Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 мая 2017 года Дзержинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Воробьевой Н.А.,

при секретаре Холодовой О.С.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО ООО «Русфинанс Банк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, 

Установил:

Истец ООО «Русфинанс Банк» обратился с указанным иском, мотивируя свои требования тем, что между 30 сентября 2014 года в соответствии с договором потребительского кредита №, заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1, заемщику был предоставлен кредит на сумму 745304,44 рублей на срок до 30.09.2019 года на приобретение автотранспортного средства согласно договору купли-продажи автомобиля модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный. В целях обеспечения выданного кредита 30.09.2014 года между ФИО2 и банком был заключен договор поручительства №. При нарушении основным заемщиком своих обязательств по договору потребительского кредита, поручитель согласно условиям договора поручительства № от 30.09.2014 года несет солидарную ответственность с заемщиком. В целях обеспечения выданного кредита 30.09.2014 года между ответчиком и банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №. В соответствии с пунктом 10 договора потребительского кредита № от 30.09.2014 года ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий договора потребительского кредита № от 30.09.2014 года ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений. Факт выдачи ответчику кредита подтверждается следующими документами, находящимися в кредитном досье №: договором потребительского кредита № от 30.09.2014 года, платежным поручением о переводе денежных средств на счет торгующей организации (продавца) по договору купли-продажи автомобиля, историей всех погашений клиента по договору № от 30.09.2014 года, расчетом задолженности. Общие условия договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО «Русфинанс Банк». В настоящее время по договору потребительского кредита № образовалась задолженность в размере - 555108,19 рублей, которая состоит из: текущий долг по кредиту - 443494,08 рублей, срочные проценты на сумму текущего долга - 976,90 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 70473,12 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 31924,46 рублей, штрафы на просроченный кредит - 5596,22 рублей, штрафы на просроченные проценты - 2643,41 рублей. Начальная продажная цена заложенного имущества может быть установлена судом. В процессе эксплуатации автотранспортного средства автотранспортное средство подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки. Согласно отчёту об оценке № от 07.03.2017 года, проведённой независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля модель модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, составляет 602600,00 рублей. ООО «Русфинанс Банк» считает, что начальная продажная цена заложенного имущества может быть определена исходя из отчёта об оценке, произведённой независимым оценщиком. Просил взыскать солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита № от 30.09.2014 года в размере 555108,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8751,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000,00 рублей за требование неимущественного характера. Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный, в счет погашения задолженности ФИО1 перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита № путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 602600,00 рублей, исходя из отчета об оценке № от 07.03.2017 года. 

Впоследствии истец ООО «Русфинанс Банк» исковые требования уменьшил ввиду гашения задолженности по кредитному договору ответчиком ФИО1 в размере 30000 рублей в ходе рассмотрения дела, представил расчет о взыскании солидарно с ФИО1 и ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» суммы задолженности по договору потребительского кредита № от 30.09.2014 года в размере 525108,19 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 8751,08 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000,00 рублей за требование неимущественного характера. 

В судебное заседание представитель истца ООО «Русфинанс Банк» не явился, о месте и времени рассмотрения дела был извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствии, что суд полагает возможным. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признал полностью, пояснил, что он готов погашать кредит, ему нужно месяца два, чтобы войти в график и погасить проценты. Сумму задолженности не оспаривает. Считает, что оценка автомобиля соответствует его стоимости на сегодняшний день. 

Ответчик ФИО2 в судебном заседании исковые требования признала частично, пояснила, что ФИО1 приходится ей 

<

данные изъяты>, она является поручителем по кредитному договору. Она и ФИО1 готовы продолжить выплаты, выплатили 30000 рублей. Не признает исковые требования в части обращения взыскания на автомобиль, потому что за автомобиль уже выплачено много денег.

Выслушав участвующих в деле лиц, изучив материалы дела и оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статьей 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

По статье 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 811 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (пункт 1). 

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2). 

В силу статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 361 Гражданского кодекса РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Договор поручительства может быть заключен в обеспечение как денежных, так и неденежных обязательств, а также в обеспечение обязательства, которое возникнет в будущем (пункт 1). 

Статьей 363 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя (пункт 1). Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства (пункт 2). 

Согласно статье 334 Гражданского кодекса РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Согласно статье 337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

По статье 348 Гражданского кодекса РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (пункт 1). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (пункт 3).

Судом установлено, что 30.09.2014 года между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого ФИО1 был выдан кредит в размере 745304,44 рублей на срок до 30.09.2019 года на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный, с уплатой за пользование кредитными ресурсами процентов в размере 13,40 годовых, что не оспаривается, а заемщик ФИО1 обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора. 

Индивидуальным условиями договора потребительского кредита предусмотрен ежемесячный платеж в размере 17110,97 рублей не позднее последнего рабочего дня каждого месяца за исключением месяца выдачи кредита. Первый ежемесячный платеж должен поступить на счет не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем выдачи кредита (пункт 6). 

В соответствии с пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского кредита, в случае ненадлежащего исполнения заемщиком кредитных обязательств, в том числе, невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, указанные в пункте 6 индивидуальных условий заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

В обеспечение исполнения заемщиком ФИО1 обязательств перед банком по кредитному договору заключен договор поручительства № от 30.09.2014 года с ФИО2. В соответствии с договором поручительства поручитель обязался отвечать перед банком за исполнение заемщиком всех обязательств по кредитному договору № от 30.09.2014 года. В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору № от 30 сентября 2014 года, поручитель обязан уплатить кредитору сумму непогашенного кредита, процентов и исполнить другие обязательства заемщика. Поручитель принимает на себя обязательства отвечать за исполнение обязательств, предусмотренных кредитным договором, за заемщика, а также за любого иного должника в случае перевода долга на другое лицо, а также в случае смерти заемщика. 

Кроме того, в обеспечение исполнения заемщиком обязательств перед банком по кредитному договору между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО1 заключен договор залога № от 30.09.2014 года. В соответствии с пунктом 1.1 договора залога, залогодатель передает залогодержателю в залог автомобиль модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный, залоговая стоимость 766 000 рублей.

Как следует из расчета задолженности, заемщик ФИО1 исполнение обязательств по погашению части кредита и процентов в соответствии с графиком платежей систематически нарушал с ноября 2014 года, производя погашение периодических платежей с нарушением срока, после сентября 2016 года выплаты прекратил. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в части погашения очередного платежа в соответствии с условиями договора, банк направил заемщику претензию от 29.08.2016 года о необходимости в срок, установленный в претензии до 04.10.2016 года, погасить досрочно всю сумму задолженности по кредитному договору, либо передать залоговое имущество для обращения на него взыскания во внесудебном порядке в счет частичного погашения задолженности по кредитному договору. Аналогичную претензию банк направил поручителю ФИО2 

Сторонами не оспаривается, что до настоящего времени требования банка о досрочном погашении задолженности ответчиками не исполнено. Согласно расчету, с учетом оплаты в ходе рассмотрения дела 30000 рублей, задолженность по договору потребительского кредита № составляет 525108,19 рублей, которая состоит из: текущий долг по кредиту - 410249,04 рублей, долг по погашению кредита (просроченный кредит) - 103718,16 рублей, долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты) - 2901,36 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку погашения долга (штраф) - 5596,22 рублей, повышенные проценты за допущенную просрочку по уплате процентов (штраф) - 2643,41 рублей.

Таким образом, установив, что ответчик ФИО1 не исполнял свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов по кредитному договору в соответствии с условиями договора по ежемесячной уплате части кредита и процентов по нему, чем существенно нарушал условия кредитного договора, суд признает обоснованным право истца на досрочный возврат всей суммы кредита, что согласуется с условиями кредитного договора, и положениями законодательства (статья 811 ГК РФ). С ответчика ФИО1 и ответчика ФИО2, как поручителя, суд взыскивает в пользу ООО «Русфинанс Банк» в солидарном порядке задолженность по кредитному договору № от 30.09.2014 года в размере 525108,19 рублей. 

В соответствии с действующим законодательством залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор-залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом. Ответчиком ФИО1 систематически нарушались сроки внесения предусмотренных кредитным договором периодических платежей, сроки внесения платежей нарушались ответчиком более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения истца в суд, условиями договора предусмотрено право банка на обращение взыскания на заложенное имущество при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств, претензия о досрочном погашении задолженности по кредиту заемщиком не удовлетворено. Указанные обстоятельства свидетельствуют о правомерности требований истца об обращении взыскания на заложенное имущество.

В соответствии с пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (статья 350 Гражданского кодекса РФ).

С учетом изложенного, суд полагает возможным в счет погашения задолженности по кредитному договору обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный, дата выдачи паспорта 27.02.2014 года, путем продажи с публичных торгов.

Согласно письму оценщика 

<

данные изъяты> № № от 07.03.2017 года, наиболее вероятная рыночная стоимость автомобиля модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ года составляет 602600 рублей. Данная сумма сторонами не оспорена, иных доказательств рыночной стоимости автомобиля на день вынесения судом решения материалы дела не содержат и суду не представлено. Поэтому суд полагает возможным при обращении взыскания на заложенное имущество - автомобиль модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ года, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный путем продажи с публичных торгов установить его начальную продажную стоимость в размере его рыночной стоимости в размере 602600 рублей. 

В силу статьи 98, 101 ГПК РФ солидарно с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате госпошлины по требованиям имущественного характера в размере 8751,08 рублей (с учетом удовлетворения требований истца в ходе рассмотрения дела), а так же с ответчика ФИО1 в пользу истца следует взыскать расходы по оплате госпошлины по требованиям неимущественного характера в размере 6000 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 12, 56, 57, 67, 194-198 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования ООО «Русфинанс Банк» удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ФИО2 в солидарном порядке в пользу ООО «Русфинанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 30.09.2014 года в размере 525108,19 рублей, расходы по оплате госпошлины в размере 8751,08 рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате госпошлины в размере 6000 рублей. 

Обратить взыскание на имущество, принадлежащее ФИО1, заложенное по договору залога № от 30.09.2014 года - автомобиль модель 

<

данные изъяты>, год выпуска ДД.ММ.ГГГГ год, идентификационный № №, двигатель №, кузов № №, цвет красный, дата выдачи паспорта 27.02.2014 года, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 602600 рублей, для погашения задолженности. 

Решение может быть обжаловано в Нижегородский областной суд через Дзержинский городской суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья п/п Н.А.Воробьева

Копия верна

Судья Н.А.Воробьева