Дело № 

Р Е Ш Е Н И Е

 

ИФИО1 

03 мая 2018 года 

<

адрес>, РД

Кизлярский городской суд Республики Дагестан, в составе:

председательствующего Ефремова Ю.А.,

с участием ответчика ФИО3, 

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании, в 

<

адрес>, гражданское дело по исковому заявлению ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс», в лице конкурсного управляющего ФИО2 обратился в суд с исковым заявлением к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, в том числе и процентов за пользование кредитом, в обосновании указав, что Приказом Банка России от ДД.ММ.ГГГГ № ОД-20 у ОАО «АКБ «ЭКСПРЕСС» (зарегистрировано по адресу: 367000, 

<

адрес>Ж) с ДД.ММ.ГГГГ была отозвана лицензия на осуществление банковских операций. Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признан банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Представителем конкурсного управляющего назначен ФИО2, действующий на основании доверенности. В соответствии с п.п. 4 ч. 3 ст. 189.78 ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании. В ходе конкурсного производства было выявлено, что между истцом и ответчиком заключен кредитный договор №-пбо от ДД.ММ.ГГГГ. Данный договор в архиве конкурсного управляющего не обнаружен. В связи с этим отсутствует возможность предоставления кредитного договора в материалы дела. Согласно, имеющейся первично-учетной документации истцом произведена выдача кредита ответчику, о чем свидетельствует представленная выписка по лицевому счету в которой отражена реальность движений и перечислений денежных средств заемщику и другие документы подтверждающие выдачу кредита и наличие правоотношений с банком. В соответствии с нормами статей 820, 432, 434, 438 ГК РФ составление единого документа, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении. Правоотношение сторон связанные с выдачей - получением кредита отличаются своей, присущей только им спецификой, связанной с совершением кредитной организацией и заемщиком целого ряда отдельных действий. Ст. 820 ГК РФ, предписывающая письменную форму кредитной сделки не содержит императивное положение (в отличие от правовых норм, устанавливающих такое требование, например: ст.ст. 550, 560, 651 ГК РФ) о заключении такого договора в письменной форме путем составления одного документа, подписанного сторонами. Правовая позиция по данному вопросу согласуется со сложившейся судебной практикой, в том числе: постановлением ФАС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А40-144272/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ №; постановлением ФАС 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ № А40-144273/2009; определением ВАС РФ от ДД.ММ.ГГГГ № ВАС-10473/11; постановлением Шестнадцатого Арбитражного апелляционного суда от ДД.ММ.ГГГГ по делу № А15-800/2013. Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного суда РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при разрешении преддоговорных споров, а также споров связанных с исполнением обязательств, необходимо иметь ввиду, что акцептом наряду с ответом о полном и безоговорочном принятии условий оферты, признается совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или договора (пункта 3 статьи 438). Следует учитывать, что для признания соответствующих действий адресата оферты акцептом Кодекс не требует выполнения условий оферты в полном объеме. В этих целях для квалификации указанных действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо, получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. В подтверждение выдачи кредита в материалы дела представлена выписка по лицевому счету ответчика заверенная печатью и подписью ответственного лица. Представленная суду выписка, отражает реальность движений и перечислений денежных средств обществу, более того содержит необходимые реквизиты, а именно: наименование лица, предоставившего заем, наименование организации получателя займа, и главное факт передачи определенной денежной суммы. Ответчик обязан произвести возврат полученных им денежных средств Банка, поскольку по смыслу норм гражданского законодательства обязательственные правоотношения основываются на принципах возмездности и эквивалентности обмениваемых материальных объектов, недопустимости неосновательного обогащения. В подтверждение правомерности изложенных истцом доводов имеется судебная практика ФАС МО. Постановление ФАС МО по аналогичному делу приложено к заявлению. С учетом изложенного задолженность ответчика перед Банком на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору согласно выпискам с электронной базы банка составила: 65484,24 рубля, из которых 46102,32 рубля - основной долг, и 19381,92 рубль - проценты за пользование денежными средствами за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Указанную сумму истец просит взыскать с ответчика, перечислив взысканную сумму по следующим реквизитам: Получатель: Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», ИНН 

<

***>, КПП 770901001, Адрес: 109240, Россия, 

<

адрес>, Расчётный счёт получателя: 40№, Банк получателя Операционный департамент Банка России, 

<

адрес> 701 БИК 044525000. В назначении платежа указать ФИО должника, номер и дату кредитного договора, счет «Экспресс» АКБ (ОАО) №.

Судебное разбирательство по ходатайству истца проведено без его участия.

Ответчик ФИО3 исковые требования не признал и просил в удовлетворении иска отказать, так как кредит в банке он не получал, с подобной заявкой в банк не обращался, а все предоставленные сведения не соответствуют действительности, каким образом его данные оказались в ОАО АКБ «Экспресс» он не знает, но к этому банку он не имеет ни какого отношения. Каких - либо доказательств, подтверждающих факт получения им кредита, быть не может. Заявленные исковые требования ни чем не аргументированы. Истцом не приложены документы, подтверждающие обоснованность данных доводов, ссылаясь на то, что в архиве конкурсного управляющего договор не обнаружен, при этом не указано по каким причинам данный договор не обнаружен (пожар, передача другим лицам, иные обстоятельства непреодолимой силы). Данные правоотношения должны регулироваться только договором, подписанным сторонами (устные договоренности по выдаче кредита не допускаются).

Суд, изучив исковое заявление, выслушав ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Статьей 854 ГК РФ установлено, что списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента, без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а так же в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

Поскольку списание денежных средств со счета возможно только после получения распоряжения и установления того, что оно исходит от клиента, у банка должны быть доказательства, подтверждающие использование им денежных средств, поступивших на счет.

Исходя из части 3 статьи 154 ГК РФ, необходимым условием для заключения договора является согласованная воля его сторон на совершение действий, влекущих установление, изменение, прекращение гражданских прав и обязанностей.

Решением Арбитражного суда Республики Дагестан от ДД.ММ.ГГГГ по делу №А15-235/2013 Открытое акционерное общество Акционерный коммерческий банк «Экспресс» признано банкротом и в отношении него введена процедура конкурсного производства.

Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов», представителем которой назначен ФИО2, действующий на основании доверенности.

Согласно договору № от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Экспресс» открывает ФИО3 текущий счет № и осуществляет расчетно-кассовое обслуживание в соответствии с действующим законодательством, нормативными актами Банка России, тарифами банка, а также условиями настоящего договора. 

В подтверждение факта заключения кредитного договора между ОАО АКБ «Экспресс» и ответчиком ФИО3 истцом представлены выписки по операциям на счете ОАО АКБ «Экспресс», заявление ФИО3 на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности, а также заявление ФИО3 на выдачу кредита и заявление последнего на открытие лицевого счета.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания не могут подтверждаться ни какими другими доказательствами.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. 

Письменного кредитного договора или же другого письменного документа, подтверждающего факт получения или выдачи кредита, истцом суду не представлены.

В представленном исковом материале так же отсутствует решение о предоставлении ответчику кредита по его заявлению, подписанный ответчиком кредитный договор, либо другой документ подтверждающий факт получения им указанного кредита. Письменного кредитного договора или же другого письменного документа подтверждающего факт получения или выдачи кредита истцом суду не представлены. Какие - либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактических сложившихся кредитных обязательств (преддоговорная переписка ответчика с банком, платежные документы за подписью ответчика о частичной оплате задолженности, договор банковского счета) истцом не представлены.

Согласно пункта 58 Постановления Пленума ВС РФ и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского Кодекса РФ» для квалификации действий в качестве акцепта достаточно, чтобы лицо получившее оферту (в том числе проект договора), приступило к ее исполнению на условиях, указанных в оферте и в установленный для ее акцепта срок. Таким образом, при отсутствии в деле подписанного сторонами кредитного договора, должны быть другие доказательства, свидетельствующие о волеизъявлении сторон на заключение кредитного договора.

В отсутствие составленного сторонами в установленной законном письменной форме договора, бремя доказывания наличия кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений между сторонами, получения заемщиком в рамках кредитных отношений денежных средств лежит на кредиторе.

В подтверждение факта выдачи денежных средств истцом представлены выписки по операциям на счете ОАО АКБ «Экспресс», заявление ФИО3 на информирование об уплате текущей и просроченной задолженности, а также заявление ФИО3 на выдачу кредита. Однако, односторонний документ не может служить достаточным доказательством получения денежных средств по кредитному договору. Представленные истцом документы не являются достаточными и достоверными доказательствами перечисления ответчику денежных средств.

Какие-либо документы, подтверждающие волеизъявление обеих сторон на выдачу и получение заемных средств, и свидетельствующие о наличии фактических сложившихся кредитных обязательств истцом суду не представлены.

В соответствии со ст. 56 ч. 1 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом факт выдачи истцом ответчику денежных средств в суде не нашел свое подтверждение. 

Истец также просит взыскать с ответчика проценты за просрочку возврата кредита от суммы основного долга по процентной ставке рефинансирования ЦБ РФ. Однако, в связи с тем, что истцом суду не представлены кредитный договор, а также требование направленное ответчику с установлением срока погашения задолженности по кредиту, суду не представляется возможным определить порядок и размер процентов подлежащих взысканию.

В связи с отсутствием кредитного договора и соответственно неизвестностью условий о размере процентов на сумму выданного кредита, суд считает необходимым в удовлетворении требований истца ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору необходимым отказать.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований ОАО Акционерный коммерческий банк «Экспресс» в лице конкурсного управляющего ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Верховного суда Республики Дагестан, в течении месяца со дня его провозглашения, через Кизлярский городской суд.

Судья Ю.А. Ефремов