РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

02 июля 2018 года п. Кутулик

Аларский районный суд Иркутской области в составе председательствующего Шохоновой Н.В., при секретаре Васильевой Е.А., с участием ответчика ФИО1, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-157/2018 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 166855,16 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4537,10 рублей,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Аларский районный суд с вышеуказанным исковым заявлением к ФИО1. 

В обоснование своего иска истец указывает на следующие обстоятельства.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «Тинькофф Банк» был заключен кредитный договор 

<

Цифры изъяты> с лимитом задолженности 140000 рублей. Ответчику ДД.ММ.ГГГГ банком был выставлен заключительный счет, в котором Банк информировал заемщика о востребовании суммы задолженности по договору, образовавшейся с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил ООО «Феникс» право требования по договору, заключенному с ответчиком. По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика по договору составляет 166855,16 рублей. После передачи прав требования погашение задолженности ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся уступке права требования. В настоящее время права требования по кредитному договору принадлежат ООО «Феникс». На дату направления искового заявления задолженность ответчика перед истцом составляет 166855,16 рублей.

Представитель истца, извещённый надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО1 исковые требования не признала, просила в них отказать в связи с пропуском срока исковой давности, пояснила, что она не должна банку, поскольку полностью оплатила задолженность, согласие на уступку прав требований не давала. Представила возражения на исковое заявление, в котором указала, что исковое заявление в суд поступило ДД.ММ.ГГГГ, а истец предъявляет требования о взыскании задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, что выходит за пределы трехлетнего срока исковой давности. В соответствии со ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года. Исковое заявление в суд предъявлено спустя 3 года 11 месяцев. 

Суд, исследовав письменные доказательства, имеющиеся в материалах гражданского дела, приходит к следующему. 

В соответствии с п. 1 статьи 2 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 путем направления ФИО1 оферты и акцептования её банком заключен договор кредитной карты 

<

Цифры изъяты>, с лимитом 140000 рублей.

Составными частями договора являются заявление-анкета от ДД.ММ.ГГГГ, Тарифы по тарифному плану, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО).

В соответствии с п.п. 5.6, 7.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, ответчик обязался производить погашение задолженности в размере не менее установленного банком минимального платежа и в срок, указанный в счете -выписке; на сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно.

В соответствии с п. 6.1 Общих условий выпуска и обслуживания карт в "ТКС" лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению. Банк вправе изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счет-выписке.

Пункт 7.2 названных условий устанавливает, что клиент соглашается, что банк предоставляет клиенту кредит, в том числе и в случае совершения расходных операций сверх лимита задолженности.

Согласно п. 5.1 общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС банка (ЗАО) банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты (п. 5.3). В случае неоплаты минимального платежа банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты (п. 5.6).

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему установленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Пункт 2 ст. 434 ГК РФ о форме договора, прямо указывает на возможность заключения договора в письменной форме путем обмена документами, а п. 3 ст. 434 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (заявление клиента) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, действий по выполнению указанных в ней условий договора, является ее акцептом и соответственно является надлежащим заключением сторонами договора с соблюдением простой письменной формы.

В силу п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной. Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (п. 1 ст. 433 ГК РФ).

При исследовании письменных доказательств, из Заявления - Анкеты ФИО1 на оформление кредитной карты, судом установлено, что ответчик предложил «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО), заключить с ним договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на условиях, указанных в Заявлении-Анкете, Тарифах по кредитным картам, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). С общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт и тарифным планом ответчик был ознакомлен, согласен и обязался их соблюдать, что подтверждается собственноручной подписью ФИО1 с указанием даты – ДД.ММ.ГГГГ.

Суд рассматривает Заявление – Анкету ответчика как оферту, поскольку данное заявление полностью отвечает требованиям, установленным п. 1 ст. 435 ГК РФ, так как являлось предложением, которое достаточно определенно и выражало намерение ответчика, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с банком, которым будет принято предложение, содержало существенные условия договора.

Акцептом Банка заявления (оферты) ответчика являлись действия, свидетельствующие о принятии банком такой оферты, а именно активации кредитной карты ФИО1, следовательно, письменная форма договора между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (закрытое акционерное общество) и ответчиком соблюдена.

Таким образом, с момента подписания ФИО1 Заявления-Анкеты на оформление кредитной карты и принятия банком его предложения о предоставлении кредита, выраженного в активации кредитной карты, договор кредитной карты считается заключенным.

Выпиской по номеру договора 

<

Цифры изъяты> на имя ответчика, подтверждается использование ФИО1 кредитной карты и совершения расходных операций по карте. После получения и активации карты, ответчиком были совершены расходные операции по снятию наличных денежных средств. 

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что договор по кредитной карте между Банком и ФИО1 является заключенным и подлежащим исполнению сторонами в соответствии со взятыми на себя обязательствами.

В силу статьи 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно статье 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со статьей 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

По условиям договора и согласно тарифам, которые должник обязался неукоснительно соблюдать, погашение задолженности по кредиту должно было осуществляться должником периодическими платежами.

Согласно выписке по договору ФИО1 допускала просрочки внесения платежей по кредиту и с ДД.ММ.ГГГГ ответчик прекратил вносить платежи.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий Банк ДД.ММ.ГГГГ расторг договор с ответчиком путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Полученная сумма займа возвращается заемщиком в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В соответствии с п. 11.1 Условий Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору. В этом случае Банк блокирует все кредитные карты, выпущенные в рамках Договора, и направляет Клиенту заключительный счет, в котором информирует клиента о востребовании кредита, процентов, прочей задолженности, а также о размере полной задолженности. Банк вправе по истечении 30 дней с даты формирования заключительного счета взыскать штраф из расчета 0,01 % от суммы неоплаченной задолженности за каждый день неоплаты, начиная с даты формирования Заключительного счета.

Судом установлено, что на момент предъявления ответчику заключительного счета сумма задолженности составила 166855,16 руб., из которой: кредитная задолженность – 140409,60 руб., проценты – 23737,24 руб., штрафы – 2708,32 руб., которую Банк предложил ответчику погасить в течение 30 дней с момента выставления заключительного счета.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение 

<

Цифры изъяты> в отношении уступки прав (требований).

ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» заключено Дополнительное соглашение к Генеральному соглашению 

<

Цифры изъяты> в отношении уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому Банк уступает и продает, а Компания принимает и покупает права (требования) в отношении всех кредитных договоров, перечисленных в Реестре. Права (требования) переходят от Банка к Компании ДД.ММ.ГГГГ. Общий объем передаваемых Банком и принимаемых Компанией прав (требований) к физическим лицам указывается в Акте приема-передачи прав требования на дату перехода прав.

Согласно Акту приема-передачи прав требования Банк уступил права требования по кредитному договору 

<

Цифры изъяты>, заключенному между Банком и ФИО1. Сумма задолженности составляет 166855,16 руб..

В соответствии со ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей200 настоящего Кодекса. 

По общему правилу ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как указано в п.3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22.05.2013 г., судебная практика исходит из того, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения. При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности, который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Таким образом, к требованиям истца о взыскании задолженности за период по ДД.ММ.ГГГГ (дата начала течения трехлетнего периода, предшествующего обращению истца в суд с настоящим иском) подлежит применению трехлетний срок исковой давности. 

В соответствии с п.2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Применяя сроки исковой давности по заявлению ответчика, суд исходит из того, что кредитным договором предусмотрен возврат денежных средств по частям, что следует из анализа условий договора. О нарушении сроков уплаты периодических платежей истцу стало известно ДД.ММ.ГГГГ, когда заемщиком был просрочен первоначальный очередной платеж по кредиту. Исчисляемый отдельно по каждому платежу срок исковой давности, в отношении задолженности, срок уплаты которой наступил по ДД.ММ.ГГГГ, к моменту обращения истца в суд (ДД.ММ.ГГГГ) истек.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных исковых требований ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 166855,16 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4537,10 рублей,

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 166855,16 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4537,10 рублей – отказать полностью. 

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня составления мотивированного решения в окончательной форме в Иркутский областной суд через Аларский районный суд.

<

Данные изъяты>

Судья 

Аларского районного суда Н.В. Шохонова