Дело № 2-461/2020

Решение

Именем Российской Федерации

06 июля 2020 года г. Старая Русса

Старорусский районный суд Новгородской области в составе председательствующего судьи Самсонова А.А., при секретаре судебного заседания Платоновой О.А., с участием ответчика ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению открытого акционерного общества акционерного коммерческого банка «Пробизнесбанк» (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») в лице конкурсного управляющего - государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

установил:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. в размере 182 665.48 рублей (сто восемьдесят две тысячи шестьсот шестьдесят пять рублей 48 копеек), в том числе: 59 708.18 руб. сумма основного долга; 82 287.33 руб. сумма процентов; 40 669.97 руб. штрафные санкции, и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 4 853.31 руб.

Исковые требования обоснованы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО АКБ «Пробизнесбанк»( банк, кредитор) и ФИО1 (заемщик) заключили кредитный договор №, по условиям которого заемщику предоставлен кредит в размере 100 000.00 рублей со сроком возврата кредита и уплаты процентов за пользование кредитом в полном объёме до ДД.ММ.ГГГГ. с уплатой 36% годовых. Денежные средства перечислены заемщику в полном объёме. В соответствии с условиями кредитного договора в случае неисполнения и /или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, в том числе по возврату суммы кредита и /или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 2% за каждый день просрочки. ФИО1 (заемщик) обязательств по кредитному договору не исполняет, поэтому образовалась задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 1956020.51 (один миллион девятьсот пятьдесят шесть тысяч двадцать рублей 51 копейка), из которой: сумма основного долга 59 708.18 руб.; сумма процентов – 82 287.33руб.; штрафные санкции -1 814 025.00 рублей. Штрафные санкции снижены до 40 669.97 рублей, рассчитанные исходя из двукратного размера ключевой ставки Банка России.

Для добровольной уплаты задолженности в адрес заемщика направлено письменное требование, ответ на которое не получен.

Заемщик в указанные сроки не исполнил обязательства по возврату суммы кредита и процентов, в связи с чем ему было направлено требование о необходимости погашения задолженности по кредиту. До настоящего времени задолженность не погашена.

Ссылается на положения п. 1 статьи 307, 309, п.1 ст. 310 и п. 1 ст. 819 ГК РФ, регламентирующие порядок заключения и исполнения обязательств, а также природу кредитного договора, также положения ст. 330 ГК РФ определяющих неустойку.

В судебное заседание представитель истца ФИО2, действующая на основании доверенности, не явилась, в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживаются в полном объеме.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила применить срок исковой давности.

В письменных возражениях от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.97) на исковое заявление ФИО1 указывает на отсутствие информации от истца о необходимых реквизитах для перечисления платежей и задолженности в связи с отзывом у него лицензии, поэтому в удовлетворении иска просит отказать. 

С соблюдением требований статьи 167 ГПК РФ судебное разбирательство проводится в отсутствии не явившихся лиц.

Выслушав объяснения ответчика ФИО1, исследовав письменные доказательства, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. При этом, ст. 450 ГК РФ предусматривает, что изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда в том числе, при существенном нарушении договора другой стороной.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё.

Решением Арбитражного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу № ОАО АКБ «Пробизнесбанк» признан несостоятельным (банкротом), в его отношении открыто конкурсное производство, функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Открытое акционерное общество акционерный коммерческий банк «Пробизнесбанк» (ОАО АКБ «Пробизнесбанк») зарегистрировано в качестве юридического лица в Едином государственном реестре юридических лиц ДД.ММ.ГГГГ, находится в стадии ликвидации с ДД.ММ.ГГГГ (сведения по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ с изменениями и дополнениями) (л.д.66-80).

В судебном заседании установлено, что предметом кредитного договора №, заключенного ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ « Пробизнесбанк» и ФИО1, является предоставление заемщику кредита в сумме 100 000.00рублей (сто тысяч рублей) с погашением задолженности до 20 числа каждого месяца, полная стоимость кредита составляет 24.67 процента годовых при условии безналичного использования денежных средств, а которую включаются проценты, начисленные на остаток задолженности (2%), (л.д.37-39).

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (кредитор) условия договора выполнило, выплатив ФИО1 денежные средства, что подтверждается кредитным договором от ДД.ММ.ГГГГ, выписками по счёту, графиком платежей, расчётом и не оспорено в судебном заседании ( л.д.43-47,48-50).

Однако, заемщик ФИО1 свои обязательства выполняла ненадлежащим образом, вследствие чего у ответчика образовалась просроченная задолженность перед банком.

Согласно п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

За период с ДД.ММ.ГГГГ. по ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности ФИО1 перед ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по кредитному договору № ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет с учетом уменьшения штрафных санкций 182665.48 руб., из них: 59 708.18 руб. сумма основного долга; 82 287.33 руб. сумма процентов; 40 669.97 руб. штрафные санкции.

С предложением о возврате суммы долга в адрес ФИО1. ДД.ММ.ГГГГ. направлено требование № с указанием реквизитов для безналичного погашения задолженности по кредитам, которое не исполнено (л.д.51), что следует из списка № внутренних почтовых отправлений № (л.д.53). Требуемую сумму задолженности по основному долгу и процентам, штрафу истец подробно отразил в таблицах расчёта, выписке по счету (л.д.12-19,43-50), которые не оспорены.

Исследуемые доказательства непротиворечивы, последовательны, соответствуют фактическим обстоятельствам дела, поэтому принимаются судом в качестве допустимых доказательств.

Ответчиком заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Так, согласно разъяснениям Верховного Суда Российской Федерации, изложенным в Обзоре судебной практики за первый квартал 2010 года, при ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору, срок давности предъявления кредитором требования о возврате заемных средств, погашение которых в соответствии с условиями договора определено периодическими платежами, должно исчисляться с момента наступления срока погашения очередного платежа.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в п. 24 и п. 25 Постановления Пленума от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса» течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Признание обязанным лицом основного долга, в том числе в форме его уплаты, само по себе не может служить доказательством, свидетельствующим о признании дополнительных требований кредитора (в частности, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами), а также требований по возмещению убытков, и, соответственно, не может расцениваться как основание перерыва течения срока исковой давности по дополнительным требованиям и требованию о возмещении убытков.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Согласно представленным расчетам исковых требований следует, что ответчик ФИО1 прекратила выплачивать денежные средства с ДД.ММ.ГГГГ. Срок кредитного договора на 60 месяцев по ДД.ММ.ГГГГ. ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей вынесен судебный приказ о взыскании задолженности, который отменен ДД.ММ.ГГГГ. За выдачей судебного приказа истец обратился ДД.ММ.ГГГГ направив почтовой связью заявление ДД.ММ.ГГГГ. При таких обстоятельствах, суд считает применить срок исковой давности предшествующий дате направления в суд заявления о вынесении судебного приказа. Следовательно, срок исковой давности исчисляется с ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что ДД.ММ.ГГГГ подлежал уплате платеж за период с 01 декабря по ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает взыскать задолженность, образовавшуюся на дату уплаты очередного платежа на ДД.ММ.ГГГГ в пределах трехлетнего срока.

Согласно расчету суммы долга, задолженность ФИО1 по состоянию с ДД.ММ.ГГГГ по основному долгу составляет 37 520,22 руб. (59708,18-22 187,96). Исходя из представленного расчета просроченных процентов, с учетом применения сроков исковой давности, задолженность по просроченным процентам составит 22 181,66 руб. (44678,20-22496,54). Размер процентов на просроченный основной долг 31 975,01 руб. ( 37 609,13-5634,12) 

В соответствии со ст. 394 ГК РФ если за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства установлена неустойка, то убытки возмещаются в части, не покрытой неустойкой.

За пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора, а если кредитором является юридическое лицо, в месте нахождения учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ суд вправе снизить сумму штрафа в случае несоразмерности нарушенным обязательствам.

Учитывая период просроченной задолженности, дату предъявления исковых требований, сумму исполненных обязательств, суд полагает заявленную неустойку несоразмерной и считает снизить до 12 000 рублей за невыплату просроченного основного долга и до 10 000 рублей на просроченные проценты.

Исковое заявление оплачено государственной пошлиной в размере 2426-65 рублей по платёжному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.9) и в размере 2426.66 руб. по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

В соответствии с частью 1 статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ.

С учётом взыскиваемой общей суммы задолженности 113 676,89 руб., государственная пошлина составит 3473,54 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Конкурсного управляющего государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, родившейся ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес> в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 113 676,89 руб., в том числе, основной долг 37 520,22 руб., задолженность по просроченным процентам 22 181,66 руб., размер процентов на просроченный основной долг 31 975,01 руб., штрафные санкции - 12 000 руб. за невыплату просроченного основного долга и 10 000 рублей за просроченные проценты, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 3473,54 руб., а всего 117 150 рублей 43 копейки.

В остальной части исковых требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Новгородский областной суд через Старорусский районный суд в течение месяца со дня принятия мотивированного решения с 24 августа 2020 года.

Председательствующий А.А. Самсонов

Копия верна: судья А.А. Самсонов