Дело (УИД) № 29RS0026-01-2024-000542-87

Производство № 2-339/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с. Холмогоры 13 сентября 2024 г.

Холмогорский районный суд Архангельской области в составе председательствующего судьи Коржиной Н.В.,

при секретаре Пестовой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в с. Холмогоры гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее ООО «ХКФ Банк», банк) обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование искового заявления указано, что между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 702598 руб., в том числе 610000 руб. – сумма к выдаче, 92598 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование, процентная ставка по кредиту составила 19,90 %. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 702598 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», денежные средства в размере 610000 руб. выданы заемщику через кассу офиса банка. Во исполнение Распоряжения заемщика, банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно 92598 руб. – для оплаты страхового взноса на личное страхование. В период действия договора заемщиком были подключены/активированы следующие дополнительные услуги, оплата стоимости которых должна была оплачиваться в составе ежемесячных платежей – ежемесячное направление извещений по кредиту по смс стоимостью 199,00 руб. В нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. До настоящего времени требование банка о полном погашении задолженности по договору ФИО1 не исполнено. Просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1025391 руб. 25 коп., из которых сумма основного долга – 666403 руб. 84 коп., сумма процентов за пользование кредитом – 43930 руб. 92 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 311121 руб. 04 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 3139 руб. 45 коп., сумма комиссии за направление извещений – 796 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 13326 руб. 96 коп.

Истец извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие своего представителя.

Ответчик извещен надлежащим образом, в судебное заседание не явился, возражений не представил, расчет и оценку не оспаривал, контррасчет не представил.

Статьей 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) предусмотрено, что лица, участвующие в деле, извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится (ст.118 ГПК РФ).

Ответчик извещался судом о времени и месте судебного заседания в соответствии с частью 1 статьи 113 ГПК РФ по адресу регистрации, в том числе заказными письмами с уведомлением о вручении, однако судебные извещения, направленные ответчику, возвращены в адрес суда за истечением срока хранения.

Применительно к пункту 35 Правил оказания услуг почтовой связи, утвержденных приказом Минкомсвязи России от ДД.ММ.ГГГГ №, и части 2 статьи 117 ГПК РФ отказ в получении почтовой корреспонденции, о чем свидетельствует ее возврат по истечении срока хранения, следует считать надлежащим извещением о слушании дела.

В силу положений статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, гарантирующих равенство всех перед судом, при возвращении почтовым отделением связи судебных повесток и извещений с отметкой «за истечением срока хранения», неявка лица в суд по указанным основаниям признается его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в разбирательстве, а потому не является преградой для рассмотрения дела.

Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (ст. 165.1 ГК РФ).

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Уважительность причин неполучения судебных извещений ответчиком не представлена. 

Учитывая вышеприведенные положения норм права, принимая во внимание то обстоятельство, что информация о времени и месте рассмотрения дела, в соответствии с положениями Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №262-ФЗ «Об обеспечении доступа к информации о деятельности судов в Российской Федерации», заблаговременно размещается на официальном и общедоступном сайте Холмогорского районного суда Архангельской области в сети «Интернет», и ответчик имел объективную возможность ознакомиться с данной информацией, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе, а определив, реализует их по своему усмотрению, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте судебного заседания по настоящему делу.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие сторон.

Изучив материалы дела, суд находит иск обоснованным и подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями договора. Односторонний отказ от исполнения обязательств и изменение его условий не допускается, кроме случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В пункте 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № и Пленума Высшего Арбитражного Суда РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса РФ о процентах за пользование чужими денежными средствами» разъяснено, что в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811 ГК РФ, статьи 813, пункта 2 статьи 814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Пунктом 6 статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Как следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № (далее договор), по условиям которого ФИО1 был предоставлен кредит в размере 702598 руб., из них 610000 руб. – сумма к выдаче/к перечислению, 92598 руб. – для оплаты комиссии за индивидуальное добровольное личное страхование (л.д.18-19).

Согласно условиям указанного договора срок действия договора, срок возврата кредита – бессрочно, 60 календарных месяцев (п.2); процентная ставка – стандартная 19,90 % (п.4); количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей – ежемесячно, равными платежами в размере 18775 руб. 71 коп. в соответствии с графиком по кредиту, количество ежемесячных платежей – 60, дата ежемесячного платежа 19 число каждого месяца (п.6).

Также в соответствии с договором, заемщиком активированы услуги - индивидуальное добровольное личное страхование – 98598 руб. за срок кредита, и смс-пакет в размере 199 руб. ежемесячно.

В соответствии с п. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Пунктом 1 раздела III Общих условий Договора предусмотрено, что обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору является неустойка (штраф, пени), предусмотренная соответствующими индивидуальными условиями.

В соответствии с п. 12 договора ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения – 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам банка вправе взимать за просрочку оплаты ежемесячного платежа – с 1-го по 150 дня.

Согласно п. 4 раздела III Общих условий Договора - Банк имеет право потребовать от Заемщика незамедлительного полного досрочного погашения всей задолженности по Договору в случаях, предусмотренных законодательством РФ.

В случае предъявления банком требования о полном досрочном возврате кредита и уплате начисленных процентов, заемщик обязан исполнить такое требование в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента направления требования.

Истцом в соответствии с п. 4 раздела III Общих условий Договора ДД.ММ.ГГГГ выставлено требование о возврате суммы кредита и иных начислений полностью, банк с указанной даты перестал начислять проценты и отразил их как убытки, данное требование до настоящего времени не исполнено.

Пунктом 14 Индивидуальных условий договора предусмотрено, что подпись заемщика в разделе «подписи» означает согласие с Общими условиями договора. 

В соответствии с расчетом, предоставленным истцом, задолженность по кредитному договору составляла по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1025391 руб. 25 коп., в том числе заложенность по основному долгу - 666403 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом - 43930 руб. 92 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 311121 руб. 04 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности - 3139 руб. 45 коп., комиссия за предоставление извещений - 796 руб. (л.д. 11-13).

Направленное в адрес ответчика требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено без удовлетворения.

В силу п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

При заключении договора до ответчика была доведена вся необходимая и достоверная информация, в том числе о сумме кредита и процентной ставке, штрафных санкциях. 

Как разъяснено в п. 15 постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДД.ММ.ГГГГ «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Сведений о заключение договора вследствие введения истца в заблуждение либо обмана истцом не указано, материалами дела данные обстоятельства также не подтверждаются.

Расчет, представленный истцом, не оспаривается ответчиком, не вызывает у суда сомнений и признан обоснованным, поскольку выполнен в соответствии с действующим законодательством, контррасчет ответчиком не представлен.

Доказательств, опровергающих представленные истцом расчеты суммы задолженности, процентов, наступление тяжелого финансового положения, оответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах дела, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежит удовлетворению в полном объеме.

В силу ч.1 ст.98 ГПК РФ государственная пошлина в размере 13326 руб. 96 коп., подлежит взысканию с ответчика.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, паспорт серии № №, в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк», ИНН 

<

***>, ОГРН 

<

***>, задолженность по договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 1025391 руб. 25 коп., из которых основной долг в размере 666403 руб. 84 коп., проценты за пользование кредитом в размере 43930 руб. 92 коп., убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 311121 руб. 04 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности в размере 3139 руб. 45 коп., комиссия за направление извещений – 796 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 13326 руб. 96 коп., всего взыскать 1038718 (один миллион тридцать восемь тысяч семьсот восемнадцать) руб. 21 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельском областном суде через Холмогорский районный суд Архангельской области в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий Н.В. Коржина

Мотивированное решение составлено 13 сентября 2024 г.