Дело №2-841/2024

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

07 октября 2024 года г. Колпашево Томской области

Колпашевский городской суд Томской области в составе:

председательствующего судьи Роппель Е.А., 

при секретаре ФИО4, помощнике судьи ФИО5,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 510 рублей 61 копейка, из которых: 119 942 рубля 50 копеек – сумма основного долга, 14 511 рублей 85 копеек – сумма процентов за пользование кредитом, 10 056 рублей 26 копеек – штраф за возникновение просроченной задолженности, а также судебных расходов, связанных с оплатой государственной пошлины при подаче иска в размере 4 090 рублей 21 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО8 заключили договор № от ДД.ММ.ГГГГ. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 121 632 рубля 00 копеек на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк». Денежные средства в размере 105 000 рублей 00 копеек (сумма к выдаче) выданы заемщику через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика. Кроме того, во исполнение распоряжения заемщика банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заемщик пожала воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 16 632 рубля 00 копеек – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 5 916 рублей 18 копеек. В связи с тем, что ответчик не исполнил обязанность по оплате ежемесячных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ДД.ММ.ГГГГ требование о полном досрочном погашении долга со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Требование банка о полном досрочном погашении задолженности по договору заемщиком не исполнено. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности составляет 144 510 рублей 61 копейка. До предъявления настоящего иска в суд банком была реализована процедура взыскания задолженности в порядке приказного производства, судебный приказ был отменен.

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс банк», надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО8 (ФИО10) ФИО11 надлежащим образом извещенная о месте и времени рассмотрения дела в суд не явилась, представила заявление, в котором просила отказать в удовлетворении исковых требований банка в связи с пропуском срока исковой давности. 

Представитель ответчика ФИО6 надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в суд не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Учитывая надлежащее извещение сторон, суд на основании ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, исследовав и оценив письменные доказательства, суд полагает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. 

В силу абз. 1 п.2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В частности, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или более сторон о возникновении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Договор потребительского кредита (займа) в силу ч. 1 ст. 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» заключается в порядке, установленном законодательством Российской Федерации для кредитного договора, договора займа, с учетом особенностей, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

На основании ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл. 42 ГК РФ (о займе), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. 

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. 

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО8 был заключен кредитный договор №, по которому банк предоставил заемщику кредит в сумме 121 632 рубля 00 копеек, к выдаче 105 000 рублей 00 копеек, сумма страхового взноса на личное страхование – 16 632 рубля 00 копеек, процентная ставка по кредиту 49,9% годовых, количество процентных периодов – 48, дата перечисления первого ежемесячного платежа ДД.ММ.ГГГГ, ежемесячный платеж 5 916 рублей 18 копеек, способ получения кредита – касса, что подтверждается условиями кредитного договора. 

Составными частями кредитного договора, заключенного сторонами, являются заявка на открытие банковских счетов, распоряжение заемщика по договору, условия договора, тарифы банка, в которых содержатся все существенные условия договора.

Факт получения заемщиком денежных средств через кассу офиса банка, согласно распоряжению заемщика, подтверждается выпиской по счету.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по предоставлению кредита, а ответчик воспользовался предоставленными банком денежными средствами. 

Из выписки по счету, представленной за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, видно, что ответчик надлежащим образом не выполняла свои обязанности по возврату кредита, нарушала сроки внесения ежемесячных платежей, установленные графиком. 

Так, согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, ответчик же совершила последний платеж по договору (до предъявления иска в суд) ДД.ММ.ГГГГ, после чего денежные средства в счет погашения кредита более на счет не поступали, в связи с чем, у ответчика возникла задолженность перед банком. 

В связи с тем, что ответчик ФИО8 не исполнила обязанность по оплате ежемесячных платежей, банк потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности, направив ей требование о полном досрочном погашении долга. Однако указанное требование ответчиком не исполнено. 

Согласно расчету истца в состав задолженности в размере 144 510 рублей 61 копейка входят 119 942 рубля 50 копеек - основной долг, 14 511 рублей 85 копеек сумма процентов за пользование кредитом, 10 056 рублей 26 копеек - штраф за возникновение просроченной задолженности. 

Из материалов дела следует, что с целью взыскания задолженности банк обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 144 510 рублей 61 копейка, расходов по уплате государственной пошлины в размере 2 045 рублей 11 копеек. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района Томской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО8 задолженности.

Определением мирового судьи судебного участка № Колпашевского судебного района Томской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № отменен в связи с поступлением возражений должника относительно его исполнения. 

Согласно копии свидетельства о заключении брака № № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО8 заключила брак с ФИО7 ДД.ММ.ГГГГ и после заключения брака ей присвоена фамилия – Кирсанова.

До настоящего времени задолженность по кредитному договору ответчиком не возвращена, каких-либо доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, отсутствие долга или его меньший размер, исходя из требований ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено. 

Вместе с тем, в ходе рассмотрения спора ответчик, не оспаривая фактов заключения кредитного договора на вышеназванных условиях и получения кредитных средств, заявила о пропуске истцом срока исковой давности для обращения в суд. 

Согласно п. 1 ст. 196 Г РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса. 

Течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ). 

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию. 

Условиями кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ предусмотрено количество процентных периодов – 48, по 30 календарных дней каждый, согласно графику платежей последний платеж по кредиту должен был быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору следует исчислять с ДД.ММ.ГГГГ, при этом последним днем срока является ДД.ММ.ГГГГ. 

В соответствии со ст. 204 ГПК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права. При оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца. 

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № Колпашевского судебного района Томской области вынесен судебный приказ № о взыскании с ФИО8 задолженности, который отменен ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, с момента обращения банка к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа с марта 2020 года до ДД.ММ.ГГГГ течение срока исковой давности не осуществлялось. 

На момент подачи заявления о выдаче судебного приказа неистекшая часть срока исковой давности по последнему платежу составила более 6 месяцев. 

Таким образом, с учетом даты отмены судебного приказа, срок исковой давности по последнему платежу по кредитному договору истек в октябре 2020 года. 

С настоящим иском в суд путем его подачи в электронном виде через Интернет-портал ГАС «Правосудие» истец обратился ДД.ММ.ГГГГ, то есть спустя более одного года четырех месяцев после отмены судебного приказа. 

С учетом срока, в течение которого осуществлялась судебная защита кредитора в порядке приказного судопроизводства, на момент подачи искового заявления в суд срок исковой давности истек по всем платежам по графику. 

Следовательно, истцом пропущен установленный законом срок исковой давности по исковым требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ как в части основного долга, так и в части процентов и штрафных санкций, начисленных на сумму основного долга, поскольку в п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию. 

В силу п. 2 ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 15 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

При указанных обстоятельствах, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, требование ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не подлежит удовлетворению. 

Принимая во внимание, что в соответствии со ст. 98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются лишь стороне, в пользу которой состоялось решение суда, расходы ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» по уплате государственной пошлины в размере 4 090 рублей 21 копейка, подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, возмещению ответчиком не подлежат. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в Томский областной суд через Колпашевский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: Е.А. Роппель

В окончательной форме решение принято 14 октября 2024 года

Судья: Е.А.Роппель

Подлинный судебный акт подшит в дело №2-841/2024

Колпашевского городского суда Томской области 

УИД 70RS0008-01-2024-001494-70