РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 января 2019 года Томский районный суд Томской области в составе:

председательствующего Осмольской М.О.,

при секретаре Безбородовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело № 2-120/2019 по исковому заявлению публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

публичное акционерное общество РОСБАНК (далее - ПАО РОСБАНК, банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № 7479Т370ССSWWS530035 от 23.06.2017 за период с 23.06.2017 по 06.11.2018 в размере 289 161 рубль 36 копеек, из которых: 260 063 рубля 07 копеек - задолженность по основному долгу, 29 098 рублей 29 копеек - задолженность по процентам, а также взыскании расходов по оплате государственной пошлины в размере 6 091 рубль 61 копейка.

В обоснование исковых требований указано, что 23.06.2017 между ОАО АКБ «РОСБАНК» (с 25.01.2015 наименование банка изменено на ПАО РОСБАНК) и ФИО1 был заключен кредитный договор № 7479Т370ССSWWS530035 на следующих условиях: сумма кредита - 282 634 рубля 73 копейки, процентная ставка – 19 % годовых, срок возврата кредита - 23.06.2022. В соответствии с п. 18 Индивидуальных условий кредит был предоставлен в безналичной порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита. Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязался погашать кредит и уплачивать начисленные проценты в размере, не меньше минимального ежемесячного платежа, не позднее последнего дня расчетного периода каждого месяца. За время действия кредитного договора Земель М.А. неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. В адрес ответчика направлялось требование об исполнении обязательств по кредитному договору, которое им не исполнено до настоящего времени. Дата выхода заемщика на просрочку 12.02.2018, задолженность по кредиту образовалась за период с 12.02.2018 по 06.11.2018.

ПАО РОСБАНК, надлежащим образом извещенное о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание представителя не направило, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Земель М.А., надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела в судебное заседание не явился, об уважительности причин неявки в суд не сообщил.

На основании ч.ч. 4, 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии с подп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе (п. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с положениями ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

На основании ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно п. 1 ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п.п. 2, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.п. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 441 Гражданского кодекса Российской Федерации, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

Договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения (п. 1 ст. 425 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Из приведенных норм закона следует, что письменная форма договора считается соблюденной, если лицо, получившее оферту, совершило действия по выполнению указанных в ней условий. 

В силу положений ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором. 

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что ПАО РОСБАНК предложило ФИО1 в срок до 23.06.2017 включительно заключить договор потребительского кредита (далее - кредитный договор, договор) на условиях, предусмотренных Индивидуальными условиями договора потребительского кредита (далее - Индивидуальные условия), а также Общих условиях договора потребительского кредита, действующих в банке на дату предоставления клиенту Индивидуальных условий (далее - Общие условия). 

Индивидуальные условия, содержащие, в том числе, информацию о полной стоимости кредита, а также информационный график платежей по кредитному договору, получены ФИО1 При получении Индивидуальных условий указано, что Земель М.А. осознает и согласен с тем, что кредитный договор будет являться заключенным в случае, если он не позднее 23.06.2017 предоставит в банк Индивидуальные условия, подписанные им в разделе «Заполняется клиентом при согласии с настоящими Индивидуальными условиями». Данные обстоятельства подтверждаются подписью ответчика, которой выражено его согласие на заключение с банком кредитного договора на условиях, изложенных в Индивидуальных условиях и Общих условиях.

Кредит был предоставлен ФИО1 на следующих условиях: сумма кредита - 282 634 рубля 73 копейки, срок действия договора, срок возврата кредита - до 23.06.2022 включительно, процентная ставка – 19 % годовых.

Согласно п. 18 Индивидуальных условий кредит предоставляется в безналичном порядке путем зачисления на счет клиента, открытый в банке в валюте кредита.

Из выписки по лицевому счету за период с 23.06.2017 по 07.11.2018 следует, что ФИО2 были предоставлены кредитные денежные средства в размере 282 634 рубля 73 копейки.

Таким образом, между ПАО РОСБАНК и ФИО1 в порядке п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации заключен договор потребительского кредитования.

Согласно п. 5.1.3 Общих условий клиент обязан своевременно и правильно осуществлять предусмотренные кредитным договором ежемесячные платежи.

За пользование предоставленным в рамках кредитного договора кредитом клиент уплачивает банку проценты, начисленные по процентной ставке, указанной в Индивидуальных условиях. Проценты начисляются банком на остаток задолженности по основному долгу, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки и фактическое количество календарных дней, на которое размещены денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 соответственно) (п.п. 3.1 - 3.3 Общих условий). 

В соответствии с п. 4.1 Общих условий возврат предоставленного клиенту кредита и уплата начисленных за пользование кредитом процентов производится клиентом путем ежемесячной уплаты банку (но не позднее даты ежемесячного погашения и даты полного возврата кредита, которые определены в Индивидуальных условиях) ежемесячных платежей, размер которых указан в Индивидуальных условиях.

Пунктом 6 Индивидуальных условий предусмотрен размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей: количество платежей по кредитному договору - 60, размер каждого платежа, за исключением последнего - 7 284 рубля 66 копеек. Периодичность платежей - ежемесячно. Дата ежемесячного платежа по погашению кредита и уплате начисленных за пользование кредитом процентов - 10 числа каждого месяца. Дата последнего погашения кредита и уплаты начисленных за пользование кредитом процентов - 23.06.2022.

В нарушение принятых на себя обязательств Земель М.А. неоднократно нарушал обязанность по погашению кредита и уплате процентов, что подтверждается выпиской по лицевому счету за период с 23.06.2017 по 07.11.2018.

Согласно п. 5.4.1 Общих условий банк вправе требовать от клиента досрочного возврата кредита и уплаты всех начисленных процентов, в том числе, в случае нарушения клиентом условий кредитного договора в отношении сроков возврата сумм основного долга по кредиту и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течении 180 календарных дней. 

16.06.2018 в адрес ответчика банком направлено требование от 09.06.2018 о досрочном возврате кредита в течение тридцати календарных дней с момента отправки настоящего требования.

Указанное требование ФИО1 не исполнено, до настоящего времени задолженность по кредитному договору № 7479Т370ССSWWS530035 от 23.06.2017 не погашена. Доказательств обратного ответчиком вопреки положениям ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в суд не представлено.

Расчет задолженности по кредитному договору, представленный истцом, судом проверен.

Сумма задолженности по основному долгу составляет 260 063 рубля 07 копеек: 282634,73 руб. (сумма кредита) – 22 571,66 руб. (сумма фактически погашенного основного долга). 

В столбце «Проценты» графы «Суммы погашения по графику» допущена арифметическая ошибка при указании суммы начисленных процентов: указано 647066 руб., тогда как фактически общая сумма начисленных процентов за период с 23.06.2017 по 13.08.2018 составила 56 391,68 руб., за период с 10.01.2018 по 06.11.2018 - 1144,46 руб. Таким образом, с учетом фактически погашенной ответчиком суммы процентов в размере 28 437,85 руб., сумма задолженности по процентам составляет 29 098 рублей 29 копеек (56 391,68 руб. + 1144,46 руб. - 28 437,85 руб.).

Доказательств, опровергающих данный расчет, а также доказательств погашения задолженности по кредитному договору ответчиком в суд не представлено.

При изложенных обстоятельствах требования ПАО РОСБАНК о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № 7479Т370ССSWWS530035 от 23.06.2017 в размере 289 161 рубль 36 копеек, из которых: 260 063 рубля 07 копеек - задолженность по основному долгу, 29 098 рублей 29 копеек - задолженность по процентам подлежат удовлетворению.

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ч. 1 ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), к которым в силу положений ст. 94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относятся, в том числе, другие признанные судом необходимыми расходы.

В силу ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

ПАО РОСБАНК при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 6 091 рубль 61 копейка, что подтверждается платежным поручением № 20992 от 08.11.2018. 

Принимая во внимание, что требования ПАО РОСБАНК удовлетворены в полном объеме, с ФИО1 в пользу ПАО РОСБАНК подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в указанном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК задолженности по кредитному договору №7479Т370ССSWWS530035 от 23.06.2017 за период с 23.06.2017 по 06.11.2018 в размере 289 161 рубль 36 копеек, из которых: 260 063 рубля 07 копеек - задолженность по основному долгу, 29 098 рублей 29 копеек - задолженность по процентам. 

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 091 рубль 61 копейка.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Томский районный суд Томской области в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий /подпись/ М.О. Осмольская 

Копия верна

Судья М.О. Осмольская 

Секретарь М.А. Безбородова