Дело № 2-469/2024

55RS0008-01-2024-000467-34

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации 

03 сентября 2024 года с. Азово

Азовский районный суд Омской области в составе:

председательствующего судьи Амержановой Р.О.,

при секретаре Фрик Ю.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «СФО Аккорд Финанс» к В о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

ООО «СФО Аккорд Финанс» обратилось в суд с исковым заявлением к В о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что .... между Национальный банк «ТРАСТ» и В заключены: кредитный договор № и договор о расчетной карте №. Договоры заключены акцептно - офертным способом в письменной форме. В рамках кредитного договора ответчиком заключен договор о кредитной карте, на условиях, указанных в Заявлении. В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10 % годовых. Принятые обязательства ответчик не исполнил, в результате у него перед кредитором образовалась задолженность. .... Банк на основании заключенного с АО «ФАСП» договора уступки №-УПТ уступил права требования на задолженность ответчика по кредитному договору. АО «ФАСП», в свою очередь, на основании заключенного с истцом договора цессии № от .... уступил права (требования) истцу. Истец уведомлял должника о совершенной уступке прав. После переуступки прав согласно условиям договора истец продолжил ведение учета задолженности и состояния расчетов с должником. В результате ненадлежащего исполнения обязательств по погашению кредита за должником числится задолженность в размере 93 438,37 руб., из которых: 44 039,23 руб. задолженность по просроченному основному долгу за период с .... по ....; 49 399,14 руб. задолженность по просроченным процентам за период с .... по ..... В связи с чем, просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность в размере 93438,37 руб., из которых: 44 039,23 руб. задолженность по просроченному основному долгу за период с .... по ....; 49 399,23 руб. задолженность по просроченным процентам за период с .... по ...., а также понесенные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 3 003,15 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате слушания дела извещался надлежащим образом, в письменном заявлении просил дело рассмотреть в его отсутствие. 

Ответчик В в судебном заседании с заявленными требованиями не согласился, просил применить последствия пропуска истцом сроков исковой давности. Дополнительно пояснил, что он ранее по судебному приказу выплатил всю сумму долга с процентами первоначальному кредитору через службу судебных приставов. 

Выслушав доводы ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии со ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке определенных договором. 

Норма ч.1 ст.811 ГК РФ наделяет займодавца правом на получение дополнительных процентов, предусмотренных договором займа, в случае, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов по договору займа.

На основании ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В судебном заседании установлено, что .... между Национальный банк «ТРАСТ» и В заключен договор о расчетной карте № в акцептно - офертным способом в письменной форме, на условиях, указанных в Заявлении. 

В рамках договора об открытии банковского счета должник просил открыть банковский счет и предоставить в пользование международную расчетную банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта. В заявлении должник выразил свое согласие с Условиями по расчетной карте, Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать. Должник получил расчетную карту и дал согласие на ее активацию, что подтверждается его подписью в заявлении о предоставлении кредита. Должник получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта и процентной ставкой за пользование кредитом – 51,10 % годовых (п.4.2 заявления на получение кредита) (л.д.8). 

Как следует из представленного истцом расчета, заемщик В в период с .... по .... пользовался кредитными денежными средствами в пределах предоставленного разрешенного овердрафта на общую сумму 44 662 руб. В счет погашения задолженности внес 622,77 руб., остаток основного долга составил 44 039,23 руб., сумма процентов за период с .... по .... составила 49 399,14 руб. (л.д. 18-19). 

В соответствии с пунктами 1 и 2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. Если договором был предусмотрен запрет уступки, сделка по уступке может быть признана недействительной по иску должника только в случае, когда доказано, что другая сторона сделки знала или должна была знать об указанном запрете.

Пунктом 1 ст. 384 ГК РФ установлено, что если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В силу п. п. 1, 2 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Из материалов дела следует и установлено судом, что .... Банк на основании заключенного с АО «ФАСП» договора уступки №-УПТ уступил права требования на задолженность ответчика по кредитному договору. АО «ФАСП», в свою очередь, на основании заключенного с истцом договора цессии № от .... уступил права (требования) истцу по кредитному договору, заключенному с В

Из реестра уступаемых прав следует, что под № указан В Сумма основного долга составляет 44 039,23 руб., сумма процентов 49 399,14 руб., всего 93 438,37 руб..

Ответчик В просил суд при рассмотрении спора применить последствия пропуска истцом срока исковой давности. 

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Пунктом 1 ст. 200 ГК РФ закреплено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу разъяснений, содержащихся в п.3 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», течение исковой давности по требованию юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Согласно разъяснениям, содержащимся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Как усматривается из п. 4.2 заявления на получение кредита, подписанного ответчиком, заемщик просит предоставить ему в пользование банковскую карту - Карта 2, овердрафт по Карте 2, в соответствии с Условиями по карте и настоящим заявлением. Погашение задолженности по расчетной карте, осуществляется в соответствии с условиями по расчетной карте, полная стоимость кредита составляет 0% при условии использования льготного периода кредитования в течение всего срока действия расчетной карты и 57,82 %, исходя из суммы задолженности по предоставленному кредиту в сумме 500 000 рублей и равномерном погашении минимальными платежами на протяжении 36 месяцев при последнем платеже производится погашение всей оставшейся задолженности по кредиту с учетом уплаченных процентов и плат, последний платеж равен сумме остатка задолженности по основному долгу по расчетной карте и процентов за пользование кредитом, рассчитанных на дату оплаты последнего платежа включительно, что составляет сумму 992 302,26 руб. (стр. 5 заявления). 

Принимая во внимание, что условиями договора предусмотрено исполнение заемщиком своих обязательств по частям (путем внесения ежемесячных платежей, включающих ежемесячное минимальное погашение кредита), то исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права. Приведенные условия кредитования не предполагают согласования сторонами графика платежей с указанием конкретных сумм по каждому месяц, вместе с тем они однозначно определяют обязанность заемщика осуществить возврат кредита путем внесения периодических (ежемесячных минимальных) платежей. Следовательно, такое обязательство не подпадает под категорию обязательства, срок исполнения которого не определен либо определен моментом востребования. 

Согласно представленному расчету задолженности, ответчик совершал по карте операции, начиная с ..... Задолженность по просроченному основному долгу в размере 44 039,23 руб. сформирована по состоянию на ..... Последняя расходная операция совершена ..... 

Из разъяснений, данных в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда РФ от .... № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» следует, что согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Задолженность от даты последней расчетной операции – .... должна была быть погашена через 36 месяцев в полном объеме – то есть ...., с указанного срока с учетом условий кредитного договора начал исчисляться срок исковой давности, который истек ..... Аналогичная позиция изложена в апелляционном определении судебной коллегии по гражданским делам Омского областного суда от .... по делу №. 

С заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье ...., о чем свидетельствует штамп на почтовом конверте, с исковым заявлением в суд истец обратился ...., тогда как, исходя из общих положений о сроках исковой давности, а также разъяснений Пленума Верховного Суда РФ, и условий кредитного договора, истец мог предъявить требования о принудительном взыскании долга не позднее ..... 

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание, что стороной ответчика заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности по периодическим платежам, срок исковой давности по которым истек, суд применяет последствия пропуска истцом срока исковой давности, исковые требования удовлетворению не подлежат в полном объеме.

Кроме того суд считает необходимым указать следующее. 

.... ОАО Национальный банк «ТРАСТ» обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с В задолженности по договору кредитной карты № в общей сумме 57020,51 руб., из которых 44039,23 руб. – основной долг, 12 981,28 руб. – проценты за пользование кредитом. Мировым судьей .... вынесен судебный приказ № о взыскании с В указанной задолженности. Судебный приказ направлен взыскателем ОАО Национальный банк «ТРАСТ» в службу судебных приставов на принудительное исполнение. В ходе исполнительного производства должником В произведено погашение задолженности по судебному приказу в полном объеме. Постановлением судебного пристава-исполнителя Азовского РОСП УФССП России по .... от .... исполнительное производство №-ИП о взыскании с В в пользу ОАО Национальный банк «ТРАСТ» задолженности в сумме 57 975,82 руб. окончено фактическим исполнением. Из справки Торговый центр «Омский», являвшегося работодателем должника следует, что из получаемого им дохода удерживались в течение 2015-2017 года денежные средства, которые направлялись в службу судебных приставов, задолженность полностью погашена. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Аккорд Финанс» к В о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Омский областной суд через Азовский районный суд Омской области в течение одного месяца.

Мотивированное решение изготовлено 10.09.2024.

Судья