Дело № 2-207/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Щигры 23 мая 2019 года

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Вишневской В.Д.,

при секретаре Казинниковой М.Н.,

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Банк Русский Стандарт» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 27.01.2012г. ответчик обратился в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением о заключении кредитного договора на условиях, изложенных в заявлении и Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт», указав, что просит открыть ему банковский счет, предоставить кредит путем зачисления суммы кредита на счет, а также был ознакомлен получил Условия предоставления потребительских кредитов и график платежей. Рассмотрев данное заявление, банк открыл ответчику счет, тем самым совершил действия по принятию оферты и заключил кредитный договор №, во исполнение которого перечислил на счет сумму предоставленного кредита, что подтверждается выпиской из лицевого счета. Кредитным договором были предусмотрены следующие условия: сумма кредита – 123 522 рубля, срок кредита – 1097 дней, процентная ставка – 36 % годовых, размер ежемесячного платежа до 27 числа каждого месяца – 5660 рублей (последний платеж 5 314,30 руб.). Ответчик свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 80 387,84 руб., направив ответчику заключительное требование со сроком оплаты до 27.02.2014г., однако, данная сумма в указанный срок в полном объеме не оплачена. Учитывая, что срок неисполнения обязательства по состоянию на 01.06.2014г. составляет 94 дня, банком начислена неустойка в размере 15 112,91 руб. Просили взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № в размере 80 387, 84 руб., из которых: 71 151 руб. 70 коп. - основной долг, 5 436 руб. 14 коп. - проценты, 3 800 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также неустойку за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании в размере 15 112, 91 руб. и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 065 руб. 02 коп., а всего взыскать 98 565,77 рублей. 

В судебное заседание представитель истца не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил заявление, в котором указал, что исковые требования поддерживает в полном объеме и просит их удовлетворить, рассмотреть дело в отсутствие представителя, также указал, что последний платеж по кредиту был произведен ответчиком 04.12.2013г. в размере 8 500 рублей.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признал, просил применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, указав, что согласно заключительному счету был установлен срок погашения образовавшейся задолженности – не позднее 01.06.2014г., в связи с чем, срок исковой давности истцом пропущен. 

Выслушав объяснения ответчика, исследовав представленные в материалы дела доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

На основании ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таковых условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа.

В силу части 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При этом, частью 2 статьи 811 Кодекса предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 196 ГК РФ установлен общий срок исковой давности три года.

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса РФ, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются настоящим Кодексом и иными законами.

В силу абзаца первого п.2 ст.200 ГК РФ по обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения; в абзаце втором закреплено, что по обязательствам, срок исполнения которых не определен либо определен моментом востребования, течение исковой давности начинается с момента, когда у кредитора возникает право предъявить требование об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется льготный срок для исполнения такого требования, исчисление исковой давности начинается по окончании указанного срока.

В соответствии с п.24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. №43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В соответствии со ст.196 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В судебном заседании установлено, что 27.01.2012г. между АО «Банк Русский Стандарт» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого Банк (кредитор) предоставил ФИО1 (заёмщику) кредит в размере 123 522 рубля на 1097 дней под 36% годовых, а последний обязался возвратить сумму кредита с процентами ежемесячными платежами до 27 числа каждого месяца в размере 5 660 рублей (последний платеж 5 314,30 коп).

Таким образом, условия кредита предусматривали исполнение обязательства по частям (статья 311 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В связи с чем, течение срока давности по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору начинается со дня невнесения заемщиком очередного платежа и исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку по рассматриваемому договору предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), что согласуется с положениями статьи 811 Гражданского кодекса РФ, то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Предусмотренные сторонами условия кредитования предполагают согласование между сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяцу, что определяет обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем периодических (ежемесячных) платежей. 

Согласно представленному истцом расчету и выписке по счету последний платеж ФИО1 внес 04.12.2013г., после чего кредитные обязательства по возвращению суммы кредита и уплате процентов им не исполнялись, следующий платеж согласно представленному истцом расчету должен был быть произведен 27.12.2013г. 

Заключительное требование банка о погашении кредитной задолженности в размере 80 387,84 руб. в срок до 27.02.2014г., направленное в адрес ответчика, оставлено без удовлетворения.

Заявление о вынесении судебного приказа доставлено мировому судье курьером 20.08.2015г. Судебный приказ мирового судьи судебного участка №5 судебного района Центрального округа г.Курска от 24.08.2018г. о взыскании с ФИО1 кредитной задолженности в размере 81 693 рубля 66 коп. определением мирового судьи от 15.10.2018г. отменен в связи с поступившими возражениями должника. Исковое заявление подано в Ленинский райсуд г.Курска 14.03.2019г., определением Ленинского райсуда г.Курска от 03.04.2019г. отправлено по подсудности в Щигровский райсуд Курской области, получено Щигровским райсудом Курской области 25.04.2019г. 

Согласно представленному истцом расчету задолженность ФИО1 по кредитному договору № составила 80 387, 84 руб., из которых: 71 151 руб. 70 коп. - основной долг, 5 436 руб. 14 коп. - проценты, 3 800 руб. 00 коп. – плата за пропуск платежей по графику, а также неустойка за нарушение сроков оплаты сумм, указанных в заключительном требовании по состоянию на 01.06.2014г. в размере 15 112, 91 руб. 

Учитывая изложенное, суд считает, что указанная задолженность взысканию не подлежит в связи с истечением срока исковой давности, поскольку о нарушении своего права истец должен был узнать 28.12.2013г., то есть на следующий день после того, как от ответчика не поступил очередной ежемесячный платеж, а в суд с заявлением о выдаче судебного приказа обратился 20.08.2018г., то есть по истечении срока исковой давности. Также суд учитывает, что согласно графику платежей, являющемуся неотъемлемой частью кредитного договора, последующие платежи в размере 5 660 рублей ежемесячно должны были быть произведены до 27 числа каждого месяца и последний платеж в размере 5 314, 30 руб. должен был быть произведен до 27.01.2015г., то есть срок исковой давности пропущен банком по всем платежам.

Штрафы за пропуск платежей по графику были начислены согласно Условиям предоставления потребительских кредитов «Русский стандарт» за первый, 2-й раз подряд, 3-й раз подряд и 4-й раз подряд пропуска очередного платежа, имевшие место согласно расчету с 27.03.2013г. по 27.02.2014г., в связи с чем, срок исковой давности по их взысканию также пропущен истцом.

Неустойка согласно представленному расчету начислена за период с 28.02.2014г. по 01.06.2014г. за 94 дня просрочки в размере 15 112,91 руб., в связи с чем, срок исковой давности по ее взысканию также пропущен истцом.

Поскольку истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, суд считает, что в удовлетворении исковых требований надлежит отказать.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения, с которым стороны могут ознакомиться 28.05.2019г.

Председательствующий судья В.Д. Вишневская