Дело № 2-363/2024

УИД 22RS0007-01-2024-000692-43

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

02 декабря 2024 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Татариновой Н.С.,

при секретаре ФИО4,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 к ФИО2, ФИО9 ФИО10, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

УСТАНОВИЛ:

ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 (далее по тексту – ПАО Сбербанк, Банк) обратилось в суд с иском к ФИО2, ФИО8, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования, ссылалось на то, что истец с ФИО1 заключили договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанк с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по 19% годовых. Во исполнение названного договора заемщику выдана кредитная карта №******№ по эмиссионному контракту № от 03.12.2012, открыт счет № для отражения операций. Поскольку заемщик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполнял ненадлежащим образом, за период с 23.01.2024 по 18.10.2024 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере 72020 рублей 32 копейки. Заемщик ФИО1 умерла 22.12.2023. Потенциальными наследниками умершей являются ФИО2, ФИО8, ФИО3 Договор страхования не заключался. Ответчикам направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов и неустойки, однако до настоящего момента оно не исполнено.

Банк просил суд взыскать с ответчиков образовавшуюся сумму задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца ПАО «Сбербанк» в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения гражданского дела, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца. В соответствии с ч.2.1 ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, информация о движении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте Белокурихинского городского суда Алтайского края.

Ответчики по делу ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

Ответчик ФИО8 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался по месту регистрации, посредством почтовой связи заказным письмом с уведомлением.

В адрес суда возвращено почтовое отправление без вручения его адресату, с указанием причины невручения. 

В силу положений статьи 9 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту решения – ГК РФ), граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Ответчик не воспользовался правом на получение судебной корреспонденции и участие в судебном заседании. Суд считает, что данное обстоятельство не может являться препятствием к реализации истцом своих прав.

Судом приняты все необходимые меры, для вручения ответчику судебной корреспонденции, вместе с тем, со стороны ответчика не было надлежащего контроля за поступающей по месту его жительства корреспонденции, что в данном случае, по мнению суда, является риском самого адресата и в этой связи все неблагоприятные последствия такого бездействия несет он сам.

Суд приходит к выводу о том, что неявка указанных лиц, извещенных в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является их волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав.

Руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Исследовав материалы дела, проанализировав сведения о платежах, а также сведения о размере наследственной массы, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: уплатить деньги. Обязательства возникают из договора.

В силу требований ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как указано в п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

На основании п. 1 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Кредитор не вправе требовать уплаты неустойки, если должник не несет ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации регламентирована свобода граждан и юридических лиц в заключении договора.

Как следует из материалов дела, на основании заявления 03.12.2012 между ОАО «Сбербанк Ромсии» и ФИО1 заключен договор кредитной карты №, кредитный лимит 10000 рублей, срок 12 месяцев, 19% годовых, длительность льготного периода 50 дней, процент от размера задолженности 5, тип карты MasterCard Credit Momentum, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, полная стоимость кредита 20,50 годовых (л.д. 10-11). 

Согласно заявлению-анкете, заемщик ФИО1 просила открыть счет и выпустить кредитную карту. Подписав данное заявление ФИО1 подтвердила, что с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО «Сбербанк России», тарифами, памяткой держателя, руководством по использованию услуг «Мобильного банка», руководством пользователя «Сбербанк Онлайн» ознакомлена, согласна и обязалась выполнять, а также уведомлена о том, что перечисленные документы размещена на web-сайте ОАО «Сбербанк России» и в подразделениях ОАО «Сбербанк России». Заемщику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. 

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия) в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк (далее – Памятка Держателя), Памяткой по безопасности при использовании удаленных каналов обслуживания ПАО Сбербанк (далее –Памятка по безопасности), Заявлением на получение кредитной карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Клиентом (далее –Заявление), Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее – Тарифы Банка), являются заключенным между Клиентом и Банком договором на выпуск и обслуживание кредитной карты ПАО Сбербанк, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте (далее – Договор).

С названными документами ФИО1 была ознакомлена и обязалась их исполнять, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение карты.

Карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте/ в Сбербанк Онлайн, включительно. Запрещается использование карты (ее реквизитов) с истекшим сроком действия (п. 1.9 Условий).

В соответствии с п. 3.1 Условий кредитования банк устанавливает лимит по карте сроком на 1 год с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном Тарифами Банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок с применением размера процентной ставки за пользование кредитом, действующим на дату пролонгации.

На сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными денежными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году – действительное число календарных дней (п. 3.5).

Как отмечено в п. 3.10 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного Обязательного платежа до полной оплаты Держателем всей суммы неустойки, рассчитанной по дату оплаты суммы просроченного Основного долга в полном объеме. 

Банк акцептовал оферту, предоставил ФИО5 кредитную карту MasterCard Credit Momentum с лимитом 10000 рублей, которая была ей активирована. Истец исполнил свои обязательства в полном объеме, предоставив заемщику указанные денежные средства, заёмщик пользовалась кредитными денежными средствами, производила расчетные операции. Однако обязательства по кредитному договору заёмщик, в нарушение условий договора, платежи по карте производились с нарушением и в части сроков и сумм, обязательных в погашению, в связи с чем образовалась задолженность.

По состоянию на 18.10.2024 за период с 23.01.2024 по 18.10.2024 образовалась задолженность по счету № банковской карты ПАО Сбербанк в размере 82 020 рублей 32 копейки, из которых: просроченный основной долг – 79 039 рублей 69 коп., просроченные проценты – 2980 рублей 63 коп., что подтверждается расчетом задолженности, количество дней непрерывной просрочки – 269, общая сумма погашений 438113 рублей 03 копеек, дата образования срочной задолженности – 05.12.2012, дата образования первой ссуды к погашению – 02.01.2013, дата последнего погашения – 17.09.2024, последнее погашения по банковской карте в сумме 10000 рублей, срок действия последнего выпущенного/перевыпущенного карточного контракта основного держателя 30.04.2034. 

22.12.2023 заемщик ФИО1 умерла, что подтверждается актовой записью о смерти № Белокурихинского сектор ЗАГС (об. л.д. 62).

На основании п. 1 ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

Согласно ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

На основании п. 1 ст. 1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как разъяснено в п. 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации) (п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9«О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с п. 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Из информации нотариуса Смоленского нотариального округа ФИО6 следует, что заведено наследственное дело № к имуществу ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей 22.12.2023. Наследниками принявшими наследство являются: дочь ФИО3 в размере 1/3 доли, супруг ФИО8 в размере 2/2 доли.

Ответчик ФИО2 согласно заявлению, представленному из наследственного дела, отказалась от принятия наследства ФИО1

Наследственное имущество состоит из: 1/4 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок с кадастровым номером № и 1/4 доли на квартиру, находящиеся в 

<

адрес>; прав на денежные средства, находящиеся на счетах в ПАО Сбербанк, с причитающимися процентами и компенсациями.

Информация об иных наследниках в наследственном деле отсутствует. 

Сведения о заключении брака ФИО1 в ОГРАГС отсутствуют.

Как следует из наследственного дела, ФИО8 и ФИО1 состояли в зарегистрированном браке с 27.08.1980 года, что подтверждается свидетельством о заключении брака.

Согласно выпискам из ЕГРН ФИО1 на дату смерти принадлежали сна праве общей долевой собственности в размере 1/4 доли следующие объекты недвижимости: земельный участок (к/н №) и жилое помещение (к/н №) по 

<

адрес>, кадастровая стоимость которых составляет 76 09,45 рублей и 401459,33 рублей соответственно.

Ответчики кадастровую стоимость имущества умершего заемщика не оспаривали.

Таким образом, доля ФИО5 в общем наследственном имуществе составляла 119387,68 рублей, что является достаточным для удовлетворения требования кредитора в сумме 72 020 рублей 32 копейки. 

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность по кредитному договору составляет 82 020 рублей 32 коп., в том числе: основной долг – 79 039 рублей 69 коп., просроченные проценты – 2 980 рублей 63 копеек. 

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В адрес ответчиков ФИО2, ФИО8, ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ Банком направлялись требования о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, в срок не позднее 16.10.2024г, одновременно в требовании разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования Банк обратится в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчиков о досрочном возврате суммы кредита и процентов, указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее 16.10.2024.

Как следует из материалов дела, обязательства по выплате задолженности по кредитному договору после смерти заемщика его наследниками не исполнены.

В силу положений ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте п. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. При этом, обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами (ст. 60 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации).

Доказательств, свидетельствующих об исполнении надлежащим образом принятых на себя обязательств по кредитному договору ответчиком не представлены. 

Расчет задолженности, представленный истцом, судом проверен, является верным, подтверждается выпиской по счету. Указанный расчет задолженности ответчиком не оспорен, доказательства надлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору не представлены. Сведения о полном погашении задолженности по кредиту в день рассмотрения дела судом отсутствуют.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что надлежащими ответчиками по делу являются ФИО8, ФИО3, поскольку иные наследники отказались от принятия наследства, наличие долга наследодателя подтверждается собранными по делу доказательствами и оцененными судом, размер наследственной массы значительно превышает размер долговых обязательств наследодателя, в связи с чем, требования истца суд признает обоснованными и подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, поэтому с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в размере 4 000 рубля.

Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала - Алтайское отделение № 8644 удовлетворить частично.

Взыскать в солидарном порядке с ФИО9 ФИО11, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №), ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ г.р. (паспорт серии № №) в пользу Публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>) сумму задолженности по эмиссионному контракту № 03.12.2012 по состоянию на 18.10.2024 в размере 72020 рублей 32 копеек, в том числе, просроченной основной долг в размере 72020 рублей 32 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей, а всего 76020 (семьдесят шесть тысяч двадцать) 32 коп. в пределах стоимости наследственного имущества, перешедшего к каждому после смерти ФИО1.

В части требований к ФИО2 как к наследнику требования не подлежат удовлетворению.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

Судья Н.С.Татаринова