Дело № 2-714/2018 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

07 июня 2018 года Озерский городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего судьи Шишкиной Е.Е.

при секретаре Гариной Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее ПАО «Совкомбанк») обратился в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в общей сумме 591168 руб. 76 коп., госпошлины. В обоснование требований истец указал, что 15.06.2013 года между ФИО1 и ООО ИКБ «Совкомбанк» был заключен кредитный договор № (в виде акцептованного заявления – оферты), по условиям которого истец предоставил ответчику денежный кредит в сумме 294 117 руб. 65 коп. сроком на 60 месяцев под 32 % годовых. Возврат заемных средств ответчиком не производится. Уведомление истца о досрочном расторжении кредитного договора и возврате задолженности по нему ответчиком проигнорировано. 

05.12.2014 полное и сокращенное наименование Банка приведено в соответствие с действующим законодательством РФ и определены как Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (ПАО «Совкомбанк»).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 33), просил рассмотреть дело в его отсутствие (л.д. 5 оборот). 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, судебная корреспонденция, направленная по месту регистрации ответчика. Возвращена с отметкой «истек срок хранения» (л.д. 31,34).

Согласно ч.1 ст.113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Согласно ч.4 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, если он не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие.

В соответствии с разъяснениями, содержащими в п.п.67,68 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" – «юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. Если в юридически значимом сообщении содержится информация об односторонней сделке, то при невручении сообщения по обстоятельствам, зависящим от адресата, считается, что содержание сообщения было им воспринято, и сделка повлекла соответствующие последствия (например, договор считается расторгнутым вследствие одностороннего отказа от его исполнения).

Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное». Следовательно, ответчик, уклонившийся от получения корреспонденции в отделении связи, считается надлежаще извещенным о рассмотрении дела, в связи с чем, судом принято решение о рассмотрении дела в его отсутствие.

Огласив исковое заявление, исследовав материалы дела, суд находит заявленные исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не вытекает из существа кредитного договора. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ по договору кредита кредитор имеет право на получение с должника процентов на сумму кредита в размерах, определенных договором кредита. 

Как установлено судом, 15.06.2013 года ответчик ФИО1 обратился в ООО ИКБ «Совкомбанк» с заявлением о заключении с ним договора банковского счета и кредитного договора со страхованием, на условиях указанных в этом заявлении, а также указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на потребительские цели (л.д.9-12). 

В соответствии с указанными в заявлении условиями, заявление следует рассматривать как оферту.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерения лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Таковые в заявлении (оферте) ФИО1 имеются, в частности указана сумма кредита 294 117 руб. 65 коп., срок пользования кредитом – 60 месяцев, процентная ставка – 32 %, сумма ежемесячного гашения – 9 880,16 руб., сумма последнего платежа с учетом начисленных процентов – 10 807,80 руб., дата платежей – согласно графику платежей (л.д.11).

Согласно раздела Б кредитного договора, при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 120 % годовых от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

С условиями кредитования, указанных в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на потребительские цели ответчик был ознакомлен, полностью согласившись с ними и обязавшись неукоснительно соблюдать их, что подтверждается его подписью в заявлении (оферте) – л.д.10. 

Ответчик принял на себя обязательство погашать кредит ежемесячными платежами не позднее даты, указанной в графике платежей (л.д.11).

Ответчик ФИО1 в нарушение обязательств по кредитному договору ненадлежащим образом производит уплату суммы кредита и процентов, им не уплачиваются в установленный срок проценты за пользование кредитом (выписка по лицевому счету – л.д.8). 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Учитывая, что ответчик не погашает задолженность, то требования истца о досрочном возврате всей оставшейся суммы задолженности по кредитному договору являются законными.

Истец ПАО «Совкомбанк» просит взыскать с ответчика ФИО1 задолженность по кредитному договору от 15.06.2013 года по состоянию на 19.03.2018 года в общей сумме 591 168 руб. 76 коп., в том числе: 

- основной долг (просроченная ссуда) – 278 508,27 руб. 

- просроченные проценты – 100 970,52 руб. 

- пени за просрочку уплаты кредита – 73 269,87 руб. 

- пени за просрочку уплаты процентов – 138 420,10 руб. 

Расчет задолженности: 

1) основной долг составил 278 508,27 руб. 

Ответчику истцом был предоставлен кредит в сумме 294 117 руб. 65 коп., за время пользования кредитом ответчиком уплачено в счет погашения основного долга – 15 609 руб. 38 коп., долг составил: 294 117,65 -15 609,38 = 278 508,27 руб. 

2) проценты за пользование кредитом составили 100 970,52 руб.,

Расчет процентов производится помесячно по формуле: «остаток основного долга по кредиту х проценты по кредиту х количество календарных дней пользования кредитом / 365 дней». 

Ставка банковского процента 32 % годовых. 

Всего начислено 147 443 руб. 23 коп. 

Ответчиком за время пользования кредитом погашено процентов на общую сумму 46 472 руб. 71 коп. 

Задолженность составила: 147 443,23 – 46 472,71 =100 970,52 руб. 

Представленный истцом расчет (л.д.6-7) судом проверен, признан правильным и обоснованным.

3) штрафные санкции составили – 211 689,97 руб., в том числе неустойка за просрочку погашения основного долга – 73 269,87 руб., и за нарушение сроков уплаты процентов – 138 420,10 руб. 

Расчет неустойки за просрочку возврата кредита и процентов производится помесячно по формуле: «сумма просроченной задолженности (основного долга по кредиту или процентов по кредиту) х 120%-проценты штрафных санкций / 365 дней х количество календарных дней просрочки». 

Ставка банковского процента за просрочку возврата займа и процентов 120 % годовых. 

Всего пени за просрочку уплаты кредита составили 73 275,87 руб., за время пользования кредитом ответчиком в счет погашения штрафных санкций уплачено 6 руб. (73 275,87 - 6 = 73 269,87 руб.)

Всего пени за просрочку уплаты процентов составили 138 420,10 руб., ответчиком в счет погашения задолженности по пени за просрочку уплаты процентов денежные средства не вносились.

В соответствии со ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 Определения № 263-0 от 21 декабря 2000 года, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд считает, что неустойка в связи с просрочкой внесения платежей по кредиту в размере 120 % годовых от суммы просроченной задолженности, предусмотренная договором, явно несоразмерна последствиям нарушенного обязательства, в связи с чем, на основании ст. 333 ГК РФ, подлежит снижению.

В период неисполнения должником кредитного обязательства ставка рефинансирования, установленная Центробанком РФ, составляет – 8,25% в год.

Сумма заявленной истцом неустойки - 211 689,97 руб. из расчета 120 % годовых по условиям договора, является явно завышенной и несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Принимая во внимание размер основного долга, отсутствие не благоприятных последствий нарушения обязательства, суд снижает размер неустойки до 30 000 руб. 

Суд, уменьшая неустойку до 30 000 руб. также учитывает, что снижение размера неустойки не должно вести к необоснованному освобождению должника от ответственности за просрочку выполнения требований по кредитному договору. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы. 

Следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 9 111 руб. 69 коп. (л.д.4). 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Иск ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору от 15.06.2013 года : основной долг в сумме 278 508 рублей 27 копеек, проценты в сумме 100 970 рублей 52 копейки, пени за просрочку уплаты кредита и пени за просрочку уплаты процентов – 30 000 руб., расходы по госпошлине в сумме 9 111 рублей 69 копеек.

В удовлетворении остальной части исковых требований, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца с момента изготовления решения суда в окончательной форме через Озёрский городской суд.

Председательствующий - Шишкина Е.Е. 

<

>

<

>

<

> 

<

>

<

>