Дело № 2-633/2020

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

г.Гагарин Смоленской области 09 ноября 2020 года

Гагаринский районный суд Смоленской области в составе:

председательствующего судьи Нахаева И.Н.,

при секретаре Мусаэлян Т.Р.,

с участием ответчиков ФИО1, ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 и ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 с уточненными требованиями о взыскании задолженности по кредитному договору № от 20 декабря 2018 года в сумме 187 861 рубль 89 копеек, обращении взыскания на заложенное имущество - транспортное средство №, а также о взыскании понесенных судебных издержек в сумме 12 578 рублей 62 копеек, мотивируя свои требования тем, что ответчик не выполняет принятые на себя обязательства по уплате основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем на 04 июня 2020 года образовалась задолженность. Требование банка о досрочном возврате кредита оставлено ФИО1 без удовлетворения и до настоящего времени задолженность им не погашена.

Представитель истца по доверенности ФИО3 просила о рассмотрении дела без участия представителя банка. 

Ответчики ФИО1 и ФИО2 в судебном заседании исковые требования признали в полном объеме.

Исследовав доказательства по делу, суд находит иск подлежащим удовлетворению.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 20 декабря 2018 года между сторонами заключен договор потребительского кредита, по которому банк предоставил ответчику кредит в сумме 358 015 рублей 91 копейку со сроком возврата до 20 декабря 2022 года, процентная ставка – 16,9 % годовых, при этом погашение кредита осуществляется по 20 число каждого месяца включительно, в соответствии с графиком платежей. 

С указанным Графиком платежей заемщик был ознакомлен, о чем свидетельствуют его подпись. 

Пунктом 12 Индивидуальных условий договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий Договора в виде уплаты неустойки (пени) в размере 20% годовых на сумму просроченных обязательств.

Кроме того, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств заемщик передал банку в залог, принадлежащий ему на праве собственности легковой автомобиль № залоговой 

стоимостью 360 000 рублей, что подтверждается заявлением ФИО1 от 20 декабря 2018 года о предоставлении потребительского кредита, паспортом данного транспортного средства № и уведомление о возникновении залога движимого имущества № то 21 декабря 2018 года.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истцом условия кредитного договора выполнены в полном объеме, сумма кредита 358 015 рублей 15 копеек перечислена на счет ФИО1 Однако, ответчик-заемщик не исполнял условия договора.

В силу п.п.5.2, 5.3 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО Совкомбанк» - банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, путем направления заемщику письменного уведомления.

20 февраля 2020 года ПАО «Совкомбанк» направило в адрес заемщика письменное требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору, оставленное ответчиком без удовлетворения.

Согласно расчету, представленному истцом в уточненном исковом заявлении, задолженность по договору потребительского кредита № от 20 декабря 2018 года по состоянию на 29 октября 2020 года составляет 187 861 рубль 89 копеек, из которых 166 537 рублей 93 копейки просроченная ссуда, 1 186 рублей 25 копеек проценты по просроченной ссуде, 18 915 рублей 70 копеек неустойка по ссудному договору, 1 072 рубля 98 копеек неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей комиссия за смс - информирование.

Поскольку доказательств полного или частичного погашения кредитной задолженности в суд ответчиком не представлено, расчет не оспорен, иного расчета им не представлено, требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Согласно п. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В соответствии с п. 1 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Из материалов дела следует, что в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ФИО1 под залог банку было передано транспортное средство – автомобиль №

В соответствии с п.п. 8.6,8.8, 8.9. предмет залога находится во владении и пользовании банка. Распоряжение предметом залога любым способом, в том числе отчуждение транспортного средства, сдача его в аренду, и т.д. возможно только с согласия банка. В случае перехода права собственности на транспортное средство от заемщика (залоголателя) к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения предмета залога, в том числе с нарушением условий, предусмотренных п.8.8. настоящих условий, либо в порядке универсального правоприемства право залога сохраняет свою силу, за исключением случая, предусмотренного п.п.2 п.1 ст.352 ГК РФ, Правоприемник залогодателя или приобретатель предмета залога по сделке становится на место залогодателя и несет права и обязанности залогодателя, предусмотренные законодательством и настоящими условиями, если не будет освобожден от обязанностей залогодателя на основании соглашения с банком.

Согласно п. 4 ст. 339.1 ГК РФ залог имущества, не относящегося к недвижимым вещам, помимо указанного в пунктах 1 - 3 данной статьи имущества, может быть учтен путем регистрации уведомлений о залоге, поступивших от залогодателя, залогодержателя или в случаях, установленных законодательством о нотариате, от другого лица, в реестре уведомлений о залоге такого имущества (реестр уведомлений о залоге движимого имущества). Реестр уведомлений о залоге движимого имущества ведется в порядке, установленном законодательством о нотариате.

Право залога кредитора на транспортное средство подтверждается выпиской из реестра уведомлений о залоге движимого имущества № от 21 декабря 2018 года.

16 марта 2020 года подразделением: Отд.№4 МОРЭР ГИБДД УМВД России по Смоленской области на основании договора купли - продажи от 13 марта 2020 года, осуществлена регистрация транспортного средства №, на владельца ФИО4 (в настоящее время Бобошко А.В).

Согласно подп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ (здесь и далее - в редакции Федерального закона от 21 декабря 2013 № 367-ФЗ) залог прекращается если заложенное имущество возмездно приобретено лицом, которое не знало и не должно было знать, что это имущество является предметом залога.

В силу п. 1 ст. 353 ГК РФ в случае перехода прав на заложенное имущество от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества (за исключением случаев, указанных в подп. 2 п. 1 ст. 352 и ст. 357 настоящего Кодекса) либо в порядке универсального правопреемства залог сохраняется. Правопреемник залогодателя приобретает права и несет обязанности залогодателя, за исключением прав и обязанностей, которые в силу закона или существа отношений между сторонами связаны с первоначальным залогодателем.

Как предусмотрено подп. 3 п. 2 ст. 351 ГК РФ, поскольку иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или, если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях нарушения залогодателем правил об отчуждении заложенного имущества или о предоставлении его во временное владение или пользование третьим лицам (п. п. 2 и 4 ст. 346 ГК РФ).

В пункте 25 Постановления Пленума ВАС РФ от 17.02.2011 № 10 "О некоторых вопросах применения законодательства о залоге" разъяснено, что исходя из общих начал и смысла гражданского законодательства (аналогия права) и требований добросовестности, разумности и справедливости (пункт 2 статьи 6 Гражданского кодекса Российской Федерации) не может быть обращено взыскание на заложенное движимое имущество, возмездно приобретенное у залогодателя лицом, которое не знало и не должно было знать о том, что приобретаемое им имущество является предметом залога. При этом следует оценивать обстоятельства приобретения заложенного имущества, исходя из которых покупатель должен был предположить, что он приобретает имущество, находящееся в залоге. В частности, суд должен установить, был ли вручен приобретателю первоначальный экземпляр документа, свидетельствующего о праве продавца на продаваемое имущество (например, паспорт транспортного средства), либо его дубликат; имелись ли на заложенном имуществе в момент его передачи приобретателю знаки о залоге.

Статьей 56 ГПК РФ закреплено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Таким образом, для правильного разрешения спора и принятия решения об обращении взыскания на спорный автомобиль имеют значение момент заключения договора отчуждения указанного транспортного средства, обстоятельства приобретения заложенного имущества, а также установление наличия или отсутствия в действиях ответчиков добросовестности при совершении сделок купли-продажи автомобиля, в связи с чем указанное обстоятельство подлежит выяснению с распределением обязанности доказывания этих обстоятельств.

При таких обстоятельствах судом исключается возможность признания ответчика ФИО2 добросовестным приобретателем спорного автомобиля, поскольку у приобретателя имелись основания, как покупателя спорного автомобиля, при должной степени внимательности и предусмотрительности сомневаться в чистоте заключаемой сделки.

Таким образом, автомобиль №, принадлежащий на момент рассмотрения дела ФИО2 является предметом залога, обеспечивающим возврат долга по кредитному договору. Доказательств обратного суду не представлено, в связи с чем, требование банка об обращении взыскания на предмет залога подлежит удовлетворению.

Реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса (п.1 ст. 350 ГК РФ). При этом п. 3 ст. 340 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

В силу п.8.14.9 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства ПАО «Совкомбанк» если к моменту реализации предмета залога стороны не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая установлена в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке) определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации в следующем порядке: за первый месяц на 7%, второй месяц на 5%, за каждый последующий месяц на 2%. В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом. 

Залоговая стоимость вышеуказанного транспортного средства была определена сторонами сделки 20 декабря 2018 года в размере 360 000 рублей.

При обращении в суд с настоящим иском ПАО «Совкомбанк» просит установить начальную продажную цену залогового имущества в соответствии с п.8.14.9 Общих условий договора равной 234 909 рублей 29 копеек. 

Учитывая, что стороны при заключении договора потребительского кредита под залог транспортного средства согласовали стоимость предмета залога и порядок определения начальной продажной цены предмета залога при обращении на него взыскания, что не противоречит действующему законодательству, суд полагает верным установить начальную продажную цену предмета залога в соответствии с достигнутыми сторонами договоренностями в размере 234 909 рублей 29 копеек.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежат взысканию расходы на оплату государственной пошлины в сумме 12 578 рублей 62 копейки, из которых 6 578 рублей 62 копейки с ФИО1, 6 000 рублей с ФИО2 

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по договору потребительского кредита № от 20 декабря 2018 года по состоянию на 29 октября 2020 года 187 861 (сто восемьдесят семь тысяч восемьсот шестьдесят один) рубль 89 копеек (из которых 166 537 рублей 93 копейки просроченная ссуда, 1 186 рублей 25 копеек проценты по просроченной ссуде, 18 915 рублей 70 копеек неустойка по ссудному договору, 1 072 рубля 98 копеек неустойка на просроченную ссуду, 149 рублей - комиссия за смс – информирование) и 6 578 рублей 62 копейки (шесть тысяч пятьсот семьдесят восемь) рублей в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины.

Обратить взыскание задолженности по договору потребительского кредита № от 20 декабря 2018 года на предмет залога транспортное средство – легковой автомобиль №, принадлежащий на праве собственности ФИО2, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 234 909 (двести тридцать четыре тысячи девятьсот девять) рублей 29 копеек.

Взыскать с ФИО2 в пользу ПАО «Совкомбанк» государственную пошлину в размере 6 000 (шесть тысяч) рублей.

Решение в течение месяца может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Гагаринский районный суд Смоленской области.

Судья И.Н. Нахаев