Дело №2-1925\18

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

«24» июля 2018 года г. Барнаул

Железнодорожный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе председательствующего Зарецкой Т.В., при секретаре Овечкиной Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Истец в лице представителя обратился в Железнодорожный районный суд г. Барнаула, просил взыскать с должника ФИО1 в пользу ООО «Агентство Финансового Контроля» денежные средства в размере задолженности по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 

<

данные изъяты> расходы по уплате государственной пошлины за подачу искового заявления в размере 

<

данные изъяты>., всего: 

<

данные изъяты> 

В обоснование иска указывал, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили Кредитный договор № (код идентификации) от ДД.ММ.ГГГГ года, в соответствии с которым Банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 

<

данные изъяты>., а Должник обязался возвратить полученный Кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных Кредитным договором.

При подписании Анкеты-Заявления на Кредит/Заявления на Активацию Карты (Кредитный договор) Должник подтвердил и подписал собственноручно, что ознакомлен, получил и согласен со всеми Условиями договора, которые являются составной частью Кредитного Договора, наряду с Заявкой на открытие банковских счетов и Тарифами Банка.

Согласно Выписке/Справке со счета, Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по Кредитному договору, однако, Заемщик погашение задолженности по Кредитному договору производил несвоевременно и не в полном объеме, что привело к образованию за ним задолженности по погашению Кредита.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее -ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК».

Право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода прав. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства.

Возможность передачи права требования возврата займа по Кредитному договору была предусмотрена без каких-либо ограничений и Должник был согласен на такое условие безотносительно наличия или отсутствия каких-либо лицензионных документов у третьих лиц, что подтверждается подписанным Кредитным договором без замечаний и оговорок.

Также Должник не предъявлял ООО «ХКФ Банк» никаких претензий при заключении Кредитного договора, добровольно подписал Кредитный договор, не оспаривал его, имея право и возможность, в случае несогласия с какими-либо пунктами Кредитного договора или его Условиями, направить ООО «ХКФ Банк» заявление об изменении, а также о расторжении Кредитного договора.

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 пришли к соглашению относительно возможности банка передавать право требования по кредитному договору лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

На основании вышеизложенного ООО «АФК» вправе требовать от Должника исполнения своих обязательств по возврату задолженности, образовавшейся на основании кpeдитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, в полном объеме. Оплата в счет погашения задолженности по Кредитному договору Должником произведена не в полном объеме, с момента переуступки права требования также не производилась, и на ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты> (Приложение № 1 к Договору уступки прав). 

Для рассмотрения дела представитель истца не явился, просил о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик для рассмотрения дела не явилась, извещена надлежаще, представила отзыв, согласно которому просила в иске отказать в связи с истечением срока исковой давности, поскольку срок исковой давности начинается с момента последнего платежа. Последний платеж по кредитному договору согласно приложенной к исковому заявлению Справки, выданной 000 «ХКФ Банк» за период с ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ, т.е. более 4-х лет назад.

Представитель третьего лица ООО «ХКФ Банк» для рассмотрения дела не явился, извещен надлежаще. 

Суд, на основании ст. 167 ГПК РФ, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Изучив материалы дела, поступивший отзыв, оценив все доказательства в совокупности, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке или может перейти к другому лицу на основании закона, в соответствии ч. 1 ст. 382 ГК РФ.

В соответствии ч. 1 ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону.

По смыслу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, по смыслу ч. 2 ст. 382 ГК РФ.

По делу установлено, что ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № (код идентификации) от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства (лимит овердрафта) в размере - 

<

данные изъяты> а должник обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных кредитным договором.

Договор заключен в офертно - акцептной форме на условиях, содержащихся в заявлении на выпуск карты и ввод в действие тарифов по карте, тарифном плане «Стандарте», тарифам по карте, Типовых условиях договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских счетов.

Должник подтвердила и подписала собственноручно, что ознакомлена, получила и согласна со всеми условиями договора.

Согласно Выписке/Справке со счета, расчету задолженности, банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору, предоставив ответчику кредитную карту с лимитом овердрафта в размере 

<

данные изъяты> годовых, срок кредита в форме овердрафта- до момента его полного погашения по частям ( в рассрочку) в составе минимальных платежей или досрочно (п. 1.2.3 Типовых условий); размер минимальных платежей 

<

данные изъяты> от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 

<

данные изъяты> 

Кредитная карта была активирована заемщиком и по ней совершены расходные операции, что подтверждается материалами дела и не оспаривалось ответчиком. 

Обязательства по договору заемщиком надлежащим образом не исполнялись, платежи в счет погашения кредита своевременного и в предусмотренных договором суммах не вносились, что подтверждается справкой банка и расчетом задолженности. Последний платеж ответчиком был внесен ДД.ММ.ГГГГ 

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. составила 

<

данные изъяты> в том числе: сумма основного долга- 

<

данные изъяты> проценты за пользование кредитом в сумме 

<

данные изъяты> сумма комиссий 

<

данные изъяты> штрафов 

<

данные изъяты>. 

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ООО «Агентство Финансового Контроля» (далее -ООО «АФК») заключили Договор уступки прав требования (цессии) № от ДД.ММ.ГГГГ (далее - Договор уступки прав), в соответствии с которым права требования ООО «ХКФ Банк» по Кредитным договорам с просроченной задолженностью, заключенным Цедентом с клиентами физическими лицами и указанным в Реестре должников, составленном по форме Приложения № 1 к Договору уступки прав и являющимся неотъемлемой частью Договора уступки прав, в том числе право требования по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ было передано ООО «АФК».

При этом, согласно п. 2.2 Типовых условий договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведения банковских счетов (далее по тексту – Типовых условий) погашение кредита должно осуществляться путем ежемесячной уплаты минимального платежа в течение платежного периода, указанного в тарифном плане.

Согласно п. 2.1 Типовых условий минимальный платеж – минимальная сумма денежных средств, подлежащая уплате заемщиком банку ежемесячно при наличии задолженности по кредиту в форме овердрафта. Минимальный платеж устанавливается в Тарифном плане. 

Согласно заявлению на выпуск карты и заявления на активацию карты начало расчетного периода ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца. Началом платежного периода является ДД.ММ.ГГГГ каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода. Крайний срок поступления минимального платежа на счет ДД.ММ.ГГГГ числа включительно. 

Согласно п. 2.4 Типовых условий заемщик вправе в любое время вносить денежные средства на текущий счет для досрочного (до наступления платежного периода) гашения задолженности по кредиту в форме овердрафта или погашать эту задолженности в размере большем, чем Минимальный платеж. 

Согласно п. 3.2 Типовых условий задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания платежного периода, если в указанный срок заемщик не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

Согласно п.4 Типовых условий банк имеет право потребовать от заемщика незамедлительно полного досрочного погашения всей задолженности по договору при наличии просроченной задолженности свыше 60 (шестидесяти) календарных дней. 

Требование о полном досрочном погашении задолженности по договору, направленное банком на основании настоящего пункта договора подлежит исполнению в течение ДД.ММ.ГГГГ календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления заемщика по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Пунктом 7 Тарифов по картам за просрочку исполнения требования Банка о полном погашении задолженности установлен штраф в размере 

<

данные изъяты> ежемесячно с момента просрочки исполнения требовании. 

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 настоящего Кодекса.

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Исходя из данных, отраженных в выписке о движении средств по счету карты, следует, что ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполняет кредитные обязательства. 

Из ответа на запрос суда, предоставленного ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», следует, что по кредитному договору с Зубовой №, требование о досрочном погашении кредита было выставлено ДД.ММ.ГГГГ карта была аннулирована в день выставления требования ДД.ММ.ГГГГ письмо о выставлении требований направлялось ДД.ММ.ГГГГ 

Предъявление кредитором требования о досрочном возврате займа (кредита) влечет изменение условия договора займа (кредита) о сроке исполнения обязательства.

В силу п.4 Типовых условий, срок исполнения обязательства наступил через 

<

данные изъяты> с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде, то есть ДД.ММ.ГГГГ (

<

данные изъяты> с ДД.ММ.ГГГГ). 

Следовательно, у ответчика в связи с предъявлением банком требования о досрочном исполнении обязательства по возврату кредита возникла обязанность по возврату денежных средств, полученных на основании кредитного договора, не позднее ДД.ММ.ГГГГ

Предъявив к заемщику требования о досрочном истребовании кредита и не получив от него ответа, кредитор безусловно знал о нарушении своего права.

Таким образом, срок для предъявления кредитором требований к заемщику в данном случае следует исчислять с момента наступления срока исполнения обязательства, в связи с предъявлением заимодавцем должнику требования о досрочном возврате суммы займа.

При таких обстоятельствах, с ДД.ММ.ГГГГ начинается течение срока исковой давности по обязательству возврата овердрафта и процентов за пользование им. Следовательно, последним днем срока исковой давности являлось ДД.ММ.ГГГГ 

Настоящее исковое заявление подано в суд ДД.ММ.ГГГГ, ранее банк обращался к мировому судье судебного участка № Железнодорожного района г. Барнаула Алтайского края с заявлением о выдаче судебного приказа, направленному, согласно почтовому штемпелю, ДД.ММ.ГГГГ то есть также за пределами установленного ст. 196 и п. 2 ст. 200 ГК РФ срока.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям.

Таким образом, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов за пользование овердрафтом на день подачи искового заявления также истек.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43).

В гражданском праве действует презумпция, согласно которой пользоваться своими правами участники гражданских правоотношений должны добросовестно и разумно, проявляя необходимую степень заботливости и осмотрительности (ст. 401 ГК РФ), и не допускать злоупотребления правом (ст. 10 ГК РФ). В практическом плане это означает, что, бремя негативных последствий того, что правообладатель не воспользовался правом надлежащим образом, несет он сам.

Перемена лиц в обязательстве (в частности, при уступке права требования) не влечет за собой изменения течения общего (трехгодичного) срока исковой давности и порядка его исчисления (ст. 201 ГК РФ). 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, и не представил доказательств уважительности причин его пропуска, в удовлетворении заявленных требований суд отказывает в полном объеме. 

Руководствуясь ст. 197-199 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Агентство Финансового Контроля» (ООО «АФК») к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Железнодорожный районный суд г.Барнаула в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме.

Судья Т.В.Зарецкая