Дело № 2-304/2025

УИД: 18RS0024-01-2025-000001-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

27 марта 2025 года г. Сарапул 

Сарапульский районный суд Удмуртской Республики в составе: председательствующего судьи Арефьевой Ю.С., 

при ведении протокола секретарем судебного заседания Коробейниковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, свои требования мотивирует следующим. 14 марта 2024 года между Банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) 

<

***>. По условиям кредитного договора Банк предоставил ответчику кредит в сумме 600 000 рублей под 28,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязательства ненадлежащим образом и нарушил пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплат начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20 % годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2. Общих условий договора потребительского кредита Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата суммы основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 180 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 01 октября 2024 года, на 13 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 74 дня. Просроченная задолженность по процентам возникла 01 октября 2024 года, на 13 декабря 2024 года суммарная продолжительность просрочки составляет 74 дня. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 154 471,68 рублей. По состоянию на 13 декабря 2024 года задолженность по кредиту составила 759 615,16 рублей, из них: просроченная ссудная задолженность – 592 500 рублей, просроченные проценты – 120390,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1550,42 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 069,61 рублей, неустойка на просроченные проценты – 592,36 рублей, неразрешенный овердрафт – 30000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту, иные комиссии – 11 834,40 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей.

Просит взыскать с ответчика в пользу ПАО «Совкомбанк» сумму задолженности за период с 01 октября 2024 года по 13 декабря 2024 года в размере 759 615,16 рублей, а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 20 192,30 рублей.

В судебное заседание представитель ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя и о согласии на рассмотрение дела в порядке заочного судопроизводства. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, почтовая корреспонденция, направленная ей по месту регистрации, возвращена в суд отделением почтовой связи с отметкой об истечении срока хранения, что признается судом надлежащим уведомлением. Сведениями о том, что неявка ответчика имела место по уважительной причине, суд не располагает. Заявления об отложении рассмотрения дела и о рассмотрении дела в его отсутствие от ответчика не поступали. 

В соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия истца дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства.

Информация о деле размещена на официальном интернет-сайте Сарапульского районного суда – www. sarapulskyrs.udm@sudrf.ru. 

Оценив и проанализировав имеющие по делу доказательства, исследовав материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

На основании статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной (статья 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (пункт 1 статьи 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу пунктов 1,2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положений пунктов 1,2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Размер процентов за пользование займом может быть установлен в договоре с применением ставки в процентах годовых в виде фиксированной величины, с применением ставки в процентах годовых, величина которой может изменяться в зависимости от предусмотренных договором условий, в том числе в зависимости от изменения переменной величины, либо иным путем, позволяющим определить надлежащий размер процентов на момент их уплаты.

В соответствии со статьей 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите предусмотренными ГК РФ, если договором банковского счета не предусмотрено иное. 

В ходе рассмотрения дела установлено, что 14 марта 2024 года ФИО1 обратилась в ПАО «Совкомбанк» с заявлением на открытие банковского счета и выдачу банковской карты, на подключение Тарифного плана, заявлением о заключении договора потребительского кредита.

Кроме того, 14 марта 2024 года ФИО1 направила в Банк заявление о предоставлении транша, в котором просила Банк перечислить ей денежную сумму в размере 600000 рублей (л.д. 10).

14 марта 2024 года между ПАО «Совкомбанк» (кредитор) и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита 

<

***> (Индивидуальные условия договора потребительского кредита), согласно которому Банк предоставляет ФИО1 кредит на следующих условиях: сумма кредита – лимит кредитования при открытии договора потребительского кредита 600 000 рублей; срок расходования лимита кредитования 25 календарных дней с даты установления кредитования; процентная ставка 21,9 % годовых, указанная ставка действует, если заемщик использовал 80% и более от суммы лимита кредитования на безналичные операции в Партнерской сети Банка (в том числе онлайн-покупки) в течение 25 дней с даты перечисления транша. Если этого не произошло (или произошло с нарушениями), процентная ставка по договору устанавливается в размере 28,9 % годовых с даты установления лимита кредитования (пункты 1,4 индивидуальных условий – л.д.10-11).

Указанный договор является смешанным и включает в себя договор об открытии банковского счета, о предоставлении кредитных денежных средств, общие и индивидуальные условия.

До подписания Индивидуальных условий ФИО1 ознакомлена с Общими условиями предоставления кредита, размером полной стоимости кредита, перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в ее расчет и согласилась с ним, о чем свидетельствуют ее подписи на указанном документе.

Согласно пункту 3.4 Общих условий заемщик за пользование кредитом уплачивает проценты, начисляемые на сумму основного долга по кредиту за весь период фактического пользования кредитом, включая даты погашения кредита и уплаты процентов по нему включительно, за каждый календарный день, исходя из календарных дней в году. Срок пользования кредитом для начисления процентов определяется периодом со дня, следующего за днем получения кредита до дня поступления на ссудный счет суммы кредита включительно (л.д.18-19).

В соответствии с пунктом 3.5 Общих условий проценты за пользование кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности, учитываемый на соответствующем счете, на начало операционного дня. Погашение кредита, уплата процентов за пользование кредитом осуществляются Заемщиком в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Заемщик принял на себя обязательства погашать кредит и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно. Порядок оплаты установлен пунктом 6 индивидуальных условий договора, согласно которым минимальный обязательный платеж включает проценты за пользование кредитом, начисленные за прошедший отчетный период. Последний минимальный платеж включает 100% ссудной задолженности по кредиту и начисленные, но не оплаченные проценты за пользование кредитом. Дата оплаты минимального платежа - ежемесячно до 29 числа каждого месяца включительно, последний платеж – 14 марта 2029 года.

В соответствии с пунктом 4 статьи 11 Федерального закона от 27.07.2006 N 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами. 

Согласно пункту 1 статьи 2 Федерального закона от 06.04.2011 N 63-ФЗ «Об электронной подписи», электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. 

По смыслу статьи 4 указанного Закона, принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами, либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе. 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование sms-сообщений. 

В соответствии с пунктом 14 статьи 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". 

При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом. 

Таким образом, договор потребительского кредита (займа) может оформляться как электронный документ. Письменная форма при этом соблюдается, поскольку в документе отражены все существенные условия договора и стоят электронные подписи сторон. 

Вышеуказанный договор 

<

***> от 14 марта 2024 года был заключен посредством использования простой электронной подписи и на основании заявления заемщика о предоставлении транша физическому лицу. 

Заемщик согласился на получение кредита на условиях ПАО «Совкомбанк», изложенных в договоре, удостоверив своей электронной подписью в Заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными Положениями Банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать.

Пунктом 12 индивидуальных условий кредитного договора предусмотрена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора в виде начисления неустойки (штрафа, пени) в размере 20% годовых.

В тот же день между заемщиком и банком заключен договор банковского счета путем подачи истцом заявления об акцепте оферты ПАО «Совкомбанк» договора банковского обслуживания на условиях, изложенных в «Правилах банковского обслуживания физических лиц». Кроме того, подключен тарифный план «Эксклюзивный», в рамках которого Банк принял на себя обязательства оказывать, в том числе, комплекс расчетных услуг в рамках программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы страхования.

В соответствии с заявлением-офертой на открытие банковского счета, подписанным электронной подписью, заемщик просил банк подключить к своему Банковскому счету пакет расчетно-гарантийных услуг «Эксклюзивный» в соответствии с условиями, определенными тарифами банка.

В заявлении-оферте указано, что по факту подключения пакета расчетно-гарантийных услуг клиенту будет оказан следующий комплекс расчетно-гарантийных услуг:

- начисление процентов на собственные средства, находящиеся на банковском счете клиента, в размере 6 % ежемесячно;

- застраховать клиента за счет банка от возможности наступления страховых случаев, указанных в Памятке по страхованию;

- осуществить все необходимые финансовые расчеты, связанные с программой страхования;

- гарантировать исполнение страховой компанией своих обязательств по выплате страхового возмещения при наступлении страхового случая, включая выплату страхового возмещения, независимо от поступления денежных средств от страховой компании, и осуществление всех связанных с такой выплатой расчетов;

- осуществить комплекс иных расчетных услуг в рамках программы страхования, включающих в себя, но не исключительно: проведение расчетов по переводу страховых премий в рамках программы страхования, обеспечение информационного и технологического взаимодействия между участниками расчетов в рамках программы страхования.

В оферте на подключение тарифного плана заемщик указал, что ознакомлен с размером платы за подключение предлагаемого банком тарифного плана, который составляет 69999 рублей. Взимаемые банком с него в виде платы за тарифный план денежные средства банк оставляет себе в качестве вознаграждения за оказание вышеуказанных услуг. При этом банк удерживает из указанной платы 2,3% суммы в счет компенсации страховых взносов, уплаченных банков в качестве страхователя непосредственно в пользу страховой компании по договору добровольного страхования к программам страхования, по которому заемщик подключается на случай наступления определенных в договоре страховых случаев, в качестве оплаты индивидуального страхового тарифа (л.д.13).

Таким образом, при заключении договора все существенные условия кредитного договора, предусмотренные законом, сторонами были оговорены, по ним стороны достигли соглашения; доказательств тому, что кто - либо из участников сделки заявил о необходимости согласования иных (дополнительных) условий, ответчиком не представлено. Следовательно, кредитный договор соответствует предъявляемым к нему ГК РФ требованиям.

В соответствии с положениями статей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Банк свои обязательства по предоставлению кредита выполнил надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету заемщика (л.д.8-9).

В соответствии с пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Представленным истцом расчетом задолженности подтверждается, что ФИО1 нарушала условия кредитного договора по внесению платежей, не производила обязательные ежемесячные платежи в погашение основного долга и не уплачивала банку проценты за пользование кредитом в размере и в сроки, предусмотренные условиями кредитного соглашения. 

В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в размере 154471,68 рублей, начиная с сентября 2024 года ФИО2 выплаты в погашение кредита и уплату процентов не производила.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору за период с 01 октября 2024 года по 13 декабря 2024 года составляет 759 615,16 рублей.

Исследованными по делу доказательствами установлено и подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, что ответчик нарушал свои обязательства по кредитному договору, в результате чего по состоянию на 13 декабря 2024 года у него образовалась задолженность в размере: просроченная ссудная задолженность – 592 500 рублей, просроченные проценты – 120 390,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1 550,42 рублей.

Доказательств полной выплаты кредитной задолженности или ее наличия в ином размере, наличия платежей, осуществленных заемщиком и неучтенных банком при расчете задолженности по кредитному договору, ответчиком не представлено.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что заемщик ФИО1 в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по кредитному договору.

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В силу пункта 1 статьи 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Пунктом 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

Правовые особенности кредитного договора в форме овердрафта по банковскому счету определяются пунктом 1 статьи 850 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно которому в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа.

Таким образом, условие о предоставлении банком кредита при временном отсутствии средств на счете клиента (овердрафт) должно быть предусмотрено в договоре банковского счета.

Порядок осуществления кредитными организациями операций с платежными картами установлен Положением об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденным Центральным банком Российской Федерации 24 декабря 2004 г., N 266-П (далее по тексту – Положение).

Согласно пункту 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт, держателями которых являются физические лица, в том числе уполномоченные юридическими лицами, индивидуальными предпринимателями (далее - держатели).

Расчетная (дебетовая) карта как электронное средство платежа используется для совершения операций ее держателем в пределах расходного лимита - суммы денежных средств клиента, находящихся на его банковском счете, и (или) кредита, предоставляемого кредитной организацией - эмитентом клиенту при недостаточности или отсутствии на банковском счете денежных средств (овердрафт).

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Исходя из пункта 1.12 Положения клиент совершает операции с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт по банковскому счету (далее - соответственно счет физического лица, индивидуального предпринимателя, юридического лица), открытому на основании договора банковского счета, предусматривающего совершение операций с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, заключаемого в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации (далее - договор банковского счета).

В соответствии с пунктом 2.7 Положения в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием расчетной (дебетовой) карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета.

Из смысла приведенных выше норм права следует, что банк, осуществивший платежи со счета при отсутствии денежных средств, считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму (овердрафт) лишь в том случае, если возможность кредитования предусмотрена договором банковского счета. Неразрешенный (технический) овердрафт - это превышение баланса карты, то есть совершение по карте операций, превышающей остаток собственных средств или величину кредитного лимита. 

Заявлением о предоставлении транша подтверждается, что ответчик просил банк при недостаточности денежных средств на счете №, предоставить ему сумму транша, указанную в распоряжении, но не более суммы возобновленного лимита кредитования по договору с учетом погашения основного долга, на сроки и под процент, согласно условиям первоначального транша в соответствии с договором. На учитываемую на ссудном счете сумму задолженности клиента по овердрафту начисляются проценты за фактическое количество дней пользования овердрафтом по установленной банком ставке, указанной в индивидуальных условиях кредитования.

Во исполнение условий договора банк осуществлял кредитование счета ответчика с 14 марта 2024 года по 13 декабря 2024 года, что подтверждается выпиской по лицевому счету N RUR/7/40№, и не оспаривается ответчиком. Расчет процентов по овердрафту производится, исходя и процентной ставки 36 % годовых (в соответствии с Тарифами банка).

Из представленного истцом расчета следует, что сумма неразрешенного овердрафта составила 30000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1229,51 рублей. Указанный расчет судом проверен и признан арифметически верным, соответствующим требованиям статьи 319 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Поскольку заемщик длительное время не исполняет свои обязательства по кредитному договору, платежи в счет возврата кредита и уплаты процентов не производит, требования истца о досрочном взыскании с ответчика просроченной ссудной задолженности подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию: 

- просроченная ссудная задолженность – 592 500 рублей,

- просроченные проценты – 120390,44 рублей, 

- просроченные проценты на просроченную ссуду – 1550,42 рублей, 

- неразрешенный овердрафт – 30000 рублей, 

- проценты по неразрешенному овердрафту – 1229,51 рублей.

В соответствии со статьями 329, 330 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) заемщик уплачивает Банку неустойку в виде пени в размере 20% годовых. 

Согласно представленному Банком расчету, неустойка на просроченную ссуду составляет 1 069,61 рублей, неустойка на просроченные проценты составляет 592,36 рублей, неустойка на проценты на просроченную ссуду составляет 1,42 рублей.

Размер начисленной истцом неустойки соответствует ограничениям, установленным положениями части 21 статьи 5 Федерального закона Российской Федерации от 21 декабря 2013 года N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Оснований для снижения суммы неустойки по кредитному договору, предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает, так как находит ее соразмерной последствиям нарушения обязательства.

Поскольку судом установлен факт невозврата заемщиком суммы кредита, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию неустойка на просроченную ссуду в размере 1 069,61 рублей, неустойка на просроченные проценты в размере 592,36 рублей, неустойка на проценты на просроченную ссуду в размере 1,42 рублей.

Разрешая требования Банка о взыскании комиссий, суд исходит из следующего.

Из представленного банком расчета следует, что у заемщика имеется задолженность по комиссии за карту и комиссии «Возврат в график».

В заявлении о предоставлении дополнительных услуг от 14 марта 2024 года ФИО1 указала, что просит подключить ей комплекс услуг, в том числе услуги дистанционного банковского обслуживания, стоимость 149 рублей в месяц и услуги «Возврат в график», стоимостью 590 рублей (л.д. 14 оборот). Комиссия взыскивается при образовании просроченной задолженности.

Согласно тарифам комиссионного вознаграждения на услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, стоимость пакета расчетно-гарантийных услуг с комплексной защитой максимум - 69 999 рубоей (л.д. 13).

Взимание истцом указанных выше комиссий по кредиту производилось Банком на основании данного заемщиком письменного согласия. Указанные обстоятельства в совокупности свидетельствуют о том, что ФИО1 добровольно изъявила желание подключить указанные выше дополнительные услуги, ей было разъяснено то, что услуги являются платными, а также разъяснено право отказаться от них в установленный договором срок.

Предоставленный истцом расчет комиссии за ведение счета и иных комиссий, предусмотренных тарифами банка, проверен судом, оснований сомневаться в нем не установлено.

Из расчета истца следует, что Банком начислены комиссии за ведение счета на сумму 11 834,40 рублей, иные комиссии – 447 рублей.

Проверив арифметическую правильность расчета истца, отсутствие возражений со стороны ответчика, суд находит требования истца о взыскании комиссий обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные судебные расходы. 

Поскольку исковые требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате госпошлины подлежит взысканию сумма в размере 20 192,30 рублей, уплаченная при подаче в суд искового заявления по платежному поручению № 246 от 19 декабря 2024 года. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 

<

данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ МВД по УР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) сумму задолженности по кредитному договору 

<

***> от 14 марта 2024 года за период с 01 октября 2024 года по 13 декабря 2024 года в размере 759 615,16 рублей, в том числе: просроченная ссудная задолженность – 592 500 рублей, просроченные проценты – 120390,44 рублей, просроченные проценты на просроченную ссуду – 1550,42 рублей, неустойка на просроченные проценты на просроченную ссуду – 1,42 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 1 069,61 рублей, неустойка на просроченные проценты – 592,36 рублей, неразрешенный овердрафт – 30000 рублей, проценты по неразрешенному овердрафту – 1229,51 рублей, иные комиссии – 11 834,40 рублей, комиссия за ведение счета – 447 рублей.

Взыскать с ФИО1 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ МВД по УР) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 

<

***>) в возмещение расходов по оплате государственной пошлины 20 192,30 рублей. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Сарапульский районный суд Удмуртской Республики.

Решение принято судом в окончательной форме 02 апреля 2025 года.

Судья Арефьева Ю.С.