63RS0№-17

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<

адрес> 24 июля 2020 года

Ленинский районный суд 

<

адрес> в составе

председательствующего судьи Космынцевой Г.В. 

при секретаре Севастьяновой Я.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АКИБ "Образование" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" к ФИО1 о взыскании задолженности.

УСТАНОВИЛ:

АКИБ "Образование" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК "Агентство по страхованию вкладов" обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности, указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ "Образование" (АО) и ответчиком был заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ об овердрафте, в соответствии с которым истец предоставил ответчику лимит овердрафта в размере 1 000 000 руб., под 16% годовых. Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчик исполнял свои обязательства по возврату кредита не надлежащим образом. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщика перед банком составляет 1 300 803,01 руб., из которых 472 229,58 руб. – сумма основного долга (ссудная задолженность), 67 310,91 руб. – просроченная задолженность по процентам, 664 197,14 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 97 065,38 руб. – неустойка на просроченные проценты.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец с учетом уточнения просил суд взыскать с ФИО1 в пользу истца задолженность по дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ об овердрафте в размере 1 300 803,01 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 704,02 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В судебном заседании представитель ответчика по доверенности ФИО2 требования не признала, в случае удовлетворения иска просила снизить размер заявленной неустойки.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ч.1).

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором (ч.2 ст.810 ГК РФ).

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между АКИБ "Образование" (АО) и ответчиком был заключено дополнительное соглашение № об овердрафте к договору №№ об открытии и порядке ведения счета для операций по международной банковской карте от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно п.2 указанного соглашения, лимит овердрафта устанавливается в сумме 1 000 000 руб. 

Процентная ставка за использование овердрафта составляет 16 % годовых (пункт 3 дополнительного соглашения).

Пунктом 10 установлено, что уплата процентов за пользование овердрафтом и погашение задолженности по ссудному счету производится держателем ежемесячно не позднее последнего рабочего дня текущего календарного месяца в сумме, равной сумме фактически начисленных процентов за использование овердрафта с 01 числа по 30 (31) число (в феврале 28 или 29 число) предыдущего месяца и 10 % от остатка ссудной задолженности, зафиксированной на начало текущего календарного месяца.

Свои обязательства по предоставлению кредита банк выполнил в полном объеме.

Заемщик принял на себя обязательства осуществлять возврат кредита и уплачивать проценты ежемесячно в установленный договором сроки.

Судом установлено, что свои обязательства по уплате кредита ответчик не исполняет. 

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № АКИБ «Образование» (АО) признано несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов».В соответствии с п.13 дополнительного соглашения № от ДД.ММ.ГГГГ, в случае несвоевременной уплаты процентов за использование овердрафта и/или несвоевременного погашения задолженности по судному счету держатель уплачивает банку неустойку в размере 0,2% от суммы неуплаченных процентов или непогашенной ссудной задолженности за каждый день просрочки платежа.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сумма задолженности ФИО1 перед банком составила 1 300 803,01 руб., из которых 472 229,58 руб. – сумма основного долга (ссудная задолженность), 67 310,91 руб. – просроченная задолженность по процентам, 664 197,14 руб. – неустойка на просроченный основной долг, 97 065,38 руб. – неустойка на просроченные проценты. Расчет задолженности проверен судом и признан арифметически верным.

По состоянию на день рассмотрения дела, требование заемщиком не исполнено.

В адрес ФИО1 истцом направлялось требование об истребовании задолженности от ДД.ММ.ГГГГ №№ года, однако никаких действий, направленных на погашение задолженности, ответчиком не предпринято.

Ответчиком не представлено доказательств того, что при обращении в Банк, являющийся кредитором по спорному соглашению, с денежными средствами, достаточными для полного или частичного погашения задолженности, в их принятии было отказано, либо он по иным причинам, зависящим от Банка, она не смогла их внести. Отсутствие извещения о реквизитах для оплаты кредита не освобождает заемщика от исполнения обязательств.

Сами по себе отзыв у Банка лицензии на осуществление банковских операций и введение в отношении Банка процедуры конкурсного производства, не являются основаниями, освобождающим заемщика от исполнения своих обязательств перед кредитором по возврату кредита и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. 

В соответствии с п.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении ст.333 ГК РФ, снижении размера заявленных неустоек.

Как указал Конституционный Суд РФ в определении от ДД.ММ.ГГГГ №-О, именно законодатель устанавливает основания и пределы необходимых ограничений прав и свобод конкретного лица в целях защиты прав и законных интересов других лиц (ч.3 ст.55 Конституции РФ).

Представленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательства является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования ч.3 ст.17 Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Поскольку заемщик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, связанные с погашением кредита и процентов по нему, суд считает, что требования истца о взыскании неустойки являются обоснованными. Однако, учитывая компенсационную сущность института гражданско-правовой ответственности, а также принимая во внимание ходатайства ответчика о снижении размера неустойки, суд приходит к выводу, что заявленная истцом сумма неустойки за просрочку возврата кредита явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, поскольку является завышенной.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, принцип соразмерности, суд считает возможным уменьшить размер взыскиваемой неустойки за просрочку оплаты основного долга с 664 197,14 руб. до 100 000 руб., за просрочку уплаты процентов с 97 065,38 руб. до 20 000 руб.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в размере 14 704,02 руб., оснований для снижения размера госпошлины суд не усматривает.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст.194 –198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования АКИБ "Образование" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК " Агентство по страхованию вкладов " к ФИО1 о взыскании суммы по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 пользу АКИБ "Образование" (АО) в лице конкурсного управляющего ГК " Агентство по страхованию вкладов " задолженность по дополнительному соглашению № об овердрафте в размере 659 540,49 руб., из которых сумма основного долга (ссудная задолженность) в размере 472 229,58, просроченная задолженность по процентам в размере 67 310,91 руб., неустойка на просроченный основной долг в размере 100 000 руб., неустойка на просроченные проценты в размере 20 000 руб.; 

а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 704,02 руб.

Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Ленинский районный суд 

<

адрес> в апелляционном порядке в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Судья Г.В.Космынцева 

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.