Дело № 2-2196/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

30 ноября 2017 года город Новосибирск

Центральный районный суд города Новосибирска в составе:

Председательствующего судьи Постоялко С.А., 

при секретаре Кашариной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество,

у с т а н о в и л:

АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 26.02.2010 с учетом уточнений по состоянию на 12.10.2017 в размере 1227644 руб. 71 коп., судебных расходов и об обращении взыскания на заложенное имущество квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ ее реализации в виде продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 80% от рыночной стоимости.

В обоснование иска истец ссылается на то, что 26.02.2010 между ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен заем в размере 3400000 рублей на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. Предоставление кредита подтверждается платежным поручением № от 26.02.2010 года. Права кредитора (займодавца) по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком 26.02.2007 и выданной первоначальному залогодержателю - ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» 03.03.2010. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.03.2010 за №. 

30.03.2010 года права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной. Поскольку заемщиком систематически нарушались условия Кредитного договора в части своевременного возврата кредита и уплаты процентов, в соответствии с п. 4.4.1 договора займа ответчику были направлены требования о полном досрочном исполнении обеспеченных ипотекой денежных обязательств и о расторжении кредитного договора. 

Задолженность ответчика по состоянию на 28.11.2017 года составляет 1102886,43 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1093624,48 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 9 26,95 руб., задолженность по пеням 0 руб.

Представитель истца ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании исковые требования поддержал, просил удовлетворить в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена.

Представитель ответчика ФИО3, действующая на основании ордера, в удовлетворении иска просила отказать, поскольку ответчиком была погашена неустойка, внесены все очередные платежи, тем самым ответчик вошла в график платежей.

Выслушав представителя истца, представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии с положениями ст. 819 Гражданского кодекса РФ (далее ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила регулирующие отношения займа (параграф 1 главы 42 ГК РФ), если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что 26.02.2010 между ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» и ответчиком был заключен договор займа №, в соответствии с которым заемщику ФИО1 предоставлен заем в размере 3400000 рублей на срок 120 месяцев для приобретения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. (л.д.16-28) (пункт 1.3 договора).

Согласно п. 3.2 Договора проценты начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно.

Расчет размера денежного обязательства (основного долга и процентов) производится с точностью до двух знаков после запятой, при этом округление производится по математическим правилам. При расчете процентов за процентный период промежуточных округлений не допускается (пункт 3.2.2 договора).

Согласно п. 3.2.3 договора базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

Заемщик погашает кредит и уплачивает проценты, начисленные за пользование кредитом, путем осуществления ежемесячных платежей (пункт 3.3 договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив заемщику сумму кредита, что подтверждается платежным поручением № от 26.02.2010 года (л.д.33).

Обеспечением исполнения обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретаемой квартиры.

Права кредитора (займодавца) по Договору займа, обеспеченному ипотекой Квартиры, были удостоверены Закладной, составленной ответчиком 26.02.2007 и выданной первоначальному залогодержателю - ОАО «Новосибирское областное агентство ипотечного кредитования» 03.03.2010. Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 03.03.2010 за № (л.д.34-43).

30.03.2010 года права по закладной были переданы ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию», которое в настоящее время является законным владельцем Закладной, что подтверждается соответствующей отметкой в Закладной. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. Одностороннее изменение условий обязательства, связанного с осуществлением всеми его сторонами предпринимательской деятельности, или односторонний отказ от исполнения этого обязательства допускается в случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Вместе с тем, в нарушение условий кредитного договора, заемщик принятых на себя обязательств не исполнил, в связи с чем образовалась задолженность. 

16.09.20176 банк выставил заемщику требование о досрочном возврате суммы кредита в срок до 17.10.2016. Данное требование в тот же день направлено в адрес ответчика (л.д.46-47).

В соответствии с п. 4.4.1 кредитного договора кредитор вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в следующих случаях: в том числе, при просрочке заемщиком осуществления очередного ежемесячного платежа по займу более чем на 30 календарных дней, а также при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Согласно п. 4.4.3 кредитного договора, кредитор имеет право обратить взыскание на заложенное имущество в том числе, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей согласно п.п. а) и б) п. 4.4.1 настоящего договора, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, при неудовлетворении заемщиком требования займодавца о досрочном исполнении денежного обязательства в течение 30 5календарных дней, считая с даты получения письменного уведомления о таком требовании.

Согласно представленного истцом расчета задолженность по кредитному договору по состоянию на 28.11.2017 года составляет 1102886,43 руб., в том числе задолженность по основному долгу – 1093624,48 руб., сумма начисленных, процентов за пользование займом 9 26,95 руб., задолженность по пеням 0 руб.

Как видно из расчета задолженности, заемщик ФИО1 даже после получения требования о досрочном возврате суммы кредита принимала меры, направленные на погашение просроченной задолженности и восстановление в графике, в том числе и в период рассмотрения дела в суде, что в данном случае свидетельствует об отсутствии со стороны ответчика отказа в одностороннем порядке от исполнения обязательств по возврату кредита.

Судом проверены, указанные обстоятельства, расчеты, предоставленные сторонами, из чего суд приходит к выводу о том, что на момент рассмотрения дела просроченная задолженность по кредиту у заемщика отсутствует, обязательства по кредитному договору им исполняются в соответствии с его условиями.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что отсутствуют основания утверждать, что на 22.12.2017 со стороны ответчика имеет место существенное нарушение условий кредитного договора.

Признавая за истцом право требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, при условиях, изложенных в ч. 2 ст. 811 ГК РФ, суд не находит оснований для признания всей суммы кредита просроченной задолженностью по истечении срока для добровольного исполнения требования о полном досрочном возврате кредита.

Из разъяснений Конституционного Суда РФ, данных в Определениях от 15.01.2009 №243-О-О и от 21.04.2011 №455-О-О следует, что при разрешении спора, связанного с применением положений п. 2 ст. 811 ГК РФ в каждом конкретном случае необходимо учитывать фактические и юридические обстоятельства (наличие и исследование уважительных причин допущенных нарушений обязательств, период просрочки, суммы просрочки, вина одной из сторон), позволяющие соблюсти вытекающую из конституционного принципа равенства (ст. 19 Конституции РФ) паритетность в отношениях между сторонами.

Принимая во внимание правовую позицию Конституционного Суда РФ, а также долгосрочность кредита, принятие ответчиком мер по погашению просроченной ссудной задолженности, возможность дальнейшего надлежащего исполнения им обязательств в соответствии с условиями кредитного договора, суд не находит оснований для удовлетворения требований о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору и обращениивзысканияна заложенное имущество.

При этом суд полагает необходимым указать, что в соответствии с п.2 ст.54.1Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)», ст.348 ГК РФ, приотказев удовлетворении требованийобобращении взысканияна заложенное имущество права банка, в том числе имущественные, не нарушаются, посколькузалоговые обязательства заемщиков перед банком сохраняются на весь период погашения задолженности. Следовательно, банк не теряет свои залоговые права, и в случае грубого и существенного нарушения условий кредитного договора заемщиками залогодержатель не лишен возможности реализации своих прав за счет заложенного имущества.

Вместе с тем, посколькунарушение предусмотренных кредитным договором обязательств в данном случае устранено ответчиком в процессе рассмотрения дела, суд полагает необходимым на основании ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере 23910,83 руб.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» расходы по оплате государственной пошлины в размере 23910,83 руб.

Решение может быть обжаловано в Новосибирский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через суд вынесший настоящее решение.

Судья