные обстоятельства подтверждаются представленными материалами наследственного дела № к имуществу ФИО3, умершего ДД.ММ.ГГГГ, начатого ДД.ММ.ГГГГ, представленного суду ФИО11 - временно исполняющей обязанности нотариуса нотариального округа город Ульяновск Нотариальной палаты Ульяновской области ФИО8

Из Требований о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и расторжении кредитного договора от 17.03.2021, адресованных предполагаемым наследникам ФИО2 и ФИО1, представленных истцом, следует, что банк потребовал от них в срок до ДД.ММ.ГГГГ погасить задолженность перед банком по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 329 604 руб. 82 коп.

Частью 1 ст. 1175 ГК РФ предусмотрено, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

По смыслу ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу, в целях сохранения которого к участию в деле привлекается исполнитель завещания или нотариус. В последнем случае суд приостанавливает рассмотрение дела до принятия наследства наследниками или перехода выморочного имущества в соответствии со статьей 1151 настоящего Кодекса к Российской Федерации, субъекту Российской Федерации или муниципальному образованию.

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Таким образом, ответчики при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором - истцом в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, а требования кредиторов наследодателя, в данном случае банком, могут быть к нему быть предъявлены в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принципы состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Поскольку ФИО2 от причитающейся ему доли наследства умершего ФИО3 отказался в установленном законом порядке, в удовлетворении исковых требований о солидарном взыскании с ФИО1, ФИО2 в пользу истца суммы задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 022 руб. 79 коп. и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 860 руб. 23 коп. в части ФИО2 следует отказать.

Таким образом, поскольку доказательств исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 не представлено, факт неисполнения условий кредитного договора и указанные выше суммы задолженности не оспорены, ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО13. в установленном законом порядке, то при таком положении с ответчика ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 022 руб. 79 коп. в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, сам кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подлежит расторжению с даты принятия решения, то есть с ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст. 98 ГПК РФ, в пользу истца с ответчика также подлежит взысканию возврат госпошлины в сумме 6 860 руб. 23 коп.

Дело рассмотрено в пределах заявленных требований.

Суд, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, удовлетворить частично.

Расторгнуть с ДД.ММ.ГГГГ кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный между Публичным акционерным обществом «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк и ФИО3.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 366 022 руб. 79 коп., в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, возврат госпошлины в размере 6 860 руб. 23 коп.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Ульяновского отделения №8588 ПАО Сбербанк к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, судебных расходов, отказать.

Заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене заочного решения, в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления, а ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения в течение 7 дней со дня получения копии решения.

Судья: Е.Н. Саенко