Дело № 2-145/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

село Большая Атня 29 августа 2019 года

Республики Татарстан

Атнинский районный суд Республики Татарстан в составе:

председательствующего судьи Назмиева А.Ф., 

при секретаре Мифтаховой Г.Ф.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении обязательств по договору кредитования, обязании произвести страховую выплату, 

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении обязательств по договору кредитования, обязании произвести страховую выплату. 

В обоснование иска указал, что 10.08.2018 между его отцом, В.Х.Х. и ПАО «Почта Банк» был заключен договор потребительского кредита на сумму 150 688 рублей сроком до 10.08.2021. В сумму кредита также была включена страховая премия в размере 14 688 рублей по полису страхования «Единовременный взнос» №РВ43677-34892437, заключенному между В.Х.Х. и ООО СК «ВТБ Страхование».

26.09.2018 В.Х.Х. умер. В соответствии с заключением эксперта, после обследования умершего был установлен диагноз: синдром длительного сдавливания верхних конечностей и грудной клетки с множественными ссадинами на лице, на грудной клетке и конечностях; отравление суррогатами алкоголя; дистрофия внутренних органов; жировой гепатоз; двухсторонняя гнойная пневмония. 

Считает, что смерть В.Х.Х. произошла в результате несчастного случая. 

Так как согласно заключенному договору страхования, смерть застрахованного в результате несчастного случая является страховым случаем, просит обязать ООО СК «ВТБ Страхование» произвести выплату страхового возмещения по страховому случаю в пользу выгодоприобретателя – ПАО «Почта Банк» для зачисления в счет полной оплаты суммы задолженности по договору потребительского кредита №34892437 от 10.08.2018. Признать прекращенными обязательства В.Х.Х. по данному договору, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в свою пользу часть страховой суммы, оставшейся после зачисления в счет оплаты задолженности, взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» неустойку в размере 4037,61 рублей, также взыскать с ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО «Почта Банк» компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы по оказанию юридических услуг 24 500 рублей, штраф в размере 50% от суммы подлежащей взысканию.

Истец ФИО1 в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить, разъяснил суду, что с отцом они проживали совместно, зарегистрированы по одному адресу, за 20 дней до своей смерти отец много пил, пил обычно запоями, любил лежать на правом боку, когда ему стало плохо, поднялось давление, вызвали скорую, умер в реанимации в г. Казани. До этого ничем не болел, смерть была внезапная, неожиданная. 

Ответчики ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явились, направили отзывы, иск не признали. 

ООО СК «ВТБ Страхование» считает, что наступление страхового случая «смерть» по договору страхования будет иметь место в случае, если смерть наступила в результате болезни, диагностированной впервые. В.Х.Х. был инвалидом 2 группы, состоял на учете у врача-психиатра, считают, что имеется причинно-следственная связь между заболеванием В.Х.Х., имевшемся до заключения договора страхования, и его смертью. В связи с чем просят в удовлетворении требований отказать.

ПАО «Почта Банк» считает, что является ненадлежащим ответчиком по делу, так как банк не признает страховой случай и не производит страховую выплату, просят в удовлетворении иска отказать.

Выслушав истца, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со статьей 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу пункта 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

В соответствии со статьей 3 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления.

В силу пункта 1 статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" указанного Федерального закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Согласно части 2 статьи 9 Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 10 августа 2018 года между В.Х.Х. и ПАО «Почта Банк» заключен кредитный договор №34892437 на сумму 150 688 руб. и сроком возврата – 10.08.2021.

В настоящее время по указанному кредитному договору имеется задолженность.

Также, 10 августа 2018 года, между ООО СК «ВТБ Страхование» и В.Х.Х. на основании устного заявления страхователя заключен договор страхования №РВ43677-34892437 на условиях и в соответствии с Особыми условиями по страховому продукту «Единовременный взнос» (далее по тексту – «Особые условия») на срок – 36 месяцев.

С указанными Условиями страхования В.Х.Х. ознакомился, согласился, экземпляр Условий на руки получил, о чем имеется его подпись в полисе страхования. 

Как видно из полиса страхования к страховым случаям относятся: 1) смерть застрахованного от несчастного случая; 2) травма застрахованного в результате несчастного случая; 3) госпитализация застрахованного в результате несчастного случая. Застрахованным является – страхователь, то есть В.Х.Х.

Согласно п. 2 Особых условий выгодоприобретателем является застрахованный, а в случае смерти застрахованного – его наследники. 

В соответствии с п.4.1 Особых условий страховой случай - это совершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

К страховым событиям в соответствии с п. 4.2.1 Особых условий, относится также смерть застрахованного лица в результате несчастного случая.

Согласно п. 2 Особых условий под несчастным случаем понимается фактически произошедшее, внезапное, непредвиденное событие, являющееся результатом внешнего, внезапного, насильственного воздействия, включая произошедшее по истечении двух лет с даты начала действия договора страхования самоубийство (покушение на самоубийство), в том числе, когда застрахованный был доведен до такого состояния противоправными действиями третьих лиц, произошедшее в период действия договора страхования, вследствие которого наступило расстройство здоровья застрахованного, приведшее к временной или постоянной утрате трудоспособности или к его смерти.

Установлено, что В.Х.Х. умер 26 сентября 2018 года.

Истец ФИО1 является наследником по закону после смерти умершего В.Х.Х., а также выгодоприобретателем по договору.

24 декабря 2018 года истец обратилась в страховую компанию с заявлением о наступлении страхового события, однако ему было отказано в признании заявленного события страховым случаем.

Согласно представленным суду медицинским документам, смерть В.Х.Х. наступила от позиционной компрессии верхних конечностей и грудной клетки, осложнившейся некронефрозом, миоглобинурийным нефрозом, сепсисом в стадии септикопиемии, отеком головного мозга, двусторонним альвеолярным отеком легких. Данный синдром возник из-за длительного, неподвижного нахождения потерпевшего на правой боковой поверхности тела со сдавлением верхних и нижних конечностей и грудной клетки под тяжестью тела.

Повреждения, обнаруженные при судебно-медицинской экспертизе трупа в виде кровоподтеков в области левого, правого глаза, щечной области справа, ссадины лба слева, с гематомой, в области подбородка справа и слева …..в области наружной лодыжки правого голеностопного сустава расценены как не причинившие вред здоровью, в причинной связи со смертью не состоят.

Постановлением первого заместителя руководителя Высокогорского МРСО СУ СКР по Республике Татарстан С.Р.Р. отказано в возбуждении уголовного дела по сообщению о получении В.Х.Х. телесных повреждений, повлекших его смерть, на основании п.1 ч. 1 ст. 24 УПК РФ, за отсутствием события преступления, предусмотренного ч. 4 ст. 111 УК РФ. 

Оценив представленные по делу доказательства в их совокупности в соответствии со ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к выводу, что смерть застрахованного лица В.Х.Х. произошла в результате заболевания, в то время как согласно условиям договора страхования, страховым случаем признает такое событие, как смерть застрахованного лица в результате несчастного случая. 

При таких обстоятельствах не имеется законных оснований для взыскания с ответчика в пользу истца страхового возмещения, так как произошедшее событие не предусмотрено в качестве страхового случая, в связи с чем у ответчика не возникли обязательства по выплате страхового возмещения.

Также следует отказать в удовлетворении требований истца о признании прекращенным обязательства В.Х.Х. по договору потребительского кредита №34892437 от 10.08.2018, заключенного между В.Х.Х. и ПАО «Почта Банк».

В соответствии с положениями ст. ст. 418, 1110, 1112, 1141, 1151, 1175 ГК РФ, смерть заемщика не влечет прекращение обязательств по кредитным договорам, в пределах стоимости наследственного имущества по долгам отвечают его наследники.

Так как в основных требованиях истцу отказано, также следует отказать в удовлетворении требований о взыскании неустойки, компенсации морального вреда, взыскании судебных расходов и штрафа.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Почта Банк», ООО СК «ВТБ Страхование» о прекращении обязательств по договору кредитования, обязании произвести страховую выплату, взыскании неустойки, штрафа, компенсации морального вреда отказать.

Судья А.Ф. Назмиев