Дело № 2-428/2020 

УИД 23RS0039-01-2020-000390-37

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

ст. Павловская 14 октября 2020 года

Павловский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Мышко А.А.,

секретаря судебного заседания Курдияшко Е.А.,

с участием:

представителя истца – ФИО1, действующей по доверенности,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО "Россельхозбанк") к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности,

установил:

АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО "Россельхозбанк") обратилось в Павловский районный суд с иском к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности.

В обоснование своих требований истец указывает, 09.10.2014 между АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса №3349/3/14 в ст. Павловской Краснодарского регионального филиала АО "Россельхозбанк" (далее – Кредитор) и ФИО2 (далее – Заемщик) заключено Соглашение № (далее – Кредитный договор). На основании п. 3.2 Кредитного договора подписание Кредитного договора подтверждает факт заключения Сторонами, путем присоединения Заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без Обеспечения (далее - Правила). По условиям Кредитного договора Кредитор обязался предоставить Заемщикам денежные средства (далее – Кредит) в сумме 496 000,00 руб., а Заемщик – возвратить полученный Кредит и уплатить проценты за пользование в размере 22,0 % годовых.

Согласно п.17 Кредитного договора и п. 3.1 Правил, кредит предоставляется путем перечисления средств на счет Заемщика.

Кредитор выполнил свои обязательства, предоставив кредит Заемщику. Кредит предоставлен на срок до 09.10.2017 (п. 2 Кредитного договора).

Согласно п. 6 Кредитного договора датой платежа по кредиту является 10 число каждого месяца.

В соответствии с п.3.1 Кредитного договора погашение Кредита (основного долга) и уплаты процентов осуществляется в соответствии с графиком погашения кредита (основного долга), содержащемся в приложениях к Кредитному договору.

Согласно п. 4.1 Правил, проценты за пользование Кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по Кредиту (основному долгу), отражаемой на ссудном счете Заемщика/Представителя заемщиков на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней.

Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии с п. 4.5 Правил. Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по Кредитному договору обеспечить наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил).

Согласно п. 4.5 Правил, Заемщик предоставляет Банку право, в даты совершения платежей по Кредитному договору, а также в иные дни, при наличии просроченной задолженности Заемщика по Кредитному договору, в случае предъявления Банком требования о досрочном возврате Кредита и уплате процентов списывать в любых текущих и расчетных (в т. числе открытых в валюте отличной от валюты Кредита) счетов Заемщика/Заемщиков, открытых в Банке, суммы платежей, подлежащих уплате Заемщиком в соответствии с условиями Кредитного договора (включая платежи по возврату Кредита, уплате процентов и неустоек, иных предусмотренных Кредитным договором платежей, на основании инкассового поручении/банковского ордера без дополнительного распоряжения Заемщика/Заемщиков и при необходимости производя конвертацию списанных денежных средств по курсу, установленному Банком на дату конвертации. 

Согласно п.6.1 Правил, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени/или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Кредитным договором.

В адрес Заемщика 11.09.2019 направлено претензионное письмо с предложением досрочно вернуть и погасить задолженность. Ответ на письмо не получен, меры по погашению задолженности не приняты.

По состоянию на 25.11.2019 задолженность Должника по Кредитному договору № от 09.10.2014 за период с 09.10.2014 по 25.11.2019 составляет 496 593,08 руб., в том числе: просроченный основной долг – 172 111,33 руб.; проценты за пользование кредитом – 109 091,01 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 156 746,12 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 58 644,02 руб.

На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика ФИО2 в его пользу задолженность по Соглашению № от 09.10.2014 в размере 496 593,08 руб.; расходы по уплате госпошлины 8 165,93 руб.

В судебном заседании представитель истца – ФИО1 исковые требования поддерживает в полном объеме, просит их удовлетворить.

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явилась, уведомлена надлежащим образом судебной повесткой, просила рассмотреть дело без ее участия. Также от нее поступил отзыв, согласно которому просит отказать в удовлетворении требований в части пени за несвоевременную уплату основного долга 156 746,72 руб. и пени за несвоевременную уплату процентов 58 644,02 руб., расторгнуть Соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенное между ней и Банком. Указывает, что в связи с банкротством ее супруга ФИО3 и тяжелым материальным положением обязательства выполнялись ненадлежащим образом. Ответчиком было выплачено 323 888,67 руб. основного долга и 232 609,72 руб. – погашение процентов. Неустойка почти равно основной части долга. Санкции штрафного характера должны отвечать вытекающим из Конституции РФ требованиям справедливости и соразмерности.

Заслушав представителя истца, оценив письменные доказательства, предоставленные сторонами, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований в соответствии с обычаями делового оборота. В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Статья 819 ГК РФ гласит, что заемщик обязан уплатить также и предусмотренные договором проценты на сумму займа.

Как объективно установлено в судебном заседании, 09.10.2014 между 2014 между АО «Россельхозбанк», в лице Дополнительного офиса №3349/3/14 в ст. Павловской Краснодарского регионального филиала АО "Россельхозбанк" и ФИО2 было заключено Соглашение № на сумму 496 000,00 руб., под 22 % годовых, сроком до 09.10.2017.

В период пользования кредитом ФИО2 исполняла обязанности ненадлежащим образом, осуществив выплаты по кредиту в размере 323 888,67 руб., выплаты по процентам за пользование кредитом - 232 609,72 руб. 

Возврат Кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование Кредитом производится путем списания Банком в даты совершения каждого платежа, указанные в Графике, денежных средств со Счета Заемщика/Представителя заемщиков на основании предоставленного Банку права в соответствии в п. 4.5 Правил. Заемщик/Представитель заемщиков обязан к дате совершения каждого платежа по Кредитному договору обеспечить наличие на Счете Заемщика суммы денежных средств, достаточной для погашения соответствующего обязательства (п. 4.3 Правил).

Согласно п.6.1 Правил, кредитор вправе предъявить Заемщику требование об уплате неустойки (пени/или штрафа) в случае, если Заемщик не исполнит и/или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по Кредитному договору, в том числе обязательство возвратить и/или уплатить Кредитору денежные средства

В соответствии с п.4.7 Правил Банк вправе в одностороннем порядке требовать от Заемщика досрочного возврата Кредита, а также уплаты процентов за время фактического использования кредита, в случае, если Заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату Кредита и уплате процентов в суммы и сроки, установленные Кредитным договором.

По состоянию на 25.11.2019 общая задолженность ФИО2 перед банком составила 496 593,08 руб., из них : просроченный основной долг – 172 111,33 руб.; проценты за пользование кредитом – 109 091,01 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 156 746,12 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 58 64,02 руб.

Банк направил Ответчику требование о досрочном возврате задолженности по кредитному договору и процентов. Данное требование Ответчик не выполнил. 

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено ФЗ.

Оценивая доказательства представленные истцом в совокупности, суд считает их достаточными, достоверными, допустимыми, так как содержащиеся в них сведения соответствуют действительности. 

Оценивая доказательства в отдельности, суд считает, что доводы истца о том, что ФИО2 допускала просрочку платежей по кредиту и у нее имеется задолженность перед банком, подтверждается: банковским ордером на сумму 496000,00 руб. /л.д. 7/; расчетом задолженности /л.д.8-12/; соглашением № от 09.10.2014 /л.д.13-20/; правилами предоставления потребительских кредитов /л.д.21-28/; паспортом на имя ответчика /33-35/; требованием о погашении задолженности /л.д. 32/. 

При этом, согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ и Высшего Арбитражного Суда РФ «О некоторых вопросах, с применением части первой ГКРФ» № 6/8 от 1.07.1996 года, при решении вопроса об уменьшении неустойки необходимо иметь ввиду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств.

Разрешая заявленное требование о взыскании неустойки, суд считает необходимым применить положения ст. 333 ГК РФ, которая по существу предусматривает обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба и считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца пени за несвоевременную уплату основного долга, уменьшенной с 156 746,12 до 30 000,00 руб., пени за несвоевременную уплату процентов, уменьшенной с 58 644,02 руб. до 15 000,00 руб.

При этом судом берутся во внимание обстоятельства дела, установленные в ходе судебного заседания, анализ сложившейся ситуации в области экономики и социальной сферы, также и тот факт, что семья ФИО2 находится в тяжелом финансовом положении, при этом она осуществляла выплаты по кредиту в размере 323 888,67 руб., процентов за его пользование в размере 232 609,72 руб. 

Кроме того, как отметил в своем определении Конституционный суд РФ № 263 –О от 21.12.2000г, что предоставленная суду возможность снижать размер неустойки /штрафа/ в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки. В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ суд должен установить баланс применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба. Неустойка является мерой гражданско-правовой ответственности должника в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения договорных обязательств и носит компенсационный характер по отношению к возможным убыткам кредитора, направленный на восстановление нарушенных прав, а не карательный характер. Анализируя обстоятельства дела, имея также ввиду индивидуально – определенные взаимоотношения между сторонами по исполнению взятых на себя обязательств и установленной договором и законом меры ответственности каждого из участников договорных отношений, личность должника, размер требуемой по иску неустойки суд считает, что ее размер явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства. 

Таким образом, доводы ответчика ФИО2 о несоразмерности неустойки последствиям нарушенного обязательства и необходимости ее уменьшения подтвердились в судебном разбирательстве.

В соответствие с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

В связи с вышеизложенным, в пользу истца подлежат взысканию с ответчика расходы на оплату госпошлины в размере 8 165,93 руб. /платежное поручение № от 28.11.2019; платежное поручение № от 29.10.2019/;

Кроме того, требования ответчика ФИО2 о расторжении Соглашения № от 09.10.2014 не подлежат удовлетворению, подлежит рассмотрению в отдельном исковом заявлении.

Согласно ст. 137 ГПК РФ, ответчик вправе до принятия судом решения предъявить к истцу встречный иск для совместного рассмотрения с первоначальным иском. Предъявление встречного иска осуществляется по общим правилам предъявления иска.

Так, ФИО2 встречный иск о расторжении Соглашения № от 09.10.2014, заключенного с АО «Россельхозбанк», отдельно не заявлялся, указывает она об этом только в отзыве на иск. Поэтому суд оставляет без рассмотрения указанное требование, разъясняя, что истец вправе подать отдельное исковое заявление о расторжении договора с банком.

Руководствуясь ст., ст. 309, 310, 331, 333, 810, 819, ГК РФ, ст.ст.98, 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

Заявленные исковые требования АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО "Россельхозбанк") к ФИО2 о взыскании кредиторской задолженности - удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки 

<

адрес>, паспорт серии № №, выданный ОУФМС России по 

<

адрес> в 

<

адрес>, ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения№, зарегистрированной и проживающей по адресу: 

<

адрес>, корп. «А», в пользу АО «Российский Сельскохозяйственный банк» (Краснодарский региональный филиал АО "Россельхозбанк") задолженность по Соглашению № от 09.10.2014, по состоянию на 25.11.2019, за период с 09.10.2014 по 25.11.2019 в размере 326 202,34 (трехсот двадцати шести тысяч двухсот двух) рублей 34 копеек, них: просроченный основной долг – 172 111,33 руб.; проценты за пользование кредитом – 109 091,01 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 30 000,00 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 15 000,00 руб.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО «Россельхозбанк» (Краснодарский региональный филиал АО "Россельхозбанк") расходы на оплату госпошлины в размере 8 165,93 руб. 

Требование ответчика ФИО2 о расторжении Соглашения № от 09.10.2014 – оставить без рассмотрения, разъяснив, что ответчик вправе обратиться в суд с отдельным иском о расторжении кредитного договора.

Решение может быть обжаловано в Краснодарский краевой суд в течение одного месяца путем подачи апелляционной жалобы через Павловский районный суд. 

Председательствующий: