Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Новокузнецк 26 июля 2017 года

Орджоникидзевский районный суд г.Новокузнецка Кемеровской области в составе судьи Полюцкой М.О., 

при секретаре Чердынцевой А.А.,

с участием представителя истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело № 2-986/2017 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Русфинанс Банк» обратилось в суд с иском к ответчику ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, взыскании судебных расходов.

Свои требования мотивируют тем, что .. .. ....г.г. в соответствии с договором потребительского кредита №... заключенным между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2, заемщику был предоставлен кредит на сумму 647354,59 руб. на срок до .. .. ....г.. на приобретение автотранспортного средства согласно договора купли-продажи автомобиля - модель ......., год выпуска ......., идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет белый. В целях обеспечения выданного кредита .. .. ....г. между Ответчиком и Банком был заключен договор залога приобретаемого имущества (автомобиль) №.... В соответствии с п. 10 Договора потребительского кредита №... от .. .. ....г. Ответчик обязан осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в срок не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, за исключением месяца выдачи кредита. Однако в нарушение условий Договора потребительского кредита №... от .. .. ....г. Ответчик неоднократно не исполнял свои обязательства по Договору потребительского кредита, что подтверждается историей погашений. Общие условия Договора потребительского кредита размещены на официальном сайте ООО «Русфинанс Банк» в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) "О потребительском кредите (займе)". В настоящее время по Договору потребительского кредита №... образовалась задолженность в размере - 577039,24 руб., которая состоит из: единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 руб., долг по уплате комиссии - 0,00 руб., текущий долг по кредиту - 490898,23 руб., срочные проценты на сумму текущего долга 1533,62 руб., долг по погашению кредита (просроченный кредит): 74831,96 руб., долг по неуплаченным в срок процентам (просроченные проценты): 0,00 руб., штрафы на просроченный кредит: 7892,74 руб., штрафы на просроченные проценты: 1882,69 руб. В процессе эксплуатации автотранспортного средства автомобиль подлежит износу. Соответственно, стоимость автомобиля на момент его реализации в счёт погашения задолженности по договору потребительского кредита может существенно отличаться от стоимости заложенного имущества на момент его покупки. Согласно отчета об оценке №... от .. .. ....г., проведенной независимым оценщиком, рыночная стоимость автомобиля: модель ......., год выпуска ......., идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет БЕЛЫЙ, составляет 654000 рублей.

Просят взыскать с ответчика ФИО2 в пользу ООО «Русфинанс Банк» сумму задолженности по договору потребительского кредита №... от .. .. ....г. в размере 577039,24 рублей; обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель Volkswagen Polo, год выпуска 2016, идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет БЕЛЫЙ, в счет погашения задолженности ФИО2 перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 654000 руб., исходя из отчета об оценке №... от .. .. ....г..; взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 8970,39 руб.; взыскать с ответчика в пользу ООО «Русфинанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 6000,00 руб. за требование неимущественного характера.

Представитель истца ООО «Русфинанс Банк» - ФИО1, действующий на основании доверенности от .. .. ....г. (л.д. 56), в судебном заседании заявленные исковые требования поддержал в полном объеме, дал объяснения аналогичные исковому заявлению. Дополнительно суду пояснил, что Банк не намерен идти с ответчиком на мировое соглашение, настаивает на обращении взыскания на заложенное имущество, с установлением начальной продажной стоимости исходя из оценки специалиста по аналогичным моделям автомобиля, с учетом того, что автомобиль эксплуатировался около года. 

Ответчик ФИО2 в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела извещен должным образом (л.д.63), причины неявки не известны, ранее в судебном заседании исковые требования не признал, суду пояснил, что действительно .. .. ....г.. был заключен кредитный договор с ООО «Русфинанс Банк» на сумму 647354,59 руб. на приобретение автомобиля модель ......., год выпуска ........ У него были задержки по заработной плате, были несвоевременно внесены платежи по кредиту, с большим опозданием, в связи с чем образовалась задолженность по кредиту. Он обращался в Банк по телефону, хотел договориться, чтобы его вновь поставили в график, однако представители Банка не желают идти на контакт, считает, что банку так выгоднее, она просто хотят забрать его автомобиль. Но он не отдаст автомобиль Банку. Просит не обращать взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель ......., год выпуска ......., просил предоставить время на выплату задолженности основного долга и процентов, для того, чтобы сохранить автомобиль в своем пользовании и распоряжении.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, поскольку он был извещен о дате рассмотрения дела лично в судебном заседании под роспись.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав письменные материалы дела, считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению, по следующим основаниям: 

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст.819 п.1 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч.2 ст.14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

В соответствии с п.1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 330 п. 1 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.1 ст.334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В соответствии с п.4 ст. 334 ГК РФ к отдельным видам залога (статьи 357 - 358.17) применяются общие положения о залоге, если иное не предусмотрено правилами настоящего Кодекса об этих видах залога.

В соответствии с п.1 ст. 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

В соответствии со ст.337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 340 ГК РФ стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом.

Если иное не предусмотрено законом или договором, изменение рыночной стоимости предмета залога после заключения договора залога или возникновения залога в силу закона не является основанием для изменения или прекращения залога.

Условия договора, которые предусматривают в связи с последующим уменьшением рыночной стоимости предмета залога, обеспечивающего обязательство гражданина по возврату потребительского или ипотечного кредита, распространение залога на иное имущество, досрочный возврат кредита или иные неблагоприятные для залогодателя последствия, ничтожны.

Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания.

Согласно п.1 ст. 341 ГК РФ права залогодержателя в отношениях с залогодателем возникают с момента заключения договора залога, если иное не установлено договором, настоящим Кодексом и другими законами.

В соответствии со ст.348 п. 1 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. 

В соответствии с п. 3 ст. 348 ГК РФ, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно п.1 ст.349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

Согласно ст.350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что .. .. ....г.. между ООО «Русфинанс Банк» и ФИО2 был заключен кредитный договор №..., в соответствии с которым банк предоставил ФИО2 кредит на сумму 647354,59 руб. на срок 36 месяцев до .. .. ....г., под 20% годовых на покупку нового транспортного средства модель ......., год выпуска ......., идентификационный №..., а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. В случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, на эту сумму подлежит уплате неустойка в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (п. 12 кредитного договора) (л.д.19-21)

Стороны заключили Договор путем подписания Заемщиком Заявления на кредитное обслуживание (л.д. 31). 

Согласно ПТС (л.д.18-19), а также договора купли-продажи автомобиля (л.д. 23,24), ФИО2 .. .. ....г.. приобрел в собственность у продавца ООО «.......» автомобиль ......., год выпуска ......., идентификационный №..., белого цвета. Договором определена стоимость автомобиля в размере 693 500 рубль.

На основании заявлений ответчика (л.д. 25-27), Заемщику были перечислены денежные средства в сумме 647 354,59 рублей, что подтверждается платежными поручениями о переводе денежных средств на счет торгующей организации по договору купли-продажи автомобиля (л.д. 28-30).

Свои обязательства по кредиту заемщик исполняет не надлежащим образом, имели место просрочки платежей, согласно графика платежей, перестал производить оплату, что подтверждается выпиской по счету, историей погашений (л.д.47-48).

На основании п. 6 Договора Потребительского кредита от .. .. ....г.. за номером №... (л.д. 19-20), задолженность Заемщика подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей. Размер первого платежа составит 28208,02 рублей, размер ежемесячного платежа составляет 21709,18 рублей.

В соответствии с п. 10 Договора Потребительского кредита, заемщик обязан предоставить в залог приобретаемое за счет заемных денежных средств автотранспортное средство.

Согласно п. 11 Договора Потребительского кредита, кредит был взят с целью приобретения автотранспортного средства и уплаты страховых премий.

Согласно п.12 Договора, в случае ненадлежащего исполнения Заемщиком кредитных обязательств, в том числе невнесение и/или внесение не в полном объеме ежемесячных платежей в сроки, предусмотренные графиком, заемщик выплачивает неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

По состоянию на .. .. ....г., на основании истории погашений кредита по договору №... и расчету задолженности (л.д. 44-46,47-48), задолженность ответчика перед истцом составляет 577039,24 рублей, в том числе: 

Единовременная комиссия за обслуживание - 0,00 руб.

Долг по уплате комиссии - 0,00 руб.

Текущий долг по кредиту - 490898,23 руб.

Срочные проценты на сумму текущего долга 1533,62 руб.

Долг по погашению кредита (Просроченный кредит): 74831,96 руб.

Долг по неуплаченным в срок процентам (Просроченные проценты): 0,00 руб.

Штрафы на просроченный кредит: 7892,74 руб.

Штрафы на просроченные проценты: 1882,69 руб.

Суд, проверив данный расчет, признает его верным, так как он произведен в соответствии с требованиями закона и условиями кредитного договора, ответчиком не опровергнут.

На основании исследованных доказательств, суд приходит к выводу, что ответчик ФИО2 в нарушение условий договора, ненадлежащим образом исполнял свои обязательства, допускал нарушение сроков и размеров внесения платежей в счет погашения основной суммы кредита и процентов за пользование кредитом более чем три раза в течение двенадцати месяцев, что дает право ООО «Русфинанс Банк» требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами, взыскания основного долга, просроченных процентов, процентов, начисленных на просроченный основной долг.

Таким образом, суд удовлетворяет требования истца о взыскании с ответчика ФИО2 задолженности по Кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 577039,24 рублей.

Между ООО «Русфинанс Банк» и заемщиком, в обеспечение исполнения условий кредитного договора, был заключен договор о залоге №... от .. .. ....г.. Согласно п. 1.1. договора, в залог передан автомобиль марки ......., год выпуска ......., идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет белый, ПТС №..., приобретенный ответчиком на заемные средства по кредитному договору (л.д.22).

В связи с тем, что кредит ответчику ФИО2 был выдан под залог автомобиля, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество.

Как следует из п. 3.1 Договора залога, залогом имущества обеспечивается исполнение Заемщиком следующих обязательств по кредитному договору №... от .. .. ....г..: возврат суммы кредита в размере 647354,59 рублей, уплата процентов за пользованием кредита, уплата неустойки, возмещение судебных издержек, и возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание имущества и расходов по обращению взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 2.1 Договора залога установлена залоговая стоимость имущества - автомобиля ....... в размере 693500 рублей (л.д.22).

Пунктом 5.1 Договора залога предусмотрено взыскание на имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обязательств по кредитному договору.

В соответствии с п. 5.3 Договора Залога, залогодержатель вправе обратить взыскание на заложенное имущество, если не будет удовлетворено его требование о досрочном исполнении Залогодателем обязательств по кредиту.

В адрес ответчика истцом направлялось уведомление – требование о погашении задолженности по кредиту в добровольном порядке, либо обратиться к представителю Банка для урегулирования данного вопроса (л.д.34-35).

Таким образом, суд считает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество, путем продажи с публичных торгов.

В соответствии с п. 5.5.3, 5.5.4 Договора Залога, реализация Имущества осуществляется путем его продажи, в соответствии с гражданским законодательством. Начальная цена продажи имущества устанавливается в размере залоговой стоимости имущества, указанной в п. 2.1 Договора, но может быть скорректирована с учетом износа и срока эксплуатации имущества на основании акта оценки. 

На основании изложенного, поскольку п.2.1 Договора залога установлена начальная продажная цена автомобиля, считает необходимым установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 693500 рублей, указанном в Договоре залога №... от .. .. ....г.. (л.д. 22).

Доводы представителя истца, о том, что необходимо установить начальную продажную стоимость автомобиля в размере 654000 рублей, согласно предоставленного отчету, суд не может принять во внимание.

Поскольку, на основании отчета об оценке рыночной стоимости автотранспортного средства №... от .. .. ....г.. (л.д. 11-17) указано, что рыночная стоимость автомобиля ......., год выпуска ......., в исправном техническом состоянии не имеющего не устраненные аварийные повреждения, на вторичном рынке, с учетом ограничительных условий и сделанных допущений по состоянию на .. .. ....г.. составляет 654000 рублей. 

Осмотр оцениваемого ТС не проводился специалистом. При оценке специалист исходил из данных об оцениваемом имуществе представленных заказчиком. Анализ рынка проведен по опубликованным в открытой печати предложениям о продаже аналогичных автомобилей, источник информации: сайты Авто, Дром, а также из рук в руки, где автомобили, выставленные на продажу оценивают собственники автомобилей – продавцы, которые не являются специалистами. В связи с чем, суд не может принять во внимание данный отчет об оценке транспортного средства и принять его за основу при определении начальной продажной цены автомобиля при его продажи с публичных торгов.

Таким образом, поскольку акт осмотра спорного автомобиля составлен не был, экспертом спорный автомобиль истца не был осмотрен, у истца была возможность осмотреть автомобиль истца, поскольку по определению Орджоникидзевского районного суда г. Новокузнецка на автомобиль истца наложен арест, в качестве обеспечительных мер по данному делу по ходатайству представителя истца (л.д.50-51), суд считает необходимым в соответствии с п. 5.5.4 Договора Залога, определить начальную продажную цену автомобиля в размере 693500 рублей (п. 2.1).

Ответчик не представил своих возражений относительно заявленных требований, в том числе по определению начальной продажной цены заложенного имущества. Ответчику представлялось время для заключения с Банком мирового соглашения, а также для выплаты задолженности перед Банком, поскольку он был категорически против обращения взыскания на заложенное имущество,, однако никаких мер ответчиком предпринято не было.

Таким образом, суд рассматривает дело при имеющихся доказательствах, в соответствии со ст. 56 ГПК РФ.

Таким образом, суд удовлетворяет заявленные исковые требования о взыскании задолженности по кредиту и обращении взыскания на заложенное имущество частично.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ суд присуждает стороне, в пользу которой состоялось решение суда возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. 

Истцом на основании платежного поручения №... от .. .. ....г.. (л.д. 8) оплачена госпошлина в сумме 8970,39 рублей, на основании платежного поручения №... от .. .. ....г.. (л.д.9) оплачена госпошлина в сумме 6000 рублей, данные расходы суд признает подтвержденными, и взыскивает с ответчика ФИО2 расходы банка по оплате госпошлины в общей сумме 14970, 39 рублей. 

Руководствуясь ст.194-198 ГПК РФ,

Р Е Ш И Л:

Взыскать с ФИО2, ......., в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» /ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 28.08.2002г./ задолженность по Кредитному договору №... от .. .. ....г.. в размере 577039 /пятьсот семьдесят семь тысяч тридцать девять/ рублей 24 копейки.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль модель ......., год выпуска ......., идентификационный №..., двигатель №..., кузов №..., цвет БЕЛЫЙ, в счет погашения задолженности ФИО2, ....... перед ООО «Русфинанс Банк» по договору потребительского кредита №... путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость предмета залога в размере 693500 /шестьсот девяносто три тысячи пятьсот/ рублей.

Взыскать с ответчика ФИО2, ......., в пользу в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» /ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, дата регистрации 28.08.2002г./ расходы по оплате государственной пошлины в размере 14970 /четырнадцать тысяч девятьсот семьдесят/ рублей 39 копеек.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 28.07.2017г.

Судья: /Полюцкая М.О.