Дело № 2-2192/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 октября 2017 года г. Тверь

Центральный районный суд города Твери в составе:

председательствующего судьи Сельховой О.Е.,

при секретаре судебного заседания Личкановской А.С.,

с участием истца ФИО1, представителя ПАО «Сбербанк» по доверенности ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о возложении обязанности произвести идентификацию клиента на основании документа, удостоверяющего личность - военного билет офицера запаса,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с исковым заявлением к ПАО «Сбербанк», в котором просит суд обязать ПАО «Сбербанк» произвести идентификацию клиента на основании документа, удостоверяющего личность - военного билет офицера запаса.

В обоснование заявленных требований истец указал, что с 1989 года он работает на вагоностроительном заводе, для удобства перечисления заработной платы и дивидендов по имеющейся акции им был открыт в отделении Сбербанка России № 8607/064 лицевой счет №. После утери сберегательной книжки и документов, удостоверяющих личность, в августе 1997 года и документа, удостоверяющего личность в октябре 2006 года. На обращение с требованием о предоставлении информации, банком отказано из-за отсутствия документа, удостоверяющего личность. 12 августа 2011 года Военным комиссариатом Тверской области ФИО1 выдан документ, удостоверяющий личность - военный билет. Сбербанк не признал военный билет офицера запаса, документом, удостоверяющим личность и отказал в предоставлении информации и обслуживании лицевым счетом. 

На основании Положения Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, финансированию терроризма", Приказа Министра обороны №495 от 18.07.2014 21 марта 2017 года ФИО1 обратился в к ПАО Сбербанк с заявлением об обслуживании лицевого счета на основании документа, удостоверяющего личность – военного билета офицера запаса. Ответом от 21 марта 2017 года специалистом банка ФИО3 отказано в обслуживании в пункт «удостоверение личности военнослужащего или военный билет», вводя дополнение (в период прохождения военной службы). В дополнительном обращении от 10 апреля 2017 года истец указал, что вынесенное решение не соответствует требованиям Положения Банка России от 19 августа 2004 года №262-П, Приказа Министра обороны от 28.02.200 №153. В ответе от 20 апреля 2017 года специалистом банка ФИО4 со ссылкой на Положения Банка России от 15 октября 2015 года №499-П применено Положение Банка России 19 августа 2004 года №262-П, введя дополнение «в период прохождения военной службы». На обращение от 16 мая 2017 года специалистом банка ФИО5 дан аналогичный ответ и не применены п.1 ч.1, 1.4.4 Положения Банка России от 15 октября 2015 года №499-П.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные исковые требования в полном объеме.

Ответчик ПАО «Сбербанк России» извещено надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, ходатайств об отложении не заявлено, явка представителя обеспечена.

Представитель ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2 возражал относительно заявленных исковых требований, полагал действия банка законными, указав, что основным документом, удостоверяющим личность гражданина РФ, является паспорт гражданина РФ, и идентификация клиента производится на основании паспорта.

Выслушав истца ФИО1, представителя ответчика ОАО «Сбербанк России» по доверенности ФИО2, проанализировав действующее законодательство, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Как следует из подп.1 п.1 ст.7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, представителя клиента и (или) выгодоприобретателя, за исключением случаев, установленных пунктами 1.1, 1.2, 1.4 и 1.4-1 настоящей статьи, установив следующие сведения: в отношении физических лиц - фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), гражданство, дату рождения, реквизиты документа, удостоверяющего личность, данные миграционной карты, документа, подтверждающего право иностранного гражданина или лица без гражданства на пребывание (проживание) в Российской Федерации, адрес места жительства (регистрации) или места пребывания, идентификационный номер налогоплательщика (при его наличии), а в случаях, предусмотренных пунктами 1.11 и 1.12 настоящей статьи, фамилию, имя, а также отчество (если иное не вытекает из закона или национального обычая), серию и номер документа, удостоверяющего личность, а также иную информацию, позволяющую подтвердить указанные сведения.

Согласно п. 11 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", в случае непредставления клиентом документа, удостоверяющего личность, банк вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции.

Банк России по вопросам, отнесенным к его компетенции Федеральным законом от 10.07.2002 N86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)" и другими федеральными законами, издает в форме указаний, положений и инструкций нормативные акты, обязательные, в том числе, для всех юридических и физических лиц (ст. 7).

Одним из таких нормативных актов является Положение Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее Положение). 

В п.1.1 Главы 1 указанного Положения предусмотрено, что кредитная организация обязана до приема на обслуживание идентифицировать физическое или юридическое лицо, иностранную структуру без образования юридического лица, индивидуального предпринимателя, физическое лицо, занимающееся в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, которым кредитная организация оказывает услугу на разовой основе либо которых принимает на обслуживание, предполагающее длящийся характер отношений, при осуществлении банковских операций и других сделок, указанных в статье 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности".

Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П является действующим и обязательным для исполнения, в том числе и ответчиком. 

В целях идентификации физического лица кредитная организация должна получить определенные сведения (п.1.4 Приложения 1 к Положению), в числе которых фамилия, имя, отчество (при наличии), а также реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии). В соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации, являются: паспорт гражданина Российской Федерации; паспорт гражданина Российской Федерации, дипломатический паспорт, служебный паспорт, удостоверяющие личность гражданина Российской Федерации за пределами Российской Федерации; свидетельство о рождении гражданина Российской Федерации (для граждан Российской Федерации в возрасте до 14 лет); временное удостоверение личности гражданина Российской Федерации, выдаваемое на период оформления паспорта гражданина Российской Федерации.

Согласно п.1.4.4. данного Приложения иные документы, признаваемые документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации, и документами, удостоверяющими личность иностранного гражданина и лиц без гражданства в соответствии с законодательством Российской Федерации и международным договором Российской Федерации.

Виды основных документов, удостоверяющих личность гражданина РФ, определяются федеральным законом. До принятия соответствующего федерального закона Президентом Российской Федерации 13.03.1997 г. был издан Указ N 232 "Об основном документе, удостоверяющим личность гражданина РФ на территории РФ", в соответствии с которым был введен в действие паспорт гражданина РФ, являющийся основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 8 июля 1997г. N828 утверждено Положение о паспорте гражданина Российской Федерации, согласно п.1 которого паспорт гражданина Российской Федерации является основным документом, удостоверяющим личность гражданина Российской Федерации на территории Российской Федерации. Паспорт обязаны иметь все граждане Российской Федерации, достигшие 14-летнего возраста и проживающие на территории Российской Федерации.

Как следует из материалов дела, 21 марта 2017 года ФИО1 обратился ПАО «Сбербанк» с заявлением об обслуживании лицевым счетом в дополнительном офисе №8607/064 на основании документа, удостоверяющего личность - военного билета офицера запаса. На данное обращение 20.04.2017 специалистом ПАО «Сбербанк» дан ответ со ссылкой на положения Федерального закона от 07.08.2001 №115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положения Центрального банка России от 19.08.2004 №262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" требования сотрудника о предъявлении в целях идентификации клиента документа, удостоверяющего личность признаны правомерными. 10 апреля 2017 года ФИО1, не согласившись с вышеуказанным ответом, повторно обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением, в котором просил удовлетворить требования обращения от 21 марта 2017 года. Данное обращение ПАО «Сбербанк» рассмотрено и дан ответ 20 апреля 2017 года, в котором помимо ранее изложенного, дополнительно пояснено, что военный билет офицера запаса является основным документом персонального воинского учета. 22 мая 2017 года ФИО1 вновь обратился в ПАО «Сбербанк» с заявлением и, критикуя доводы ранее данных ответов и просил признать документом, удостоверяющим личность и произвести обслуживание лицевым счетом на основании военного билета офицера запаса. 22 мая 2017 года по результатам рассмотрения заявления, ФИО1 дан ответ, содержащий разъяснения, аналогичные изложенным в ответах от 21 марта 2017 года, от 20 апреля 2017 года. 

Отказывая в удовлетворении заявленных требований, суд приходит к выводу о том, что отказ истцу в осуществлении идентификации его личности на основании военного билета офицера запаса является законным, поскольку он в полной мере соответствует положениям Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", а также Положению Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма". 

Само по себе указание в ответах ПАО «Сбербанк» на утратившее силу Положение Центрального банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" от 19.08.2004 №262-П данных выводов не опровергает.

Позиция истца в судебном заседании со ссылками на нормы ч.1 ст.52, ч.1 ст. 20 Постановления Правительства РФ от 27.11.2006 N 719 "Об утверждении Положения о воинском учете", Приказ Министра обороны РФ от 18.07.2014 N 495 "Об утверждении Инструкции по обеспечению функционирования системы воинского учета граждан Российской Федерации и порядка проведения смотров-конкурсов на лучшую организацию осуществления воинского учета", основана на неправильном толковании действующего законодательства. Действительно, военный билет офицера запаса является основным документом персонального воинского учета. Однако правоотношения, возникшие между ПАО «Сбербанк» и ФИО1 как потребителем банковских услуг, вытекают из иного нормативного регулирования, а потому документом, удостоверяющим личность истца в данном случае при обращении в кредитную организацию, может быть только паспорт гражданина РФ либо временное удостоверение, если этот паспорт находится на замене.

Вопреки доводам истца в судебном заседании, военный билет офицера запаса не относится к иным документам, признаваемым документами, удостоверяющими личность гражданина Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации (п.1.4.4 Приложения 1 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П). 

С учетом изложенного, правовых оснований для удовлетворения исковых требований ФИО1 суд не находит.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о возложении обязанности произвести идентификацию клиента на основании документа, удостоверяющего личность – военного билета офицера запаса отказать.

Решение может быть обжаловано в Тверской областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд города Твери в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий О.Е. Сельхова

Мотивированное решение изготовлено 16 октября 2017 года.