Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г.Тулун 11 апреля 2017 года

Тулунский городской суд Иркутской области в составе: председательствующего судьи Мицкевича А.О., при секретаре Беликовой Т.С., с участием истца ФИО1, представителя истца ФИО1 – ФИО2, представителя ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело *** по иску ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств, о возмещении морального вреда и защите прав потребителей,

У С Т А Н О В И Л:

Истец ФИО1 обратилась в суд с иском к ответчикам АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал, АО СК «РСХБ-Страхование» с требованиями о взыскании денежных средств, о возмещении морального вреда и защите прав потребителей, указав в обоснование, что ...... между ней и АО «Россельхозбанк» был заключен договор потребительского кредитования *** на сумму .......... сроком на 48 месяцев. Через месяц действия договора она ...... обратилась с заявлением о внесении снежных средств в счет погашения задолженности досрочно в размере ........... Но по ошибке сотрудников банка, данные денежные средства были перечислены на текущий счет пенсионной карты вместо счета по кредиту. Денежные средства на досрочное погашение задолженности по кредиту были перечислены только ....... Таким образом, банк два месяца пользовался её деньгами, начислял проценты и штрафы в соответствии с условиями договора. И часть долга была погашена позже. Считает, что банк грубо нарушил её права, сотрудники банка ненадлежащим образом исполнили свои обязанности. Чем причинили её моральный вред и убытки в виде начисленных процентов на сумму основного долга, которая бы не была начислена в случае досрочного погашения. За два месяца в период с ...... по ...... были начислены проценты в соответствии с условиями договора в размере .......... годовых, и составили следующую сумму ..........=........... Данные денежные средства были вычтены из суммы задолженности по кредиту. Считает, что банк грубо нарушил условия договора, не принял по её заявлению на досрочное погашение займа и необоснованно начислил на сумму задолженности проценты. Устно она обратилась в банк с просьбой разъяснить ситуации, но ей пояснили, что заявление поступило только ...... и она сама виновата, в том, что она не проверила реквизиты счета при подписании платежного поручения. Разговаривали с ней грубо, грозились вызвать охрану. ...... она вновь обратилась к сотруднику ответчика ФИО4 который пояснил, что совершил ошибку и зачислил денежные средства не на тот счет. ...... она направила почтой претензию к банку, о предоставлении информации по данным обстоятельствам и предоставлении копии заявления от ....... Но ответа ей в установленные сроки не было предоставлено. ...... она предоставила в банк претензию о выдаче ей копии заявления от ...... для сверки подписи, но сотрудники банка начали с ней грубо разговаривать, что все запросы идут через Иркутск, что она сама виновата во всем. Грозились вызвать охрану. Сотрудники отказались принимать заявление, в результате она очень сильно расстроилась и ушла. После чего ...... у неё от волнения и расстройства повысилось давление и она попала в больницу в стационар, где она пролежала до ....... Претензию она направила почтой. Но в нарушение ст.22 Закона «О защите прав потребителей», ей информация в установленный десятидневный срок предоставлена не была. Также ...... ею была подана еще одна претензия, но через 10 дней ей ответ так и не был дан. Ответ от «Россельхозбанк» был получен только ....... Считает, что ответчик грубо нарушил закон и её права на получение информации в установленные законом сроки, тем самым причинил ей моральный вред. В результате незаконных действий ответчика она переживала, волновалась, что её претензия не рассмотрена, что её права никто не соблюдает. Она пенсионерка, живет в деревне и любые душевные волнения вызывают у неё глубокие душевные переживания. Моральный вред, причиненный ей незаконными действиями банка, она оценивает в ........... Банк при заключении кредитного договора по её заявлению перечислил .......... за оплату услуги коллективного страхования от несчастных случаев (страховая премия) ЗАО СК «РСХБ-Страхование». Получением страховой выплаты в случае наступления страхового случая будет являться Банк. И будет погашена оставшаяся сумма кредита непогашенная на момент наступления страхового случая. По данному договору страхования были связаны с получением кредита и направлены на погашение задолженности по кредиту. Таким образом, все данные договоры страхования бедственно связаны с полученными ею кредитами и страховые выплаты направлены в случае наступления страхового случая. Истцом кредит был погашен согласно, справки Банка от ...... досрочно ....... Следовательно, существование страхового риска прекратилось, связанные с тем, что данный кредит не будет погашен отпали. Таким образом, кредитный договор прекращен путем его досрочного погашения, и риск его не погашения отпал. Кредит использовался истцом с ...... по ......, и период составили 118 месяцев. Неиспользованный период составил 48 -18=20 мес. Таким образом, АО СК «РСХБ-Страхование» использовало за весь период действия договора (..........=........... Она не использовала после расторжения договора .......... = ........... Она обращалась в АО «Россельхозбанк» он является агентом страховых компании, за возвратом страховой премии, но ей было отказано письмом от ....... Кроме этого ответчиками ей причинен моральный вред, так как она переживала, вынуждена была нервничать переживать, обратилась в суд. Вместо того, что бы заниматься своими личными делами, она тратит время на судебные процессы. Моральный вред она оценивает в ........... Просит взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» необоснованно начисленные проценты в результате не зачисления вовремя по её заявлению суммы основного долга в размере ..........; взыскать с АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в возмещение морального вреда причиненного в результате не зачислением денежных средств в счет погашения основного долга, нарушением прав потребителей по не предоставлению ответов на претензии в законные сроки, грубого поведения сотрудников банка в размере ..........; взыскать с АО СК «РСХБ-Страхование» в связи с досрочным прекращением договора страхования уплаченную страховую премию в размере ..........; взыскать с ответчиков солидарно в возмещение причиненного ей вреда за нарушение прав потребителей по невозвращению страховой премии в размере ..........; взыскать с ответчиков штраф в размере .......... от присужденной суммы в пользу потребителя.

Определение суда от ...... производство по делу в части требований ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» о взыскании начисленных процентов в размере .......... - прекращено в связи с отказом истца от указанного требования и принятия данного отказа от требования судом.

В судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 заявленные исковые требования, с учтет ом отказа от части требований, поддержали в полном объеме по доводам, изложенным в исковом заявлении, просила суд иск удовлетворить.

Представитель ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал ФИО3 в судебном заседании возражал против удовлетворения иска к банку. Дополнительно сообщил, что денежные средства были возвращены банком истцу ...... четырьмя платежами в большем объеме, чем просила истец. Он никогда не замечал грубого обращения сотрудников банка. Банк принес свои извинения ФИО1 в письменной форме. ФИО1 по указанной в иске проблеме не обращалась к нему или к управляющему банком, они бы решили эту проблему. Моральный вред банком истцу не был причинен. Работал с истцом сотрудник ФИО4, который в настоящее время уже не работает в банке. Просил суд отказать в удовлетворении исковых требований к АО «Российский сельскохозяйственный банк».

Представитель ответчика АО СК «РСХБ-Страхование» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания уведомлены судом надлежащим образом, представили в суд письменные возражения, согласно которым просили суд в удовлетворении иска отказать, рассмотреть дело без их участия.

Суд с учетом требований ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика, уведомленных о времени и месте судебного заседания.

Выслушав истца, его представителя, представителя ответчика, исследовав материалы настоящего гражданского дела, изучив исковое заявление, возражения ответчиков, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно п.1 ст.166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным настоящим Кодексом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

В силу ст.168 ГК РФ сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

В соответствии с п.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу ст.432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Положения п.1 ст.819 ГК РФ предусматривают, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.1 ст.10 Закона РФ от ...... *** «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством Российской Федерации.

Согласно п.1 и п.2 ст.16 Закона РФ от ...... *** «О защите прав потребителей» запрещается обуславливать приобретение одних товаров (услуг) обязательным приобретением иных товаров (услуг), при этом условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Из представленного суду соглашения *** от ...... усматривается, что по индивидуальным условиям кредитования кредитор предоставил заемщику кредит в размере .......... по ставке .......... годовых, на срок до ....... 

Порядок предоставления кредита установлен п.17 соглашения выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита:40***.

При заключении соглашения *** от ...... не высказывал несогласия с условиями соглашения, Заемщик располагал полной информацией об условиях заключаемого соглашения, и, добровольно, в соответствии со своим волеизъявлением, принял на себя все права и обязанности, определенные соглашением, о чем свидетельствует его подпись. 

Кроме того при подписании соглашения истец осознанно и добровольно присоединилась к программе страхования. Данное обстоятельство подтверждается собственноручно подписанным заемщиком заявлением от ...... на присоединении к программе страхования. Согласно которого следует:

Согласно п.2 Подписывая настоящее заявление, я подтверждаю свое согласие быть застрахованным по договору добровольного коллективного страхования (далее – «договор страхования»), заключенного между ОАО «Россельхозбанк» (далее-«Банк») и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» (далее- «Страхование»), страховыми рисками по которому являются: смерть от несчастных случаев болезней и установление 1 или 2 группы инвалидности от несчастных случаев и болезней в соответствии с условиями договора страхования.

Согласно п.5 Мне известно, что действие договора страхования в отношении меня может быть досрочно прекращено по моему желанию. При этом мне так же известно, что в соответствии со ст.958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования не производится.

Согласно п.7 Я уведомлен, что присоединение к Программе страхования *** (Приложение 1 к заявлению) не является условием для получения кредита.

Присоединение к Программе страхования *** является для меня добровольным, а услуга по подключению к Программе страхования *** является дополнительной услугой Банка.

Я подтверждаю, что страховая компания выбрана мной добровольно, и что я уведомлен (-а) Банком о своем праве выбрать любую другую страховую компанию во своему усмотрению, либо отказаться от заключения договора страхования, в том числе страхования жизни и здоровья.

Согласно п.9 С программой страхования ***, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, ознакомлен, возражений по условиям программы страхования*** не имею и обязуюсь ее выполнить. Программу страхования *** получил. Срок страхования указан в программе страхования ***.

Из представленного договора коллективного страхования *** от ...... следует: в разделе предмета договора согласно п.1.4 Объектом страхования являются не противоречащие законодательству РФ имущественные интересы Выгодоприобретателя, связанные:

п.1.4.1 с причинением вреда здоровью застрахованного лица, а также его смерти в результате несчастного случая или болезни (для программы страхования ***, программы страхования ***, программы страхования***, программы страхования***).

В разделе условия страхования п.3.3.1 датой окончания срока страхования является дата окончания кредитного договора. При полном досрочном погашении застрахованным лицом задолженности по Кредитному договору датой окончания в отношении него действия договора является дата полного погашения задолженности по Кредитному договору. При этом страховая премия (либо её часть), уплаченная страхователем страховщику на дату полного погашения задолженности по Кредитному договору, возврату не подлежит.

В разделе прочие положения п.10.5 договора коллективного страхования. Прекращение договора не влечет прекращение обязательств страховщика в отношении застрахованных лиц.

п.10.6 договора коллективного страхования. Любые изменения и дополнения к договору оформляются по соглашению сторон исключительно в письменной форме и являются неотъемлемой частью договора.

Согласно п.8.11. Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. При наличии расхождений между положениями договора страхования и настоящих правил преимущественную силу имеют положения договора страхования.

Договор страхования может содержать и иные условия, определяемые по соглашению между страхователем и страховщиком, не противоречащие настоящим правилам и действующему законодательству РФ. 

Согласно п.10.3 Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. Страхователь вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность нарушения наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п.10.4 Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. Договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай, в частности, в отношении отдельного застрахованного лица действие договора страхования прекращается в случае смерти по причинам иным, чем наступление, страхового случая. При этом страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, течение которого действовало страхование.

Согласно п.11.2.3 Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. Отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам иным, чем страховой случай. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором страхования не предусмотрено иное.

Согласно п.14.1 Правила комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. При решении спорных вопросов положения договора страхования имеют преимущественную силу по отношению к настоящим правилам, если при заключении договора страхования страхователь и страховщик договорились об изменении или исключении отдельных положений настоящих правил и о дополнении правил в той мере, в какой это не противоречит действующему законодательству.

На основании заявления, ФИО1 была включена в Бордеро по программам страхования за период с ...... по .......

В соответствии с п.3 заявления, стороны договорились, что в связи с распространением на заемщика условий договора страхования, он обязан компенсировать расходы АО «Россельхозбанк», в том числе на оплату страховой премии страховщику (ЗАО СК «РСХБ-Страхование).

Указанные расходы составили .........., которые включают в себя сумму страховой премии, а также вознаграждение банку за сбор, обработку и техническую передачу информации о Заемщике. Размер страховой премии рассчитывается в соответствии с условиями Договора страхования и по Правилам комплексного страхования от несчастных случаев и болезней. Определённый указанным образом размер страховой премии отражён в Бордеро (столбец 38412) и в отношении застрахованного лица ФИО1 страховая премия составляет ..........

В соответствии с п. 9 Заявления, ФИО1 с Программой страхования, являющейся неотъемлемой частью настоящего заявления, была ознакомлена, возражений по условиям Программы страхования не имела и обязалась её выполнять. Программу страхования получила. Срок страхования указан в Программе страхования.

Согласно п. 2 ст. 942 ГК РФ, при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лицаосуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Принимая во внимание нормы п. 2. ст. 942 ГК РФ, АО «Россельхозбанк» и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» пришли к соглашению о размере страховой премии и сроке действия договора страхования в отношении застрахованного лица ФИО1 При этом, само письменное согласие (Заявление о присоединении к Программе страхования) от застрахованного лица на заключение договора личного страхования в отношении него присутствует.

Кроме того, в разделе «Срок страхования» Программы страхования, п. 3.3.1 Договора страхования стороны (АО «Россельхозбанк» - Страхователь и Выгодоприобретатель и ЗАО СК «РСХБ-Страхование» - Страховщик) договорились, что срок страхования в отношении конкретного застрахованного лица равен сроку кредита, указанному в кредитном договоре для этого застрахованного лица, но не более 5/7 лет, и указывается в Списке застрахованных лиц либо в Бордеро.

При полном досрочном погашении Застрахованным лицом задолженности по кредитному договору, датой окончания в отношении него действия Договора страхования является дата полного погашения задолженности по кредиту. При этом страховая премия (либо её часть), уплаченная Страхователем Страховщику на дату полного погашения задолженности по Кредитному договору, возврату не подлежит.

Таким образом, участниками правоотношений по страхованию жизни и здоровья ФИО1 при заключении кредитного соглашения были определены и согласованы все существенные условия договора личного страхования, что подтверждается письменными доказательствами по делу: Заявлением от ...... на присоединение к Программе страхования, Программой страхования, Договором страхования.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ, страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 названной статьи (в частности, гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью).

В силу п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

По смыслу указанной статьи, заемщик, досрочно погасивший кредит, вправе отказаться от договора страхования жизни, но не вправе требовать возврата уплаченной страховой премии, кроме случаев, если иное предусмотрено договором.

Поскольку правила страхования не содержат положений о возврате страховой премии при досрочном погашении кредита или досрочном расторжении договора по инициативе страхователя, при таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании страховой суммы за неиспользованный период удовлетворению не подлежат.

Условия кредитования соответствуют действующему законодательству, кроме того, они согласованы банком с истцом, что подтверждается материалами настоящего гражданского дела.

Данные обстоятельства свидетельствуют об осведомленности истца о существенных условиях договора, его правовых последствиях, и не дают оснований для вывода о нарушении его права на получение в соответствии со ст.10 Закона РФ «О защите прав потребителей» необходимой и достоверной информации при предоставлении кредита, либо об ущемлении иных ее прав потребителя.

Условия договора были согласованы между ответчиком и истцом без каких-либо изъятий, что подтверждается подписью истца в договоре. Ставя свою подпись в договоре, тем самым ФИО1 подтвердила, что именно на этих условиях она готова заключить договор с ответчиком, не имея намерения их изменять или редактировать.

В силу ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Заключая договор, ФИО1 действовала по своему усмотрению, своей волей и в своем интересе (п.2 ст.1, п.1 ст.9 ГК РФ), согласился с размером процентной ставки за пользование займом, неустойки. В деле отсутствуют доказательства, подтверждающие невозможность отказа истца от заключения договора на условиях, предложенных ответчиком.

Таким образом, принимая во внимание согласованные условия между сторонами страхования, одним из которых является п.10.5 Прекращение договора не влечет прекращение обязательств страховщика в отношении застрахованных лиц, суд приходит к выводу об отсутствии оснований для взыскания с ответчика АО СК «РСХБ-Страхование», и как следствие компенсация морального вреда и штрафа по данному требованию как с АО СК «РСХБ-Страхование», так и с АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал.

Разрешая требования иска о взыскании с ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал о взыскании компенсации морального вреда, связанного с незачислением денежных средств в счет погашения основного долга, нарушением прав потребителя по непредоставлению ответов на претензии в законные сроки, грубого поведения сотрудников банка в размере .........., суд исходит из следующего.

...... ФИО1 обратилась в АО «Российский сельскохозяйственный банк» с заявлением о досрочном погашении кредита в сумме .........., указав в заявлении текущий счет *** и номер кредитного соглашения ***.

Вместе с тем. как установлено судом и не оспаривалось стороной ответчика указанные денежные средства не были перечислены банком в счет погашения кредита.

...... ФИО1 обратилась в руководителю АО «Россельхозбанк», где указала, что ...... ею был взят кредит в размере .......... с учетом страховки. ...... она пришла в банк отказаться от кредита, но сотрудники банка ввели ее в заблуждение, обманным путем дали ей подписать бумаги, что бы деньги перевели на ее счет. Она несколько раз им сказала, что деньги ей не нужны. Сказали, чтобы она пришла ....... Из суммы, которые она должна была получить .........., она заплатила по кредиту .........., а оставшуюся сумму в размере .........., заплатила досрочно. Узнала, что деньги в размере .........., которые должны были поступить досрочно, поступили ....... Считает данные действия нарушением заключенного договора, просит разобраться и произвести перерасчет. Указанная претензия получена банком ......, что подтверждается уведомлением о вручении. 

ФИО1 ...... направила руководителю АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал письменную претензию, в которой просила выдать ей копию заявления на досрочное гашение от ....... Имеется отметка о получении указанной претензии .......

Согласно ответу на претензию ФИО1 АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал дал ответ от ......, согласно которому указывает, что относительно некорректного поведения сотрудников дополнительного офиса в г.Тулуне была проведена проверка, запрошены объяснительные с сотрудников. По итогам проверки, работникам указано на наиболее внимательное отношение к клиентам при выполнении должностных обязанностей Управляющему дополнительного офиса рекомендовано усилить контроль по соблюдению качественного обслуживания клиентов и правильного оформления кредитной документации. Сообщили, что к виновным лицам применены соответствующие меры дисциплинарного характера. Принесли извинения за доставленные неудобства.

Допрошенная в судебном заседании свидетель ФИО5 суду показала, что истец ФИО1 приходится ей тетей. ФИО1 брала кредит ...... в АО «Россельхозбанк», она была в банке вместе с тетей, помогала ей. Тетя ...... решила отказаться от него. Так как денежные средства не понадобились. Сотрудники банка ей сказали, что это невозможно, что нужно месяц подождать. Они вместе пришли в банк ...... платить, деньги были в банке, на руки ей их не дали. ФИО1 в июле 2015 года гасила досрочно кредит, все денежные средства по кредиту за минусом денежных средств по страхованию и ежемесячного платежа по графику. Сотрудник банка с фамилией ФИО4 проводил операцию, который и дал копию заявления на досрочное гашение кредита. Управляющая банка вырвала заявление на досрочное гашение. ФИО1 в том, что она допустила ошибку в заявлении на досрочное гашение кредита, сказали, что она должна проверять номер счета, оскорбляли ее, грозились вызвать охрану. Когда ФИО1 с ней пришли в отделение банка в г.Тулуне с письменной претензией, претензию отказались принимать, сказали, что управляющая в отпуске, поэтому они нашли адрес банка в г.Иркутске, куда и отправили претензию. Когда пришли в октябре в банк, им ответили, что ничего они не решают, необходимо обращаться в г.Иркутске.

Оценивая показания свидетеля, суд приходит к выводу об их достоверности, относимости и допустимости по делу, оснований не доверять у суда данному свидетелю не имеется.

Суду предоставлена пояснительная записка ведущего операциониста ДО г.Тулун Иркутского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО4, которая была адресована ФИО1, согласно которой ...... был произведен денежный перевод средств со счета пенсионной карты ФИО1 на текущий счет в размере ........... Операцию произвел операционист ФИО6 ...... было составлено заявление на частичное досрочное гашение кредитного договора *** от ...... на сумму .........., после произведения гашения на данную сумму основной долг должен был составлять ..........-.........., и после чего было перенаправлено данное заявление в Иркутский региональный филиал посредством электронной почты для произведения операции по списанию основного долга. Данное заявление не было принято в региональном филиале, т.к. на счете, который являлся основным для гашения кредитных обязательств, бело недостаточно денежных средств, т.к. эти денежные средства были по ошибке переведены на текущий счет.

Таким образом, судом в судебном заседании установлено, что также подтверждается материалами настоящего дела и не оспаривалось участниками процесса, что между ФИО1 и ответчиком АО «Россельхозбанк» возникли отношения по кредитованию. Вместе с тем, истец, произвела досрочное гашение кредита, однако, банком не произведена своевременно операция по переводу денежных средств в счет досрочного исполнения взятых на себя обязательств. Судом также установлено, что банк признал, что несвоевременное списание и перевоз денежных средств в счет частичного досрочного гашения кредита произошло по вине сотрудников банка. Кроме того, судом установлен факт неоднократного обращения истца – потребителя к ответчику как с устным обращением путем посещения отделения, находящегося в г.Тулуне, так и письменного обращения путем написания заявлений и претензий как в г.Тулуне, так и в г.Иркутск. Таким образом, судом установлено право потребителя на досрочное гашение кредита. Вместе с тем, судом установлен факт несвоевременности ответа на претензию потребителя. Кроме того, нарушения прав ФИО1 подтверждаются в том числе и ответом на ее обращение, подписанным заместителем директора Иркутского РФ АО «Россельхозбанк» ФИО7, в котором он прямо указывает, что относительно некорректного поведения сотрудников дополнительного офиса в г.Тулуне проведена проверка, по итогам которой работникам указано на наиболее внимательное отношение к клиентам при выполнении должностных обязанностей, к виновным лицам применены меры дисциплинарного характера. Принесли извинения. 

Согласно разъяснениям ВС РФ, данным в п.45 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ...... *** «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости. 

В соответствии со ст.151 ГК РФ, если гражданину причинен моральный вред (нравственные и физические страдания) действиями, нарушающих его личные неимущественные блага, а также в других случаях, предусмотренных законом, суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. 

В силу статьи 15 Закона «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами РФ, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер данной компенсации определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

В соответствии с п.п.1,2 ст.1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требование разумности и справедливости. 

В судебном заседании истец говорила о причиненных ей нравственных и физических страданиях пояснила, что сотрудники банка ей грубили, в результате чего она переживала. Данный довод ответчиком не опровергнут в судебном заседании, кроме т ого, подтверждается материалами дела и показаниями свидетеля, допрошенного в судебном заседании.

Суд полагает, что истцу действиями ответчика, безусловно, причинены нравственные страдания и требование о компенсации морального вреда законны и обоснованы. Принимая во внимание степень нравственных страданий ФИО1, степень вины ответчика, его поведение, обстоятельства данного дела, суд считает, что исковые требования о компенсации морального вреда подлежат удовлетворению частично в размере ..........-........... По мнению суда, компенсация морального вреда в названной сумме отвечает требованиям разумности и справедливости. 

В соответствии с ч.6 ст.13 Закона «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. 

При удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона) (пункт 46 указанного Постановления Пленума ВС РФ).

Таким образом, суд с учетом того, что в судебном заседании было установлено нарушение прав истца как потребителя и с ответчика взыскана компенсация морального вреда в размере .........., суд приходит к выводу о взыскании с ответчика АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал в пользу истца ФИО1 штраф в размере ...........

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ФИО1 к АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал, АО СК «РСХБ-Страхование» о взыскании денежных средств, о возмещении морального вреда и защите прав потребителей – удовлетворить частично.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере .........., штраф в размере ...........

В удовлетворении оставшейся части требований ФИО1 к АО СК «РСХБ-Страхование», АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал - отказать.

Взыскать с АО «Российский сельскохозяйственный банк» Иркутский региональный филиал государственную пошлину в размере ...........

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд в течение месяца путем подачи апелляционной жалобы через Тулунский городской суд.

Судья Мицкевич А.О.

Мотивированное решение суда составлено 17.04.2017

Судья Мицкевич А.О.