Дело № 2-116/2018

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации 

г.Неман 21 мая 2018 года 

Неманский городской суд Калининградской области в составе: 

председательствующего судьи Марочкович Л.А. 

при секретаре Самуховой В.А. 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец АО «Банк Финсервис» обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета, указывая в обоснование иска, что 30.05.2008 года между сторонами был заключен договор банковского счета с условием кредитования владельца счета, неотъемлемыми частями которого являются: заявление на получение расчетной банковской карты (Заявление); условия выдачи и использования расчетных банковских карт для физических лиц (Условия); тарифы по обслуживанию расчетных банковских карт (Тарифы); программа по обслуживанию расчетных банковских карт (Программа).

На основании Заявления, в соответствии с разделами 2, 4 Условий, банк предоставил ФИО1 расчетную банковскую карту, открыл на ее имя специальный карточный счет (СКС) дляпроведения расчетов с использованием карты, установил кредитный лимит в размере 30000 рублей и процентную ставку за пользование кредитом в размере 27 % годовых и обязательным ежемесячным погашением 10% от суммы использованного Кредитного лимита на конец предыдущего месяца, сумму процентов за пользование кредитным лимитом в предыдущем месяце, неустойку (штрафы, пени) и любые денежные обязательства с наступившим сроком исполнения.

Факт получения кредита подтверждается выпиской операций по специальному карточному счету ФИО1, открытому банком и предназначенному для проведения расчетов с использованиемкарты. 

Однако, в нарушение условий договора, в установленные сроки от ФИО1 денежные средства не поступали, принятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов за пользование им ответчиком надлежащим образом не исполнялись.

Задолженность ФИО1 перед банком по состоянию на 17.03.2016 составляет 115177 руб. 50 коп., в том числе: задолженность по основному долгу 30365 руб. коп., задолженность по процентам за пользование кредитом 84812 руб. 50 коп.

На основании изложенного, АО «Банк Финсервис» просит взыскать с ответчика задолженность по договору банковского счета от 30.05.2018 года в сумме 115177 руб. 50 коп., из которых основной долг 30365 руб. коп., проценты за пользование кредитом 84812 руб. 50 коп., а также расходы по оплате госпошлины 3503 руб. 55 коп. 

Представитель АО «Банк Финсервис» по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явился, о дне и времени рассмотрения дела надлежаще уведомлен, ходатайствовал о рассмотрении дела без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования АО «Банк Финсервис» не признала, просила в удовлетворении иска отказать за пропуском срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ. Суду пояснила, что за период с 30.05.2008 года по 09.06.2008 года ею были сняты с банковской карты 30000 рублей и операций по возврату денежных средств за весь период времени до настоящего дня, она не производила. Претензий от банка по вопросу невозврата денежных средств банк к ней не предъявлял, требований она не получала. 

Изучив материалы дела в совокупности с представленными доказательствами, суд приходит к следующему. 

В связи с приведением наименования ОАО «Банк Финсервис» в соответствие с Федеральным законом от 05.05.2014 года № 99-ФЗ «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса РФ о признании утратившим силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» в настоящее время изменилось наименование Банка на Акционерное общество «Банк Финсервис»/АО «Банк Финсервис». 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено, что на основании заявления ФИО1 на получение банковской расчетной карты ОАО «Банк Финсервис» от 29 мая 2008 года заемщику были предоставлены денежные средства в размере 30 000 руб. в виде кредитного лимита. Во исполнение данного договора банк открыл ФИО1 счет № и выпустил кредитную банковскую карту.

ФИО1 воспользовалась денежными средствами, предоставленными истцом, что свидетельствует о том, что ею был получен кредит с использованием выданной ей банковской карты и подтверждается выпиской банка за период с 30.05.2008 года по 17.03.2016 года. 

Согласно представленному истцом расчету задолженности у ФИО1 возникла просроченная задолженность по основному долгу в сумме 30365 рублей, процентам за пользование кредитом в размере 84812 руб. 50 коп.

Доказательств, которые могли бы подтвердить факт выплаты долга, иной его размер задолженности или погашение кредитной задолженности, ФИО1 не представлено.

Напротив, из пояснений ФИО1, данных в ходе разбирательства по делу, она признает факт наличия задолженности и не оспаривает ее размер, однако настаивает на пропуске срока исковой давности, установленного ст.196 ГК РФ.

Из материалов дела следует, что неотъемлемой частью договора банковского счета, заключенного между ОАО «Банк Финсервис» и ФИО1, являются Условия выпуска и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Финсервис» для физических лиц. 

В соответствии с п. 10.1 указанных Условий договор заключается на неопределенный срок.

Из правил, изложенных в данных Условиях, также следует, что расторжение договора возможно после истечения срока действия несданной карты при условии отсутствия непогашенной задолженности.

Вышеизложенные обстоятельства позволяют суду установить, что заключенный между ФИО1 и банком договор расторгнут не был.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Из материалов дела усматривается, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по договору банковского счета банк 01 февраля 2016 года направил ФИО1 требование о погашении задолженности по кредиту в срок до 29 февраля 2016 года.

Доказательства выполнения ответчиком указанного требования банка ответчиком не представлены.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что ФИО1, отказавшись от исполнения принятых на себя обязательств по возврату задолженности по договору, который соответствует всем установленным законом требованиям, нарушила его условия, однако полагает заслуживающими внимания доводы ФИО1 о пропуске банком срока исковой давности в связи со следующим.

В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п. 4.6 Условий выпуска и использования банковских расчетных карт ОАО «Банк Финсервис» для физических лиц, являющихся неотъемлемой частью заключенного с ФИО1 договора, держатель обязан погашать минимальную сумму платежа соответственно не позднее последнего рабочего дня соответствующего платежного периода. В наличном порядке минимальная сумма платежа должна быть внесена держателем в банкомат или кассу банка не позднее, чем за 3 (три) рабочих дня до окончания соответствующего платежного периода.

В соответствии с п. 1.19 названных Условий под платежным периодом понимается период, в течение которого держатель должен внести минимальную сумму платежа. Платежным периодом для внесения минимальной суммы платежа является календарный месяц, следующий за расчетным периодом.

Расчетный период в соответствии с п. 1.22 Условий - период для начисления процентов за пользование кредитом. Проценты за пользование кредитом, начисленные в расчетном периоде, включаются в состав минимальной суммы платежа, подлежащей уплате в течение платежного периода, который следует за расчетным периодом. Расчетным периодом является календарный месяц. Первый расчетный период начинается с даты, следующей за датой предоставления кредита, и заканчивается в последний день месяца предоставления кредита. Каждый следующий расчетный период после первого и вплоть до последнего устанавливается с 01 по последний календарный день каждого календарного месяца включительно. Последний расчетный период устанавливается с даты, следующей за днем окончания предпоследнего расчетного периода, по дату полного погашения задолженности по кредиту включительно.

Согласно представленной в материалы дела выписке по счету за период с 30.05.2008 года по 17.03.2016 года последняя операция по счету была произведена 09 июня 2008 года («Предоставление кредита согласно договору ПК»), а с 31 июля 2008 года произошел «Перенос суммы ссудной задолженности на просроченную». После указанной даты операции по счету прекратились, и перенос суммы ссудной задолженности повторялся ежемесячно, ответчик с указанной даты перестала пользоваться счетом и производить погашение кредита.

Таким образом, платежный период, в течение которого ФИО1 обязана была внести минимальную сумму платежа, окончился 31 июля 2008 года.

В этой связи имеются основания полагать, что просроченная задолженность образовалась у ФИО1 с 01 августа 2008 года и именно с указанной даты банк узнал о нарушении своего права, возникло право банка требовать уплаты задолженности, а также право потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами в соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ.

При таком положении суд приходит к выводу о том, что трехлетний срок исковой давности по требованиям ОАО «Банк Финсервис» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору от 30 мая 2008 года истек 01 августа 2011 года.

Между тем, требование банка о погашении задолженности по кредиту было заявлено только 01 февраля 2016 года, а исковое заявление направлено в суд почтовым отправлением 10 марта 2018 года, то есть по истечении 9 лет с момента нарушения права.

В соответствии с абзацем 2 п. 2 ст. 199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Принимая во внимание совокупность изложенных по делу обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что в удовлетворении иска АО «Банк Финсервис» к ФИО1 следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 197-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

АО «Банк Финсервис» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по договору банковского счета отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд через Неманский городской суд в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 25 мая 2018 года.

Судья Л.А. Марочкович