Дело № 2-247/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Енисейск 06 ноября 2020 года

Енисейский районный суд Красноярского края в составе

председательствующего судьи Яковенко Т.И.

при секретаре Шматкове В.В.

с участием истца ФИО1, представителя ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, возврате денежной суммы, уплаченной за подключение к программе страхования,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк России» о защите прав потребителя и с учетом уточнения требований просила расторгнуть договор страхования, заключенный в рамках добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с потерей работы заемщика в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ, и взыскать страховую премию в размере 43902 руб., мотивируя заявленные требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ответчиком кредитный договор, по условиям которого ей были предоставлены денежные средства в размере 243 902 руб. под 17,9 % годовых на срок 60 месяцев, из которых 43902 руб. было направлено на уплату страховой премии по программе страхования жизни. ДД.ММ.ГГГГ сумма кредита возвращена ею полностью, возможность страхового случая отпала, в связи с чем истец полагала, что уплаченная сумма страховой премии подлежит возврату.

В судебном заседании ФИО1 настаивала на удовлетворении исковых требований по основаниям, изложенным в иске. 

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк России» ФИО2, участвуя в ходе рассмотрения дела, исковые требования не признала, просила об отказе в иске. В представленных возражениях указала, что досрочное погашение кредита не является основанием для прекращения действия договора страхования, что прямо предусмотрено п. 7.2 Заявления на страхование. Договор страхования заключен на 60 месяцев, начиная с даты подписания заявления на подключение к программе добровольного страхования (ДД.ММ.ГГГГ), страховая сумма устанавливается единой в течение срока действия договора страхования. При этом само по себе досрочное исполнение кредитных обязательств не свидетельствует о том, что возможность наступления страхового случая (смерть в результате несчастного случая или болезни, недобровольная потеря работы, установление инвалидности) отпала и существование страхового риска прекратилось. Последствием досрочного погашения кредита в рамках оказанной услуги по подключению к программе страхования является то, что единственным выгодоприобретателем по договору страхования становится только застрахованное лицо, а в случае его смерти – его наследники. Заемщик, досрочно погасивший кредит, не вправе требовать возврата уплаченной платы за подключение к программе страхования, кроме случаев, если иное не предусмотрено договором. Условиями участия в программе страхования установлен порядок прекращения договора страхования путем подачи физическим лицом соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления на подключение к программе страхования. Договорной порядок возврата ФИО1 соблюден не был – с заявлением о возврате платы за подключение к услуге страхования истец обратилась ДД.ММ.ГГГГ, то есть попрошествии двух месяцев и 14 дней с даты подачи заявления на подключение к программе страхования; подтверждения обращения к страховщику с требованием о возврате уплаченной страховой премии в установленный 14-дневный срок ФИО1 не представлено, соответственно, оснований для расторжения договора и взыскании суммы страховой премии не имеется.

Представитель третьего лица Управления Роспотребнадзора по Красноярскому краю в г. Лесосибирске ФИО3 ходатайствовала о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Третье лицо ООО СК «Сбербанк страхование жизни», надлежащим образом извещенное о разбирательстве дела, явку представителя в суд не обеспечило.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей третьих лиц.

Выслушав стороны, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.ст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена названным Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. 

Согласно положениям ст. 428 ГК РФ, условия договора о предоставлении кредита должны соответствовать ГК РФ, другим законам или иным правовым актам, отражать права обычно предоставляемым по договорам такого вида и не содержать обременительные для стороны условия (в случае если договор не связан с предпринимательской деятельностью).

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 16 Закона "О защите прав потребителей" определено, что условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров.

Вместе с тем, в соответствии со ст. 329 Гражданского кодекса Российской Федерации, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Из содержания указанных норм закона в их системном толковании следует, что включение в кредитный договор условий о страховании жизни и здоровья заемщика в качестве обеспечения обязательств положениями закона не запрещено.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ, условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно п. 1 ст. 958 ГК РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

По смыслу приведенных норм права под обстоятельствами иными, чем страховой случай, при которых после вступления в силу договора страхования возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось, в данном случае подразумеваются обстоятельства, приводящие к прерыванию отношений по защите имущественных интересов истца, связанных с причинением вреда его здоровью, а также с его смертью в результате несчастного случая, что лишает всякого смысла страхование от несчастных случаев, по которому невозможна выплата страхового возмещения.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (п. 2 ст. 958 ГК РФ).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 названной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (абз. 1). При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (абз. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора.

Как установлено судом и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор, по условиям которого истцу предоставлен кредит в сумме 243902 руб. под 17,9 % годовых сроком на 60 месяцев.

Обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательств по договору и требования к такому обеспечению, в том числе по личному страхованию, кредитный договор не содержит.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подписала также заявление на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, в котором выразила свое согласие быть застрахованной в ООО СК «Сбербанк страхование жизни» и просила ПАО «Сбербанк России» заключить в отношении нее договор страхования по программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в соответствии с условиями, изложенными в настоящем заявлении и Условиях участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика, согласно которым она будет являться застрахованным лицом по рискам: смерть, инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания, инвалидность 2 группы в результате несчастного случая или заболевания, временная нетрудоспособность, дожитие застрахованного лица до наступления события, дистанционная медицинская консультация (п.п. 1.1-1.5 заявления на страхование).

Страховая сумма совокупно по всем страховым рискам, установленным согласно настоящему заявлению для принимаемого на страхование лица в зависимости от того, к какой категории относится или не относится физическое лицо, за исключением страхового риска «дистанционная медицинская консультация» составляет 243 902 руб., по риску «дистанционная медицинская консультация» 50 000 рублей (п.п. 5.1, 5.2 заявления на страхование).

В соответствии с п.п. 3.2, 7.1, 7.2 заявления срок страхования по всем страховым рискам составляет 60 месяцев; банк является выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая по всем рискам, за исключением риска «временная нетрудоспособность», «дожитие застрахованного лица до наступления события» и «дистанционная медицинская консультация» в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности. В остальной части (а также после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем является застрахованное лицо (а в случае его смерти - наследники застрахованного лица). По страховым рискам временная нетрудоспособность и дистанционная медицинская консультация выгодоприобретателем является застрахованное лицо. 

Размер платы за подключение к программе страхования определен в размере 43902 руб., которую ФИО1 согласилась оплатить.

Подписав заявление на страхование, ФИО1 подтвердила, что ей разъяснено о том, что плата за подключение к программе страхования может быть уплачена путем списания со счета вклада, счета банковской карты, путем внесения наличных денежных средств на счет вклада/счет банковской карты через кассу банка с последующим списанием платы за подключение с указанных счетов, а также за счет суммы предоставляемого потребительского кредита ПАО «Сбербанк России».

Своей подписью в заявлении ФИО4 подтвердила, что ознакомлена с Условиями участия в программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика ПАО «Сбербанк России» и согласна с ними, в том числе с тем, что участие в программе страхования является добровольным и отказ от участия в программе не повлечет отказа в предоставлении банковских услуг, участие в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств в размере 100 % от суммы платы за участием в программе страхования производится Банком только в случаях: подачи физическим лицом соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования; подачи физическим лицом соответствующего заявления по истечении 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен; действие договора страхования не зависит от досрочного погашения задолженности по кредитному договору и не прекращается в связи с досрочным погашением кредита.

Таким образом, из содержания заявления следует, что ФИО1 с Условиями страхования была ознакомлена и согласилась с ними, получив при этом экземпляр заявления и экземпляр Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика.

В соответствии с разделом 1 Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, применяемых в отношении застрахованных лиц, принятых на страхование начиная с ДД.ММ.ГГГГ (далее - Условия страхования), в настоящих Условиях используются термины: страховщик - ООО СК «Сбербанк страхование жизни»; страхователь - ПАО «Сбербанк»; выгодоприобретатель - лицо, в пользу которого заключен договор страхования и которое обладает правом на получение страховой выплаты; застрахованное лицо - физическое лицо, в отношении которого заключен договор страхования; страховая сумма - определенная в порядке, установленном договором страхования, денежная сумма, исходя из которой устанавливается размер страховой премии и размер страховой выплаты при наступлении страхового случая;страховая выплата - по всем страховым рискам, за исключением страхового риска «дистанционная медицинская консультация», сумма денежных средств, которую страховщик обязуется выплатить выгодоприобретателю при наступлении события, признанного страховым случаем; при наступлении страхового случая по страховому риску «дистанционная медицинская консультация» страховщик в счет страховой выплаты организовывает оказание застрахованному медицинских и иных услуг, предусмотренных программой добровольного медицинского страхования.

Согласно пунктам 4.1, 4.1.1, 4.1.2 Условий страхования участие физического лица в программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, представленного в подразделения банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к программе страхования, производится банком при отказе физического лица от страхования в случае подачи физическим лицом в банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования либо по истечении 14 календарных дней с даты подписания заявления на участие в программе страхования, в случае, если договор страхования в отношении такого лица не был заключен. Согласно п. 4.3 Условий страхования в случаях, указанных в п. 4.1.1 и 4.1.2 настоящих Условий, осуществляется возврат денежных средств физическому лицу в размере 100 % от суммы платы за участие в программе страхования.

В силу п. 3.6 Условий страхования страховая сумма является постоянной в течение срока действия договора страхования, устанавливается единой (совокупно) по всем страховым рискам, установленным в отношении застрахованного лица по договору страхования, за исключением страхового риска «дистанционная медицинская консультация», - по нему страховая сумма устанавливается отдельно.

На основании п. 3.7 Условий страхования страховая выплата определяется в следующем порядке: по страховым рискам «смерть», «смерть от несчастного случая», «инвалидность 1 группы в результате несчастного случая или заболевания», «инвалидность 2 группы в результате несчастного случая» устанавливается равной 100% страховой суммы, определенной в договоре в отношении застрахованного лица; по страховому риску «инвалидность 2 группы в результате заболевания» - 50% от страховой суммы; по страховому риску «временная нетрудоспособность» страховая выплата устанавливается за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности равным 0,5% от страховой суммы, но не более 2 000 рублей за каждый день оплачиваемого периода нетрудоспособности.

По письменному поручению ФИО1 от ДД.ММ.ГГГГ банк списал с ее счета плату за предоставление услуги по подключению к программе страхования в размере 43 902 руб.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц, являющейся приложением № к полису № от ДД.ММ.ГГГГ) срок страхования ФИО1 составляет 60 месяцев (с ДД.ММ.ГГГГ по 14.08.2024 года), страховая сумма – 243902 руб.

Из содержания справки, выданной ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДД.ММ.ГГГГ, усматривается, что ФИО1 подключена к программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика и является застрахованным лицом, страховая премия в полном объеме перечислена страхователем ПАО «Сбербанк России» на расчетный счет страховщика ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Согласно справке ПАО "Сбербанк России" о задолженностях заемщика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ и графику платежей от ДД.ММ.ГГГГ кредит ФИО1 погашен досрочно.

Несмотря на обеспечение обязательств договором страхования, истец от оформления кредитного договора, получения кредита и договора страхования не отказалась, продолжает являться застрахованным лицом, возражений против распоряжения на списание с ее счета комиссионного вознаграждения банку и суммы подлежащей перечислению страховой премии не заявила, стоимость участия истца в программе страхования была согласована сторонами при подписании заявления о подключении к программе страхования.

Банком доведена полная информация о приобретаемой услуге по обеспечению страхования, в том числе о ее цене. Истец добровольно, своей волей и в своем интересе, сознательно выбрала осуществление страхования у страховщика путем включения ее Банком в число участников программы страхования. При этом включение истца в число участников Программы страхования не являлось обязательным условием предоставления кредита.

Таким образом, ФИО1 добровольно приняла на себя обязательство об уплате комиссии за подключение к программе страхования, что выражает ее согласие на получение данной услуги и согласие с ее стоимостью и условиями ее возврата.

В случае неприемлемости условий договора страхования истец вправе была не принимать на себя вышеуказанные обязательства.

Вместе с тем, с заявлением о прекращении участия в программе страхования в предусмотренный Условиями срок ФИО1 не обращалась.

Как следует из материалов дела, в дополнительный офис ПАО «Сбербанк России» с заявлением об отключении от программы добровольного страхования и возврате денежных средств истец обратилась лишь ДД.ММ.ГГГГ и с заявлением о возврате денежных средств, уплаченных за подключение к программе страхования, ДД.ММ.ГГГГ.

При этом доказательств, свидетельствующих о предъявленном ответчику требовании о расторжении договора страхования материалы дела не содержат. 

Вместе с тем, в силу требований ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Сторона, которой настоящим Кодексом, другими законами или договором предоставлено право на одностороннее изменение договора, должна при осуществлении этого права действовать добросовестно и разумно в пределах, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (ч. 4 ст. 450 ГК РФ).

Однако, в нарушение требований ст. 56 ГПК РФ, истцом в материалы дела не представлено никаких допустимых и относимых доказательств наличия у нее обстоятельств, позволяющих суду расторгнуть договор страхования, к которому она была подключена в результате ее присоединения к уже существующим правоотношениям между ПАО «Сбербанк России» и ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

Таким образом, материалами дела установлено, что до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования ФИО1 не обращалась в Банк с заявлением об отказе от заключения договора страхования, что в соответствии с п. 6 Указания Центрального Банка РФ от 20.11.2015 года № 3854-У не влечет обязанность для Банка возвратить уплаченную страховую премию в полном объеме.

В период с момента подачи ФИО1 заявления на подключение ее к программе страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика в ПАО «Сбербанк России» ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени истец является застрахованным лицом по договору о страховании от несчастных случаев, болезней и других рисков в соответствии с условиями участия в программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщика ПАО «Сбербанк России», данные риски истца были застрахованы, то есть услуга по личному страхованию истцом получена. Указанные обстоятельства ФИО1 не оспорены.

В силу ч. 1 ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом).

Согласно п. 1 ст. 2 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 20.07.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации", страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц, Российской Федерации, субъектов Российской Федерации и муниципальных образований при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с п. 2 ст. 4 названного Закона Объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

В силу пунктов 1 и 2 ст. 9 названного Закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из взаимосвязанных положений приведенных выше норм права следует, что содержанием отношений по страхованию является защита имущественных интересов застрахованного лица путем выплаты определенного договором страхового возмещения при наступлении предусмотренного договором события – страхового случая.

Случай, при котором по условиям договора имущественные интересы застрахованного лица не защищаются, не являющийся основанием для страхового возмещения, по смыслу указанных выше норм страховым не является.

Таким образом, если по условиям договора страхования имущественных интересов заемщика обязательным условием выплаты страхового возмещения является наличие долга по кредитному договору, в частности когда страховое возмещение равно остатку долга по кредиту либо производно от него, то при досрочном погашении долга по кредиту имущественные интересы заемщика далее не защищаются и наступление любого из предусмотренных договором случаев не является основанием для страховой выплаты, следовательно, существование страхового риска как такового и возможность наступления именно страхового случая отпали.

Однако, из условий страхования заемщика ФИО1 с очевидностью усматривается, что после окончания ее кредитных правоотношений с Банком, в том числе и в связи с досрочным погашением кредита, она остается застрахованным лицом по всем указанным в договоре рискам и становится выгодоприобретателем; по рискам «временная нетрудоспособность», «дожитие до наступления события» и «дистанционная медицинская консультация» она являлась застрахованным лицом и выгодоприобретателем изначально, с момента подключения к программе страхования и независимо от получения кредита и его досрочного погашения.

В связи с этим выплата страхового возмещения по договору страхования имущественных интересов заемщика не обусловлена наличием долга по кредиту, а именно договор предусматривает страховое возмещение в определенном размере при наступлении указанных в договоре событий независимо от наличия либо отсутствия долга по кредиту.

При таких обстоятельствах досрочная выплата кредита не прекращает существование страхового риска и возможности наступления страхового случая.

Таким образом, поскольку ФИО1 своим правом на отказ от договора страхования в предусмотренный условиями договора страхования четырнадцатидневный срок со дня подписания заявления на страхование не воспользовалась, а досрочное погашение кредитной задолженности и прекращение действия кредитного договора не исключает возможности наступления страхового случая по согласованным сторонами в договоре страхования страховым рискам, не влечет досрочного прекращения договора личного страхования, следовательно, не влечет и последствий в виде возврата истцу страховой премии, поскольку договор страхования связан с личным страхованием истца, а не с риском непогашения кредита, страховая выплата при наступлении страхового случая не зависит от размера непогашенной кредитной задолженности, суд приходит к выводу об отсутствии нарушений прав истца, как потребителя финансовой услуги при заключении кредитного договора, в связи с чем не находит оснований для удовлетворения заявленных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований к Публичному акционерному обществу «Сбербанк России» о расторжении договора страхования, возврате денежной суммы, уплаченной за подключение к программе страхования ФИО1 отказать.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в месячный срок со дня его принятия в окончательной форме с подачей апелляционной жалобы через Енисейский районный суд. 

Председательствующий: Т.И. Яковенко

Мотивированное решение составлено 12 ноября 2020 года