Дело № 2-333/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

16 декабря 2019 года г. Белокуриха

Белокурихинский городской суд Алтайского края в составе председательствующего Дулепинского А.В., при секретаре Стародубцеве М.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала (далее по тексту – Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, ссылалось на то, что 30 мая 2016 года с ответчиком ФИО1 заключен кредитный договор, именуемый соглашение № по условиям которого ФИО1 Банком предоставлены денежные средства в сумме 165800 рублей на срок до 31 мая 2021 года под 24,50 % годовых. Вместе с тем, ответчик ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет, допускает просрочку и неуплату суммы кредита и процентов по нему, в результате чего, на 12 августа 2019 года, образовалась задолженность в размере 112201 рубль 71 копейка, из которой сумма основного долга в размере 84708 рублей 38 копеек, просроченный основной долг в размере 16525 рублей 94 копейки, просроченные проценты за период с 21 марта 2019 по 22 июля 2019 года в размере 8291 рубля 36 копеек, неуплаченные проценты за период с 24 мая 2019 по 23 июля 2019 в размере 1426 рублей 99 копеек, неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 декабря 2018 по 12 августа 2019 в размере 891 рубля 97 копеек, неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21 февраля 2019 по 12.08.2019 года в размере 357 рублей 07 копеек, которые истец просил взыскать с ответчика. 

Кроме того, истец просил взыскать с ответчика ФИО1 в его пользу проценты, начисляемые на сумму основного долга по ставке 24,50% годовых, начиная с 13 августа 2019 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту но не далее 31 мая 2021 года, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3444 рублей 03 копеек.

В судебное заседание представитель АО «Россельхозбанк» не явился. О времени и месте рассмотрения дела уведомлен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась. 

Судом были приняты меры по уведомлению ответчика ФИО1 по адресу указанному ответчиком при получении кредита и месту фактической регистрации: 

<

адрес> (л.д.42) Конверты с вложенными: судебной повесткой, копией определения о подготовке и назначении судебного заседания, копией искового заявления, с приложенными к нему документами вернулись в суд с отметкой почтамта «Истек срок хранения» (л.д. 39,43). В соответствии с разъяснениями, содержащимися в Постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» по смыслу пункта 1 статьи 165.1 ГК РФ юридически значимое сообщение, адресованное гражданину, должно быть направлено по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), либо его представителю (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). При этом необходимо учитывать, что гражданин, индивидуальный предприниматель или юридическое лицо несут риск последствий неполучения юридически значимых сообщений, доставленных по адресам, перечисленным в абзацах первом и втором настоящего пункта, а также риск отсутствия по указанным адресам своего представителя. Гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (пункт 1 статьи 20 ГК РФ). Сообщения, доставленные по названным адресам, считаются полученными, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу (п. 63). Юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения (п. 67 Пленума).

Статья 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (п. 68 Пленума). Таким образом, отправленные судом по надлежащим адресам судебная корреспонденция считается ответчику доставленной, в связи с чем, ФИО1 несет риск последствий неполучения юридически значимого сообщения.

В порядке ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее-ГПК РФ), суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц. 

Исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из материалов дела, 30 мая 2016 года между Банком и ФИО1 заключено соглашение №, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 165800 рублей с условием возврата кредита до 31 мая 2021 года с уплатой процентов за пользование кредитом 24,50 % годовых.

Неотъемлемой частью соглашения являются Правила предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения. 

Погашение кредита осуществляется ежемесячно 20 числа.

Проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно (п. 4.2.2. Правил).

Пунктом 4.7 Правил установлено право Банка требовать досрочного возврата суммы кредита, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов, при этом, данное требование возможно в случае, если просроченная задолженность по основному долгу и/или процентов составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Пунктом 12 Соглашения предусмотрена ответственность заемщика за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору в виде уплаты неустойки. 

Размер неустойки за просроченную задолженность по основному долгу и (или) процентам составляет: в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов составляет 20% годовых; в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов, и по дату фактического возврата Банку кредита в полном объеме составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

В соответствии со статьей 319 ГК РФ, сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части-основную сумму долга.

Иная очередность погашения требований по денежному обязательству также может быть предусмотрена законом. В частности, к отношениям по договорам потребительского кредита (займа), заключенным после введения в действие Федерального закона от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", подлежит применению очередность погашения требований, предусмотренная частью 20 статьи 5 данного закона. 

( п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 22.11.2016 N 54 "О некоторых вопросах применения общих положений Гражданского кодекса Российской Федерации об обязательствах и их исполнении")

Согласно ч.20 ст.5 указанного закона, сумма произведенного заемщиком платежа по договору потребительского кредита (займа) в случае, если она недостаточна для полного исполнения обязательств заемщика по договору потребительского кредита (займа), погашает задолженность заемщика в следующей очередности:

1) задолженность по процентам;

2) задолженность по основному долгу;

3) неустойка (штраф, пеня) в размере, определенном в соответствии с частью 21 настоящей статьи;

4) проценты, начисленные за текущий период платежей;

5) сумма основного долга за текущий период платежей;

6) иные платежи, предусмотренные законодательством Российской Федерации о потребительском кредите (займе) или договором потребительского кредита (займа).

Как следует из материалов дела и установлено судом, ФИО1 систематически нарушала обязательства по соглашению № от 30 мая 2016 года, а именно с 30 ноября 2018 года несвоевременно уплачивала проценты по кредиту, а с 22.04.2019 прекратила вносить ежемесячные платежи в счет уплаты долга и процентов, в результате чего образовалась задолженность.

Данное обстоятельство подтверждается расчетом задолженности, не оспаривалось ответчиком. 

Сумма задолженности, в соответствии с обязательствами по соглашению №, судом проверена, определена верно, состоит из суммы основного долга в размере 84708 рублей 38 копеек, просроченного основного долга в размере 16525 рублей 94 копейки, просроченных процентов за период с 21 марта 2019 по 22 июля 2019 года в размере 8291 рубля 36 копеек, неуплаченных процентов за период с 24 мая 2019 по 23 июля 2019 в размере 1426 рублей 99 копеек, неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 декабря 2018 по 12 августа 2019 в размере 891 рубля 97 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 21 февраля 2019 по 12.08.2019 года в размере 357 рублей 07 копеек. Неправильное указание в исковом заявлении и расчете задолженности периода задолженности по неуплаченным процентам суд признает технической ошибкой.

Оснований для уменьшения размера неустойки в порядке ст. 333 ГК РФ суд не находит, поскольку при наличии непогашенной суммы основного долга в размере 84708 рублей 38 копеек, заемщик вносил денежные средства не в полном размере, размер неустойки за несвоевременную уплату основного долга за период с 21 декабря 2018 по 12 августа 2019 в размере 891 рубля 97 копеек, неустойки за несвоевременную уплату процентов за период с 21 февраля 2019 по 12.08.2019 года в размере 357 рублей 07 копеек, суд признает соразмерной нарушенному обязательству.

Таким образом, ответчиком ФИО1 обязательства по соглашению исполняются ненадлежащим образом, что в силу положений ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации является основанием для досрочного взыскания всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Истцом так же заявлены требования о взыскании процентов за пользование кредитом по ставке 24,50 % годовых, начисляемые на сумму основного долга, начиная с 13 августа 2019 года до даты полного погашения задолженности по основному долгу но не далее 31 мая 2021 года. 

В соответствии с ч.2 ст. 809 ГК РФ, после окончания срока договора в случае просрочки должника кредитор имеет право требовать исполнения главного обязательства и в отношении основной суммы долга, и в отношении предусмотренных договором процентов. Таким образом, проценты за пользование займом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования заемными средствами, в том числе после окончания срока договора, то есть по день фактического возврата основного займа, поскольку в данном случае заемное обязательство не исполнено, заемщик пользуется заемными денежными средствами. 

В соответствии с п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 ГК РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Таким образом, проценты за пользование кредитом в размере, предусмотренном договором, могут быть взысканы за весь период пользования кредитными средствами, в том числе после окончания срока договора, поскольку в данном случае кредитное обязательство не исполнено, заемщик пользуется кредитными денежными средствами.

В связи с изложенным, довод истца о том, что, требования о взыскании процентов за пользование кредитом на будущее, по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее срока окончания кредитных обязательств.

В случае предъявления Банком требования о досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов заемщик обязан исполнить такое требование не позднее срока, установленного Банком в соответствующем требовании. 

В адрес ответчика ФИО1 04 апреля 2019 года направлялось требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом в срок не позднее 04 мая 2019 года, одновременно ФИО1 разъяснено, что в случае неисполнения указанного требования, Банк обратится в суд с иском о взыскании с нее задолженности по кредитному договору.

Таким образом, Банк в досудебном порядке уведомил ответчика ФИО1 о досрочном возврате суммы кредита и процентов требованием от 04 мая 2019 года, указав, что Банк требует досрочного возврата всей суммы задолженности в срок не позднее 04 мая 2019 года.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. С ФИО1 подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3444 рублей 03 копеек, оплаченная истцом при подаче искового заявления.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, судья

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк», задолженность по соглашению № от 30.05.2016 года в размере 112201 рубль 71 копейку, в том числе: 

основной долг в размере 84708 рублей 38 копеек;

просроченный основной долг в размере 16525 рублей 94 копеек;

просроченные проценты за период с 21.03.2019 по 22.07.2019 в размере 8291 рубля 36 копеек; 

неуплаченные проценты за период с 24.05.2019 по 23.07.2019 в размере 1426 рублей 99 копеек; 

неустойка за несвоевременную уплату основного долга за период с 21.12.2018 по 12.08.2019 в размере 891 рубль 97 копеек; 

неустойка за несвоевременную уплату процентов за период с 21.02.2019 по 12.08.2019 в размере 357 рублей 07 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» расходы по уплате государственной пошлины в размере 3444 рублей 03 копеек.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» проценты за пользование кредитом начисляемые по ставке 24,50% годовых, на сумму основного долга (остатка неисполненных обязательств), начиная с 13.08.2019 года по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, но не далее 31.05.2021 года.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Белокурихинский городской суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Мотивированное решение составлено 20.12.2019 года.

Судья Белокурихинского

городского суда А.В. Дулепинский