Дело № 2-140/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

14 июня 2018 года г. Южноуральск

Южноуральский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Черепановой О.Ю., 

при секретаре Топилиной О.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО1, Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании заложенности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, указав на то, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» (ранее – ООО ИКБ «Совкомбанк») и ФИО2 в офертно-акцептной форме был заключен договор №, во исполнение которого истец предоставил заемщику кредит в сумме 247 058,82 руб. сроком на 60 месяцев под 32% годовых. 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору составляет 41 475,56 руб., в том числе просроченная ссуда 26 262,2 руб., просроченные проценты 5 243,65 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты кредита 7 496,62 руб., штрафные санкции за просрочку уплаты процентов 2 473,09 руб. 

Просило взыскать с наследников ФИО2 указанную сумму задолженности и расходы по уплате государственной пошлины в размере 1 444,27 руб. 

Определением Южноуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве ответчиков вместо наследственного имущества ФИО2 привлечены его наследники ФИО4, ФИО1. (л.д. 64).

Определением Южноуральского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ к участию в деле в качестве соответчика привлечено АО «Страховая компания МетЛайф». (л.д.80).

В судебное заседание представитель истца не явился. О времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен. Представитель истца ФИО5, действующая по доверенности, просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, о чем указала в ходатайстве (л.д. 120, 138).

Ответчик ФИО4, действующая в своих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1, исковые требования не признала и пояснила, что кредит был взят её мужем ФИО2, который умер. При заключении кредитного договора им была оформлена страховка на случай смерти, которая, как она полагает, должна перекрыть все неисполненные обязательства по кредиту. После смерти ее супруга она в свих интересах и в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1 подала заявление о принятии наследства. 

Третьи лица ФИО6, Управление социальной защиты населения администрации Южноуральского городского округа, нотариус нотариального округа Южноуральского городского округа Петрова Е.В. в судебном заседании не участвовали, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещены. От представителя Управления социальной защиты населения администрации Южноуральского городского округа, нотариуса нотариального округа Южноуральского городского округа ФИО7 поступили заявления о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик АО «Страховая компания МетЛайф» в судебном заседании не участвовал, о времени и месте рассмотрения дела надлежаще извещен, в отзыве на исковое заявление просил рассмотреть дело в отсутствие своего представителя. Также в отзыве представителем АО «Страховая компания МетЛайф» ФИО8, действующей на основании доверенности, указано, что ДД.ММ.ГГГГ в адрес АО «Страховая компания МетЛайф» поступило уведомление о наступлении страхового события по программе страхования на случай смерти, нетрудоспособности, дожития до события недобровольная потеря работы, первичного диагностирования смертельно опасного заболевания, предоставляемой АО «МетЛайф» заемщикам кредитов/владельцам кредитных карт ПАО «Совкомбанк» - смерть застрахованного лица. В связи с этим, ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания МетЛайф» совершило страховую выплату по риску смерть застрахованного лица по причине болезнь, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ. Считает, что обязательства по договору страхования выполнены, и АО «Страховая компания МетЛайф» является ненадлежащим ответчиком по делу. Просило в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» в отношении АО «Страховая компания МетЛайф» отказать полностью (л.д.106).

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота и иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.2. ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по договору кредита применяются правила параграфа 1 главы 42 ГК РФ о займе, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 указанной главы и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Материалами дела установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») и ФИО2 был заключен кредитный договор № в офертно-акцептной форме. Неотъемлемыми частями указанного договора являются Заявление – оферта, График платежей и Условия кредитования физических лиц на потребительские цели (далее – Условия) (л.д. 16-18, 43-44). 

Кроме того, ФИО2 подписал заявление на включение в программу добровольного страхования жизни и от несчастных случаев (л.д. 23). В указанном заявлении указано, что ФИО2 будет являться застрахованным, в том числе, на случай смерти, выгодоприобретателем указан истец ООО ИКБ «Совкомбанк» (в настоящее время - ПАО «Совкомбанк») до полного исполнения его обязательств по кредитному договору, а страховщиком – ЗАО «АЛИКО» (в настоящее время - АО «Страховая компания МетЛайф») (л.д.23).

В соответствии с п. 3.3., 3.3.1., 3.3.2. Условий истец путем зачисления средств на открытый банковский счет ФИО2 предоставил ответчику кредит в сумме 247 058,82 руб. на срок до ДД.ММ.ГГГГ под 32 % годовых, что подтверждается заявлением-офертой с графиком осуществления платежей, выпиской по счету ответчика (л.д. 10-15, 16-18, 20).

ФИО2, в свою очередь, согласно п. 3.4., 3.5., 3.7., 4.1.1., 4.1.2. Условий обязался погашать задолженность по кредиту и уплачивать проценты за пользование кредитом путем уплаты ежемесячных платежей в размере и в сроки, указанные в графике платежей, иные предусмотренные договором платежи.

Согласно п. 6.1. Условий при нарушении оплаты (возврата) кредита (части кредита), а также процентов за пользование кредитом ответчик обязалась уплачивать истцу неустойку в виде пени в размере указанном в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита - 120% годовых. 

01 сентября 2014 года ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк», которое является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его правам и обязательствам. 05 декабря 2014 года полное и сокращенное наименование банка приведены в соответствие с законодательством и определены как ПАО «Совкомбанк».

Обязательства по уплате ежемесячных платежей ответчик исполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки.

ДД.ММ.ГГГГ срок возврата кредита истек.

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет: просроченная ссуда 26 262,2 руб., просроченные проценты 5 243,65 руб.

За просрочку возврата кредита и уплаты процентов по нему истцом начислены штрафные санкции, в том числе за просрочку уплаты кредита 7 496,62 руб., за просрочку уплаты процентов 2 473,09 руб. (л.д.6-9). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер, что подтверждается свидетельством о смерти от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 162). В связи с его смертью прекратились выплаты по его кредитным обязательствам. 

Статья 1112 Гражданского кодекса РФ определяет, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В соответствии с п. 4 ст. 1152 Гражданского кодекса РФ принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

Статьей 1175 Гражданского кодекса РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам.

Как следует из сообщения нотариуса нотариального округа Южноуральского городского округа - ФИО7, после смерти ФИО2 по заявлению о принятии наследства по завещанию супруги наследодателя ФИО4, по заявлению о принятии наследства по закону, согласно ст. 1149 Гражданского кодекса РФ, ФИО4, действующей как законный представитель своего несовершеннолетнего сына ФИО1, заведено наследственное дело. Наследственную массу составляет: 1/2 доля в праве общей долевой собственности на трехкомнатную квартиру, находящуюся по адресу: 

<

адрес>; комната, находящаяся по адресу: 

<

адрес>; ? доля в праве общей долевой собственности на жилой дом, находящийся по адресу: 

<

адрес>; ? доля в праве общей долевой собственности на земельный участок, находящийся по адресу: 

<

адрес>, денежные средства со всеми причитающимися процентами, находящимися в подразделениях №, № ПАО Сбербанк. 

Мать наследодателя ФИО6 в нотариальную контору не обращалась, заявление о принятии, об отказе от наследства не подавала. Свидетельства о праве на наследство не выдавались (л.д. 59).

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 1149 Гражданского кодекса РФ несовершеннолетние или нетрудоспособные дети наследодателя, его нетрудоспособные супруг и родители, а также нетрудоспособные иждивенцы наследодателя, подлежащие призванию к наследованию на основании пунктов 1 и 2 статьи 1148 настоящего Кодекса, наследуют независимо от содержания завещания не менее половины доли, которая причиталась бы каждому из них при наследовании по закону (обязательная доля).

Право на обязательную долю в наследстве удовлетворяется из оставшейся незавещанной части наследственного имущества, даже если это приведет к уменьшению прав других наследников по закону на эту часть имущества, а при недостаточности незавещанной части имущества для осуществления права на обязательную долю - из той части имущества, которая завещана.

В соответствии со ст. 1142 Гражданского кодекса РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

ФИО1 И., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, является несовершеннолетним сыном наследодателя, соответственно имеет право на обязательную долю в наследстве независимо от содержания завещания.

При наследовании по закону после смерти ФИО2 наследниками первой очереди являлись бы супруга ФИО4, сын ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, мать ФИО6 (л.д. 59, 163, 164).

Таким образом, несовершеннолетний ФИО1, как наследник первой очереди на основании статьи 1149 Гражданского кодекса РФ имеет право на обязательную долю в наследстве в размере 1/8 доли (половина доли, которая причиталась бы ему при наследовании по закону), размер доли ФИО4 составляет 7/8. 

Приняв наследство после смерти ФИО2, его наследники ФИО4 и ФИО1 И. приняли на себя обязательства по погашению его кредита в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследственное имущество, принятое наследниками ФИО4 и ФИО1 И., исходя из его стоимости, указанной в наследственном деле, является достаточным для ответственности по долгам умершего ФИО2

ДД.ММ.ГГГГ истец направил требование о досрочном возврате суммы кредит и процентов за пользование кредитом (л.д.25). Доказательств погашения задолженности ответчиками суду не представлено. 

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО «Совкомбанк» о взыскании задолженности с ФИО4, ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, сумма задолженности наследодателя, включая основной долг, проценты и неустойку подлежит взысканию с ответчиков, как с наследников в пользу истца. При этом расчет неустойки должен быть произведен по день смерти ФИО2, то есть на ДД.ММ.ГГГГ, а не по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, как указано в расчете, представленном истцом.

Размер неустойки за просрочку основного долга составит: 7 031,66 руб. согласно следующему расчету.

Из расчета задолженности, представленному истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки составляет 6 945,55 руб.. Неустойка за 1 день ДД.ММ.ГГГГ составит 86,11 руб. из расчета: 26 262,2 руб. (сумма просроченного долга) х 1 дн. х 120 % / 366 дн. = 86,11 руб. Всего: 6 945,55 +86,11 = 7 031,66 руб.

Размер неустойки за просрочку процентов составит: 2 415,76 руб. 

Из расчета задолженности, представленному истцом, следует, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер неустойки по процентам составляет 

2 274,35 руб. За период 21 по ДД.ММ.ГГГГ неустойка составит 141,41 руб. согласно расчету: 6 дн. х 7 188,46 руб. (просроченные проценты) х 120 % / 366 дн. = 141,41 руб. Всего: 2 274,35+ 141,41 = 2 415,76 руб.

Таким образом, размер подлежащих удовлетворению исковых требований за счет наследников ФИО2 - ФИО4 и ФИО1 И. составит 40 953,27 руб. (26 262,20 + 5 243,65 + 7 031,66 + 2 415,76). В удовлетворении оставшейся части исковых требований истцу следует отказать.

Размер доли задолженности по кредиту, подлежащей взысканию с ответчика ФИО4 составляет 35 834,11 руб. (7/8 от 40 953,27 руб.), доля задолженности по кредиту, подлежащая взысканию с ответчика ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1, составляет 5 119,16 руб. (1/8 от 40 953,27 руб.).

Срочная задолженность ФИО2 по основному долгу по кредитному договору на момент смерти составляла 78 354,111 руб. ДД.ММ.ГГГГ АО «Страховая компания МетЛайф» совершило страховую выплату по риску смерть застрахованного лица по причине болезнь, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в указанной сумме (л.д. 147). В оставшейся части (просроченный основной долг, проценты, неустойка) ответственность по долгам наследодателя несут его наследники. 

Поскольку АО «Страховая компания МетЛайф» исполнило принятые на себя обязательства по договору добровольного страхования жизни и от несчастных случаев в удовлетворении иска к АО «Страховая компания МетЛайф» следует отказать.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании изложенного, учитывая, что иск удовлетворен на 98,74%, требование истца о возмещении за счет ответчиков судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит частичному удовлетворению в размере 1 247,81 руб. с ФИО4, в размере 178,26 руб. с ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1

Руководствуясь ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО1 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО4 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 35 834,11 руб. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 1 247,81 руб., всего: 37 081,92 руб. 

Взыскать с ФИО4, действующей в интересах несовершеннолетнего сына ФИО1, в погашение задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ 5 119,16 руб. в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины 178,26 руб., всего: 5 297,42 руб. 

В удовлетворении оставшейся части исковых требований Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО4, ФИО1, а также в удовлетворении иска к Акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Челябинский областной суд через Южноуральский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий п/п О.Ю. Черепанова 

Копия верна 

Судья О.Ю. Черепанова