Дело № 2-240/2018

РЕШЕНИЕ

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 сентября 2018г. г.Харовск

Харовский районный суд Вологодской области в составе:

председательствующего судьи Учагиной М.И.,

при секретаре Калине И.А.,

с участием представителей ответчика ФИО1 – адвоката Величутина Д.В., Струневской Н.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к публичному акционерному обществу Национальный Банк «Траст», обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» о признании кредитного договора ничтожным,

УСТАНОВИЛ:

В Харовский районный суд с исковым заявлением к публичному акционерному обществу Национальный Банк «Траст» (далее по тексту ПАО НБ «Траст»), обществу с ограниченной ответственностью «М.Б.А. Финансы» (далее по тексту ООО «М.Б.А. Финансы» о признании кредитного договора ничтожным обратилась ФИО1 В обоснование иска указала, что в производстве мирового судьи Вологодской области по судебному участку № 59 находится гражданское дело по исковому заявлению ПАО НБ «Траст» о взыскании с неё (ФИО1) задолженности в размере 18579,42 руб. В апреле 2012г. она (ФИО1) получила кредит в ПАО НБ «Траст» в размере 15174,51 руб., который в последствии был выплачен. Вместе с кредитом была выдана кредитная карта, которая была активирована в 2013г.

В настоящее время банк ссылается на договоры №Х. и Х.. Она (ФИО1) заключала договор только с номером Х.. Данный номер указан в заявлении, которое она (ФИО1) заполняла в банке. Никаких других договоров она не заключала.

В настоящее время она (ФИО1) получила расчет задолженности по договору Х. с указание процентов и штрафов.

Кредитный договор в письменном виде не заключался, сторонами не подписывался. Номер договора определен Банком исходя из внутреннего регламента, так как фактическое получение денег клиентом состоялось, и лицевой счет на имя ФИО1 был открыт. Так как кредитный договор в письменной форме не заключался, то в силу ст. 820 ГК РФ влечет недействительность данного кредитного договора, такой договор считается ничтожным.

Истец ФИО1 на основании статей 10, 167, 820 ГК РФ, статей 10, 12 Закона «О защите прав потребителей» ФИО1 просит суд признать договор Х., заключенный с ПАО НБ «Траст» ничтожным (недействительным)

В суд истец ФИО1 не явилась уведомлена надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. Её интересы в суде представляет адвокат Величутин Д.В. и Струневская Н.С.

В суде представитель истца ФИО1 адвокат Величутин Д.В. поддержал заявленные исковые требования в полном объеме. Пояснил, что просит признать договор Х. ничтожным, так как. Банк считает, что он заключен исходя из договора по кредиту и кредитный договор является материнским договором. Истец считает, что это два отдельных договора. В кредитном договоре мелким шрифтом написано, что будет выдана карта. В силу ст. 820 ГК РФ договор должен быть заключен в письменной форме. Закон «О защите прав потребителей» говорит, что банк, предоставляя услугу, должен полностью ознакомить с условиями, по которым выдаётся эта карта. В своём отзыве ПАО Национальный Банк «Траст» пишет, что со всеми условиями тарифами, штрафами, пенями можно ознакомиться на интернет-сайте данного банка, представительстве данного банка. Мы считаем, что письменная форма договора была не соблюдена. В исковом заявлении, имеющемся в производстве мирового судьи фигурируют два номера договора. ФИО1 подписывала один договор по кредиту на 15000 рублей, который ей был исполнен. Считает, что когда ФИО1 активировала карту, она не знала условия, процентную ставку, тарифы. Затем представительство Банка было закрыто, ФИО1 не знала куда внести платежи, банк её об изменениях не информировал.

В данном случае банк злоупотребляет правом и вносит в ранее заключенный со ФИО1 договор свои новые условия кредитования и уже в исковых требованиях делают ссылку на данные условия. П.3 ст. 438 ГК РФ предусматривает акцептирование оферты, что является письменной формой, заключенного договора. В договоре, заключенном банком со ФИО1 указаны два продукта. Банк не представил второй договор, на который ссылается в своем иске, а также не доказал, что ФИО1 была ознакомлена в письменной форме с условиями кредитования. Считает, что договор по кредитной карте со ФИО1 не заключался, просит суд признать его недействительным.

Считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца ФИО1, представителей ответчиков ПАО НБ «Траст», ООО «М.Б.А. Финансы».

В суде представитель ФИО1 – Струневская Н.С. пояснила, что кредитная карта находилась в её (Струневской Н.С.) пользовании, была обналичена в июне 2013г. Был получен ПИН-код доступа к карте, после чего подтвердили своё согласие на пользование картой. Приняли условия.

До сентября 2014г. она вносила платежи по денной карте. Затем после закрытия офиса, не могла внести платежи. Осталась не погашенной сумма в 1000 рублей, с которой и взыскиваются сейчас долги. ФИО1 неоднократно обращалась в Банк с заявлениями о том, чтобы ей разъяснили какой у неё долг по карте и как его погасить. Банк умышленно не обращался в суд. О наличии долга по кредитной карте знали, ждали когда его взыщут. Могла оплатить долг посредством внесения платежей через другой банк, но это не делала, так как взыскивается комиссия.

Также пояснила, что ФИО1 подписала кредитный договор, в том числе и п.п. 3, 3.1, 3.2, 3.3, потому что ей объяснили, что если не будете брать карту, не дадут кредит. ФИО1 имела возможность не обналичивать кредитную карту.

Считает возможным рассмотреть дело в отсутствии истца ФИО1, представителей ответчиков ПАО НБ «Траст», ООО «М.Б.А. Финансы».

В суд представитель ответчика ПАО НБ «Траст» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

В письменных возражениях на иск ФИО1 представитель банка ФИО3 указал, что между ФИО1 и Банком в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями п.3 ст. 421, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ 16.94.2012г. был заключен договор 2056367026 о предоставлении и обслуживании расчетной карты. Письменная форма договора соблюдена.

Х. между кредитором и заемщиком был заключен кредитный договор Х. об открытии банковского счета, о предоставлении кредита на приобретение товара (страница 2, абзац 2 заявления о предоставлении кредита). Данный договор включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление на получение кредита, Условия, тарифы, График платежей (страница 2, абзац 4 снизу заявления).

Своей подписью на каждой странице заявитель ФИО1 подтвердила свое согласие со всеми содержащимися в этом заявлении условиями.

В заявлении истец также указала, что понимает и соглашается с тем, что акцептом её оферты о заключении договора являются действия кредитора по открытию ей счета (страница 2, абзац 3 снизу заявления).

Заключение данного договора истец не отрицает.

Выше указанный кредитный договор является материнским для получения ФИО1 расчетной банковской карты Х..

В п.4 на странице 4 заявления указано, что присоединившись к Условиям о предоставлении и обслуживании международных расчетных банковских карт с лимитом разрешенного овердрафта (далее по тексту Условия по карте2) и тарифам по международной расчетной банковской карте с лимитом разрешенного овердрафта (далее Тарифы по карте 2), действующим на момент подписания настоящего заявления, которые она обязуется соблюдать, ФИО1 просит заключить с ней договор о Карте 2, в рамках которого просит: 1) открыть банковский счет, в соответствии с Условиями по Карте 2 (п. 4.1 договора); 2) предоставить в пользование банковскую карту (Карта 2), услугу-овердтрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте 2 и настоящим заявлением ( п.4.2 договора), содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2.

Кроме того, в п.4 заявления указано, что клиент просит кредитора сообщить ему сумму первоначального лимита разрешенного овердрафта, установленного по Договору о Карте 2. Выражением согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта в соответствии с п. 3 ст. 438 ГК будут являться действия по совершению расходных операций с использованием Карты 2.

Кредитор в соответствии с п.4.3, п.п. 2 п. 4.3 заявления вправе неоднократно делать оферты об установлении и в дальнейшем об изменении лимита разрешенного овердрафта по Карте 2, направляя заемщику соответствующее уведомление, акцептом которого будут являться действия по активации и использовании Карты 2.

В п. 2.1 Условий указано, что Банк заключает с клиентом договор путем акцепта оферты клиента, содержащейся в заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении карты путем выпуска карты. Банк дает овердрафт карту клиенту об установлении лимита разрешенного овердрафта по карте, выпущенной на имя клиента, путем уведомления клиента о максимальной сумме лимита разрешенного овердрафта содержащейся в заявлении, которую банк готов предложить клиенту. Датой заключения договора является дата Активации карты клиентом.

В п. 4.3 заявления указаны условия действия карты, а также, что должен сделать клиент перед активацией карты.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Открыл истице счет, предоставил банковскую карту одновременно с заключением материнского договора. Номер карты указан на последней странице заявления. Банк установил размер разрешенного овердрафта 13800 руб. Проценты за пользование кредитом в соответствии с тарифами данной карты составляют 51,1% годовых ( 0,14% в день).

ФИО1 активировала карту. Осуществляла расходные операции с использованием данной карты, чем выразила свое согласие с условиями договора, что подтверждается операциями по выписке.

Получение карты, её активацию истица не отрицает.

На основании статей 161, 820, 434, 433 ГК РФ просят в иске ФИО1 отказать.

Определением Харовского районного суда от 17 июля 2018г. к участию в деле соответчиком привлечено ООО «М.Б.А. Финансы».

В суд представитель ответчика ООО «М.Б.А. Финансы» не явился, уведомлен надлежащим образом о месте и времени судебного заседания. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя.

В письменных возражениях на иск представитель ООО «М.Б.А. Финансы» ФИО4 указал, что в соответствии с агентским договором Х. от Х.., заключенному между ООО «М.Б.А. Финансы» и ОАО НБ «Траст» агенту было поручено совершать в досудебном порядке действия по взысканию просроченной задолженности с должников принципала, в том числе ФИО1

Сведения о задолженности и должниках передаются агенту по реестру. Задолженность ФИО1 образовалась в рамках кредитного договора Х. и Х., заключенному между ФИО1 и ОАО НБ «Траст». В рамках исполнения указанного договора ООО «М.Б.А. Финансы» извещает должников, в том числе путем рассылки письменных уведомлений почтой, телефонных звонков, СМС-уведомлений, указанных в переданном реестре о необходимости оплаты просроченной задолженности перед ОАО НБ «Траст».

ООО «М.Б.А. Финансы» действовало в рамках законодательства, в том числе о защите персональных данных. 

На основании статьи 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствии истца ФИО1, представителей ответчиков ПАО НБ «Траст», ООО «М.Б.А. Финансы», уведомленных надлежащим образом о месте и времени судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд не находит оснований для удовлетворения заявленных ФИО1 требований на основании следующего.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Статья 420 ГПК РФ дает понятие договора - это соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса, если иное не установлено настоящим Кодексом. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419), если иное не предусмотрено правилами настоящей главы и правилами об отдельных видах договоров, содержащимися в настоящем Кодексе.

В соответствии с положениями статьи 421 ГПК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. К договору, не предусмотренному законом или иными правовыми актами, при отсутствии признаков, указанных в пункте 3 настоящей статьи, правила об отдельных видах договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами, не применяются, что не исключает возможности применения правил об аналогии закона (пункт 1 статьи 6) к отдельным отношениям сторон по договору. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями, применимыми к отношениям сторон.

Согласно статьям 432, 433 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Сторона, принявшая от другой стороны полное или частичное исполнение по договору либо иным образом подтвердившая действие договора, не вправе требовать признания этого договора незаключенным, если заявление такого требования с учетом конкретных обстоятельств будет противоречить принципу добросовестности (пункт 3 статьи 1).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Статьей 434 ГК РФ предусмотрены формы заключения договора. Договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. В случаях, предусмотренных законом или соглашением сторон, договор в письменной форме может быть заключен только путем составления одного документа, подписанного сторонами договора.

В соответствии с положениями статей 435, 436 ГК РФ под офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Полученная адресатом оферта не может быть отозвана в течение срока, установленного для ее акцепта, если иное не оговорено в самой оферте либо не вытекает из существа предложения или обстановки, в которой оно было сделано.

В соответствии со статьей 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно статьи 449 ГК РФ когда в оферте определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока.

Из положений статей 166, 167, 168 ГК РФ следует, что сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо.

Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 статьи 168 ГК РФ или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Согласно статьям 819, 820 ГК.РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В соответствии с пунктом 2 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07 февраля 1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). 

Недействительными в соответствии с пунктом 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", признаются условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей. Согласно пункту 3 указанной статьи, исполнитель не вправе оказывать дополнительные услуги за плату лишь в случае, если отсутствует согласие потребителя.

В соответствии со статьями 10, 12 данного закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Продавец (исполнитель), не предоставивший покупателю полной и достоверной информации о товаре (работе, услуге), несет ответственность, предусмотренную пунктами 1 - 4 статьи 18 или пунктом 1 статьи 29 настоящего Закона, за недостатки товара (работы, услуги), возникшие после его передачи потребителю вследствие отсутствия у него такой информации.

Из материалов дела следует, что Х.. ФИО1 обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением – офертой (далее по тексту заявление) на получение кредита, подписала все условия, предложенные в оферте. В том числе и условия, оговоренные в разделе 3, 4 и разделе «Я понимаю и соглашаюсь» (лист 3,4 договора).

Согласно пункту 3 данного заявления присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Условия по Карте 1), тарифам по операциям с использованием банковских карт (далее – тарифы по Карте 1), действующим на момент активации Карты 1, выданной кредитором (активированной мной одновременно с заключением Договора, и обязуясь их соблюдать, заключить со мной Договор о Карте 1, в рамках которого:

П. 3.2 предоставить мне в пользование банковскую дебетовую карту (далее Карта 1) после подтверждения моего согласия посредством телефонного звонка в\из Центр(-а) обслуживания клиентов Кредитора, путем направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, либо одновременно с заключением договора, либо путем передачи уполномоченным сотрудником кредитора, либо полученной мной при обращении в офис кредитора или в торговую точку Предприятия, на территории которого осуществлялось оформление кредита на покупку товаров, указанных в разделе 16 настоящего заявления. Сумма лимита разрешенного овердрафта, установленная кредитором по ФИО5 составляет 0 (ноль) рублей и не может быть увеличена ни кредитором в одностороннем порядке, ни по соглашению сторон.

1. раздела «Я понимаю и соглашаюсь с том, что» ПИН-код будет передан мне кредитором одновременно с получением мной карты 1, либо после получения мной Карты 1 кредитор направляет мне ПИН-конверт письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес Почтовый» настоящего заявления, либо предоставит мне возможность самому создать ПИН-код, либо создать и сообщить мне ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов, либо создать ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов и направить мне ПИН-код посредством SMS – сообщения на номер моего мобильного телефона, указанный в настоящем заявлении, либо другим безопасным способом.

Согласно пунктам. 4, 4.1, 4.2 данного заявления «присоединившись к «Условиям предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта» (далее – Условия по Карте 2), тарифам по международной расчетной Банковской карте НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (деле – тарифы по карте 2), действующим на момент подписания настоящего Заявления, и обязуюсь их соблюдать, заключить со мной Договор о карте 2, в рамках которого:

4.1. открыть на мое имя банковский счет/счета (валюта счета рубли РФ)(деле – Счет Карта 2), в соответствии с Условиями по Карте 2:

4.2 предоставить мне в пользование банковскую карту/карты (далее Карта 2), услуги овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по Карте 2 и настоящим заявлением, содержащим информацию о полной стоимости кредита по Карте 2, действующим на момент подписания настоящего заявления ( прошу кредитора сообщить мне сумму первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленного по договору о Карте 2, следующими способами: по усмотрению кредитора: а) посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «»Контактная информация» настоящего заявления, б) посредством направления SMS- сообщением на номер моего мобильного телефона, указанный на последней странице настоящего заявления; в) посредством направления письмом по адресу электронной почты, указанному в раздела «Контактная информация»настоящего заявления; выражением мной согласия с суммой первоначального персонального лимита разрешенного овердрафта, установленной по договору о Карте 2, в соответствии с п.3 ст. 438 ГК РФ будут являться мои действия по совершению расходных операций с использованием карты 2, а впоследствии предоставлять информацию об измененной полной стоимости кредита по Карте 2посредством направления письмом по адресу, указанному в разделе «Адрес почтовый» настоящего заявления, на следующих условиях лимита разрешенного овердрафта, устанавливаемый по усмотрению кредитора до 500000 руб.; проценты, платы и комиссии установлены Тарифами по Карте 2; погашение задолженности по Карте 2 осуществляется в соответствии с условиями по Карте 2. Полная стоимость кредита составляет ноль процентов при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия Карты 2 и пятьдесят семь целых восемьдесят две сотых процента, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме пятьсот тысяч рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении тридцати шести месяцев, при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно; что составляет сумму девятьсот девяносто две тысячи триста два рубля двадцать шесть копеек; в расчет полной стоимости кредита не включаются следующие платежи по тарифам по карте 2: плата за выдачу наличных денежных средств (в том числе комиссии других банков), штраф за неуплату минимального платежа, плата за конверсионные операции, плата за SMS- справка по счету – расширенное информирование, в расчет полной стоимости кредита включаются следующие платежи: плата за выпуск Карты 2, платеж по возврату основного долга, сумма комиссии за установление лимита разрешенного овердрафта (при наличии); проценты по кредиту; плата за обслуживание Карты 2.

Согласно пунктам.4, 5, 6, 7, 8 раздела «Я обязуюсь» (ст. 4 заявления) перед активацией Карты» кредитор обязуется ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по Карте 2, предоставленной кредитором, направленной кредитором согласно п. 4.2 настоящего заявления, и только в случае согласия с полной стоимостью кредита осуществлять действия по активации Карты 2/ выразить кредитору свое согласие на активацию Карты 2. перед активацией Карты 2 обязуется ознакомиться с действующими версиями Условий и тарифов по Карте 2, направленными согласно п.4 настоящего раздела заявления, и только в случае согласия с действующими версиями Условий и тарифов по карте 2, пользоваться активированной Картой 2.

Имеет право не осуществлять действий по активации Карты 2/ не выражать своего согласия на активацию ФИО6, в случае несогласия с Тарифами по Карте 2. В случае, если карта 2 не активирована у клиента не возникает финансовых обязательств перед Кредитором.

После получения клиентом Карты 2 и её активации либо посредством телефонного звонка в Центр обслуживания клиентов, клиент просит кредитора направить ему ПИН-конверт письмо по адресу, указанному в раздела «Адрес Почтовый» настоящего заявления, либо предоставляет клиенту возможность самому создать ПИН-код, либо создать и сообщить клиенту ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов, либо создать ПИН-код посредством автоматизированной системы создания ПИН-кодов и направить клиенту ПИН-код посредством SMS-сообщения на номер мобильного телефона клиента, указанный на последней странице настоящего заявления, либо другим безопасным способом.

Из материалов дела следует, что ФИО1 Карту 2 активировала, совершала по ней операции, что подтверждается выпиской движения по счету, то есть принимала условия договора по Карте 2. Данный факт представитель истца ФИО1 – Струневская Н.С. в суде не оспаривала.

Доводы истца ФИО1, её представителей адвоката Величутина Д.В., ФИО1 о не заключении договора по Карте 2 в письменной форме опровергаются материалами дела. Судом установлено, что в рамках подписания договора по Карте 1 – основного кредитного договора ФИО1 в добровольном порядке, ознакомившись с условиями договора, приняла условия по заключению договора по Карте 2. Согласно действующему законодательству, в соответствии с положениями ст. 412 ГК РФ стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), что и было сделано ПАО НБ «Траст» и ФИО1 Х.. при заключении кредитного договора по Карте 1. Копия договора от Х.. имелась у ФИО1 ФИО1 не была лишена возможности не активировать Карту 2. Каких – либо доказательств того, что договор по Карте 2 является навязанным ФИО1 суду не представлено. Из существа договора от Х.. это также не следует.

Доводы представителей истца ФИО1 адвоката Величутина Д.В., Струневской Н.С. о том, что истица была лишена возможности погашения задолженности по Карте 2, поскольку офисы ПАО НБ «Траст» в г. Вологде и Череповце были закрыты, суд находит несостоятельными. Из договора от Х.. по Карте 2 следует, что данный договор содержит адрес места нахождения ПАО НБ «Траст», расчетный счет. В суде представитель ФИО1 – Струневская Н.С. поясняла, что по данному адресу ФИО1 денежные средства кредитору не направляла, услугами иного банка по переводу денежных средств на счет ПАО НБ «Траст» воспользоваться не желала в связи с возможной комиссией по банковским операциям. Также поясняла, что из ПАО НБ «Траст», ООО «М.Б.А. Финансы» в адрес ФИО1 направлялись досудебном порядке о необходимости погашения задолженности. Кроме того из материалов дела следует, что Х.. в адрес ФИО1 из ПАО НБ «Траст» было направлено письмо с указанием расчетного счета банка, по которому может быть перечислена задолженность.

Таким образом, суд считает, что со стороны ПАО НБ «Траст», ООО «М.Б.А. Финансы» нарушений действующего законодательства при заключении со ФИО1 договора от Х.. по Карте 2 не имеется, в связи с чем, в иске ФИО1 надлежит отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-198 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

ФИО1 в удовлетворении исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Вологодский областной суд через Харовский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Харовского районного суда М.И. Учагина

Мотивированное решение изготовлено Х.г.