УИД 03RS0007-01-2024-007761-69

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

6 марта 2025 г. г. Уфа

Советский районный суд г.Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Фархутдиновой Ф.Ф.,

при ведении протокола секретарем судебного заседания Хабрияновой Д.Х.,

с участием истца МнацакА. А.С., ее представителя адвоката Машиной А.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-212/2025 (2-5548/2024) по иску МнацакА. А. С. к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» о возложении обязанности снизить процентную ставку по кредитному договору, произвести зачет оплаченных процентов,

УСТАНОВИЛ:

МнацакА. А.С. обратилась в суд с иском к ПАО «Промсвязьбанк» о возложении обязанности снизить процентную ставку по кредитному договору, произвести зачет оплаченных процентов.

В обоснование требований указано, что между МнацакА. А.С. и ПАО «Промсвязьбанк» (далее также Банк, кредитор) был заключен кредитный договор ... от 

<

 дата >, в соответствии с условиями которого истцу был предоставлен кредит в размере 2 970 000 руб. на срок 240 месяцев под 13 % годовых. Согласно п. 2.5 кредитного договора целью предоставления кредита является приобретение в собственность истца по цене 3 400 000 руб. квартиры, расположенной по адресу: .... В соответствии с п. 5.4 кредитного договора в случае принятия Банком России по изменению ставки рефинансирования, кредитор имеет право в одностороннем внесудебном порядке, без оформления дополнительного соглашения к настоящему договору, изменить процентную ставку за пользование кредитом соразмерно изменению ставки рефинансирования Банка России.

Исполнение обязательств обеспечено залогом указанной квартиры, личного поручительства ФИО1

<

 дата > истцом был заключен договор купли-продажи указанной .... Истцом обязательства по погашению задолженности по кредитному договору исполнялись надлежащим образом. В настоящее время задолженность по состоянию на 

<

 дата > по кредитному договору составляет 1 015 785,84 руб. Согласно справки о платежах по ипотечному договору от 

<

 дата > с 

<

 дата > по 

<

 дата > истцом была оплачена сумма основного долга в размере 1 954 214,06 руб., сумма платежей в счет погашения процентов в размере 5 189 813,97 руб. Остаток задолженности по состоянию на 

<

 дата > по кредиту составляет 868 966,33 руб., в период с 

<

 дата > по 

<

 дата > истцом была оплачена сумма кредита в размере 5 211 050,78 руб. Таким образом, проценты за пользование займом за указанный период составляют 5 189 813,97 руб., указанная сумма превышает сумму основного долга более чем в 5 раз.

Истец является индивидуальным предпринимателем, деятельность связана с областью оказания парикмахерских услуг и салонами красоты. Истец неоднократно обращалась к ответчику за занижением процентной ставки, в связи со снижением ставки Центробанком обращалась с заявлениями о снижении ставки процентов по кредитному договору. Так, истцом направлялись заявления 

<

 дата >, 

<

 дата >, 

<

 дата >. Ответчик отказал в удовлетворении заявления, указав, что кредит не соответствует требованиям Банка по снижению ставки. Также после введения режима пандемии и введения ограничительных мер, истец обращалась к ответчику с просьбой о снижении процентной ставки.

<

 дата > истец обратилась в Банк с заявлением о снижении процентной ставки до 1 %, 

<

 дата > с заявлением о снижении процентной ставки, однако истцу было отказано в связи с невозможностью до реализации технической возможности.

<

 дата > истец вновь обратилась с заявлением об изменении условий кредитного договора в п. 2.3 кредитного договора в следующей редакции: за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору проценты в размере 1 % годовых с 

<

 дата > до окончания срока исполнения настоящего договора, т.е. до 

<

 дата >.

В обоснование указанного заявления истцом было указано, что в связи с существенным изменением обстоятельств, связанных с эпидемиологической ситуацией в стране, ей стало сложно уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, поскольку предпринимательская деятельность в области оказания парикмахерской услуги и салонами красоты наиболее пострадала от распространения новой коронавирусной инфекции. Указанная предпринимательская деятельность внесена в Перечень наиболее пострадавших от пандемии отраслей экономики Российской Федерации. Начиная с 

<

 дата > года, салоны были закрыты из-за запретов, установленных органами исполнительной власти. Данное обращение было оставлено ответчиком без удовлетворения, указав, что представленный кредит не соответствует требованиям Банка по снижению ставки. 

<

 дата > истец вновь обратилась с заявлением об изменении условий кредитного договора путем зачета оплаченных процентов по договору в размере 382 471,03 руб. за период с 

<

 дата > по 

<

 дата > и уменьшить остаток основного долга до 739 253,31 руб., распределив его оплату до 

<

 дата >. Ответчик письмом от 

<

 дата > отказал истцу в снижении процентной ставки, указав, что, подписав кредитный договор заемщик выразил свое согласие с условиями предоставления кредита, с обязательством исполнения содержащихся в нем требований, Банк не проводит процедуру снижения ставок в одностороннем порядке.

Истец не согласен с ответами Банка. Встречное предоставление не может быть основано на несправедливых договорных условиях, наличие которых следует квалифицировать как недобросовестное поведение. Проценты за пользование займом за период с 

<

 дата > по 

<

 дата > составляют 5 189 813,97 руб., за период с 

<

 дата > по 

<

 дата > - 5 211 050,78 руб., данные суммы превышает сумму основного долга более чем в 5 раз.

По мнению истца, условия кредитного договора определяющие проценты за пользование кредитом в размере 13 % годовых (п. 2.3), порядок изменения процентной ставки установленный пунктами 5.4 - 5.7 кредитного договора являются несправедливыми.

Кроме того, пандемия и ограничительные меры существенно повлияли на возможность уплаты процентов и пени и являлось основанием для освобождения истца от исполнения обязательств в отношении уплаты процентов в период полного запрета на осуществление деятельности зрелищных, публичных и иных массовых мероприятий, в т.ч. в области оказания парикмахерских услуг и салонами красоты. За 2020 год, несмотря на существенное падение выручки, истец выполнила свои кредитные обязательства, за счет привлечения заемных средств. Данное обстоятельство привело к существенному дисбалансу доходов и расходов истца, что вызывает объективную необходимость в создании условий для восстановления экономического положения ИП МнацакА. А.С. С учетом Постановления Правительства Российской Федерации от 

<

 дата > ... сфера деятельности истца признана особо пострадавшей от коронавирусной инфекции, т.е. чрезвычайного обстоятельства, которое имеет исключительный характер, что оно не могло быть предвидено ни истцом, ни ответчиком. Изменение условий договора не только смягчит ущерб ИП МнацакА. А.С., причиненный объективными и неотвратимыми чрезвычайными обстоятельствами, но и сохранит баланс интересов сторон, обеспечит условия для полного возврата кредитных средств. 

МнацакА. А.С. просит суд с учетом уточнений исковых требований внести изменение в пункт 2.3 кредитного договора ... от 

<

 дата >, заключенного между МнацакА. А.С. и ПАО «Промсвязьбанк» с 

<

 дата >: по ставке 1 % годовых до 

<

 дата >, произвести зачет оплаченных процентов по договору в размере 382 471,03 руб. за период времени с 

<

 дата > по 

<

 дата > и уменьшить остаток основного долга до 739 253,31 руб., распределив его оплату до 

<

 дата >.

Определением суда от 

<

 дата > к участию в деле в качестве третьего лица привлечен поручитель по кредитному договору ФИО1

Истец МнацакА. А.С., ее представитель адвокат Машина А.И. в судебном заседании исковые требования поддержали, просили удовлетворить.

Представитель ответчика ПАО «Промсвязьбанк», третье лицо ФИО1 в судебное заседание не явились, надлежащим образом извещены о дате и месте рассмотрения дела.

В возражениях на исковое заявление ПАО «Промсвязьбанк» указано, что Банк считает, что исковое заявление о взыскании денежных средств подлежит оставлению без рассмотрения, поскольку истцом не соблюден установленный Законом об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг досудебный порядок урегулирования спора. Требование истца о внесении изменений в кредитный договор неправомерно, поскольку истец добровольно в соответствии со своим волеизъявлением приняла решение принять все права и обязанности, определенные кредитным договором, что в полной мере соответствует принципу свободы договора, с условиями заключенного договора истец была согласна, о чем свидетельствует ее личная подпись. Оснований для изменения существенных условий кредитного договора не имеется, поскольку заемщиком не учтены положения пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации. В обоснование требования об изменении условий кредитного договора (снижение процентной ставки по кредитному договору) истец ссылается на то, что невозможность исполнять обязательства по кредитному договору (уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых) связана с эпидемиологической ситуацией в стране. Заключая кредитный договор и принимая на себя обязательства по возврату кредита, истец должна была проявить ту степень заботливости и осмотрительности, которая присуща стороне гражданского оборота, оценить возможные риски, учитывать последствия изменения своего финансового положения. Заключение кредитного договора совершалось по волеизъявлению обеих сторон, в связи с чем, каждая сторона приняла на себя риск по исполнению данного договора. Само по себе невозможность исполнять обязательства по кредитному договору по ставке 13 % не влечет обязанность Банка изменить условия кредитного договора обязательств по погашению задолженности, поскольку указанное положение дел противоречило бы общим принципам гражданского законодательства о равенстве участников регулируемых им отношений, неприкосновенности собственности и свободе договора. В соответствии с п. 5.4 кредитного договора изменение процентной ставки за пользование кредитом является правом, а не обязанностью Банка. Временное изменение уровня доходов заемщика не является обстоятельством, которое в момент заключения кредитного договора заемщик не мог предвидеть, поскольку действующее законодательство не гарантирует гражданам стабильный пожизненный доход, не изменяемый ни при каких жизненных обстоятельствах. Доход заемщика и экономическая ситуация в стране не являлись условием заключения кредитного договора и условием исполнения обязательств, в связи с тем, что обязательства по возврату кредита возникают вне зависимости от указанных обстоятельств. При заключении кредитного договора истец должен был предположить возможность изменения объективных обстоятельств - как возможную потерю работы, так и уменьшение своего ежемесячного дохода (постоянное или временное) по иным причинам. В настоящее время задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

 дата > составляет 923 156,26 руб. из которых 914 520,33 руб. - сумма основного долга, 8 635,93 руб. - сумма процентов по основному долгу. За период с 

<

 дата > по 

<

 дата > по кредитному договору начислены проценты по ставке 13 % годовых в размере 4 513 449,25 руб., из которых погашено 4 504 813,32 руб. Проведение реструктуризации задолженности является правом, а не обязанностью Банка, неисполнение ответчиком условий подписанного сторонами договора при отказе от реструктуризации Банком долга не влечет освобождение ответчика от гражданско-правовой ответственности за неисполнение условий обязательства. Просят отказать МнацакА. А.С. в удовлетворении исковых требований в полном объеме. 

Суд, изучив и оценив материалы гражданского дела, исследовав изложенные обстоятельства дела, оценив доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

Из материалов дела следует и установлено судом, что МнацакА. А.С. зарегистрирована в качестве индивидуального предпринимателя 

<

 дата >, основным видом деятельности является - предоставление услуг парикмахерскими и салонами красоты, что подтверждается выпиской из Единого реестра индивидуальных предпринимателей от 

<

 дата >.

<

 дата > между ПАО «Промсвязьбанк» и МнацакА. А.С. заключен кредитный договор ..., в соответствии с которым МнацакА. А.С. был предоставлен кредит в сумме 2 970 000 руб. сроком на 240 месяцев (до 

<

 дата >) под 13 % годовых для приобретения в собственность МнацакА. А.С. по цене 3 400 000 руб. квартиры, расположенной по адресу: ....

В соответствии с п. 5.1 кредитного договора заемщик обязуется уплачивать кредитору проценты по ставке, определенной в п. 2.3 договора, в порядке и в сроки, предусмотренные настоящей статьей и статьей 7 договора.

Согласно п. 5.2 кредитного договора проценты начисляются на остаток задолженности по основному долгу, включая просроченную задолженность по основному долгу, учитываемому на соответствующем счете, на начало операционного дня, из расчета процентной ставки, установленной в п. 2.3 договора и действительного числа календарных дней в году (365/366 дней соответственно). 

Пунктом 5.4 кредитного договора предусмотрено, что в случае принятия Банком России решений по изменению ставки рефинансировании, кредитор имеет право в одностороннем внесудебном порядке, без оформления дополнительного соглашения к договору, изменить процентную ставку за пользование кредитом соразмерно изменению ставки рефинансирования Банк России.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору обеспечивает ипотека (залог) объекта недвижимости, возникающая на основании статьи 77 Федерального закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» с момента регистрации права собственности заемщика на объект недвижимости и поручительство супруга ФИО1, предоставленное в соответствии с договором поручительства ... ДП от 

<

 дата > (п.п. 6.1-6.1.2 кредитного договора).

Первый платеж в погашение задолженности по договору, включающий только проценты, начисленные в течение первого процентного периода, уплачивается заемщиком 27 числа календарного месяца, следующего за календарным месяцем, в который был предоставлен кредит (далее - «Первый платеж») (п. 7.1 кредитного договора).

Последний платеж в погашение задолженности по договору, включающий оставшуюся непогашенной текущую задолженность по кредиту и задолженность по процентам, начисленным на текущую задолженность по кредиту за последний процентный период, уплачивается заемщиком не позднее соответствующего числа последнего месяца срока возврата кредита (далее - «Последний платеж») (п. 7.2 кредитного договора).

Начиная с месяца, следующего за календарным месяцем уплаты Первого платежа, и заканчивая календарным месяцем, предшествующим месяцу, в котором подлежит уплате Последний платеж, заемщик 27 числа каждого месяца уплачивает ежемесячные платежи, рассчитанные на указанную в настоящем пункте дату (п. 7.3 кредитного договора).

Между МнацакА. А.С. и ФИО2 был заключен договор купли-продажи квартиры с ипотекой в силу закона от 

<

 дата > предметом которого является указанная выше квартира.

МнацакА. А.С. 

<

 дата > обратилась в ПАО «Промсвязьбанк» с заявлением, а затем с претензией. В заявлении от 

<

 дата > истец просила рассмотреть возможность снижения ставки по договору ипотечного кредитования ... в связи с тем, что в 2020 году в силу вступил Указ Президента Российской Федерации о снижении ставки по ипотечному кредитованию и применения мер для поддержки малого и среднего бизнеса. В претензии истец указала, что она является индивидуальным предпринимателем, деятельность связана с областью оказания парикмахерских услуг и салонами красоты, ранее она обращалась 

<

 дата > с заявлением о снижении процентной ставки. Позднее 

<

 дата > обратилась с заявлением об изменении условий пункта 2.3 кредитного договора, на которое ответа не поступило, просила изменить условия кредитного договора путем зачета оплаченных процентов по договору. 

В письме от 

<

 дата > ПАО «Промсвязьбанк» сообщило, что подписав кредитный договор, МнацакА. А.С. выразила согласие с условиями предоставления кредита, с обязательством исполнения содержащихся в нем требований, по результатам проведенной проверки установлено, что 

<

 дата > МнацакА. А.С. обратилась в Банк с заявлением о снижении процентной ставки по кредитному договору ... от 

<

 дата >, о результатах рассмотрения которого она была оповещена в августе 2023 г. На данный момент в Банке не проводится процедура снижения ставок в одностороннем порядке. 

В соответствии со справками Банка по состоянию на 

<

 дата > задолженность по кредитному договору составляет: основной долг 1 521 005,73 руб., проценты за пользование кредитом 7 023,22 руб., всего 1 528 028,95 руб., за время пользования кредитом допускались просрочки; по состоянию на 

<

 дата > задолженность составляет 1 015 785,94 руб. 

Согласно справке Банка о платежах по ипотечному договору от 

<

 дата > сумма платежей в счет погашения основного долга 1 954 214,06 руб., в счет погашения процентов - 5 189 813,97 руб.

Согласно данным Банка задолженность по кредитному договору по состоянию на 

<

 дата > составляет 923 156,26 руб. из которых 914 520,33 руб. - сумма основного долга, 8 635,93 руб. - сумма процентов по основному долгу. За период с 

<

 дата > по 

<

 дата > по кредитному договору начислены проценты по ставке 13 % годовых в размере 4 513 449,25 руб., из которых погашено 4 504 813,32 руб.

Из сообщения АО «ТБанк» от 

<

 дата > следует, что 

<

 дата > между АО «ТБанк» и ИП МнацакА. А.С. заключен кредитный договор ... на сумму 200 000 руб. сроком на 6 месяцев, 

<

 дата > договр закрыт, задолженность по договору отсутствует.

<

 дата > Службой финансового уполномоченного МнацакА. А.С. направлено уведомление в ответ на обращение от 

<

 дата > № ... об отказе в принятии к рассмотрению обращения в отношении ПАО «Промсвязьбанк», поскольку МнацакА. А.С. заявлены требования об обязывании ПАО «Промсвязьбанк» внести изменения в п. 2.3 кредитного договора ... от 

<

 дата >, произвести зачет оплаченных процентов за период с 

<

 дата > по 

<

 дата > и уменьшить остаток основного долга по кредитному договору, распределив его плату до 

<

 дата >. Данные требования не являются требованиями о взыскании с финансовой организации денежных сумм, т.е. имеют неимущественный характер, в связи с чем обращение не соответствует ч. 1 ст. 15 Закона № 123-ФЗ и не подлежит рассмотрению финансовым уполномоченным.

Таким образом, оснований для оставления иска МнацакА. А.С. без рассмотрения в связи с несоблюдением досудебного порядка урегулирования спора по доводам ответчика у суда не имеется.

Согласно справке ИП МнацакА. А.С. от 

<

 дата > в результате ограничений, которые были введены органами власти для предотвращения распространения коронавирусной инфекции на территории страны, ИП МнацакА. А.С. была вынуждена приостановить свою деятельность с 1 апреля по 

<

 дата >, что вызвало резкое снижение оборотных средств и задержку исполнения обязательств. 

В справке, выданной ИП МнацакА. А.С. управляющим торговым центром «Аркада» 

<

 дата >, указано, что салон красоты «ТАТЭВ» в период с 

<

 дата > по 

<

 дата > не мог осуществлять свою деятельность в связи с тем, что деятельность торгового центра была приостановлена в соответствии с Указом Главы Республики Башкортостан от 

<

 дата > № ...

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации отношения, связанные с предоставлением кредита, устанавливаются кредитным договором. По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Принятые на себя в связи с заключением договора обязательства должны исполняться надлежащим образом, что следует из ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно п. 1 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Пункт 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа.

Изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях (пункт 1).

В соответствии с п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора;

4) из обычаев или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В силу п. 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств допускается по решению суда в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях.

Истец МнацакА. А.С., подписав кредитный договор... от 

<

 дата >, согласилась с его условиями и, таким образом, приняла на себя обязательства по возврату банку кредита и уплате процентов в том размере, который указан в договоре. 

Основания, предусмотренные ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации для изменения по требованию заемщика условий кредитного договора в части размера процентов отсутствуют. 

Доводы МнацакА. А.С. на нарушение ее прав как заемщика тем, что в связи со сложившейся эпидемиологической ситуацией ухудшилось ее материальное положении и ей стало затруднительно уплачивать проценты за пользование кредитом по ставке 13 % годовых, подлежат отклонению, так как указанное обстоятельство не может расцениваться существенное изменение обстановки, дающее право заемщику на одностороннее изменение условий кредитного договора в ущерб интересам кредитора.

В Обзоре по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории Российской Федерации новой коронавирусной инфекции (COVID-19) ..., утвержденном Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 

<

 дата >, разъяснено, что эпидемиологическая обстановка, ограничительные меры или режим самоизоляции могут признаваться основаниями для изменения или расторжения договора только при наличии обстоятельств, предусмотренных ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из его существа (ответ на вопрос 8).

Условиями заключенного между сторонами кредитного договора... от 

<

 дата > возможность снижения процентной ставки за пользование кредитом по требованию заемщика не предусмотрена. В соответствии с п. 16 ст. 5 Федерального закона от 

<

 дата > N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" уменьшение постоянной процентной ставки, предусмотренной индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа), является правом кредитора, то есть по общему правилу заемщику законом такое право не предоставлено.

Согласно п. 4 ст. 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение договора в связи с существенным изменением обстоятельств по требованию одной из сторон возможно лишь в исключительных случаях, когда расторжение договора противоречит общественным интересам либо повлечет для сторон ущерб, значительно превышающий затраты, необходимые для исполнения договора на измененных судом условиях. При удовлетворении иска об изменении условий договора судам необходимо указывать, каким общественным интересам противоречит расторжение договора либо обосновывать значительный ущерб сторон от расторжения договора.

Таких обстоятельств при рассмотрении данного дела судом не установлено. Более того, заявляя об ухудшении своего материального положения, истец не представила каких-либо доказательств, которые бы подтверждали изменение ее финансового положения в связи с действием ограничительных мер и/или режима самоизоляции, введенных в связи с пандемией коронавируса COVID-19. При этом суд считает необходимым отметить, что истец обратилась в суд лишь в сентябре 2024 года, т.е. по истечении значительного периода времени после отмены ограничительных мер. 

Федеральным законом от 

<

 дата > № 106-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» и отдельные законодательные акты Российской Федерации в части особенностей изменения условий кредитного договора, договора займа» предусмотрены дополнительные права заемщикам, получившим потребительские кредиты, в случае снижения их доходов. Статьей 6 этого Федерального закона определены категории лиц, которым предоставлены такие права, заключающиеся в возможности приостановления исполнения обязательств заемщика (льготный период с отсрочкой погашения суммы основного долга и уплаты процентов по кредитам) на срок, указанный в требовании заемщика, но не более чем на 6 месяцев, при условии обращения с этим требованием не позднее 

<

 дата >, либо в уменьшении размера платежей в течение льготного периода, порядок реализации заемщиками этих прав. Данным законом возможность снижения процентной ставки по кредиту по требованию заемщиков также не предусмотрена.

Принятые Центральным Банком Российской Федерации 

<

 дата > меры по поддержке граждан в условиях пандемии коронавируса (COVID-19), указанные в Информационном сообщении Центрального Банка Российской Федерации от 

<

 дата > «Банк России утвердил меры по поддержке граждан, экономики и финансового сектора в условиях пандемии коронавируса», Информации Центрального Банка Российской Федерации от 

<

 дата > «Банк России принял решение по регуляторным послаблениям и макропруденциальным мерам», Информационном письме Банка России от 

<

 дата > № ИН-06-59/142 «О реструктуризации кредитов (займов), предоставленных физическим лицам», Информационном сообщении Центрального Банка Российской Федерации от 

<

 дата > № ИН-06-59/178 «О реструктуризации кредитов (займов) физическим лицам и субъектам МСП»), носят лишь рекомендательный характер, заключаются в проведении реструктуризации задолженности по обращению заемщика, неначислении неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение договора кредита (займа), и также не предусматривают снижение процентных ставок по кредитам.

За реструктуризацией задолженности по указанному кредитному договору МнацакА. А.С. в банк не обращалась и предъявленные ей исковые требования не связаны с реструктуризацией долга.

Само по себе установление в договоре размера процентов, который превышает значение ключевой ставки банковского процента, не свидетельствует о явно завышенном размере процентов, а также не является основанием для расчета процентов по иным ставкам. Более того, кредит, выданный Банком истцу, имеет условия о целевом назначении (приобретение квартиры), который не связан с предпринимательской деятельностью истца. Банк с требованием о досрочном исполнении обязательств не обращался, просроченной задолженности не имеется. 

При указанных обстоятельствах оснований для снижения процентной ставки по кредитному договору по требованию истца не имеется.

На основании вышеизложенного иск МнацакА. А.С. к ПАО «Промсвязьбанк» о возложении обязанности снизить процентную ставку по кредитному договору, произвести зачет оплаченных процентов не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении иска МнацакА. А. С. (паспорт гражданина Российской Федерации ...) к Публичному акционерному обществу «Промсвязьбанк» (ИНН 

<

***>) о возложении обязанности снизить процентную ставку по кредитному договору, произвести зачет оплаченных процентов - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья Ф.Ф. Фархутдинова