УИД: 66RS0057-01-2021-000732-05

Гражданское дело №2-537/2021

Мотивированное 

решение

 изготовлено 9 июля 2021г.

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

5 июля 2021 года г.Талица

Талицкий районный суд Свердловской области в составе:

судьи Коршуновой О.С.,

при секретаре Карсаковой Л.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, обосновав свои требования тем, что 28.09.2019 между Банком и Ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №. По условиям кредитного договора Банк предоставил Ответчику кредит в сумме 258403руб.84коп. под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие ст.ст.432, 435 и п.3 ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) договор является заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п.6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% (двадцать процентов) годовых за каждый календарный день просрочки.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита: «Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней».

Просроченная задолженность по ссуде возникла 13.11.2019, на 16.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 462 дней.

Просроченная задолженность по процентам возникла 13.11.2019, на 16.05.2021 суммарная продолжительность просрочки составляет 425 дней.

Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере: 42967руб.27коп.

По состоянию на 16.05.2021 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 266271руб.75коп., из них просроченная ссуда 241483руб.70коп.; просроченные проценты 10731руб.74коп.; проценты по просроченной ссуде 699руб.88коп.; неустойка по ссудному договору 12754руб.75коп.; неустойка на просроченную ссуду 601руб.68коп., что подтверждается расчетом задолженности.

Банк направил Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование Ответчик не выполнил. В настоящее время Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

Акцептом Банком оферты о заключении соглашения об ЭДО является направление Банком SMS-сообщения Заемщику, содержащего ключ простой электронной подписи (далее - ПЭП), на номер мобильного телефона, указанный Заемщиком в Заявлении-Анкете (оферте) (п.7 Общих условий Договора потребительского кредита).

Ссылаясь на ст.ст.309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 ГК РФ, ст.ст.22, 38, 131 - 133 ГПК РФ, ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ФИО1 сумму задолженности в размере 266271руб.75коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 5862руб.72коп.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, уведомлен надлежащим образом и в срок (л.д.57), просил рассмотреть дело в его отсутствие, согласен на вынесение заочного решения (л.д.2).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, уведомлялась надлежащим образом и в срок, судебная повестка возвращена за истечением срока хранения (л.д.53-56).

В соответствии со ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с согласия представителя истца суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно подп.1 пункта 1 статьи 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Из положений ст.ст.307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе. Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу требований ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В соответствии со ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором (ч.1). При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (ч.2).

В силу ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса (ч.1). 

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 421 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

Согласно ч.1 ст.160 Гражданского кодекса Российской Федерации, двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса, согласно которым договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ч.1 ст.432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу ч.1 ст.433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ст.434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п.2). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (п.3), который предусматривает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст.438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В ходе судебного разбирательства установлено, что между ПАО «Совкомбанк» (Кредитор, Банк), с одной стороны, и ФИО1 с другой стороны, на основании заявления о предоставлении потребительского кредита, 28.09.2019 был заключен кредитный договор № (договор) (л.д.15,16-19,20,21, 22-24).

Договор потребительского кредита состоит из Заявления-анкеты (оферты) при наличии, Индивидуальных условий договора потребительского кредита и Общих условий договора потребительского кредита, которые одновременно, согласно заявлению (оферте) заемщика являются договором залога транспортного средства.

Договор потребительского кредита – это договоров, заключённый между Банком и заемщиком, согласно которому Банк обязуется предоставить заемщику кредит на потребительские цели, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, плату за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (по желанию Заемщика), а также иные услуги, предусмотренные договором потребительского кредита. 

В соответствии с кредитным договором Кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 258403руб.84коп., под 14,9% годовых (процентная ставка действует, если Заемщик использовал 80% и более от лимита кредитования (без учета платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, если Заемщик решил принять в ней участие) на безналичные операции в течение 25 дней с даты заключения Договора. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями) процентная ставка по Договору устанавливается в размере 22,90% (Двадцать две целых девяносто сотых) годовых с даты предоставления лимита кредитования.), на срок 36 месяцев, количество платежей по кредиту – 35; размер ежемесячного платежа по кредиту – 10279руб.23коп., дата оплаты – 12 число каждого месяца, срок возврата кредита: 28.09.2022. 

Одновременно с заявлением на получение потребительского кредита ответчик просил включить его в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков (л.д.16-19).

Размер платы за Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, согласно условиям договора, составляет 0,240% (620.129 руб.) от суммы лимита кредитования, умноженной на количество месяцев срока кредита, подлежит уплате в дату заключения кредитного договора единовременно. 

Срок и размер платежей указаны в Графике –памятке (л.д.17об.-18).

Согласно п.3.1, п.3.5, п.3.6, п.4.1 Общих условий Заёмщик обязан возвратить кредит в сроки, установленные договором потребительского кредита, уплачивать Банку проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году (365, 366 дней соответственно). Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита, до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно. Проценты за пользование кредитом (частью кредита) начисляются на остаток ссудной задолженности.

В силу п.3.3 Общих условий предоставление Банком потребительского кредита заемщику осуществляется путем совершения следующих действий: открытия Банковского счета Заемщику, подписания Банком и Заемщиком Индивидуальных условий потребительского кредита, получение заемщиком по его требованию Общих условий договора потребительского кредита, предоставления суммы кредита Заемщику в порядке, предусмотренном пунктом 3.4 Общих условий.

В случае нарушения Заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитам по Договору потребительского кредита, Заемщик уплачивает Банку неустойку в размере 20% годовых в соответствии с положениями пункта 21 статьи 5 Федерального закона от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (п.12 Индивидуальных условий).

Свои обязательства по предоставлению кредита в сумме 258403руб.84коп. Банк выполнил своевременно и надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету(л.д.8).

В нарушение принятого на себя обязательства Заемщик должным образом обязанности по кредитному договору не исполнял, что подтверждается выпиской по счету (л.д.8).

В соответствии с п.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п.2 ст.14 ФЗ от 21.12.2013 «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Согласно п.п.5.2. Общих условий Договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения Заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (обще продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней.

Банк направлял Ответчику Уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору от 16.03.2020 с требованием погасить задолженность, составляющую по состоянию на 16.03.2020 246182руб.86коп., в том числе просроченную просроченную 12550руб.86коп. (л.д.25-28).

Данное требование Ответчик не выполнил. 

Банк обращался к мировому с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Ответчика задолженности по Кредитному договору. 23.06.2020 мировым судьей судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области был выдан судебный приказ №2-1867/2020 о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по данному кредитному договору в общей сумме 266271руб.75коп. Определением мирового судьи судебного участка №3 Талицкого судебного района Свердловской области (исполняющей обязанности мирового судьи судебного участка №1 Талицкого судебного района Свердловской области) от 15.03.2021 указанный судебный приказ мирового судьи отменен в связи с возражениями ответчика относительного его исполнения (л.д.5).

Согласно расчету задолженности по состоянию на 16.05.2021 общая задолженность Ответчика перед Банком составляет 266271руб.75 коп., из них просроченная ссуда 241483руб.70коп..; просроченные проценты 10731руб.74 коп.; проценты по просроченной ссуде 699руб.88 коп.; неустойка по ссудному договору 12754руб.75 коп.; неустойка на просроченную ссуду 601руб.68 коп. (л.д.6-7). 

Указанный расчет соответствует условиям договора, произведен с учетом фактического исполнения заемщиком обязательств по договору, является вернымНесвоевременность внесения платежей в погашение кредита и процентов, а также наличие просроченной задолженности стороной заемщика не оспорено, контррасчет не представлен. 

Учитывая изложенное, то обстоятельство, что ответчик неоднократно нарушил срок, установленный для возврата очередной части займа, просрочка платежа составляет более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней, ПАО «Совкомбанк» вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

Таким образом, заявленная истцом сумма задолженности подлежит взысканию с ответчика в полном объеме.

В силу ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежному поручению №789 от 25.05.2021 (л.д.4) истцом при подаче искового заявления уплачена государственная пошлина в размере 5862руб.72коп., иск удовлетворен, поэтому расходы истца по уплате государственной пошлины, подлежат взысканию с ответчика в полном объеме. 

Руководствуясь ст.ст.12,56, 194-198, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору ФИО1 по состоянию на 16.05.2021 в размере 266271руб.75 коп., в том числе просроченная ссуда 241483руб.70коп..; просроченные проценты 10731руб.74коп.; проценты по просроченной ссуде 699руб.88коп.; неустойка по ссудному договору 12754руб.75коп.; неустойка на просроченную ссуду 601руб.68коп.; а также взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 5862руб.72коп., всего 272134руб.47коп. (Двести семьдесят две тысячи сто тридцать четыре руб. 47коп.).

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О. С. Коршунова