Дело № 2- 3881/2017 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ 

г. Йошкар-Ола 16 октября 2017 года.

Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Ивановой Н.В., при секретаре Харченко Е.А., с участием представителя истца ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску КПКГ «Социальный прогресс» к ФИО2 о взыскании долга по договору займа, процентов, пени, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив граждан «Социальный прогресс» обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании основного долга по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 

<

данные изъяты> руб., процентов за пользование заемными средствами в размере 28021 руб., исчисленных по 30.08.2017 г., а также о взыскании процентов за пользование по ставке 25% за период с 31.08.2018 г. по день фактического погашения основного долга, взыскании пени в сумме 8128 руб., обращении взыскания на заложенное имущество: земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер № установив начальную продажную цену 20 000 руб., взыскании расходов по оплате государственной пошлины.

Требование мотивировано тем, что на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была принята в члены Кооператива. ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор целевого займа №, по условиям которого истец обязуется предоставить целевой заем в размере 

<

данные изъяты> руб. на приобретение истцом земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, а ответчик обязался возвратить истцу такую же сумму денег, а также выплачивать проценты за пользование суммой займа за весь период их использования. Денежные средства в размере 70000 руб. были перечислены ответчику, что подтверждается платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ. Договором займа предусмотрены проценты за пользование суммой займа в размере 

<

данные изъяты> годовых. Начисление подлежащих оплате процентов производится ежедневно на остаток задолженности по основному долгу из расчета фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней). Согласно п. 3.1 договора период пользования займом был установлен не позднее ДД.ММ.ГГГГ. В соответствии с п. 6.1 договора исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества, произведена государственная регистрация ипотеки. 

Ответчик свои обязательства по уплате суммы долга и процентов не исполняет надлежащим образом, что послужило основанием для обращения с иском в суд. Размер неустойки договором предусмотрен - 1 % от задолженности за каждый день просрочки и добровольно снижен истцом до 0.01 % в день.

Из расчета цены иска следует, что с 31.08.2017 г. расчет процентов за пользование произведен по ставке рефинансирования, с 01.01.2016 г. – по ключевой ставке банка России

В судебное заседание ответчик ФИО2, третье лицо ФИО3 не явились, о дате и времени судебного заседания извещались надлежащим образом.

В судебное заседание ответчик не явился, о дате и времени судебного заседания извещен надлежаще – по правилам ст. 165.1 ГК РФ. Судебные повестки направлялись заблаговременно по месту жительства ответчика трижды, извещения ответчиком не получены.

При этом суд принимает во внимание разъяснения пунктов 63 - 68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 25 от 23.06.2015 "О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации", согласно которым юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п. 1 ст. 165.1 ГК РФ). В частности, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, третьего лица в соответствии с ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

В судебном заседании представитель истца ФИО1, действующая на основании доверенности, требования поддержала, пояснила аналогично изложенному в иске. 

Выслушав представителя истца, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В силу пунктов 2 и 3 части 3 статьи 1 Федерального закона "О кредитной кооперации" кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков); кредитный потребительский кооператив граждан - кредитный кооператив, членами которого являются исключительно физические лица.

Согласно пункту 1 части 1 статьи 6 указанного Закона кредитный кооператив не вправе предоставлять займы лицам, не являющимся членами кредитного кооператива (пайщиками).

Кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком). (ч. 2 ст. 4 Закона в редакции на дату заключения договора сторонами).

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО3, действующая на основании нотариальной доверенности от имени ФИО2, обратилась с заявлением № к истцу о принятии ФИО2 в члены КПКГ «Социальный прогресс» (л.д. 12).

На основании протокола заседания Правления КПКГ «Социальный прогресс» № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 была принята в члены Кооператива. 

ДД.ММ.ГГГГ во исполнение договора участия истец и ФИО3, действующая на основании доверенности от ДД.ММ.ГГГГ серии 

<

адрес>5 от имени и в интересах ФИО2, заключили договор целевого займа №.

Согласно п.п. 1.1, 2.1. договора целевого займа истец передает в собственность ответчика денежные средства в размере 

<

данные изъяты> руб. на приобретение земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер №, а ответчик обязался возвратить истцу такую же сумму денег на условиях договора целевого займа, а так же выплатить проценты за пользование суммой займа за весь период их использования. Ставка для начисления процентов за пользование суммой займа была установлена сторонами в размере 

<

данные изъяты> годовых. Начисление подлежащих оплате процентов производиться ежедневно на остаток задолженности по основному долгу из расчета фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней). 

Согласно п. 3.1 договора период пользования суммой займа (период полного погашения суммы займа) устанавливается в календарных месяцах и составляет 6 календарных месяцев, в связи с чем, последний аннуитентный платеж производится участником программы не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 6.1 договора исполнение обязательств заемщика обеспечено залогом приобретаемого недвижимого имущества.

05 марта 2014 года в ЕГРН произведена государственная регистрация ипотеки. 

КПКГ «Социальный прогресс» надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по предоставлению займа, предоставив заемщику денежную сумму в размере 70 000 руб., что подтверждается расходным кассовым ордером от ДД.ММ.ГГГГ и соответствует положениям п. 1.3 договора.

В соответствии с п. 2.2 договора сумма займа (непогашенная часть суммы займа) подлежит погашению по частям (в рассрочку) путем оплаты в Кооператив взносов на погашение суммы займа, которые подлежат выплате участником программы ежемесячно, в срок до 30 числа текущего календарного месяца, начиная с апреля месяца 2014 года в размере, согласно условий договора.

Согласно п. 2.3 договора, Участник Программы обязан выплачивать Кооперативу проценты за пользование суммой займа (непогашенной частью суммы займа) до момента полного погашения всей суммы займа. Ставка для начисления процентов за пользование суммой займа устанавливается в размере 25% годовых. Начисление подлежащих оплате процентов производится Кооперативом ежедневно на остаток задолженности по основному долгу (непогашенной части займа) из расчета фактического количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Начисленные Кооперативом проценты за пользование суммой займа подлежат оплате ежемесячно, начиная с 30 марта 2014 год, а начиная с 30 апреля 2014 года – одновременно с выплатой в Кооператив взносов на погашение суммы займа, в сроки, установленные настоящим договором для выплаты взносов на погашение сумм займа. 

В соответствии с п. 2.5 договора займа заемщик погашает заем и уплачивает проценты за пользование суммой займа путем осуществления аннуитетных платежей (равных по сумме в течение всего периода пользования суммой займа ежемесячных платежей, включающих суммы взносов на погашение суммы займа и уплату начисленных процентов за пользование суммой займа).

Согласно п. 2.6 договора размер аннуитентного платежа, начиная с 30 апреля 2014 года, составляет 14887 руб.

Довод истца о том, что обязательства по договору заёмщиком не исполнены полностью не опровергаются.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. 

Т.о., сумма основного долга, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца, составляет 70000 руб.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика задолженности по уплате процентов за пользование, исчисленных по 30.08.2017 г. в сумме 28 021 руб., а также с 31.08.2017 г. по ставке 25 % до полного исполнения обязательства.

С учетом условий договора, заключенных сторонами, начисление процентов за пользование по ставке, предусмотренной договором на срок до 31.08.2014 г. по ставке 25 % годовых, по истечение срока, предусмотренного договором, действия договора неправомерно.

Истцом расчет процентов за пользование на срок, предусмотренный договором – до 31.08.2014 г., произведен по ставке 25 % годовых, с 31.08.2014 г. до 01.01.2016 г. – по ставке рефинансирования Банка России, с 01.01.2016 г. – по ключевой ставке Банка России, что не нарушает прав заемщика.

С учетом данного принципа – по ключевой ставке банка России, подлежат взысканию проценты и на последующий период- с 31.08.2017 г., до исполнения обязательства.

В п. 2 ст. 809 ГК РФ предусмотрено, что при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Таким образом, с ответчика в пользу истца полежит взысканию задолженность по договору займа в размере 70000 руб., проценты за пользование займом – 28 021 руб., исчисленные по 30 августа 2017 года, а также проценты за пользование займом с 31 августа 2017 года по день погашения основного долга, подлежащие начислению на сумму основного долга исходя из ключевой ставки Банка России.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. Соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства (ст. 331 ГК РФ).

В соответствии с п. 5.1 договора займа в случае нарушения сроков и (или) размеров внесения аннуитетных платежей, Кооператив вправе начислять Заемщику подлежащие оплате пени в размере 1% от суммы задолженности за каждый день просрочки внесения аннуитетного платежа.

Пени истцом начислены за период с 30 мая 2014 года по 30 августа 2017 года и составили 8 128 руб. При этом истец добровольно снизил размер пени с 1% до 0,01% от суммы задолженности за каждый день просрочки внесения взносов на погашение суммы займа. 

Расчет судом проверен, он верен, сомнений не вызывает.

При этом суд не находит оснований для снижения размера пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ. 

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться в том числе залогом.

Согласно ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. Если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию (ст. 337 ГК РФ). В соответствии со 341 ГК РФ, право залога возникает с момента заключения договора о залоге.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно ст. 349 ГК РФ, требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда. Реализация (продажа) заложенного недвижимого имущества, на которое в соответствии со статьей 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке, если иное не предусмотрено законом (ст. 350 ГК РФ).

В силу ст. 56 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с Федеральным законом от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", реализуется путем продажи с публичных торгов. Принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд определяет суммы, подлежащие уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества, являющееся предметом ипотеки имущество, из стоимости которого удовлетворяются требования залогодержателя, способ реализации имущества, на которое обращается взыскание, а также начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации (ст. 54 Федерального закона от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

Обстоятельства, исключающие возможность обращение взыскания на заложенное имущество, предусмотренные п. 2 ст. 348 ГК РФ, по делу отсутствуют. Сумма неисполненного ответчиком обязательства превышает пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге, период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет более чем три месяца.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу п. 4 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Представителем истца в материалы дела представлен отчет № определения рыночной стоимости земельного участка. Согласно Отчету рыночная стоимость земельного участка, расположенного по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер № определена в размере 20500 руб. 

Согласно 6.1 договора займа был установлен залог на земельный участок. 

ДД.ММ.ГГГГ произведена государственная регистрация ипотеки (л.д. 43).

С учетом неисполнения ответчиком обязательств по договору займа имеются основания для обращения взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены, равной 16 400 руб. 

Кроме того, в соответствии с требованиями п. 3 ч. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке" суд определяет способ и порядок реализации заложенного имущества, на которое обращается взыскание, - реализация путем продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных требований. 

Согласно материалам дела истцом оплачена государственная пошлина в размере 9 323 руб., которая подлежит взысканию с ответчика. 

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Взыскать в пользу КПКГ «Социальный прогресс» с ФИО2 основной долг – 70 000 руб., проценты за пользование, исчисленные по 30 августа 2017 года – 28 021 руб., пени – 8128 руб., расходы по оплате госпошлины 9 323 руб. 

Проценты за пользование займом подлежат начислению на сумму основного долга с 31 августа 2017 года по день погашения основного долга исходя из ключевой ставки банка России. 

Обратить взыскание на предмет залога земельный участок, расположенный по адресу: 

<

адрес> площадь 

<

данные изъяты> кв.м., кадастровый номер №, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену 16 400 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Марий Эл через Йошкар-Олинский городской суд Республики Марий Эл в течение месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья - Н.В.Иванова

Мотивированное решение составлено 23 октября 2017 года.