Дело № 2-361/2019

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

30 мая 2019 года г. Нытва

Нытвенский районный суд Пермского края в составе:

председательствующего судьи Завертяевой Л.В.

при секретаре Шильненковой О.С.

с участием представителя истца ФИО2, действующей на основании доверенности 

рассмотрев в открытом судебном заседании материалы гражданского дела по иску

Публичного акционерного общества «Совкомбанк»

к ФИО3, ФИО4, ФИО5

о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к ФИО3, ФИО4, ФИО5 о взыскании солидарно суммы задолженности в размере 238 845, 17 руб., за период с 04.08.2018 по 14.03.2019, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 11 588, 45 руб. и обращения взыскания на предмет залога: две комнаты в квартире, общей площадью 27,2 кв.м., по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №, принадлежащие ответчикам каждому по 1/3 доли в праве, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 475 000 руб. 

Заявленные требования обоснованы тем, что 30.09.2017 между Банком и ответчиками заключен кредитный договор №1372929382, на основании которого ответчикам предоставлен кредит на сумму 227 745,84 руб. под 18,9% годовых сроком на 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки). Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору является залог (ипотека) двух комнат в квартире по адресу: 

<

адрес>, принадлежащих ответчикам на праве общей долевой собственности. Ответчики ненадлежащим образом исполняли свои обязанности по возврату кредита, допуская систематически просрочки в погашении основного долга и уплате процентов. Ответчики в период пользования кредитом произвели выплаты в размере 32 829, 6 руб., просроченная задолженность по ссуде и по процентам возникла 01.03.2018, на 14.03.2019 суммарная продолжительность просрочки составляет 351 день. Судебным приказом №2-3913 от 15.08.2018 с ФИО3 по указанному кредитному договору взыскана задолженность в размере 35 912,9 руб. за период с 01.03.2018 по 03.08.2018, в связи с чем по состоянию на 14.03.2019 задолженность ответчиков перед банком составляет 238 845, 17 руб., из них: просроченная ссуда – 202 836, 04 руб., просроченные проценты – 22 539, 45 руб., проценты по просроченной ссуде – 2 459, 19 руб., неустойка по ссудному договору – 9 908, 67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 101,82 руб., комиссия за СМС- информирование – 0 руб. Банк направил ответчикам уведомление о возврате задолженности по кредитному договору, данное требование ответчики не выполнили, в настоящее время не погасили образовавшуюся задолженность, чем продолжают нарушать условия договора.

Представитель истца ФИО2 в судебном заседании заявленные требования поддержала по доводам, указанным в иске.

Ответчики ФИО3, ФИО4, ФИО5 в судебное заседание не явились, о дне рассмотрения дела извещались путем направления заказным письмом судебного извещения с указанием времени и места проведения судебного заседания, по месту их регистрации: 

<

адрес> и по известному месту жительства – 

<

адрес>.

Согласно ст. 113 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ), лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату. 

В соответствии со ст. 117 ГПК РФ, при отказе адресата принять судебную повестку или иное судебное извещение лицо, доставляющее или вручающее их, делает соответствующую отметку на судебной повестке или ином судебном извещении, которые возвращаются в суд. Адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия. 

Неявка ответчика в почтовое отделение за получением заказной корреспонденции на его имя, является выражением воли последнего, и свидетельствует об уклонении от извещения о времени и месте рассмотрения дела в суде, при таких обстоятельствах с учетом положений ст. 165.1 п. 1 ГК РФ извещение считается доставленным адресату.

По смыслу статей 35 и 48 ГПК РФ личное участие в судебном заседании является правом, а не обязанностью стороны.

На основании ст.9 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане и юридические лица осуществляют принадлежащие им гражданские права своей волей и в своем интересе.

На основании изложенного суд считает, что неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве иных процессуальных правах, и не является препятствием для рассмотрения дела.

Суд, заслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает иск подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ), граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

На основании ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Требованиями ст.ст. 810, 819 ГК РФ и условиями договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа и кредитным договором.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Часть 1 ст. 330 ГК РФ устанавливает, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую ответчик обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

30.09.2017 между ПАО "Совкомбанк" и ФИО3, ФИО4, ФИО5 заключен кредитный договор №1372929382, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил заемщикам кредит в размере 227 745, 84 руб. под 18,9% годовых на срок 60 месяцев на неотделимые улучшения предмета залога (ипотеки) (л.д.30-43). 

В свою очередь, заемщики обязались возвратить банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере и порядке, установленном договором (п.3.2, 7.1).

В случае нарушения обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по кредитному договору заемщик обязан уплатить кредитору неустойку, установленную договором, а именно в размере Ключевой ставки Банка России на день заключения настоящего договора от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный день просрочки, штраф в размере 0,01% от суммы кредита за каждый факт неисполнения или ненадлежащего исполнения иной обязанности заемщика, установленной договором (п.8.1, 13).

Обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является: две комнаты в квартире, общей площадью 27,2 кв.м., расположенные по адресу: 

<

адрес>, принадлежащие заемщикам на праве собственности (п.3.3).

В целях обеспечения исполнения обязательств по данному кредитному договору 30.09.2017 между Банком с одной стороны и ответчиками с другой стороны заключен договор залога (ипотеки) вышеуказанного недвижимого имущества (л.д.19-25).

По соглашению сторон оценочная стоимость предмета залога в целом на момент заключения договора составляет 475 000 рублей (залоговая стоимость) (п.3.1 договора залога).

Банк исполнил свои обязательство по предоставлению кредита. Факт ненадлежащего исполнения ответчиками обязательств по погашению кредита и сумма задолженности подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету (л.д. 17-18, 44-46).

Досудебное уведомление ПАО "Совкомбанк" от 29.01.2019 о досрочном возврате задолженности по кредитному договору ответчиками оставлено без исполнения и ответа (л.д. 12-16).

15.08.2018 мировым судьей судебного участка №2 Нытвенского судебного района вынесен судебный приказ №2-3913/2018 о взыскании солидарно в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО4, ФИО3, ФИО5 задолженности по вышеуказанному кредитному договору за период с 01.03.2018 по 03.08.2018 в сумме 35 912, 90 руб. (л.д.117).

Общая сумма задолженности по кредитному договору по представленному истцом расчету по состоянию на 14.03.2019 составила 274 758, 07 руб., но с учетом присужденной ранее суммы по судебному приказу в размере 35 912, 9 руб., взысканию подлежит 238 845, 17 рублей, из них: просроченная ссуда – 202 836, 04 руб., просроченные проценты – 22 539,45 руб., просроченные проценты по просроченной ссуде – 2 459, 19 руб., неустойка по ссудному договору – 9 908,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 101, 82 руб. (л.д.44- 46).

Поскольку доказательств погашения оставшейся суммы кредита в материалах дела нет, представленные расчеты проверены судом и признаны правильными, требования истца о взыскании солидарно с ответчиков кредитной задолженности за период с 04.08.2018 по 14.03.2019 в размере 238 845, 17 руб. подлежат удовлетворению.

На основании вышеизложенного суд также считает законными и обоснованными требования истца о взыскании неустойки за несвоевременное погашение основной задолженности, поскольку применение неустойки направлено на компенсацию потерь кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств должника. Размер исчисленной и предъявленной ко взысканию истцом пени суд признает соразмерным последствиям нарушения обязательств, в т.ч. и сумме образовавшейся задолженности и продолжительности периода неисполнения обязательств. 

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. В обращении взыскания на заложенное имущество может быть отказано, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

В силу ст. 349 ГК РФ требования кредитора удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии со ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса. 

В соответствии с ч. 1 ст. 54.1 ФЗ «Об ипотеке», обращение взыскания на заложенное имущество в судебном порядке не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

Если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ч. 2 ст. 54 ФЗ «Об ипотеке», принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем, в том числе, начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом; если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

Имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом (ч.1 ст.56 ФЗ «Об ипотеке»).

Исполнение обязательства заемщиков перед банком по кредитному договору обеспечено залогом объекта недвижимости – двумя комнатами в квартире, расположенной по адресу: 

<

адрес>.

Выписками из ЕГРН от 04.04.2019 подтверждается, что две комнаты в квартире по адресу: 

<

адрес>, площадью 27,2 кв.м., этаж 4, кадастровый №, принадлежат на праве общей долевой собственности с 11.08.2003 ФИО5, ФИО4, ФИО3, каждому по 1/3 доли. Указанное недвижимое имущество находится в залоге у ПАО «Совкомбанк» (л.д.104-106). Комната площадью 12,4 кв.м. по вышеуказанному адресу принадлежит ФИО1 (л.д.107-108).

С учетом того, что размер удовлетворенных требований составляет 238 845, 17 руб., размер задолженности по кредитному договору соразмерен стоимости заложенного имущества, заёмщиками допускается систематическое нарушение сроков по внесению ежемесячных платежей, суд считает возможным обратить взыскание на заложенное имущество, определяя начальную продажную стоимость в размере 475 000 руб., определенную соглашением сторон.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд взыскивает с ответчиков расходы по оплате госпошлины в сумме 11 588,45 рублей (л.д.130), поскольку стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Р е ш и л:

Взыскать солидарно с ФИО3, ФИО4, ФИО5 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору 

<

***> от 30.09.2017 года, за период с 04.08.2018 года по 14.03.2019 года в размере 238 845 рублей 17 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 11 588 рублей 45 копеек, всего 250 433 (двести пятьдесят тысяч четыреста тридцать три ) рубля 62 копейки.

Обратить взыскание на принадлежащее на праве общей долевой собственности ФИО3, ФИО4, ФИО5 по 1/3 доле в праве, жилое помещение: две комнаты в квартире, общей площадью 27.2 кв.м., этаж четвертый, расположенные по адресу: 

<

адрес>, кадастровый №.

Установить способ продажи заложенного имущества – публичные торги.

Установить начальную продажную цену жилого помещения в размере 475 000 (четыреста семьдесят пять тысяч) рублей.

Решение может быть обжаловано в Пермский краевой суд через Нытвенский районный суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме – с 04 июня 2019 года.

Судья Л.В. Завертяева