Дело № 2-3182/2017г.

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд г. Волгограда в составе:

председательствующего Рудых Г.М.,

при секретаре Уртаеве А.В.,

с участием представителей истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1, ФИО2, ответчика ФИО3, представителя ответчика ФИО3 – ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании 24 мая 2017 года в городе Волгограде гражданское дело по иску АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты,

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ФИО3 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты. Свои требования мотивировал тем, что по заявлению ФИО3, банк и ответчик заключили договор о предоставлении и обслуживании карты №... от 21.01.2012г., под 36% годовых на срок до 31.01.2017г.. На имя ФИО3 был открыт счет в банке №.... Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал ФИО3 карту, с лимитом кредитования в размере 30 000 руб., что подтверждается соответствующей распиской от 31.01.2012г.. С использованием карты были сняты денежные средства, произведена безналичная оплата товаров на сумму 384 645 руб.. Однако со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере 470 617 руб. 12 коп..

Просил взыскать с ответчика ФИО3 задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты №... от 21.01.2012г. в размере 470 617 руб. 12 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 906 руб. 18 коп..

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО1, действующая на основании доверенности, заявленные требования поддержала в полном объеме и просила удовлетворить. Пояснила, что кредитный лимит увеличивался в соответствии с условиями договора. Если клиент не был согласен с суммой операций, он может обратиться в банк с соответствующим заявлением. Снятие денежных средств с карты происходит только по Пин коду. От ответчика каких-либо заявлений, в том числе о полном погашении и закрытии счета, в банк не поступало. 

В судебном заседании представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» ФИО2, действующая на основании доверенности, также заявленные требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебном заседании возражал против заявленных требований. Пояснил, что с карты им были сняты денежные средства в размере 30 000 руб., которые потом им были возвращены, после чего он картой не пользовался, так как ее порезал. Однако предоставить квитанции об оплате не может, в связи с тем, что они выцвели, когда была уничтожена им карта, тоже пояснить не может, но уже после выплаты суммы. В банк за сведениями о погашении задолженности по карте и закрытии счета не обращался, считал, что раз погасил всю сумму, картой не пользуется, то задолженности не имеет.

Представитель ответчика ФИО3 – ФИО4, допущенный к участию в деле в качестве представителя по устному ходатайству в соответствии с ч. 6 ст. 53 ГПК РФ, в судебном заседании возражал против заявленных требований, просил в их удовлетворении отказать. Пояснил, что у ответчика перед банком какой-либо задолженности не имеется. Кроме того, считает, что банком не был соблюден досудебный порядок, так как ответчику ничего не приходило. Также пояснил, что фактически акцепта не было, все представленные документы не имеют каких-либо доказательств. 

Суд, выслушав лиц, участвующих в деле, проверив и исследовав материалы дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно абз. 1 ст. 30 ФЗ № 395-1 от 02.12.1990г. «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров.

В силу ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с ч. 1 ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение, и при этом оферта должна содержать существенные условия договора, а в соответствии с ч. 1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии, при этом, акцепт должен быть полным и безоговорочным.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определённых договором.

Согласно положениям ст. 845 ГК РФ, по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Банк может использовать имеющиеся на счете денежные средства, гарантируя право клиента беспрепятственно распоряжаться этими средствами. Банк не вправе определять и контролировать направления использования денежных средств клиента и устанавливать другие не предусмотренные законом или договором банковского счета ограничения его права распоряжаться денежными средствами по своему усмотрению.

Статьей 850 ГК РФ определено, в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Статьей 851 ГК РФ установлено, что в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете. Плата за услуги банка, предусмотренная пунктом 1 настоящей статьи, может взиматься банком по истечении каждого квартала из денежных средств клиента, находящихся на счете, если иное не предусмотрено договором банковского счета.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательств одно лицо (должник) обязано совершить в отношении другого лица (кредитора) определенные действия, кредитор имеет право требовать от должника исполнения обязательств.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В судебном заседании установлено, что 21.01.2012г. ФИО3 направил в Банк подписанное им заявление, в котором он просил Банк о заключении с ним договора о предоставлении и обслуживании карты на условиях, изложенных в заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт».

В рамках направленной оферты и последующего Договора о карте Клиент просил: выпустить на его имя банковскую карту; открыть ему банковский счет, используемый в том числе для совершения операций с использованием карты; для осуществления операций по счёту, сумма которых превышает остаток денежных средств на счёте, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитование счёта. 

В заявлении клиент указал, что он понимает и соглашается с тем, что принятием Банком его предложения о заключении договора о карте являются действия Банка по открытию ему счета; составными и неотъемлемыми частями договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, положения которых он обязуется неукоснительно соблюдать.

По заявлению ФИО3, банк и ответчик заключили договор о предоставлении и обслуживании карты № 94833370 от 21.01.2012г., под 36% годовых на срок до 31.01.2017г.. На имя ответчика был открыт счет в банке №.... 

Вышеуказанный договор о карте сторонами был заключен с соблюдением письменной формы в соответствии с требованиями законодательства РФ (ст. ст. 160, 420, 432 - 438, 820 ГК РФ), который является смешанным договором, содержащим в себе элементы договора банковского счета и кредитного договора, поэтому к гражданско-правовым отношениям между Банком и ответчиком ФИО3 применяются в соответствующих частях главы 42 «Заем и кредит» и главы 45 «Банковский счет» Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 2.2.2 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» договор заключается путем принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. В этом случае договор считается заключенным с даты принятия (акцепта) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении. Принятием (акцептом) банком предложения (оферты) клиента о заключении договора, изложенной в заявлении, являются действия по открытию клиенту счета.

В соответствии с п. п. 2.9.1., 2.9.2. Условий до начала совершения держателем расходных операций с использованием выпущенной на его имя карты, клиент обязан обратиться в банк для проведения активации карты. Активация карты осуществляется при обращении клиента в банк лично (при условии предъявления клиентом документа, удостоверяющего личность) или по телефону Call-Центра Русский Стандарт (при условии идентификации клиента банком на основании кодов доступа).

Акцептовав оферту клиента о заключении договора о карте путем открытия счета, банк во исполнение своих обязательств по договору выпустил и передал ФИО3 карту, с лимитом кредитования в размере 30 000 руб., что подтверждается соответствующей распиской от 31.01.2012г..

С использованием карты были сняты денежные средства, произведена безналичная оплата товаров на сумму 384 645 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №..., счет - выписками № 1-39, заключительным счет - выпиской. 

Банк выполнил свои обязательства, предусмотренные договором о предоставлении и обслуживании карты. Однако со стороны заёмщика допущено неисполнение обязательств по возврату кредита и погашению процентов, в результате чего образовалась задолженность в размере 477 744 руб. 76 коп., в связи с чем, ответчику был выставлен и направлен заключительный счет со сроком оплаты до 20.05.2015г..

После выставления заключительного требования на счет клиента поступили денежные средства в размере 7 127 руб. 64 коп., которые были списаны в счет погашения процентов по кредиту. 

С 21.01.2012г. ФИО3 по своему волеизъявлению участвовал в Программе банка по организации страхования клиентов.

Согласно условиям договора о карте клиент обязан своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с Условиями и Тарифами.

Условиями договора потребительского кредита № 94833370 от 21.01.2012г. предусмотрено, что исполнение заемщиком обязательств по договору, связанных с погашением задолженности осуществляется путем размещения на счете денежных средств и их дальнейшего списания банком.

Согласно ст. 813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе требовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором. 

Требования банка о досрочном погашении кредита, уплаты процентов и иных сумм, предусмотренных условиями договора, оставлены ответчиком без внимания.

Согласно представленного истцом расчёта, задолженность ответчика ФИО3 перед АО «Банк Русский Стандарт» по договору о предоставлении и обслуживании карты № 94833370 от 21.01.2012г. составляет 470 617 руб. 12 коп., без учета комиссий, которые банком ко взысканию не заявляются.

Вышеуказанные обстоятельства подтверждаются исследованными в судебном заседании допустимыми и достоверными доказательствами, а именно – копиями материалов кредитного дела. 

Суд считает возможным принять представленный истцом расчет задолженности, так как он соответствует условиям кредитного договора, математически верен. 

Доказательств погашения задолженности в полном объеме или в части в материалах гражданского дела не имеется. Доказательства уплаты стороной ответчика суду не представлены. Долг, подтвержденный документально обоснованными расчетами, ответчиком не опровергнут.

Кроме того, ни ответчиком, ни его представителем иного расчета в соответствии со ст. 56 ГПК РФ, суду не представлено.

Таким образом, с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» подлежит взысканию задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 94833370 от 21.01.2012г. в размере 470 617 руб. 12 коп.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истец понес расходы на оплату государственной пошлины в размере 3 325 руб. 06 коп. (платежное поручение № 10 от 28.03.2017г.), в размере 4 581 руб. 12 коп. ( платежное поручение № 111 от 23.09.2015г.), которые подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО3 о взыскании задолженности по договору предоставления и обслуживания карты - удовлетворить.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о предоставлении и обслуживании карты № 94833370 от 21.01.2012г. в размере 470 617 руб. 12 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 906 руб. 18 коп..

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Волгоградский областной суд через Центральный районный суд г. Волгограда.

Судья – ... Г.М. Рудых