Дело № 2-77/2024

(УИД 18RS0009-01-2023-000700-94)

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

19 июня 2024 года г. Воткинск

Воткинский районный суд Удмуртской Республики в составе судьи Безушко В.М., при секретаре Стрелковой К.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации г. Воткинска, Рубцовой ФИО16, ФИО1 ФИО17, ФИО7 в лице законного представителя Рубцовой ФИО18 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, 

у с т а н о в и л:

ПАО Сбербанк (далее – истец, Банк, кредитор) обратилось в суд с иском с учетом привлечения в порядке ст. 40 ГПК РФ соответчиков к Администрации г. Воткинска, ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5, согласно которого просит расторгнуть кредитный договор №1606042 от 08.12.2021, заключенного с ФИО3, взыскать задолженность по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021 по состоянию на 07.04.2023 года включительно в размере 1 375 472 руб. 74 коп., в том числе: основной долг – 1 288 425 руб. 08 коп., проценты – 87 047 руб. 66 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 21 077 руб. 36 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости, равной залоговой, путем реализации с публичных торгов на квартиру, расположенную по адресу: 

<

*****>, в размере 1 312 619 руб. Исковые требования обоснованы тем, что ПАО «Сбербанк России» (далее - Банк или кредитор) и ФИО3 (далее-заемщик или должник) 08.12.2021 заключили между собой кредитный договор 

<

***>, по которому Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме 1,300,000.00 рублей под 9% годовых, на срок по 

<

дата>. В соответствии с условиями кредитного договора 

<

***> от 08.12.2021 года кредит выдавался на приобретение недвижимости, а именно: квартира (№***), расположенная по адресу: 

<

*****>. Для обеспечения исполнения обязательств по Кредитному договору Заемщик предоставляет кредитору залог приобретаемого объекта недвижимости. В последствии стало известно, что 

<

дата> Заемщик умер. В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости ФИО3 на праве собственности принадлежало: Квартира (№***), Адрес: 

<

*****> Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ наследственное дело после смерти ФИО3 не открывалось. С момента смерти наследодателя ФИО3 до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства. Данный факт подтвержден информацией с сайта Федеральной нотариальной палаты РФ. Имущество, оставшееся после смерти ФИО3 в виде: Квартира (№***), адрес: 

<

*****>, является выморочным, а ответственность по ее долгам в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет Администрация городского округа город Воткинск Удмуртской Республики в пределах стоимости наследственного имущества. Указанное имущество переходит в собственность Администрация городского округа город Воткинск Удмуртской Республики. В связи с нарушением Заёмщиком обязательств по Кредитному договору 

<

***> от 08.12.2021 года задолженность ответчиков перед истцом по состоянию на 07.04.2023 года составляет 1375472,74 руб., из которых: основной долг - 1288425,08 руб.; проценты за пользование кредитом - 87047,66 руб. Взыскиваемая задолженность образовалась за период с 16.08.2022 по 07.04.2023 года. Согласно ст. 450 ГК РФ при существенном нарушении договора другой стороной договор может быть изменен или расторгнут по решению суда по требованию одной из сторон. Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что она была вправе рассчитывать при заключении договора. В соответствии с п. 10 Индивидуальных условий, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по договору заемщик(и) предоставляет (обеспечивает предоставление) кредитору залог (ипотеку) объекта недвижимости. Квартира, общая площадь: 30.5кв. м., место нахождения: 

<

*****> кадастровый (условный) №***. На указанный объект недвижимости зарегистрирована ипотека в силу закона. Согласно указанной нормы начальная продажная цена имущества определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - судом. Залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с Отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости. Согласно отчету об оценке залоговая стоимость предмета залога с применением поправочного коэффициента устанавливается по соглашению сторон: Квартира, общая площадь: 30.5кв. м., место нахождения: 

<

*****>, кадастровый (условный) №***, в размере: 1 458 466 рублей. Просит установить начальную продажную стоимость предмета залога, равную залоговой стоимости: Квартира, общая площадь: 30.5кв. м., место нахождения: 

<

*****>, кадастровый (условный) №***, в размере: 1 312 619 рублей.

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском с учетом привлечения в порядке ст. 40 ГПК РФ соответчиков к Администрации г. Воткинска, ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5, согласно которого просит взыскать сумму задолженности по банковской карте со счетом №*** за период с 25.07.2022 по 07.04.2023 размере 109 546 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 94 992 руб. 37 коп., просроченные проценты – 14 554 руб. 58 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 390 руб. 94 коп. Исковые требования обоснованы тем, что Публичное акционерное общество "Сбербанк России" в лице филиала — Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк (далее - Банк, Кредитор) на основании Заявления на получение карты для ФИО3 (далее - Ответчик, Заемщик) открыло счет №*** и предоставило Заемщику кредитную карту (далее - Карта). В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее - Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщику возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты. Со всеми вышеуказанными документами Ответчик был ознакомлен и обязался их исполнять, о чем свидетельствует подпись в заявлении на получение карты. В соответствии с п. 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом: 19 % годовых. Впоследствии, стало известно, что 

<

дата> Заемщик умер. В силу ст. 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом. Согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости, ФИО3 на праве собственности принадлежало: помещение, расположенное по адресу: 

<

*****>.Согласно сведениям с официального сайта Федеральной нотариальной палаты РФ наследственное дело после смерти ФИО3 не открывалось. С момента смерти наследодателя ФИО3 до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства. Данный факт подтвержден информацией с сайта Федеральной нотариальной палаты РФ. Имущество, оставшееся после смерти ФИО3 в виде: помещения, расположенного по адресу: 

<

*****>, является выморочным, а ответственность по его долгам в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ГОРОД ВОТКИНСК УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ в пределах стоимости наследственного имущества. Поскольку платежи по Карте производились Заемщиком с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за Заемщиком согласно расчету за период с 

<

дата> по 

<

дата> (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 109 546,95 руб., в том числе: просроченные проценты - 14 554,58 руб., просроченный основной долг - 94 992,37 руб. 

Кроме того, ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском с учетом привлечения в порядке ст. 40 ГПК РФ соответчиков к Администрации г. Воткинска, ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5, согласно которого просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору №196394 от 09.02.2022 по состоянию на 27.06.2023 года включительно в размере 128 466 руб. 79 коп., в том числе: основной долг – 119 804 руб. 75 коп., проценты – 8 662 руб. 04 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 769 руб. 34 коп. Исковые требования обоснованы тем, что 09.02.2022 ПАО Сбербанк (далее - Банк) зачислил на счет ФИО3 (далее - заемщик, клиент, должник) денежные средства в размере 130000 руб., что подтверждается справкой о зачислении денежных средств на счет №***. Денежные средства зачислены на основании договора №196394 от 09.02.2022, согласно которому у заемщика возникла обязанность вернуть Банку указанную денежную сумму. Заключение договора подтверждается индивидуальными и общими условия кредитования, Скрин из АС Банка о принадлежности счета клиенту. В п.17 индивидуальных условий кредитования указан счет зачисления кредита, который идентичен номеру счета заёмщика, который указан в информации о принадлежности счета заемщику. Заемщик денежные средства Банку не возвратил, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по счету карты. Банку стало известно, что 

<

дата> Должник умер. С момента смерти наследодателя ФИО3 до настоящего времени никто не обратился за принятием наследства и не имеется сведений о фактическом принятии наследства. Данный факт подтвержден информацией с сайта Федеральной нотариальной палаты РФ. Имущество, оставшееся после смерти ФИО3 в виде: Помещение: кад.№***, адрес: 

<

*****> является выморочным, а ответственность по его долгам в силу положений вышеперечисленных правовых норм и разъяснений по их применению несет АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ГОРОД ВОТКИНСК УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ в пределах стоимости наследственного имущества. Указанное имущество переходит в собственность АДМИНИСТРАЦИЯ ГОРОДСКОГО ОКРУГА ГОРОД ВОТКИНСК УДМУРТСКОЙ РЕСПУБЛИКИ. По состоянию на 27.06.2023 у должника перед Банком образовалась задолженность в размере 128466,79 рублей, в том числе: Основной долг - 119804,75 руб., Проценты по ключевой ставке Банка России - 8662,04 руб. Банк направил ответчику требование о возврате суммы задолженности и процентов, копия отправления с ШПИ прилагается. Данное требование до настоящего момента не выполнено. Страхование по данному обязательству отсутствует. 

26.05.2023 гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Администрации г. Воткинска о расторжении кредитного договора №1606042 от 08.12.2021, взыскании задолженности по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021, обращении взыскания на заложенное имущество (№ 2-1366/2023), и гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Администрации г. Воткинска о взыскании задолженности по банковской карте со счетом №40817810149000570707 (2-389/2022), присвоив гражданскому делу № 2-1316/2023.

30.10.2023 гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Администрации г. Воткинска, ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5, о расторжении кредитного договора №1606042 от 08.12.2021, взыскании задолженности по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании задолженности по банковской карте со счетом №40817810149000570707 (2-1316/2023) и гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к Администрации г. Воткинска о взыскании задолженности по кредитному договору №196394 от 09.02.2022 (2-2-1975/2023), присвоив гражданскому делу № 2-1316/2023.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется почтовое уведомление, в исковых заявлениях содержится просьба о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

В судебное заседание представитель ответчика Администрации г. Воткинска не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется расписка, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствие ответчика.

В судебное заседание ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5, не явились, извещены о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеются почтовое уведомление, почтовые конверты, возвращенные по истечении срока хранения, причину не явки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебное заседание представитель третьего лица ПАО «Группа Ренессанс Страхование» не явился, извещен о дне, времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем в материалах дела имеется отчет об отслеживании почтового отправления, причину не явки суду не сообщили и не просили о рассмотрении дела в их отсутствие.

На основании ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчиков, третьего лица.

Изучив и исследовав материалы дела, оценив представленные суду доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п.п. 1, 2 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ положения ГК РФ, относящиеся к договору займа, - о последствиях нарушения заемщиком договора займа (ст. 811 ГК РФ) и ряд других - применимы к отношениям по кредитному договору, если иное не предусмотрено нормами о кредитном договоре или не вытекает из его существа. В частности, ответственность за нарушение кредитного договора заемщик несет по правилам ст. 811 ГК РФ, если иное не установлено законом или кредитным договором.

В случаях, когда договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), нарушение заемщиком срока возврата очередной части займа дает право кредитору потребовать досрочного возврата оставшейся суммы займа и причитающихся процентов (п. 2 ст. 811 ГК РФ) при условии, что иное не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ). 

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. 

Из заявления ФИО19. от 04.07.2012 года на получение кредитной карты следует, что последний просил банк открыть счет и выдать кредитную карту ПАО Сбербанк. 

Согласно Условиям выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее по тексту - Условия) Условия в совокупности с Памяткой держателя карт, заявлением на получение кредитной карты ПАО Сбербанк, надлежащим образом, заполненным и подписанным клиентом, альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. 

04.07.2012 между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление держателю возобновляемой кредитной линии для проведения операций по карте. Кредитный лимит установлен в 60 000 руб., длительность льготного периода 50 дней, процентная ставка по кредиту – 19%, срок кредита 36 месяцев, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга -5% от размера задолженности, дата платежа не позднее 20 дней с даты формирования отчета, плата за годовое обслуживание кредитной карты: за первый год обслуживания установлена - 0 руб., полная стоимость кредита – 20,50% годовых. 

Банк устанавливает лимит кредита по карте сроком на 3 года с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 календарных месяцев. При установлении лимита кредита на каждый новый срок процентная ставка за пользование кредитом устанавливается в размере, предусмотренном тарифами банка на дату пролонгации. Остаток задолженности по счету карты на момент окончания срока предоставления лимита кредита переносится на следующий срок применения размера процентной ставки за пользование кредитом, действующей на дату пролонгации (пункт 3.1. Условий). 

Операции, совершаемые по карте, относятся на счет карты и оплачиваются за счет кредита, предоставленного держателю с одновременным уменьшением доступного лимита (пункт 3.3. Условий). 

Согласно пункту 3.2. Условий для отражения операций, проводимых в соответствии с настоящими Условиями, банк открывает держателю банковский счет (счет карты) и ссудный счет в рублях Российской Федерации. Датой выдачи кредита является дата отражения операции по счету карты и ссудному счету держателя. 

В случае если сумма операции по карте превышает сумму доступного лимита, банк предоставляет держателю кредит в размере, необходимом для отражения расходной операции по счету карты в полном объеме на условии его возврата в течение 20 дней с даты формирования отчета, в который войдет указанная операция (пункт 3.4. Условий). 

В соответствии с пунктом 3.5. Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При исчислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). 

Обязательный платеж - это сумма минимального платежа, которую держатель обязан ежемесячно вносить на счет карты до даты платежа для погашения задолженности. Обязательный платеж, который указывается в отчете, рассчитывается как 5% от суммы основного долга (не включая сумму долга, превышающую лимит кредита), но не менее 150 руб., плюс вся сумма превышения лимита кредита, проценты, начисленные на сумму основного долга на дату формирования отчета, неустойка и комиссии, рассчитанные в соответствии с тарифами банка за отчетный период. В отчете держателю указывается сумма процентов, начисленных на дату формирования отчета (включительно) на сумму основного долга: по операциям получения наличных денежных средств, совершенных в отчетном периоде; по торговым операциям, совершенным в предыдущем отчетном периоде (в случае, если держатель не выполнил условия предоставления льготного периода). Если основной долг меньше 150 руб., в обязательный платеж включается вся сумма основного долга плюс начисленные проценты, комиссии и неустойка. 

Лимит кредита - это устанавливаемый банком лимит единовременной ссудной задолженности, в пределах которого держателю могут быть предоставлены кредитные средства банка для совершения операций по карте. 

Отчет - это ежемесячный отчет по карте, содержащий информацию о дате и сумме обязательного платежа, доступном лимите и общей задолженности на дату отчета, информацию обо всех операциях по основной и дополнительным картам, проведенных по счету за отчетный период. 

Банк исполнил свои обязательства по договору, выпустил на имя ФИО3 кредитную карту, установил по ней кредитный лимит и открыл держателю банковский счет (счет карты). 

С использованием кредитной карты заемщиком осуществлялись расходные операции кредитными средствами. 

Договор между сторонами заключен в предусмотренной законом форме, не оспорен и недействительным не признан, обратного суду не представлено.

Согласно расчета задолженности и приложениям к расчету задолженности по движению денежных средств по счету ФИО20, последний пользовался кредитной картой, последний платеж в погашение задолженности внесен заемщиком 

<

дата> в сумме 216 руб. 10 коп., более платежи не поступали.

В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора и действующим законодательством, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением. Поскольку обязательства по договорам займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследникам в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Судом установлено, что ФИО3 умер 

<

дата> в 

<

*****>, что подтверждается свидетельством о его смерти.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что в нарушении условий, должник денежные средства, полученные в банке, не вернул, у истца появились сведения о смерти заемщика.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по банковской карте со счетом №*** по состоянию на 07.04.2023 года включительно проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Задолженность по банковской карте со счетом №*** в соответствии с данным расчетом по состоянию на 07.04.2023 года, составляет 109 546 руб. 95 коп., в том числе: просроченный основной долг – 94 992 руб. 37 коп., просроченные проценты – 14 554 руб. 58 коп.

В адрес Администрации г. Воткинска банком в соответствии с условиями договора выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до 06.04.2023.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Анализируя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №196394 от 09.02.2022, суд руководствуется также указанными выше правовыми нормами и приходит к следующему.

В судебном заседании 09.02.2022 года между ПАО Сбербанк (Кредитор) и ФИО12 (Заемщик) был заключен кредитный договор 

<

***>, согласно которому кредитор обязуется предоставить, а заемщик обязуется возвратить потребительский кредит в сумме 130 000 руб. 00 коп. под 20,75% годовых на цели личного потребления на срок 60 месяцев, считая с даты предоставления кредита. Согласно п. 6 договора погашение кредита производится заемщиком 60 ежемесячными аннуитетными платежами в размере 3 498 руб. 68 коп. Платежная дата: 15 число месяца. 

В соответствии с пунктом 3.1. Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату (при отсутствии в календарном месяце платежной даты – в последний календарный день месяца). Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком/созаемщиками в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа (с учетом пункта 3.2 Общих условий кредитования), а также при досрочном погашении кредита или его части (пункт 3.3 Общих условий кредитования).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору, сумму кредита в размере 130 000 руб. 00 коп. на счет заемщика 09.02.2022.

Судом установлено, что последний платеж по указанному кредитному договору поступил 

<

дата> в размере 3 310 руб. 10 коп. Иных платежей в счет погашения задолженности по кредиту не поступало.

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по кредитному договору №196394 от 09.02.2022 по состоянию на 27.06.2023 года включительно проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Задолженность по кредитному договору №196394 от 09.02.2022 в соответствии с данным расчетом по состоянию на 27.06.2023 года, составляет 128 466 руб. 79 коп., в том числе основной долг в размере 119 804 руб. 75 коп., проценты в размере 8 662 руб. 04 коп.

В адрес Администрации г. Воткинска банком в соответствии с условиями договора выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до 06.04.2023.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

Анализируя требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021 и обращение взыскание на заложенное имущество, суд руководствуется также указанными выше правовыми нормами и приходит к следующему.

08.12.2021 года между истцом ПАО Сбербанк и ФИО3 заключен кредитный договор 

<

***> (индивидуальные условия кредитования), по условиям которого ответчикам предоставлен кредит «Приобретение готового жилья» в сумме 1 300 000 рублей (квартира, находящаяся по адресу: 

<

*****> под 9,00% годовых, сроком возврата – по истечении 264 месяцев с даты фактического предоставления кредита. В случае отсутствия/расторжения/невозобновления действия договора/полиса страхования жизни и здоровья титульного созаемщика и/или замены выгодоприобретателя по договору/ полису страхования жизни и здоровья процентная ставка по кредиту может быть увеличена с даты, следующей за второй платежной датой после дня получения кредитором информации о расторжении/невозобновлении/замене выгодоприобретателя до уровня процентной ставки, действовавшей на момент заключения договора по продукту «Приобретение готового жилья» на аналогичных условиях (сумма, срок) без обязательного страхования жизни и здоровья, но не выше процентной ставки по такому продукту, действовавшей на момент принятия кредитором решения об увеличении размера процентной ставки в связи с неисполнением созаемщиком обязанности страхования жизни и здоровья. Ответчик обязался возвратить кредитору полученный кредит в соответствии с Индивидуальными условиями кредитования, а также в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения Жилищных кредитов» (п.п. 1, 2, 3, 4 индивидуальных условий договора).

Платежной датой является 16 число месяца, начиная с 

<

дата> в количестве 264 аннуитетных платежей в соответствии с графиком платежей (п. 7 индивидуальных условий договора).

Целью использования заемщиками кредита является – приобретение объекта недвижимости: квартира, находящаяся по адресу: 

<

*****> (п. 12 индивидуальных условий договора).

Выдача кредита производится путем зачисления на счет №*** (счет кредитования) после выполнения условий, изложенных в п. 2.1 Общих условий кредитования (п. 18 индивидуальных условий договора).

Предоставленная сумма кредита в размере 1 300 000 рублей, согласно выписке по счету №*** за 

<

дата>, зачислена на счет ФИО3

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечено залогом объектов недвижимости: квартирой по адресу: 

<

*****> залогодателя ФИО3; залоговая стоимость объекта недвижимости установлена в размере 90 % от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости (пункт 11 кредитного договора).

Таким образом, в обеспечение своевременного и полного исполнения обязательств по кредитному договору ФИО3 предоставил банку залог (ипотеку) объекта недвижимости - квартиры по адресу: 

<

*****> Управлением Росреестра по Удмуртской Республике 

<

дата> зарегистрирована ипотека в силу закона на вышеуказанную квартиру, номер регистрации №***, зарегистрировано ограничение в виде ипотеки в силу закона, номер государственной регистрации ипотеки №***

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 4.3.4 Общих условий кредитования кредитор имеет право прекратить выдачу кредита и/или потребовать от заемщика/созаемщиков досрочно возвратить задолженность по кредиту, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора и обратить взыскание на заложенное имущество, в том числе в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком/созаемщиками его (их) обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

Согласно п.17 Индивидуальных условий кредитования заемщик подтвердил, что ознакомлен и согласен с Общими условиями кредитования. Заключенный Банком с ответчиком кредитный договор соответствует требованиям, предъявляемым к указанному документу нормами Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГК РФ).

Представленный истцом расчет кредитной задолженности по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2021 по состоянию на 07.04.2023 года включительно проверен судом в соответствии с требованиями ст. 319 ГК РФ, ч. 3 ст. 196 ГПК РФ, признан верным. Задолженность по кредитному договору 

<

***> от 08.12.2021 по состоянию на 07.04.2023 составляет 1 375 472 руб. 74 коп., в том числе основной долг в размере 1 288 425 руб. 08 коп., проценты в размере 87 047 руб. 66 коп.

Анализируя требования истца о расторжении кредитного договора 

<

***> от 08.12.2021, суд приходит к следующему.

Обстоятельством, послужившим основанием для обращения истца в суд с настоящим иском, послужил факт того, что в нарушении условий, должник ФИО3 денежные средства, полученные в банке, не вернул, у истца появились сведения о смерти заемщика.

В адрес Администрации г. Воткинска банком в соответствии с условиями договора выставлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом до 06.04.2023, а также предложение о расторжении кредитного договора.

С учетом изложенных обстоятельств, существа кредитного договора, в соответствии с указанными выше нормами права, требования банка о досрочном возврате оставшейся суммы кредита и причитающихся процентов правомерны.

В соответствии с п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Учитывая вышеизложенные обстоятельства, существенного нарушения ФИО3 условий кредитного договора, поскольку не производил платежи в установленные графиком платежей сроки, в результате чего образовалась задолженность по основному долгу, процентам за пользование кредитом, истец вправе требовать расторжения договора.

Следовательно, требования о расторжении кредитного договора 

<

***> от 08.12.2021 являются правомерными.

В силу статьи 1113 ГК РФ со смертью гражданина открывается наследство.

Наследники по закону призываются к наследованию в порядке очередности, предусмотренной статьями 1142 - 1145 и 1148 ГК РФ.

Наследники каждой последующей очереди наследуют, если нет наследников предшествующих очередей, то есть если наследники предшествующих очередей отсутствуют, либо никто из них не имеет права наследовать, либо все они отстранены от наследования (статья 1117), либо лишены наследства (пункт 1 статьи 1119), либо никто из них не принял наследства, либо все они отказались от наследства.

Наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя (статья 1142 ГК РФ).

Если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери (статья 1143 ГК РФ).

В силу статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять (п. 1). Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Не допускается принятие наследства под условием или с оговорками (п. 2). 

Статьей 1153 ГК РФ предусмотрено, что принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (п. 1). Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (п. 2). 

Согласно ст. 1157 ГК РФ, наследник вправе отказаться от наследства в пользу других лиц (статья 1158) или без указания лиц, в пользу которых он отказывается от наследственного имущества (п. 1). Наследник вправе отказаться от наследства в течение срока, установленного для принятия наследства (статья 1154), в том числе в случае, когда он уже принял наследство. Если наследник совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства (пункт 2 статьи 1153), суд может по заявлению этого наследника признать его отказавшимся от наследства и по истечении установленного срока, если найдет причины пропуска срока уважительными (п. 2). 

В силу ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (п. 1). Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований (п. 3). 

Как разъяснено в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 ГК РФ) (п. 14). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства (п. 58). Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ) (п. 60). Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (п. 61). Получение лицом компенсации на оплату ритуальных услуг и социального пособия на погребение не свидетельствует о фактическом принятии наследства (п. 36). 

Согласно ст. 1151 ГК РФ, в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным (п. 1). Порядок наследования и учета выморочного имущества, переходящего в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации, а также порядок передачи его в собственность субъектов Российской Федерации или в собственность муниципальных образований определяется законом (п. 3). 

Исходя из изложенного, по спорам указанной категории подлежит установлению состав наследства, принадлежащего наследодателю ФИО3 на день открытия наследства, его стоимость и круг наследников, принявших данное наследство после его смерти. 

Судом истребована информация о наследниках ФИО3 и наследственном имуществе. 

Согласно сведений Федеральной нотариальной палаты, ответа нотариуса нотариальной палаты УР нотариального округа г. Воткинск УР ФИО13 от 

<

дата>, наследственное дело после смерти ФИО3, умершего 

<

дата>, не заводилось.

Сведений о наследниках, обратившихся к нотариусу с заявлением о принятии наследства, либо с заявлением о выдаче свидетельства о праве на наследство, материалы дела не содержат.

Согласно выписок из Единого государственного реестра недвижимости от 

<

дата>, 

<

дата> следует, что ФИО3 на дату смерти 

<

дата> принадлежало следующее недвижимое имущество: квартира, кадастровый №***, расположенная по адресу: 

<

*****>.

Согласно заключения о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» №*** от 

<

дата>, рыночная стоимость квартиры, кадастровый №***, расположенная по адресу: 

<

*****> по состоянию на 

<

дата> составляет 1 323 000 руб.

Согласно сведений органов ЗАГС наследниками первой очереди являются соответчики: мать ФИО2, 

<

дата> г.р., сын ФИО4, 

<

дата> г.р., дочь ФИО7, 

<

дата> г.р.

На момент смерти ФИО3 вышеуказанные лица ФИО4 и ФИО7 были зарегистрированы по адресу: 

<

*****>, ФИО2 – по адресу: 

<

*****>, умерший ФИО3 зарегистрирован по вышеуказанным адресам не был, его адрес регистрации являлся – 

<

*****>.

Так, при рассмотрении настоящего дела в предварительном судебном заседании от 05.10.2023 года ответчик ФИО2 суду пояснила, что исковые требования и доводы, изложенные в иске, не признает. ФИО3 родной старший сын, умер 

<

дата>. После того, как он ушел от ФИО21 они расторгли брак, проживал у ФИО2 полтора года примерно, но взаимоотношения не сложились. Употреблял алкоголь каждый день, на работу ходил, но выпивал после работы. Ушел и снимал дом где-то в ФИО22. Два года с сыном вообще не общалась, но он общался с одной из сестер. От своей дочки узнала, что он планирует купить жилье в ипотеку, они даже были у него на новоселье. Карты банковские у него были, но какие конкретно не известно. В наследство не вступала, сказала, кто хочет вступайте, но никто не захотел и в наследство не вступил. В квартире ни разу не была. 

Кроме того, при рассмотрении настоящего дела в предварительном судебном заседании от 05.10.2023 года представитель ответчиков ФИО4 и ФИО7 – ФИО6, действующая на основании ордера (ордер в деле) представила письменные пояснения законного представителя ФИО7 – ФИО5 от 05.10.2023 и суду пояснила, что исковые требования и доводы, изложенные в иске, не признают, поддерживает письменные доводы законного представителя ФИО5, из которых следует, что ее дети ФИО4 и ФИО7 в наследство после смерти отца не вступали, фактически наследство не принимали. В настоящий момент, ни на какие имущественные права после смерти отца они не претендуют, соответственно не несут никаких обязательств по его долгам. Принципиальных возражений по поводу того, что имущество, в виде квартиры, расположенной по адресу: 

<

*****>, будет признано выморочным и за его счет будет погашение задолженности по договорам между ПАО Сбербанк и ФИО3, не имеют. Про какое-либо имущество иное у наследодателя не известно, в любом случае, доверители ничего не принимали, после смерти ФИО3 В зарегистрированном браке доверитель и ФИО3 состояли с 

<

дата> по 

<

дата>, в браке у них родились дети - ФИО4 

<

дата> года рождения, ФИО7 

<

дата> года рождения. Фактически с ФИО3 доверитель перестала проживать с 

<

дата> года. О том, что ФИО3 приобрел жилье, узнала от своей дочери примерно в 

<

дата> года, уже после расторжения брака. Доверитель могла лишь предположить, что ФИО3 приобрел квартиру за счет кредитных средств, так же точный адрес его проживания ей стал известен, лишь только после смерти ФИО3 Она не отрицает, что при жизни к ФИО3 могли приходить дети в гости. ФИО5 с детьми зарегистрированы и проживают по адресу: 

<

*****>, данная квартира принадлежит на праве собственности ФИО5 В наследство они не вступали, не отказывались, фактически также не принимали. На квартиру, расположенную по адресу: 

<

*****>, они не претендуют. Известно, никто не претендовал на наследство после смерти ФИО3, не вступали в наследство.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в Постановлении от 29.05.2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснил, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (абзац 2 пункта 61).

Таким образом, наследники должника при условии принятия ими наследства становятся должниками перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Способы принятия наследства регламентированы статьей 1153 ГК РФ.

В силу подлежащих применению в данном деле статьей 1110, 1112, 1152, 1175 ГК РФ в состав наследственного имущества входят, как имущество, так и права и обязанности наследодателя на день открытия наследства. Наследство переходит в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде, как единое целое, в том числе имущество и обязанности включая обязанности по долгам и в один и тот же момент. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени их фактического принятия.

Судом установлено, что с заявлением о вступлении в наследство после смерти ФИО3 никто из наследников не обращался, наследственное дело не заводилось. 

Согласно пункту 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Указанный перечень не является исчерпывающим, и факт принятия имущества разрешается судом в каждом отдельном случае по фактическим обстоятельствам дела.

Основным способом опровержения презумпции фактического принятия наследства, регламентированного законом, является оформление у нотариуса заявления об отказе от наследства (ст. 1159 ГК РФ).

В материалах дела отсутствуют доказательства тому, что ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5 совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии ими наследства после смерти ФИО3

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», наследник, совершивший действия, которые могут свидетельствовать о принятии наследства (например, проживание совместно с наследодателем, уплата долгов наследодателя), не для приобретения наследства, а в иных целях, вправе доказывать отсутствие у него намерения принять наследство, в том числе и по истечении срока принятия наследства (статья 1154 ГК РФ), представив нотариусу соответствующие доказательства либо обратившись в суд с заявлением об установлении факта непринятия наследства.

Более того, установленные судом обстоятельства свидетельствуют о раздельном проживании ответчиков ФИО2, ФИО4, ФИО7 с умершим.

Сведения о фактическом принятии вышеуказанными лицами имущества ФИО3 включаемого в наследственную массу, в материалах дела отсутствуют.

В силу положений ст. ст. 218, 1142, 1153, 1154 ГК РФ, а также разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", принятие личных вещей наследодателя не может расцениваться как фактическое принятие наследства. 

Более того, в материалах дела отсутствуют доказательства тому, что ответчики ФИО2, ФИО4, ФИО7 в лице законного представителя ФИО5 совершили действия, свидетельствующие о фактическом принятии ими наследства после смерти ФИО3, что приняли меры по сохранению наследственного имущества, что пользовались наследственным имуществом, совершали иные действия по принятию наследства. 

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 Гражданского кодекса Российской Федерации, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда (часть 2 пункта 61 вышеприведенного Пленума). 

Судом не установлено наследников, которые приняли бы наследство после смерти ФИО3

Согласно части 1 статьи 1151 ГК РФ в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования (статья 1117), либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника (статья 1158), имущество умершего считается выморочным.

В части 2 статьи 1151 ГК РФ указано, что в порядке наследования по закону в собственность городского или сельского поселения, муниципального района (в части межселенных территорий) либо городского округа переходит следующее выморочное имущество, находящееся на соответствующей территории:

жилое помещение;

земельный участок, а также расположенные на нем здания, сооружения, иные объекты недвижимого имущества;

доля в праве общей долевой собственности на указанные в абзацах втором и третьем настоящего пункта объекты недвижимого имущества.

Если указанные объекты расположены в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, Санкт-Петербурге или Севастополе, они переходят в собственность такого субъекта Российской Федерации.

Жилое помещение, указанное в абзаце втором настоящего пункта, включается в соответствующий жилищный фонд социального использования.

Иное выморочное имущество переходит в порядке наследования по закону в собственность Российской Федерации.

Статья 1153 ГК РФ определяет способы принятия наследства: путем подачи наследником нотариусу заявления о принятии наследства (о выдаче свидетельства о праве на наследство), либо осуществления наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу пункта 2 статьи 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно пункту 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества (абзац 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пунктах 58 и 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Как разъяснено в пункте 59 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 60 указанного постановления Пленума Верховного Суда РФ ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону. Неполучение свидетельства о праве на наследство не освобождает наследников, приобретших наследство, в том числе при наследование выморочного имущества, от возникших в связи с этим обязанностей (выплаты долгов наследодателя, исполнения завещательного отказа, возложения и т.п.) (пункт 49 постановления Пленума).

В соответствии со статьей 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Выморочное имущество признается принадлежащим публично-правовому образованию со дня открытия наследства при наступлении указанных в пункте 1 статьи 1151 ГК РФ обстоятельств независимо от осведомленности об этом публично-правового образования и совершения им действий, направленных на учет такого имущества и оформления своего права.

В судебном заседании установлено и не оспорено сторонами то обстоятельство, что на дату смерти наследодателю ФИО3 принадлежало следующее недвижимое имущество: квартира, кадастровый №***, расположенная по адресу: 

<

*****>, рыночной стоимостью 1 323 000 руб.

Оценив имеющиеся в материалах дела доказательства по правилам статьи 67 ГПК РФ в их совокупности, суд приходит к выводу о том, оставшееся после смерти ФИО3 вышеуказанное недвижимое имущество, является выморочным и в силу закона переходит в собственность Администрации г. Воткинска, которая несет ответственность по долгам наследодателя в пределах перешедшего к ней наследственного имущества (статья 1175 ГК РФ).

Из материалов дела усматривается, что на день смерти у ФИО3 имелись обязательства перед истцом в рамках вышеуказанных кредитных договоров.

При определении стоимости перешедших к наследнику имущественных прав, ограничивающих размер ответственности ответчика Администрации г. Воткинска по обязательствам наследодателя, суд, в частности, руководствуется представленным стороной истца заключением о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» №*** от 

<

дата>, согласно которого рыночная стоимость квартиры, кадастровый №***, расположенная по адресу: 

<

*****> по состоянию на 

<

дата> составляет 1 323 000 руб.

Данные обстоятельства сторонами не оспорены, ходатайств о проведении независимой оценочной экспертизы заявлено не было, поэтому суд находит возможным принять вышеуказанное заключение ООО «Мобильный оценщик» №*** от 

<

дата> в качестве допустимого доказательства по делу.

Таким образом, размер наследственного имущества перешедшего к наследнику Администрации г. Воткинска составляет 1 323 000 руб.

При таких обстоятельствах, задолженность по кредитному договору №*** от 

<

дата> подлежит взысканию с Администрации г. Воткинска частично в размере 1 323 000 руб. в пределах стоимости перешедшего наследственного (выморочного) и заложенного имущества ФИО3, умершего 

<

дата>, в размере 1 323 000 руб. 

Рассматривая требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021, суд отмечает следующее.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Требования залогодержателя удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение расходов по взысканию.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно п.1 ст. 38 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" №102-ФЗ от 16.07.1998 года (далее Федеральный закон "Об ипотеке (залоге недвижимости)") лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем

В соответствии с п. 1 ст. 50 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества обеспечиваемых ипотекой требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

В соответствии с п. 2, 3 статьи 348 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца (п. 2).

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (п. 3).

Учитывая данные обстоятельства дела, ненадлежащее исполнение ответчиком обязательств по кредитному договору, суд находит обоснованными исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество.

Требованиями пункта 1 статьи 350 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

С учетом указанной нормы, продажа заложенного имущества должна быть произведена с публичных торгов.

Начальная продажная цена заложенного имущества, согласно ч. 3 ст. 350 ГК РФ, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях.

Согласно п. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда.

Согласно пп. 1 п. 2 ст. 52 Федерального закона Российской Федерации "Об ипотеке (залоге недвижимости)" суд, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, должен определить, и указать в нем суммы, подлежащее уплате залогодержателю из стоимости заложенного имущества.

В соответствии с п. 1 ст. 38 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)" лицо, которое приобрело заложенное по договору об ипотеке имущество в результате его отчуждения или в порядке универсального правопреемства, в том числе в результате реорганизации юридического лица или в порядке наследования, становится на место залогодателя и несет все обязанности последнего по договору об ипотеке, включая и те, которые не были надлежаще выполнены первоначальным залогодателем.

Вопросы, разрешаемые судом при рассмотрении спора об обращении взыскания на заложенное имущество, определены статьей 54 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)".

По смыслу подпункта 4 пункта 2 названной статьи, принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации, при этом начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом.

Конституционный Суд Российской Федерации отметил, что указанная норма Закона об ипотеке направлена на обеспечение баланса интересов участников гражданского оборота, и указал, что цель обеспечения баланса интересов участников отношений, связанных с реализацией заложенного имущества, на которое обращено взыскание, предопределяет необходимость обеспечения возможности согласования начальной продажной цены такого имущества с его рыночной стоимостью, поскольку это способствует получению максимальной суммы, вырученной при реализации заложенного имущества путем продажи с публичных торгов, из которой происходит удовлетворение требований кредиторов (определение от 4 февраля 2014 г. N 221-О).

Из пункта 12 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 г., следует, что непринятие судом при обращении взыскания на предмет залога и определении начальной продажной стоимости заложенного имущества во внимание значительного промежутка времени с момента заключения сделки по ипотеке до момента обращения взыскания может привести к нарушению прав должника в ходе осуществления исполнительного производства.

Таким образом, в случае спора начальная продажная цена заложенного имущества для цели его реализации независимо от соглашения сторон относительно стоимости предмета залога устанавливается судом.

В судебном заседании достоверно установлено, что стороны заключая кредитный договор 08.12.2021 согласно п. 11 установили, что залоговая стоимость объекта недвижимости устанавливается в размере 90% от его стоимости в соответствии с отчетом об оценке стоимости объекта недвижимости.

Согласно заключения о стоимости имущества ООО «Мобильный оценщик» №*** от 

<

дата>, рыночная стоимость квартиры, кадастровый №***, расположенная по адресу: 

<

*****> по состоянию на 

<

дата> составляет 1 478 000 руб.

Разрешая указанное требование, суд руководствуется ст. ст. 50, 54, 54.1 Федерального закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", п. 2 ст. 348 Гражданского кодекса РФ, и, учитывая, что предмет залога перешел к ответчику с обременением в виде ипотеки, истец является залогодержателем указанного недвижимого имущества, признаков незначительности нарушения обязательства и несоразмерности стоимости заложенного имущества не имеется, с учетом п. 11 кредитного договора и заключения ООО «Мобильный оценщик» №*** от 

<

дата> суд приходит к выводу о наличии оснований для обращения взыскания на предмет залога.

При установлении начальной продажной цены на объект залога, суд считает необходимым установить ее в размере установленным условиями договора 90% от стоимости имущества, указанной в заключении ООО «Мобильный оценщик» №*** от 

<

дата> в размере 1 330 200 руб. 

В удовлетворении исковых требований к ответчикам ФИО2, ФИО4, ФИО7 необходимо отказать.

В связи с тем, что размер общей взыскиваемой кредитной задолженности по кредитным договорам превышает стоимость наследственного имущества (1 323 000 руб.), перешедшего наследственного (выморочного) и заложенного имущества ФИО3, исковые требования к Администрации г. Воткинска о взыскании задолженности по банковской карте со счетом №*** за период с 25.07.2022 по 07.04.2023 размере 109 546 руб. 95 коп., задолженности по кредитному договору №196394 от 09.02.2022 по состоянию на 27.06.2023 года включительно в размере 128 466 руб. 79 коп. удовлетворению не подлежат.

Истцом заявлено о взыскании судебных расходов в виде оплаченной госпошлины в размере 22 237 руб. 64 коп. (3 390 руб. 94 коп. + 15 077 руб. 36 коп., 3 769 руб. 34 коп.) за требования имущественного характера, 6 000 руб. по требованиям неимущественного характера, всего - 28 237 руб. 64 коп.

Исходя из заявленных требований истца о взыскании задолженности по кредитным договорам в общем размере 1 613 486 руб. 48 коп., размер госпошлины по требованиям имущественного характера составляет 16 267 руб.

Исковые требования удовлетворены частично (1 323 000 руб.), а именно в размере 82%. Таким образом, с ответчика Администрации г. Воткинска подлежит взысканию госпошлина в пользу истца в размере 13 338 руб. 94 коп. (16 267 руб. х 82%) за требования имущественного характера, 6 000 руб. по требованиям неимущественного характера, всего – 19 338 руб. 94 коп., а излишне уплаченная сумма госпошлины в размере 5 970 руб. 64 коп. может быть возвращена истцу на основании заявления в порядке положений НК РФ.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации г. Воткинска о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №1606042 от 08.12.2021 года.

Взыскать с Администрации г. Воткинска (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, расположенной по адресу: УР, 

<

...>) в пользу публичного акционерного общества Сбербанк (ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, расположенного по адресу: 

<

...>) в пределах стоимости наследственного имущества ФИО3 задолженность по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021 года, заключенного между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО3, по состоянию на 07.04.2023 (включительно) в размере 1 323 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 19 338 руб. 94 коп.

Обратить взыскание на предмет залога – квартиру, расположенную по адресу: УР, 

<

*****>, кадастровый №***, ранее принадлежащую на праве собственности ФИО3, а в настоящее время наследнику выморочного имущества - Администрации города Воткинска, путем продажи с публичных торгов для удовлетворения требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации города Воткинска о взыскании задолженности по кредитному договору №1606042 от 08.12.2021 года в размере 1 323 000 руб., судебных расходов.

Установить начальную продажную стоимость залога (предмета ипотеки) в сумме 1 330 200 руб.

В удовлетворении остальной части иска публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Администрации г. Воткинска отказать. 

В удовлетворении исковых требований публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Рубцовой ФИО23, ФИО1 ФИО24, ФИО7 в лице законного представителя Рубцовой ФИО25 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитным договорам, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики путем подачи апелляционной жалобы через Воткинский районный суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Решение суда в окончательной форме изготовлено 24 июня 2024 года.

Судья В.М. Безушко