Дело № 2-1558/2018 КОПИЯ

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

Беловский городской суд Кемеровской области 

в составе председательствующего судьи Шпирнова А.В., 

при секретаре Кузнецовой Е.В.,

с участием представителя ответчика ФИО1, действующего на основании нотариальной доверенности от 09.07.2018 года,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Белово, Кемеровской области 18 июля 2018 года

дело по иску акционерного общества «Тойота Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

АО «Тойота Банк» обратилось в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. 

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в адрес ЗАО "ТОЙОТА БАНК" с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля марка: TOYOTA, модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2014 (заключении Кредитного договора) и передаче приобретаемого автомобиля в залог (заключении договора о залоге).

В соответствии с установленными в заявлении условиями, указанное выше заявление следует рассматривать как оферту (ст.435 ГК РФ).

Кредитор акцептовал данную оферту и предоставил Заемщику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 925650 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях, определенных Офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых ЗАО "ТОЙОТА БАНК" с Заемщиком.

ДД.ММ.ГГГГ между Истцом и Ответчиком был заключен Договор залога Транспортного средства.

В соответствии с решением годового общего собрания акционеров от ДД.ММ.ГГГГ (протокол №) наименования Банка изменены на Акционерное общество «Тойота Банк» - полное фирменное наименование, АО «Тойота Банк» - сокращенное фирменное наименование.

Согласно п.п.. 4.1.1 ст.3 Общих условий, заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности (сумму основного долга) по ставке, указанной в п.1 Заявления-Оферты в размере 15,30% годовых.

В соответствии с п.п.3.4.2.3 ст.3 Общих условий, погашение части Кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления Кредитору со счета Очередных ежемесячных платежей в Дату списания Очередного ежемесячного платежа, указанную в Оферте, в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.п.3.8.1 ст.3 Общих условий, в целях своевременного погашения Кредита Заемщик не позднее Рабочего дня, предшествующего соответствующей Дате списания Очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на Счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности Заемщика перед Кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и Штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой Очередных ежемесячных платежей.

В соответствии с п.п.3.8.3 ст.3 Общих условий списание денежных средств со Счета в оплату обязательств Заемщика по Оферте осуществляется в очередности, указанной в пункте 3.9 ст.3 настоящих Общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного Заемщиком при внесении (перечислении) этих сумм на Счет.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на текущий счет №, открытый Заемщику на его имя в Банке - партнере. Датой предоставления кредита является дата зачисления Банком суммы кредита на текущий счет заемщика.

Ответчик в нарушение условий настоящего договора, ст.307, 810 ГК РФ ненадлежащим образом выполнил свои обязательства, что подтверждается расчетом задолженности.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности по основному долгу ответчика перед истцом по Оферте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 451913,07 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 418192,76 руб.; задолженность по просроченным процентам - 16740,42 руб.; неустойка - 16979,89 руб.

Согласно ч.1 ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии со ст.28 ГПК РФ установлено право АО "ТОЙОТА БАНК" на обращение в суд по месту жительства Ответчика.

В ходе претензионной работы АО "ТОЙОТА БАНК" стало известно, что Ответчик в настоящее время проживает по адресу: 

<

адрес>. Таким образом, считает, что данный иск подлежит рассмотрению, исходя из общего правила территориальной подсудности, установленного ст.28 ГПК РФ, по месту нахождения ответчика, а именно в Беловском городском суде Кемеровской области.

Согласно Заключению об оценке автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная цена автотранспортного средства составляет 963000 рублей.

Просит взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 451913,07 руб., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 418192,76 руб.; задолженность по просроченным процентам - 16740,42 руб.; неустойка - 16979,89 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" расходы по уплате госпошлины в размере 7719,13 рублей. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 рублей за требование неимущественного характера. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" расходы по уплате оценки автомобиля в размере 1000 руб. Обратить взыскание на автотранспортное средство марка: TOYOTA, модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2014, являющееся предметом залога по Договору залога согласно Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО "ТОЙОТА БАНК" и ФИО2 для реализации в счет погашения задолженности. Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 963000 рублей. 

Впоследствии представителем истца ФИО3 были уточнены исковые требования, просит взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 265313 руб. 07 коп., из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 248333,18 руб.; неустойка за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа – 15341,41 руб.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 1638,48 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" расходы по уплате госпошлины в размере 7719,13 руб. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000 руб. за требование неимущественного характера. Взыскать с ФИО2 в пользу АО "ТОЙОТА БАНК" расходы по уплате оценки автомобиля в размере 1000 руб. Обратить взыскание на автотранспортное средство марка: TOYOTA, модель: RAV4, VIN: №, год выпуска: 2014, являющееся предметом залога по Договору залога согласно Кредитному договору №№ от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между АО "ТОЙОТА БАНК" и ФИО2 для реализации в счет погашения задолженности. Установить начальную продажную цену, с которой начнутся торги, в размере 963000 рублей. 

Представитель истца ФИО4, действующий на основании доверенности, дело просил рассмотреть в отсутствие представителя АО «Тойота Банк».

В судебном заседании ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО1 исковые требования признали частично, представили квитанции о внесении дополнительных платежей по кредиту. Просят снизить размер неустойки.

Суд, заслушав ответчика и его представителя, исследовав письменные материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

В соответствии со ст.309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Согласно ст.310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают в том числе из договора (ч.2). 

В соответствии с ч.1 ст.425 Гражданского кодекса РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Согласно ст.432 Гражданского кодекса РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст.329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. 

В соответствии с п.1 ст.330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с ч.1 ст.819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.1 ст.810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч.1 ст.334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

Согласно ст.348 Гражданского кодекса РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Если договором о залоге не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст.337 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В соответствии с ч.1 ст.350 Гражданского кодекса РФ, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ч.1 ст.28.1 Закона РФ «О залоге» от 29.05.1992 г. № 2872-1, реализация (продажа) заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов, проводимых в порядке, установленном законодательством Российской Федерации об исполнительном производстве.

Начальная продажная цена заложенного движимого имущества определяется решением суда в случаях обращения взыскания на движимое имущество в судебным порядке (п.10 ст.28.1 Закона РФ «О залоге»). 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратилась в адрес АО «ТОЙОТА БАНК» с заявлением-офертой о предоставлении кредита для приобретения автомобиля Марка: TOYOTA, модель: RAV4; VIN: №; год выпуска 2014.

Кредитор акцептовал данную оферту и предоставил Заемщику денежные средства (кредит) на оплату автотранспортного средства в сумме 925650 рублей на срок до ДД.ММ.ГГГГ включительно в порядке и на условиях определенных Офертой и Общими условиями кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заключаемых АО «ТОЙОТА БАНК» с Заемщиком.

В заявлении-оферте указано, что клиент ознакомлен с общими условиями договоров и тарифами кредитора, согласен с ними и обязуется их исполнять, о чем свидетельствует его собственноручная подпись на заявлении.

Согласно п.п.3.4.1.1 ст.3 Общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, заемщик ежемесячно уплачивает Кредитору проценты на сумму текущей ссудной задолженности (сумму основного долга) по ставке, указанной в п.1 Заявления-Оферты в размере 15,30 % годовых.

В соответствии с п.п.3.4.2.3 ст.3 Общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг, погашение части Кредита и уплата начисленных процентов производится ежемесячно путем перечисления Кредитору со счета Очередных ежемесячных платежей в Дату списания Очередного ежемесячного платежа, указанную в Оферте, в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с п.п.3.8.1 ст.3 Общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг в целях своевременного погашения Кредита Заемщик не позднее Рабочего дня, предшествующего соответствующей Дате списания Очередного ежемесячного платежа, обязан обеспечить наличие на Счете остатка денежных средств, свободного от каких-либо ограничений, в размере не меньше совокупной задолженности Заемщика перед Кредитором, включая, но не ограничиваясь оплатой процентов, комиссий и Штрафных процентов (при их наличии), а также уплатой Очередных ежемесячных платежей.

В соответствии с п.п.3.8.3 ст.3 Общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг списание денежных средств со Счета в оплату обязательств Заемщика по Оферте осуществляется в очередности, указанной в пункте 3.9 ст.3 настоящих Общих условий договоров, независимо от назначения платежа, указанного Заемщиком при внесении (перечислении) этих сумм на Счет.

Истец надлежащим образом исполнил свои обязательства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, перечислив денежные средства на текущий счет №, открытый Заемщику на его имя в Банке – партнере. Данные обстоятельства ответчиком не оспариваются, доказательств обратного не представлено. 

В соответствии со ст.56 Гражданского процессуального кодекса РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом. 

В силу ст.57 Гражданского процессуального кодекса РФ доказательства представляются сторонами и другими лицами, участвующими в деле.

Таким образом, в силу ст.ст.56 и 57 ГПК РФ на сторонах лежит обязанность представить в суд соответствующие доказательства и расчеты, подтверждающие их требования и возражения. 

Суд, исходя из принципа диспозитивности сторон, согласно которому стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе (ст.ст.1, 9 ГК РФ), а также исходя из принципа состязательности, разрешает спор исходя из заявленных требований и возражений сторон.

В соответствии с п.п.7.1 ст.7 Общих условий кредитного договора, договора о залоге и договора оказания услуг заемщик передает кредитору в залог автомобиль, приобретаемый заемщиком у продавца по договору купли-продажи автомобиля.

Таким образом, ответчик предоставил в качестве обеспечения залог приобретаемого автотранспортного средства – автомобиль марки: TOYOTA, модель: RAV4; VIN: №; год выпуска 2014.

Из уточненного расчета задолженности следует, что сумма задолженности по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу ответчика перед истцом по Оферте № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 265313 рублей 07 коп. из них: задолженность по кредиту (основному долгу) – 248333 рублей 18 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа – 15341 рубль 41 коп.; неустойка за нарушение сроков уплаты процентов - 1638 рублей 48 коп.

Расчет, представленный истцом, проверен судом и соответствует условиям кредитного договора. Ответчик в судебном заседании представленный истцом расчет не оспаривал, контррасчет не представил. 

Суд находит бесспорным то обстоятельство, что ответчиком обязанность по возврату долга по кредитному договору надлежащим образом не исполняется, что подтверждено представленными документами со стороны истца, ответчиком допускалось неоднократное нарушение сроков погашения долга по кредитному договору, и расценивает указанные обстоятельства как существенное нарушение условий договора. 

Нарушений положений ст.319 Гражданского кодекса РФ судом не установлено.

Однако, учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ ответчиком ФИО2 внесены дополнительные платежи в счет погашения задолженности по кредиту в размере 30000 рублей, что подтверждается соответствующими доказательствами, требования истца о взыскании с ответчика суммы задолженности по основному долгу Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 218333 рубля 18 коп. 

Согласно ст.333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.71 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 № 7 (ред. от 07.02.2017) «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает соотношение сумм штрафных санкций за просрочку уплаты процентов с суммой долга по уплате процентов; длительность неисполнения обязательств ответчиком; соотношение процентной ставки за неисполнение обязательств по уплате процентов. 

Так, учитывая возражения ответчика, исходя из анализа всех обстоятельств дела, давая оценку соразмерности заявленных сумм, возможным финансовым последствиям для каждой из сторон, суд приходит к выводу о том, что сумма неустойки за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа и уплаты процентов подлежит уменьшению до 2000 рублей и 500 рублей соответственно. 

Залог является способом обеспечения исполнения обязательства, при котором кредитор – залогодержатель приобретает право в случае неисполнения должником обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обязательствам, за которые он отвечает (ст.348 ГК РФ). 

В соответствии с ч.2 ст.346 Гражданского кодекса РФ если иное не предусмотрено законом или договором и не вытекает из существа залога, залогодатель вправе отчуждать предмет залога, передавать его в аренду или безвозмездное пользование другому лицу, либо иным образом распоряжаться им только с согласия залогодержателя.

В соответствии с п.3 ч.2 ст.351 Гражданского кодекса РФ залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства, а если его требование не будет удовлетворено, обратить взыскание на предмет залога в случаях: нарушения залогодателем правил о распоряжении заложенным имуществом (пункт 2 статьи 346).

В связи с изложенным, требование истца об обращении взыскания на предмет залога – автомобиль марки TOYOTA, модель: RAV4; VIN: №; год выпуска 2014, суд находит обоснованным и подлежащим удовлетворению. 

Согласно Заключению об оценке автомобиля № от ДД.ММ.ГГГГ, являющегося предметом залога по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ рыночная цена автотранспортного средства составляет 963000 рублей.

Поскольку ответчиком не представлено иных доказательств, свидетельствующих о том, что стоимость указанного имущества, являющегося предметом залога, существенно отличается от его стоимости, указанной в договоре залога, суд полагает правильным установить начальную продажную стоимость транспортного средства - автомобиля марки TOYOTA, модель: RAV4; VIN: №; год выпуска 2014, в размере 963000 рублей и реализовать указанный автомобиль путем продажи с публичных торгов. 

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Истцом понесены судебные расходы: по оплате государственной пошлины в размере 7719 рубль 13 коп. и 6000 рублей за требование неимущественного характера, по оплате оценки автомобиля в размере 1000 рублей, что подтверждается представленными в материалы дела документами. 

Суд считает необходимым, в соответствии со ст.98 ГПК РФ, взыскать с ФИО2 судебные расходы в общей сумме 14719 рублей 13 коп.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с ФИО2 в пользу акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 220833 рубля 18 коп. из них: задолженность по кредиту (основному долгу) - 218333 рублей 18 коп., неустойка за нарушение сроков уплаты ежемесячного платежа - 2000 рублей, неустойка за нарушение сроков уплаты процентов – 500 рублей, судебные расходы в размере 14719 рублей 13 коп., а всего 235552 (двести тридцать пять тысяч пятьсот пятьдесят два) рубля 31 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – автомобиль марки TOYOTA RAV4, 2014 года выпуска, VIN №№, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 963000 (девятьсот шестьдесят три тысячи) рублей. 

В удовлетворении остальной части исковых требований акционерного общества «ТОЙОТА БАНК» отказать.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд через Беловский городской суд в течение месяца.

Мотивированное решение составлено 23 июля 2018 года.

Председательствующий (подпись) А.В. Шпирнов