Дело № 2-109/2020

75RS0022-01-2020-000028-45

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Хилок, Забайкальский край 12 марта 2020 год

Хилокский районный суд Забайкальского края в составе:

председательствующего судьи Алтынникова Е.М., с участием

ответчика ФИО1,

при секретаре судебного заседания Михайловой М.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью «СФО Инвест Кредит Финанс» обратилось в суд с указанным иском, ссылаясь на следующее. ДД.ММ.ГГГГ АО «Связной Банк» и ответчик КурмазоваЕ.В.на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме был заключен кредитный договор, который включал в себя: заявление заемщика и общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке(АО). Во исполнение данного договора ДД.ММ.ГГГГ Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 80000,00 рублей, на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка по кредиту составила 30% годовых с минимальным платежом 5000,00 рублей в месяц в установленную договором дату. Таким образом, договор был заключен в офертно-акцептовой форме в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ. Согласно условиям договора, ответчик обязалась возвратить полученные денежные средства в полном объеме, уплатить все начисленные Банком проценты, суммы комиссии за обслуживание кредита за весь фактический период пользования кредитом в течение срока кредита, считая с даты предоставления кредита (дата получения кредитной карты), а также все иные платежи, подлежащие уплате заемщиком Банку в соответствии с кредитным договором. За несвоевременное погашение, Банк вправе взимать неустойку. С момента заключения договора, заемщик ненадлежащим образом исполняла его условия, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Общие условия и Тарифы размещены в подразделениях банка, а также в сети Интернет. В случае неполучения письменного уведомления клиента о расторжении договора, банк считает это выражением согласия клиента с изменениями Общих условий. Ответчик не обращался в банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем, на ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. Пунктом 2.6 Общих условий предусмотрено право Банка на передачу права требования третьими лицами, не имеющими лицензии на право осуществления банковской деятельности. На основании договора цессии № от ДД.ММ.ГГГГ, Банк переуступил право требования задолженности ООО « СФО ИнвестКредитФинанс». Истец получил право требования в ответчику задолженности в размере 78881 рубль, из которых задолженность по просроченному основному долгу – 57609,91 руб.; по просроченным процентам – 13571,09 руб.; по комиссия – 700 руб.; по неустойкам (штрафам, пеням) – 7000 руб. Период, за который образовалась задолженность составляет с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ год. Ссылаясь на положения ст.ст.309,310,809,819 ГК РФ, истец просил взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» денежные средства в сумме 78881 рубль, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2566, 43 рубля. 

В судебное заседание истец – ООО «СФО ИнвестКредитФинанс» своего представителя не направил, в исковом заявлении, в ходатайстве, представитель истца ГРН просил рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседаниис исковыми требованиями истца не согласилась, просила применить срок исковой давности и отказать в удовлетворении исковых требований, поскольку последний платеж по основному долгу должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, в то время как исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, отправлено истцом в её адрес ДД.ММ.ГГГГ.истец с иском в суд обратился лишь в 2020 году, пропусти в трехгодичный срок исковой давности. Просила в удовлетворении исковых требований отказать. 

На основании ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Из дела следует, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 оформила заявление на получение банковской карты в Связном Банке (ЗАО) с лимитом кредитования 80000,00 рублей, под 30 % годовых, с уплатой минимального платежа по 5000 рублей в платежный период с 26-го по 25-е число месяца, с уплатой платежа 15-го числа каждого месяца. Кроме того, данным заявлением Курмазова ЕВуказала об ознакомлении с Правилами выпуска и обслуживания банковских карт, а также с Общими условиями и тарифами по картам.Согласно распискив получении карты/пин-конверта банковской карты типа: MasterCardWorld, выпущенной на имя К.Е.ВБ., последняя ДД.ММ.ГГГГ подтвердила её получение, при этом срок действия банковской карты не указан. ( л.д. 27-28).

Факт оформления вышеназванного заявления, ответчик ФИО1 не оспаривала, подтвердив, что подписывала названное заявление. 

Согласно общих условий обслуживания физических лиц в Связном банке (АО), срок исполнения обязательств предусмотрены положениями Договора, а также Тарифами. Из Особых условий предоставления и погашения кредита с лимитом кредитования по банковской карте MasterCardWorld, срок действия казанной карты не указан. (л.д.30-63).

В соответствии с ч.1 ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Согласно ч.3 названной статьи письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерациизаемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Поскольку ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ активировала карту «Связной Банк» (ЗАО) путем снятия денежных средств, то она заключила договор с «Связной Банк» (ЗАО) на кредитную услугу в виде овердрафта на условиях – размер кредитного лимита до 80000,00 руб., с уплатой процентов и иных платежей на условиях, установленных банком в Правилах выпуска и обслуживания банковских карт и Тарифах банка.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 (о займе) главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 (о кредите) и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст.819 ГК РФ).

В п. 1 ст. 809 ГК РФ закреплено право займодавца на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Факт получения денежных средств ответчик ФИО1 не отрицала, что подтвердила в судебном заседании, показала, что производила платежи, последний платеж произвела ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно расчету задолженности по кредиту,ФИО1 имеет задолженность по основному долгу в размере 57609 рублей 91 копеек, по просроченным процентам в сумме 13571 рубль 09 копеек, комиссии согласно тарифам банка в сумме 700 рублей, по штрафу согласно тарифам банка в сумме 7000 рублей.(л.д.64- 70).

Что касается доводом ответчика о пропуске истцом срока исковой давности, суд приходит к следующему.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда срок возврата договором не установлен определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение 30 дней со дня предъявления соответствующего требования, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске, о чем следует также из части 6 статьи 152, части 4 статьи 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации.

Статья 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, регламентирующей начало течения срока исковой давности, установлено, что если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

По смыслу указанных выше норм, трехлетний срок исковой давности по договору займа, срок возврата которого договором не установлен, начинает течь после истечения 30 дней со дня предъявления требования о возврате займа. 

Так как ФИО1 были нарушены условия кредитного Договора, истцом в расчете задолженности указано, что последний платеж ответчиком произведен ДД.ММ.ГГГГ, последующий платеж должен быть произведен ДД.ММ.ГГГГ, однако денежные средства в погашение кредита не вносились. Срок исковой давности начал своё течение в названную дату и заканчивался ДД.ММ.ГГГГ. По кредитному договору срок исполнения обязательств не определен.Требование об исполнении обязательства, истцом ответчику не предъявлялось, таких доказательств материалы дела не содержат. Ссылка истца о наличии графика погашения кредита является несостоятельной, поскольку указанного графика в материалах дела не имеется и в судебное заседание не представлено.

Истец обратился за взысканием задолженности, предъявив заявление о выдаче судебного приказа. Из представленного суду копии заявления о выдаче судебного приказа, данное заявление поступило мировому судье 05 июня 2019 года, то есть с нарушением срока исковой давности. Судебный приказ был вынесен мировым судьей 10 июня 2019 года и был отменен в связи с поступившими от должника возражениями относительно исполнения судебного приказа 26 июня 2019 года. За взысканием задолженности в Хилокский районный суд истец также обратился с нарушением срока исковой давности 14 января 2020 года (по штемпелю почты об отправке иска л.д. 82).

При таких обстоятельствах, учитывая, что требования о взыскании задолженности с ФИО1 истцом предъявлены за пределами срока исковой давности, оснований для взыскания задолженности по кредитной карте не имеется, исковые требования удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Специализированное финансовое общество Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Забайкальский краевой суд через Хилокский районный суд Забайкальского края в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья: подпись. Верно.

Судья Е.М.Алтынникова

Решение в окончательной форме принято 17 марта 2020 года