Дело № 2 - 420/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Кемерово Кемеровской области в составе

председательствующего судьи Лебедевой Е.А.

при секретаре Потапенко А.Д.

рассмотрел в открытом судебном заседании в г. Кемерово

«17» января 2019 года

гражданское дело по исковому заявлению «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество) к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО «Банк ВТБ» обратился в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество.

Свои требования мотивирует тем, что «24» октября 2014г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и гр. ФИО1 был заключен Кредитный договор ### (далее – Кредитный договор).

Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3 759 000,00 руб. сроком на 71 месяц, считая с даты фактического предоставления (п. 1.1. Кредитного договора), а заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором (п.1.2. Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора Кредит предоставлялся на цели полного погашения Заемщиком задолженности по Кредитному договору ###. Заключенному 25.08.2007г. в г. Кемерово, между ФИО1, в качестве заемщика и Банком в качестве кредитора и выданного на цели приобретения квартиры в многоквартирном доме (далее – Квартира) по адресу: ... в собственность гр. ФИО1, зарегистрированной по адресу: ...

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- ипотека в силу договора, возникающая в дату государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Договора об ипотеке (залоге недвижимости) квартиры в многоквартирном доме по адресу: ... под залог которой, Заемщику был предоставлен ипотечный кредит по первичному кредитному договору.

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. «24» октября 2014г. Заемщик получила сумму кредита в размере 3 759 000,00 руб., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от 24.10.2014г. и расчетом задолженности.

С момента получения денежных средств Заемщик неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячных платежей по Кредиту.

25.09.2018г. Заемщику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которыми, ему предлагалось в срок не позднее 30.10.2018г. полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту.

В настоящее время Заемщик обязательства по Кредитному договору не выполняет, платежи по возврату кредитных ресурсов не производит.

По состоянию на 16.11.2018г. задолженность по Кредитному договору составляет 1 522 413,68 руб., в том числе: 1 474 022,77 руб. – просроченный основной долг; 29 223,48 руб. – просроченные проценты; 19 167,43 руб. – пени.

Ввиду неисполнения Ответчиком обеспеченных ипотекой обязательств по Кредитному договору, выразившихся в неуплате суммы долга и систематическом нарушении сроков внесения периодических платежей, Истец, на основании п. 1 ст. 348, п. 1 ст. 349 ГК РФ, ст. 3, п. 1 и 2 ст. 50, 51 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» вправе обратить взыскание на заложенное имущество – квартиру.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Согласно Отчету № ### от 09.11.3018г. об оценке квартиры на дату оценки 09.11.2018г. рыночная стоимость Квартиры составляет 2 081 000,00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Просят суд взыскать с ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от «24» октября 2014 года ### в размере 1 522 413,68 руб., в том числе: 1 474 022,77 руб. – просроченный основной долг; 29 223,48 руб. – просроченные проценты; 19 167,43 руб. – пени.

Взыскать с Ответчика в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и расположенную по адресу: ... в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 664 800,00 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания надлежащим образом извещены, в письменном заявлении просили рассмотреть дело в их отсутствие.

Ответчик ФИО1 в суд не явилась, о времени и месте судебных заседаний надлежащим образом извещена повестками, направленными по адресу регистрации ответчика, которые были возвращены отделением почтовой связи за истечением срока хранения, о причинах неявки суду не сообщила.

По смыслу ст. 14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Поэтому лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами по усмотрению лица является одним из основополагающих принципов судопроизводства.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела по существу.

В силу ч.1 ст. 35 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами.

Согласно ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное поручение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив письменные материалы дела, считает, что требования истца подлежат удовлетворению по следующим основаниям:

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за него.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила гражданского кодекса, регулирующие отношения сторон по договору займа, если иное не предусмотрено специальными нормами кодекса о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст.309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что «24» октября 2014г. между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и гр. ФИО1 был заключен Кредитный договор ### (далее – Кредитный договор).

Согласно Кредитному договору Банк предоставил Заемщику кредит в размере 3 759 000,00 руб. сроком на 71 месяц, считая с даты фактического предоставления (п. 1.1. Кредитного договора), а заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в порядке и в сроки, установленные кредитным договором (п.1.2. Кредитного договора).

В соответствии с п.3.1. Кредитного договора процентная ставка за пользование Кредитом устанавливается в размере:

а) 7% годовых, за исключением периодов, указанных в подпункте «б» п. 3.1. Кредитного договора;

б) 4% годовых при наличии Дополнительного страхового обеспечения.

Кредит предоставляется Банком в безналичной форме единовременно путем перечисления всей суммы Кредита на счет вклада «До востребования» ###, открытый в Банке на имя ФИО1 (п. 2.1. Кредитного договора).

В соответствии с п. 1.3. Кредитного договора Кредит предоставлялся на цели полного погашения Заемщиком задолженности по Кредитному договору ###. Заключенному 25.08.2007г. в г. Кемерово, между ФИО1, в качестве заемщика и Банком в качестве кредитора и выданного на цели приобретения квартиры в многоквартирном доме (далее – Квартира) по адресу: ... в собственность гр. ФИО1, зарегистрированной по адресу: ...

Обеспечением исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору является:

- ипотека в силу договора, возникающая в дату государственной регистрации в органе, осуществляющем государственную регистрацию прав на недвижимое имущество и сделок с ним, Договора об ипотеке (залоге недвижимости) квартиры в многоквартирном доме по адресу: ... под залог которой, Заемщику был предоставлен ипотечный кредит по первичному кредитному договору.

Квартира принадлежит на праве собственности ФИО1 на основании Договора купли-продажи квартиры от 28.08.2007г., зарегистрированного в Управлении Федеральной регистрационной службы по Кемеровской области 12.09.2007г. за ### (п. 1.4.1. Кредитного договора).

Права Банка по Кредитному договору (право на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без предоставления других доказательств существования этого обязательства) и право залога Квартиры, подлежат удостоверению Закладной в предусмотренном Кредитном договоре порядке в соответствии с законодательством Российской Федерации (п. 1.5. Кредитного договора).

Банк выполнил свои обязательства по Кредитному договору в полном объеме. «24» октября 2014г. Заемщик получила сумму кредита в размере 3 759 000,00 руб., что подтверждается распоряжением на выдачу кредита во вклад от 24.10.2014г. и расчетом задолженности.

Заемщик принял на себя обязательство осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты, начисленные за пользование кредитом в соответствии с Информационным графиком платежей. Размер периодического платежа (за исключением первого и последнего периодических платежей) в период начисления процентной ставки, определенной подпунктом а) пункта 3.1. Кредитного договора составляет 60 298,00 руб.

С момента получения денежных средств Заемщик неоднократно нарушала сроки внесения ежемесячных платежей по Кредиту.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении Заемщиком денежных обязательств, связанных с возвратом кредита и/или уплатой начисленных за пользование Кредитом процентов, Заемщик уплачивает Банку неустойки в виде пени в размере 0,1% процента за каждый календарный день просрочки от суммы просроченной ссудной задолженности и просроченной задолженности по процентам за пользование Кредитом. Неустойка в виде пени уплачивается Заемщиком за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиками включительно, но не менее 500,00 рублей (п. 5.2. Кредитного договора).

В соответствии с п. 4.4.1. Кредитного договора Банк имеет право потребовать от Заемщика полного досрочного погашения задолженности по Кредитному договору в случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации. При предъявлении Банком требования о досрочном исполнении Заемщиком обязательств по Кредитному договору, Заемщик обязуется погасить задолженность по Кредитному договору в порядке и сроки, предусмотренные п. 4.1.9. Кредитного договора.

25.09.2018г. Заемщику было направлено требование о досрочном истребовании задолженности, в соответствии с которыми, ему предлагалось в срок не позднее 30.10.2018г. полностью погасить имеющуюся задолженность по кредиту.

В настоящее время Заемщик обязательства по Кредитному договору не выполняет, платежи по возврату кредитных ресурсов не производит.

По состоянию на 16.11.2018г. задолженность по Кредитному договору составляет 1 522 413,68 руб., в том числе: 1 474 022,77 руб. – просроченный основной долг; 29 223,48 руб. – просроченные проценты; 19 167,43 руб. – пени.

Истцом правильно произведен расчет задолженности по кредитному договору и согласно условиям договора, поскольку судом, представленный в дело расчет задолженности проверен, примененная истцом процентная ставка при начислении процентов за пользование кредитными денежными средствами, а также при начислении штрафных санкций – соответствует условиям кредитования.

Согласно ст. 68 п. 1 ГПК РФ объяснения сторон и третьих лиц об известных им обстоятельствах, имеющих значение для правильного рассмотрения дела, подлежат проверке и оценке наряду с другими доказательствами. В случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Согласно ст. 150 ч. 2 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся доказательствам (п. 9 Постановления Пленума ВС РФ № 11 от 24.06.2008г.)

При имеющихся на момент принятия решения обстоятельств, со стороны ответчика не представлено суду возражений, подтвержденных доказательствами, по поводу заявленных исковых требований ни на досудебную подготовку, ни к судебному заседанию, поэтому суд обосновывает свои выводы доводами искового заявления и письменными материалами дела.

Таким образом, сумма задолженности по Кредитному договору от «24» октября 2014 года ###, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца составляет 1 522 413,68 руб., а требования истца в указанной части подлежат удовлетворению.

Кроме того, поскольку Заемщиком не выполнены обязательства по Кредитному соглашению, Истец, руководствуясь п. 1. ст. 348 ГК РФ, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Согласно ст. 50 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с пп.1 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» суд при принятии решения должен определить и указать в нём сумму, подлежащую уплате Залогодержателю, на которую начисляются проценты, размер процентов и период, за который они подлежат начислению.

В силу ст. 56 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращается взыскание, должно быть реализовано путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п.3 ст. 350 ГК РФ и пп.4 п. 2 ст. 54 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» в целях реализации заложенного имущества необходимо установить его начальную продажную цену, которая определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке. 

Согласно Отчету № ОНБ 116/18 от 09.11.3018г. об оценке квартиры на дату оценки 09.11.2018г. рыночная стоимость Квартиры составляет 2 081 000,00 руб.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ (ред. от 06.12.2011) «Об ипотеке (залоге недвижимости)» если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

На основании изложенного, суд считает, что начальную продажную стоимость заложенного имущества следует установить равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика, а именно - 1 664 800,00 руб.

08.02.2016 г. единственным акционером ОАО «Банк Москвы» Банком ВТБ (ПАО) принято Решение №2 о реорганизации Акционерного коммерческого банка «Банк Москвы» (ОАО) в форме выделения Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Согласно Выписке из Протокола №46 Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от 15.03.2016 г. принято решение об осуществлении реорганизации Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Акционерного общества «БС Банк (Банк Специальный)».

Таким образом, Банк ВТБ (ПАО) является кредитором по денежным обязательствам, возникшим в силу Кредитного договора ### от 24.10.2014г., заключенного между Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и ФИО1, что подтверждается Подтверждением ### от 20.09.2018г. к Передаточному акту, утвержденному решением единственного акционера ПАО «БМ-Банк» от 08.02.2016года ###.

Таким образом, с учетом изложенного выше подлежат удовлетворению требования истца об обращении взыскания на Квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и расположенную по адресу: ..., Квартира 5, в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 664 800,00 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы, за исключением случаев, предусмотренных ст. 96 ГПК РФ.

С учетом удовлетворенных требований, суд считает, что государственная пошлина, подлежащая взысканию с ответчика в соответствии со ст. 333.19 НК РФ, составляет 21 812,07 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Требования «Банк ВТБ» (Публичное акционерное общество) удовлетворить.

Взыскать ФИО1 в пользу Банка ВТБ (публичное акционерное общество) задолженность по Кредитному договору от «24» октября 2014 года ### в размере 1 522 413,68 руб., в том числе: 1 474 022,77 руб. – просроченный основной долг; 29 223,48 руб. – просроченные проценты; 19 167,43 руб. – пени, а также расходы по оплате госпошлины в размере 21 812,07 рублей.

Обратить взыскание на Квартиру, принадлежащую на праве собственности ФИО1 и расположенную по адресу: ..., в том числе: определить способ реализации Квартиры в виде продажи с публичных торгов; определить начальную продажную стоимость Квартиры в размере 1 664 800,00 руб.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г. Кемерово в течение месяца со дня принятия решения суда в мотивированной форме.

Судья: Е.А. Лебедева

Решение в мотивированной форме 21.01.2019 г.