Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

04 сентября 2018 г. г.Баксан

Баксанский районный суд КБР в составе: председательствующего судьи Килярова Х.Н., при секретаре ФИО, 

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску ПАО Банк « Финасовая Корпорация Открытие» к ФИО о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился в суд с вышеуказанным иском.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее - Банк, Истец) и ФИО (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор 

<

***> (далее Договор).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 307 100 руб. 00 коп. (Триста семь тысяч сто рублей 00 копеек); срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 21,00 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

За период уклонения Должника от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, у него образовалась задолженность. 

Истец, заявляя настоящие исковые требования, предъявляет ко взысканию задолженность на ДД.ММ.ГГГГ в размере 327 945 руб. 76 коп. (Триста двадцать семь тысяч девятьсот сорок пять рублей 76 копеек) в том числе:

- суммы основного долга в размере 282 401 руб. 93 коп. (Двести восемьдесят две тысячи четыреста один рубль 93 копейки);

- процентов за пользование кредитом в сумме 18 933 руб. 00 коп. (Восемнадцать тысяч девятьсот тридцать три рубля 00 копеек);

- пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 26 610 руб. 83 коп. (Двадцать шесть тысяч шестьсот десять рублей 83 копейки) - расчет задолженности по клиенту прилагается.

Таким образом, нарушение Ответчиком условий Кредитного договора необходимо признать существенным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

Решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (далее по тексту - «Правопреемник») от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), решением внеочередного Общего собрания акционеров ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» от ДД.ММ.ГГГГ (Протокол № от ДД.ММ.ГГГГ), ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» было реорганизовано в форме присоединения его к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>, КПП 770101001).

Таким образом, в результате реорганизации ПАО Банк «Финансовая корпорация Открытие» стало правопреемником всех прав и обязанностей Публичного акционерного общества "Ханты-Мансийский банк Открытие", что подтверждено п. 1.1. Устава Публичного акционерного общества Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В связи с реорганизацией ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» в форме присоединения к ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» ДД.ММ.ГГГГ, в настоящее время стороной по данному кредитному договору является ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие».

В связи с чем, просит взыскать с ФИО в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» (дата гос. регистрации в качестве юр. лица ДД.ММ.ГГГГ, ИНН 

<

***>) сумму задолженности в размере 327 945 руб. 76 коп. (Триста двадцать семь тысяч девятьсот сорок пять рублей 76 копеек), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 479 руб. 00 коп. (Шесть тысяч четыреста семьдесят девять рублей 00 копеек), итого размер взыскиваемой суммы с учетом госпошлины: 334424,76 руб.

Представитель истца ПАО Банк «ФК Открытие» в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает полностью.

В ходе судебного заседания ответчик ФИО исковые требования не признала и пояснила, что действительно она получила указанный кредит, однако, она регулярно обслуживал его, но таких доказательств у неё нет, кроме того у неё финансовые затруднения, расчет истца по задолженности она не оспаривает, считает сумма неустойки явно завышенной.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд полагает, что исковые требования заявленные в ходе судебного разбирательства подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Согласно статьям 309 и 314 ГК РФ обязательства должны исполняться соответствии с условиями заключенного договора и в обусловленные сроки.

Статья 810 ГК РФ предусматривает обязанность заемщика возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа. Статьей 811 ГК РФ установлено, что при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, причем поручители отвечают перед кредитором в том же объеме, что и заемщик, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства заемщиком.

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст.434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п.3 ст.438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Действия, совершенные Банком по перечислению денежных средств Заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.ст. 307-328 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в установленный срок, односторонний отказ от исполнения обязательств недопустим.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии со ст.819 ГК РФ Заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как видно из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Ханты-Мансийский банк Открытие» (далее - Банк, Истец) и ФИО (далее - Заемщик, Ответчик) заключили кредитный договор 

<

***> (далее Договор).

Договор заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с условиями Договора, содержащимися в Заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Тарифах и Условиях предоставления ОАО «Банк Открытие» физическим лицам потребительских кредитов, а также в иных документах, содержащих условия кредитования, кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита (лимит овердрафта): 307 100 руб. 00 коп. (Триста семь тысяч сто рублей 00 копеек); срок пользования кредитом: 60 месяца(-ев); процентная ставка по кредиту: 21,00 % годовых.

В Заявлении/Анкете-Заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора являются действия Кредитора по открытию ему счета, а Тарифы, Условия, График платежей - являются неотъемлемой частью Заявления/Анкеты-Заявления и Договора.

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Акцептом оферты Заемщика о заключении договора стали действия Банка, в порядке ст. 438 ГК РФ, по открытию банковского счета №.

Согласно Условиям, кредит считается предоставленным в дату отражения суммы кредита, предоставленной за счет денежных средств Банка, по счету Клиента.

В соответствии с Условиями, с даты заключения договора у Клиента возникают обязательства по погашению задолженности, оплате штрафов, комиссий, в размере и в порядке, которые предусмотрены Тарифами и Условиями.

В нарушение Условий и положений законодательства Ответчик не предпринимает мер по погашению задолженности и продолжает уклоняться от исполнения принятых им на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности.

Требование Кредитора о погашении задолженности по Договору в установленный в уведомлении срок было оставлено Ответчиком без ответа и удовлетворения.

ПАО «Ханты Мансийский банк Открытие» прекратило деятельность путем реорганизаций в форме присоединения к ПАО Банк «ФК Открытие» с ДД.ММ.ГГГГ.

Определяя размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца задолженности, суд соглашается с представленным истцом расчетом этой задолженности, поскольку данный расчет произведен в строгом соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным. Вместе с тем, ответчиками не приведено обстоятельств, свидетельствующих о неправильности указанного расчета, и, в нарушение статьи 56 ГПК РФ не представлено никаких доказательств в его опровержение.

Из письменного расчета истца видно, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ размер задолженности составляет 327 945 руб. 76 коп. (Триста двадцать семь тысяч девятьсот сорок пять рублей 76 копеек) в том числе:

- суммы основного долга в размере 282 401 руб. 93 коп. (Двести восемьдесят две тысячи четыреста один рубль 93 копейки);

- процентов за пользование кредитом в сумме 18 933 руб. 00 коп. (Восемнадцать тысяч девятьсот тридцать три рубля 00 копеек);

- пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 26 610 руб. 83 коп. (Двадцать шесть тысяч шестьсот десять рублей 83 копейки).

Вместе с тем, суд считает, что размер пени заявленный истцом подлежит уменьшению по следующим основаниям.

Согласно пункту 1 статьи 330 Гражданского кодекса РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной также и на восстановление нарушенного права.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. п. 69, 70 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

По смыслу статей 332, 333 ГК РФ, установление в договоре максимального или минимального размера (верхнего или нижнего предела) неустойки не являются препятствием для снижения ее судом.

При этом, как разъяснил Конституционный Суд РФ в Определении от ДД.ММ.ГГГГ N 263-О, положения части 1 статьи 333 Гражданского кодекса РФ содержат не право, а обязанность суда устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

При этом, решая вопрос об уменьшении размера подлежащей взысканию неустойки, суд учитывает конкретные обстоятельства дела, в том числе соотношение сумм неустойки и основного долга; длительность неисполнения обязательства; соотношение процентной ставки с размерами ставки рефинансирования; недобросовестность действий кредитора по принятию мер по взысканию задолженности; имущественное положение должника.

Неустойка является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

В данном случае, исследовав обстоятельства дела, представленные доказательства, с учетом компенсационной природы неустойки, существа допущенного ответчиком нарушения, принципа разумности и справедливости, периода действия договора и просрочки исполнения обязательств, размера задолженности, непринятия истцом мер к своевременному взысканию задолженности (п. 10.4 условия предоставления кредита), в связи с тем, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик перестала вносить кредитные платежи, суд приходит к выводу о том, что подлежащая уплате неустойка- пени в размере 26610,83 руб., явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, в связи с чем, подлежит снижению до 6 000 руб.

Также подлежит взысканию в пользу истца с ответчика расходы по оплате госпошлины пропорционально удовлетворенной суммы.

В остальной части исковых требовании суд отказывает за необоснованностью.

На основании изложенного и руководствуясь ст.309,314, 330,361,363, п.2ст.452, 819-820 ГК РФ, ст.194-199 ГПК РФ, суд,

решил:

Взыскать с ФИО в пользу ПАО Банк «Финансовая Корпорация Открытие» задолженность по кредиту в размере 307 945,76 рублей, в том числе:

- суммы основного долга в размере 282 401 руб. 93 коп. (Двести восемьдесят две тысячи четыреста один рубль 93 копейки);

- процентов за пользование кредитом в сумме 18 933 руб. 00 коп. (Восемнадцать тысяч девятьсот тридцать три рубля 00 копеек);

- пени за просрочку уплаты суммы задолженности в размере 6 000 руб. 

В остальной части исковых требовании отказать.

Взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере 6 479 руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд КБР. в течение месяца, со дня изготовления мотивированной части решения суда.

Судья Х.Н. Киляров