ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

Именем Российской Федерации

04 марта 2021 года город Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Лось М.В.,

при секретаре - Непомилуевой Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2- 1688/2021 по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, в обоснование исковых требований указав, что истец на основании кредитного договора № от ** выдал ФИО1 и ФИО2 кредит «Приобретение готового жилья» на сумму 1 900 000,00 рублей на срок 240 месяцев, под 12,75 процентов годовых.

Решением Арбитражного суда ... от ** введена процедура реализации имущества в отношении ФИО2, которая является созаемщиком по кредитному договору № от **.

С даты введения процедуры реструктуризации долгов срок исполнения денежных обязательств считается наступившим, прекращается начисление процентов и неустоек.

В связи с чем, у Банка возникло право на обращение с требованиями к созаемщику ФИО1 о досрочном возврате суммы долга и процентов по кредитному договору№ от **.

Свои обязательства по кредитному договору заёмщик исполняет ненадлежащим образом. Денежные средства в счет погашения задолженности вносятся нерегулярно и в недостаточном объеме.

По состоянию на ** задолженность ответчика по кредиту составляет 4 212 587,33 рублей, в том числе: 1 812329,45 рублей - просроченный основной долг; 920 664,55 рублей – просроченные проценты; 1 479 593,33 рублей – неустойка.

Просят расторгнуть кредитный договор № от **, взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по кредитному договору № от ** в размере 4 212 587,33 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 41 262,94 рублей, обратить взыскание на заложенное имущество квартиру, назначение жилое, этаж 5, общая площадь 49,9 кв.м., кадастровый №, расположенную по адресу: ..., путем продажи с торгов, установив начальную продажную стоимость при его реализации равную залоговой – 2 016 900 руб.

Представитель истца – ПАО Сбербанк, в судебное заседание не явился, представил заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. На исковых требованиях настаивает.

Ответчик в судебное заседание не явилась. О времени и месте судебного заседания извещалась надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции. Причин неявки суду не сообщила, об отложении судебного разбирательства не просила. Суд не располагает сведениями о том, что неявка ответчика имеет место по уважительной причине. 

Третье лицо финансовый управляющий ФИО2 – ФИО3 не явился. О времени и месте судебного заседания извещался надлежащим образом по правилам отправки почтовой корреспонденции

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных ПАО Сбербанком исковых требований о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты с нее.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключение договора. 

Согласно ст. 422 ГК РФ договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Судом установлено и материалами дела подтверждается, что между истцом и ответчиками ФИО1 и ФИО2 был заключен кредитный договор № от **, по условиям которого банк предоставил заемщикам кредит «Приобретение готового жилья» на сумму 1 900 000,00 рублей на срок 240 месяцев, под 12,75 процентов годовых.

Договор сторонами подписан и вступил в силу с момента его подписания, как следует из пункта 7.1 договора. 

Согласно условиям договора заемщикам был предоставлен кредит на приобретение объекта недвижимости. Денежные средства в сумме 1900000,00 рублей ** были перечислены банком ответчикам, что подтверждается выпиской по счету. 

В силу нормы, содержащейся в п.2 ст.819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п.8 ст.213.6 Федерального закона от ** N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", по результатам рассмотрения обоснованности заявления о признании гражданина банкротом, если гражданин не соответствует требованиям для утверждения плана реструктуризации долгов, установленным пунктом 1 статьи 213.13 настоящего Федерального закона, арбитражный суд вправе на основании ходатайства гражданина вынести решение о признании его банкротом и введении процедуры реализации имущества гражданина.

Вместе с тем п.3 ст.213.11 Федерального закона от ** N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", с даты вынесения арбитражным судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом и введении реструктуризации его долгов наступают следующие последствия: прекращается начисление неустоек (штрафов, пеней) и иных финансовых санкций, а также процентов по всем обязательствам гражданина, за исключением текущих платежей;

Решением Арбитражного суда ... от ** введена процедура реализации имущества в отношении ФИО2, которая является созаемщиком по кредитному договору № от **.

В связи с чем, Банк обращается с требованиями к созаемщику ФИО1 о досрочном возврате суммы долга и процентов по кредитному договору № от **.

Как следует из графика платежей (приложение № к кредитному договору № от ** в редакции дополнительного соглашения от **) дата ежемесячного платежа по кредиту 14 число каждого месяца, сумма платежа, начиная с ** – 25055,00 рублей. Дата последнего платежа – **. Сумма последнего платежа 17 820,99 руб.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Заемщик в нарушение условий договора свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов не выполняли в полном объеме, допускали просрочку платежа. Данные обстоятельства подтверждаются выпиской (движением) по счету, а также представленным истцом расчетом задолженности по договору.

По расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору по состоянию на ** составляет 4 212 587,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 812 329,45 рублей, просроченные проценты – 920 664,55 рублей, неустойка – 1 479 593,33 рублей.

Суд соглашается с представленным расчетом, признавая его арифметически и методологически верным.

Доказательств погашения кредита суду не представлено. 

Разрешая исковые требования, суд не находит оснований для снижения неустойки по собственной инициативе, поскольку неустойка, предъявленная к взысканию, чрезмерной не является и соответствует последствиям нарушенного обязательства. 

Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Обязательства о возврате кредита ответчиками не исполнены, кредитный договор не оспорен, истец представил суду доказательства в подтверждение требований, следовательно, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, залогом.

В соответствии с п.1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя). 

Согласно ст.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона – залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. 

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с п. 1-3 ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Исполнение обязательства по кредитному договору № от ** обеспечено залогом недвижимого имущества (ипотека в силу закона) – квартира по адресу: .... Право собственности на квартиру зарегистрировано за ФИО1

Государственная регистрация ипотеки произведена **. 

Поскольку судом установлено неисполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд считает, что имеются основания для удовлетворения требования истца об обращении взыскания на предмет ипотеки.

В соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 54 Федерального закона от ** № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В соответствии с п. 1 ст. 56 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» способом реализации заложенного имущества установлена продажа с публичных торгов. 

В ходе рассмотрения дела по существу ответчик возражений против определения начальной продажной цены предмета ипотеки в размере его залоговой стоимости не представил.

Учитывая, что ответчик не исполняет обязательства по договору, просрочка составляет более трех месяцев, размер долга составляет более 5% от стоимости предмета ипотеки, суд считает, что требования истца об обращении взыскания на недвижимое имущество должны быть удовлетворены. 

Обстоятельств, предусмотренных п.2 ст.348 ГК РФ, ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», при наличии которых не допускается обращение взыскания на заложенное имущество, при рассмотрении дела не установлено.

С учётом изложенного, судом устанавливается способ реализации заложенного имущества - продажа с публичных торгов, а начальная продажная цена предмета ипотеки устанавливается в сумме 2 016 900,00 рублей, определенной в договоре ипотеки, равную залоговой.

В силу ст. ст. 450, 452 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Установлено также, что банк уведомил ответчика о наличии просроченной задолженности, а также о досрочном возврате оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и о расторжении кредитного договора, что подтверждается требованием от **.

Поскольку ответчиком принятые обязательства исполнялись ненадлежащим образом, что привело к образованию задолженности и существенному нарушению условий кредитного договора, то суд считает требование банка о расторжении кредитного договора обоснованным. 

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

При подаче иска истцом оплачена государственная пошлина в сумме 41 262,94 рублей, оплата которой подтверждается платежным поручением.

Требования ПАО Сбербанк удовлетворены, следовательно, с ответчика в пользу истца надлежит взыскать сумму судебных расходов в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233, 235-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО Сбербанк с ФИО1 сумму задолженности по кредитному договору № от ** по состоянию на ** в размере 4 212 587,33 рублей, в том числе: просроченный основной долг – 1 812 329,45 рублей, просроченные проценты – 920 664,55 рублей, неустойка – 1 479 593,33 рублей, сумму расходов по оплате государственной пошлины в размере 41 262,94 рублей, всего взыскать - 4 253 850,27 рублей.

Обратить взыскание на предмет ипотеки – квартиру по адресу: ..., посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену имущества в размере 2 016 900,00 рублей, для уплаты из стоимости предмета ипотеки суммы задолженности ФИО1 по кредитному договору № от **.

Расторгнуть кредитный договор № от **, заключенный между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1, ФИО2.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Лось

Мотивированное заочное решение изготовлено **.