Дело № 2-3078/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Резолютивная часть решения объявлена 29 ноября 2018 года 

Мотивированное решение изготовлено 30 ноября 2018 года 

г. Ростов-на-Дону

Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в составе: председательствующего судьи Глебкина П.С., при секретаре судебного заседания Савченко В.П., без участия сторон, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «ЦМК АВАНС» (сокращенно и далее по тексту ООО МКК «ЦМК АВАНС») к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа,

У С Т А Н О В И Л:

ООО МКК «ЦМК АВАНС» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, ссылаясь на то, что 28.10.2017 стороны заключили договор займа № 2213 на сумму 30000 рублей 00 копеек с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средства (730 % годовых), сроком до 13.11.2017.

28.11.2018 ФИО1 уплатила истцу только проценты за пользование займом за период времени с 29.10.2017 по 06.11.2017 в размере 5000 рублей 00 копеек, 0906.2018 и 13.06.2018 с ответчика в пользу истца на основании судебного приказа мирового судьи № 3-2-334/2018 от 26.02.2018 взысканы проценты за пользование займом в размере 25 рублей 99 копеек.

В связи с тем, ответчик исполнила обязанности ненадлежащим образом, допустив с 07.11.2017 просрочку исполнения обязательства по договору займа, истец начислил ей проценты в двукратном размере суммы займа, за вычетом 25 рублей 99 копеек в сумме 59974 рубля 01 копейка, а также пеню на основании условий договора за период времени с 15.02.2018 по 30.07.2018 в размере 4980 рублей 00 копеек. В настоящее время ответчик не погасила образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № от 28.10.2017 в размере 30000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом за период времени и 07.11.2017 по 14.02.2018 в размере 59974 рубля 01 копейка, пеню за неисполнение условий договора займа за период времени с 15.02.2018 по 30.07.2018 в размере 4980 рублей 00 копеек, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 3049 рублей 00 копеек.

Представитель истца ФИО9., будучи извещенным, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, просил суд удовлетворить исковые требования и рассмотреть дело в его отсутствие. Суд, учитывая указанные обстоятельства, на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотрел дело в отсутствие указанного лица.

Ответчик ФИО1, несмотря на принятые судом меры к ее извещению по последнему известному месту жительства, в судебное заседание не явилась. Достоверными сведениями об ином месте пребывания или жительства ответчика суд не располагает.

В соответствии со ст. 119 ГПК РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

В соответствии с положениями ст. 50 ГПК РФ судом ответчику назначен представитель - адвокат Тынянская Н.В., ордер № от 29.11.2018, которая, возражала против удовлетворения исковых требований, указывая на то, что проценты по договору займа должны начисляться исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительских кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма. Просила суд вынести решение об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Суд, исследовав письменные доказательства по гражданскому делу, полагает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено и не оспаривалось сторонами, что 28.10.2017 ООО МКК «ЦМК АВАНС» и ФИО1 заключили договор займа № на сумму 30000 рублей 00 копеек с начислением процентов в размере 2% за каждый день пользования заемщиком денежными средства (730 % годовых), сроком до 13.11.2017. Общая сумма займа с процентами по договору займа составила 39600 рублей 00 копеек.

28.11.2018 ФИО1 уплатила истцу только проценты за пользование займом за период времени с 29.10.2017 по 06.11.2017 в размере 5 000 рублей 00 копеек, 0906.2018 и 13.06.2018 с ответчика в пользу истца на основании судебного приказа мирового судьи № 3-2-334/2018 от 26.02.2018 взысканы проценты за пользование займом в размере 25 рублей 99 копеек.

В связи с тем, ответчик исполнила обязанности ненадлежащим образом, допустив с 07.11.2017 просрочку исполнения обязательства по договору займа, истец начислил ей проценты в двукратном размере суммы займа, за вычетом 25 рублей 99 копеек в сумме 59 974 рубля 01 копейка, а также пеню на основании условий договора за период времени с 15.02.2018 по 30.07.2018 в размере 4 980 рублей 00 копеек.

Проверив представленный истцом расчет задолженности, согласно которому по состоянию на 30.07.2018 общая задолженность ответчика перед истцом составила 94954 рубля 01 копейка, из которых: 30000 рублей 00 копеек - сумма займа, 59974 рубля 01 копейка - проценты, 4980 рублей 00 копеек – пени, суд, считает, что данный расчет не соответствуют разъяснениям, содержащимся в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, в связи с чем не принимается судом в части расчета процентов и пени по договору займа, в силу следующего.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

По общему правилу, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В рассматриваемом случае особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законом (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно п. 4 ч. 1 ст. 2 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ, договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Согласно правовой позиции Верховного Суда РФ, изложенной в определении от 22.08.2017 № 7-КГ17-4, принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства. Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

В силу ч. 1 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Исходя из содержания названной статьи Федерального закона о потребительском кредите во взаимосвязи с условиями договора микрозайма от 28.10.2017, а также позиции Верховного Суда РФ, изложенной в «Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг», утвержденном Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017, начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов, установленных договором, нельзя признать правомерным.

Согласно п. 9 ст. 12 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции, действовавшей на период спорных правоотношений) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет двукратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Как указано в Обзоре судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, при заключении договора микрозайма до установления Банком России ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом по истечении срока действия договора микрозайма соответствующие проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленным Банком России на момент заключения договора микрозайма.

При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению, исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма (Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 22.08.2017 № 7-КГ17-4).

Договор микрозайма № заключен с 28.10.2017 по 13.11.2017.

Из вышеприведенных норм закона и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации следует, что, за период времени с 29.10.2017 по 13.11.2017 проценты начисляются согласно условиям договора займа (в размере 2 % за каждый день пользования заемщиком денежными средства), а начиная с 14.11.2017 по 14.02.2018, сумма процентов на сумму основного долга по договору микрозайма должна начисляться из расчета средневзвешенной процентной ставки, которая на момент заключения договора займа составила 25,07% годовых, в связи с чем сумма процентов по договору микрозайма № от 28.10.2017, подлежащая взысканию с ФИО1 составит 1897 рублей 20 копеек, а всего за период времени с 29.10.2017 по 14.02.2018 в размере 6497 рублей 20 копеек, с учетом уплаты ответчиком 28.11.2017 в счет процентов по договору займа 5000 рублей 00 копеек.

Что касается начисленной истцом взысканной пени, то согласно п. 12 условий договора микрозайма № от 28.10.2017 ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора микрозайма, наступает со следующего за днем, в котором сумма начисленных по договору процентов достигнет двукратного размера суммы микрозайма, начисляются пени в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. Начисление процентов за пользовании микрозаймом с этой даты прекращается.

Как указано выше, размер процентов составил 1897 рублей 20 копеек, что не превышает двукратного размера суммы микрозайма, в связи с чем пеня не подлежат взысканию.

На основании положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию документально подтвержденные и связанные с гражданским делом судебные расходы по уплаченной государственной пошлине пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, что соответствует сумме 1171 рубль 00 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО МКК «ЦМК АВАНС» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО МКК «ЦМК АВАНС» задолженность по договору займа № от 28.10.2017 в размере 30000 рублей 00 копеек, проценты за пользование займом в размере 6497 рублей 20 копеек, а также судебные расходы по уплаченной государственной пошлине в размере 1171 рубль 00 копеек, а всего в общем размере 37668 (тридцать семь тысяч шестьсот шестьдесят восемь) рублей 20 копеек, в остальной части заявленные требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Советский районный суд г. Ростова-на-Дону в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья П.С. Глебкин