Дело № 2-1069(1)/2023

64RS0034-01-2023-001017-63 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

09 августа 2023 года п. Дубки

Саратовский районный суд Саратовской области в составе:

председательствующего судьи Передреевой Т.Е.,

при помощнике судьи Тищенко Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к акционерному обществу «Страховая компания «РСХБ-Страхование» (далее АО «СК «РСХБ-Страхование») о взыскании страхового возмещения

установил:

истец обратился в суд с иском к АО «СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда, штрафа, ссылаясь в обоснование заявленного на то, что 19 сентября 2022 года между истцом (страхователем) и ответчиком (страховщиками) был заключен договор страхования имущества - жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес>, что подтверждается полисом-офертой «Защита вашего дома» № №.

13 ноября 2022 года в доме по вышеуказанному адресу произошел пожар, что является страховым случаем. Истец обратился к ответчику с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ему было отказано по основанию, что строение построено после 1960 года.

Не согласившись с отказом в выплате страхового возмещения, истец обратиться в суд с данным иском, в котором просил взыскать с ответчика в его пользу страховое возмещение в сумме 1 150 000 рублей, компенсацию морального вред в размере 10 000 рублей, штраф.

Истец в судебное заседание не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие.

Представители ответчика в судебное заседание не явился, представил письменные возражения относительно заявленных требований, ссылаясь на то, что заявленное событие не является страховым случаем, поскольку поврежденное имущество, 1955 года постройки не могло быть предметом страхования по вышеуказанному полису, и соответственно, не являлось застрахованным. Платежным поручением № от 08 февраля 2023 года страховая премия в размере 4 800 руб. была возвращена истцу. 

Проверив письменные материалы дела, суд приходит к следующему. 

Как следует из материалов дела, 05 сентября 2022 года ФИО4. продал, а ФИО1 купил и принял в собственность земельный участок, категория земель: земли населенных пунктов, разрешенное использование: для ведения личного подсобного хозяйства, площадь 1835 кв.м, объект ИЖС, общей площадью 36,7 кв.м, назначение: жилое, 1-этажный, цена договора составила 2 650 000 рублей, которые продавец получил от покупателя полностью. Покупатель удовлетворен качественным состоянием объектов недвижимости, с которыми ознакомлен путем их осмотра, проведенного перед заключением договора. Объекты недвижимости переданы по акту. Переход права собственности зарегистрирован 12 сентября 2022 года.

Из технической документации на жилой дом (технический паспорт от 30 ноября 2006 года) усматривается, что введен в эксплуатацию он был в 1955 году, в нем имелись центральное газоснабжение и автономное отопление, энергоснабжение, жилой дом состоит из литер А,А1,А2,А3, степень износа 0 %. Материал - дерево.

19 сентября 2022 года между ФИО1 и АО «СК «РСХБ-Страхование» заключен договор страхования, в соответствии с Условиями страхования имущества и гражданской ответственности граждан перед третьими лицами при эксплуатации жилого помещения - жилого дома по адресу: 

<

адрес>, на условиях, указанных в полисе-оферте №

Объектом страхования являются не противоречащие действующему законодательству Российской Федерации имущественные интересы Страхователя (выгодоприобретателя), связанные с риском повреждения, гибели или утраты имущества, указанного в таблице раздела «Общие условия страхования».

К страховым случаям отнесены пожар, удар молнии, взрыв газа, употребляемого для бытовых нужд; повреждение застрахованного имущества водой из водопроводных, канализационных и систем пожаротушения и иных гидравлических систем, проникновения воды или иных жидкостей из соседних помещений, не принадлежащих страхователя и прочее.

Предметом страхования является внутренняя отделка жилого помещения (страховая сумма 700 000 рублей), движимое имущество (страховая сумма 450 000 рублей).

Страховая премия по договору, заключенному на названных условиях, составила 4800 рублей, была внесена страхователем полностью 19 сентября 2022 года.

В полисе указано, что по всем вопросам, связанным с наступлением страхового случая, урегулированием убытков, изменением условий договора страхователю надлежит обращаться к страховщику.

Кроме того, в полисе-оферте содержится перечень документов, необходимых к предъявлению для получения страховой выплаты (общий список; при пожаре; при ударе молнии, взрыве; при повреждении застрахованного имущества водой; при краже со взломом, умышленном уничтожении или повреждении имущества третьими лицами.

13 ноября 2022 года (в период действия договора страхования) произошел пожар, в результате которого дом по адресу: 

<

адрес>, был уничтожен вместе с внутренней отделкой и находящимся в нем движимым имуществом.

Постановлением дознавателя отделения административной практики и дознания ОНД и ПР по г.Саратову УНД и ПР ГУ МЧС России по Саратовской области от 12 декабря 2022 года отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о совершении преступления, предусмотренного статьей 168 Уголовного кодекса РФ, по основаниям пункта 1 части 1 статьи 24, за отсутствием события преступления.

20 декабря 2022 года истец обратился в АО «СК «РСХБ-Страхование» за получением страхового возмещения, ответом от 31 января 2023 года ему было отказано в признании данного события страховым случаем и в выплате страхового возмещения по единственному основанию: в связи с не несоответствием движимого имущества и внутренней отделки жилого дома, расположенного по адресу: 

<

адрес> условиям, указанным в Страховом полисе, поскольку строение построено до 1960 года, то не является застрахованным.

Согласно пункту 1 статьи 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

По договору имущественного страхования могут быть, в частности, застрахованы следующие имущественные интересы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества (статья 930) (пункт 2).

В силу пункта 1 статьи 930 Гражданского кодекса РФ имущество может быть застраховано по договору страхования в пользу лица (страхователя или выгодоприобретателя), имеющего основанный на законе, ином правовом акте или договоре интерес в сохранении этого имущества.

В соответствии с пунктом 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора имущественного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, в том числе о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

В силу пункта 1 статьи 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

Осуществлением акцепта полиса-оферта страхования имущества № стороны согласовали все существенные условия договора: объект страхования, перечень страховых случаев, размер страховой суммы, срок действия договора (пункт 1 статьи 942 Гражданского кодекса РФ).

Как разъяснено в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» среди обязанностей страхователя по договору страхования закон выделяет обязанность сообщить страховщику известные страхователю на момент заключения договора страхования обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику (пункт 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ).

Под такими обстоятельствами следует понимать обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе (абзац второй пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса РФ), которые имеют значение для оценки страховщиком принимаемого на себя риска.

Из содержания полиса-оферты страхования имущества № следует, что объектом страхования является индивидуальный жилой дом, расположенный по адресу: 

<

адрес>. Под страховыми случаями стороны понимали повреждение, гибель или утрату застрахованного имущества, произошедшие по месту страхования в период срока действия полиса-оферты, в том числе в результате пожара. Стороны определили размер страховой суммы и срок действия договора страхования.

Пунктом 1 статьи 945 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при заключении договора страхования имущества страховщик вправе произвести осмотр страхуемого имущества, а при необходимости назначить экспертизу в целях установления его действительной стоимости.

Вместе с тем действий, направленных на осмотр объекта страхования, страховщик не совершил, и по основаниям, предусмотренным пунктом 3 статьи 944 Гражданского кодекса РФ, договор страхования в установленном порядке не оспорил.

Пунктом 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27 июня 2013 года «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что в целях реализации прав, предоставляемых законом или договором страхователю (выгодоприобретателю) при наступлении страхового случая, должен соблюдаться общеправовой принцип недопустимости злоупотребления правом.

В соответствии с пунктом 2 статьи 930 Гражданского кодекса РФ договор страхования имущества, заключенный при отсутствии у страхователя или выгодоприобретателя интереса в сохранении застрахованного имущества, недействителен.

Доказательств отсутствия у истца интереса в сохранении имущества, ответчиком суде не представлено. 

Таким образом, на основании приведенных норм права и фактических обстоятельствах дела, суд исходит из заключенности и действительности договора страхования, не оспоренного сторонами и являющегося основанием для взыскания с ответчика в пользу истца, учитывая наступление страхового случая, страхового возмещения в сумме 1 150 000 руб..

Возврат ответчиком истцу страховой премии в размере 4 800 руб., не опровергает выводы суда и не свидетельствует о расторжении договора страхования, поскольку у ответчика отсутствует право в одностороннем порядке расторгать договор.

В силу положений ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

Согласно разъяснениям, данным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О практике рассмотрения судами дел о защите прав потребителей" при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки.

С учетом конкретных обстоятельств дела, а также требований разумности и справедливости, суд приходит к выводу о взыскании компенсации морального вреда в пользу потребителя в размере 1 000 руб.

В соответствии с ч. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем размер штрафа, подлежащего взысканию с АО «СК «РСХБ-Страхование» составляет 576 000 руб. ((1150000+1000)\2).

Представителем ответчика в ходе судебного заседания не было заявлено ходатайство о снижении размера штрафа с указанием мотивов и обоснования. В связи с чем оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Исходя из положений статьи 103 ГПК РФ с АО «СК «РСХБ-Страхование» подлежит взысканию государственная пошлина в доход муниципального бюджета за требование имущественного характера 13 950 руб., за требование неимущественного характера 300 руб..

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

решил:

исковые требования ФИО1 к АО «СК «РСХБ-Страхование» о взыскании страхового возмещения удовлетворить.

Взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу ФИО1 (паспорт №) сумму страхового возмещения 1 150 000 руб., компенсацию морального вреда 1 000 руб., штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований в сумме 576 000 руб. 00 коп.

Взыскать с АО «СК «РСХБ-Страхование» (ИНН 

<

***>) в пользу муниципального бюджеты государственную пошлину в размере 14 250 рублей.

Решение в окончательной форме изготовлено 16 августа 2023г.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Саратовский районный суд Саратовской области.

Судья: