Дело № 2-2818/2025

УИД 36RS0002-01-2025-000757-70

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 августа 2025 г. г. Воронеж

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Берлевой Н.В.

при секретаре Воропаевой М.Е.

с участием представителя истца по доверенности ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО2 к ФИО3 о взыскании задолженности по договору займа, процентов, неустойки, возмещении судебных расходов, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ФИО2 обратился в суд с иском к ФИО3 и просит взыскать с ответчика в пользу истца сумму займа в размере 5 100 000 руб., проценты за пользование суммой займа в размере 1 374 904 руб. 11 коп., неустойку за просрочку исполнения обязательства за период с 03.09.2024 г. по день фактического исполнения обязательства - исчисленную из расчета 0,1 %, судебные расходы по оплате госпошлины в размере 77 572 руб., обратить взыскание на предмет залога в пользу истца - квартира, назначение - жилое, общая площадь 110,7 кв.м., этаж № 3, расположенную по адресу: 

<

адрес> с кадастровым номером: (№) путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную цену в размере 10 000 000 (десять миллионов) руб. 

В обоснование исковых требований указано, что между истцом и ответчиком был заключен договор займа № б/н от 13.12.2023 г. В соответствии с п. 1.1. Договора, Займодавец передает Заемщику денежные средства в размере 5 100 000 (пять миллионов сто тысяч) руб., а Заемщик обязуется вернуть сумму займа в сроки и порядке, которые предусмотрены настоящим Договором. В соответствии с п. 1.2. Договора, за пользование суммой займа Заемщик выплачивает Займодавцу проценты в размере 24% годовых. Согласно условиям Договора (п. 2.3.) возврат суммы займа Заемщиком может происходить по частям. Сумма займа в полном размере должна быть возвращена не позднее 31 августа 2024 г. Факт передачи денежных средств Заемщику подтверждается распиской Заемщика от 13.12.2023 г. в получении денежных средств. Заемщик принял на себя обязательство произвести возврат суммы займа в размере 5 100 000 руб., процентов за пользование суммой займа в соответствии с п. 1.2. Договора. Однако обязательство Заемщика по возврату суммы займа и годовых процентов за пользование суммой займа по состоянию на 27 января 2025 г. не исполнено. По состоянию на 27 января 2025 г. за период с 14.12.2023 г. по 27.01.2025 г. сумма годовых процентов составляет 1 374 904 руб. 11 коп. Общая сумма задолженности с годовыми процентами в пользу Займодавца по состоянию на 27 января 2025 г. за период с 14.12.2023 г. по 27.01.2025 г. составляет 6 474 904 руб. 11 коп. Так как обязательство Заемщика по состоянию на 27 января 2025 г. не исполнено, неустойка за период с 03.09.2024 г. по 27.01.2025 г. составляет 749 700 руб. В обеспечение исполнения обязательств Заемщика, между ФИО2 и ФИО3 был заключен Договор последующей ипотеки недвижимого имущества № б/н от 13.12.2023 г., согласно которому, Залогодержатель преимущественно перед другими кредиторами Залогодателя имеет право в случае неисполнения Залогодателем обязательства по Договору займа от «13» декабря 2023 г. получить удовлетворение из стоимости следующего принадлежащего Залогодателю на праве собственности недвижимого имущества: квартира, назначение жилое, общая площадь 110,7 кв.м., этаж № 3, расположенную по адресу: 

<

адрес>, в дальнейшем «Предмет залога», за изъятиями, установленными законом. Недвижимое имущество находится в собственности Залогодателя, о чем сделана запись в ЕГРН (№) от 28.12.2011 г. Документом, подтверждающим право собственности вышеуказанного недвижимого имущества Залогодателя является выписка из ЕГРН от 18.12.2023 г.Залог зарегистрирован в установленном законом порядке.

В соответствии с п. 1.7. вышеуказанного Договора, стороны оценили предмет залога на дату подписания договора в 10 000 000 (десять миллионов) руб., что обеспечивает требование истца в полном объеме к моменту его удовлетворения, включая сумму долга, процентов, неустойки, расходов по взысканию, но, не ограничиваясь этими суммами. Согласно п. 5.1. Договора, стороны будут стремиться к разрешению всех возможных споров и разногласий, которые могут возникнуть по Договору или в связи с ним, путем переговоров. 06.12.2024 г. в адрес ответчика истцом была направлена досудебная претензия от 05.12.2024 г. с требованием оплаты основного долга с годовыми процентами и неустойки за несвоевременный возврат суммы займа по Договору займа от 13.12.2023 и предупреждением, что в случае невозвращения долга, истец будет вынужден обратиться в суд о взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

17.12.2024 г. досудебная претензия была получена адресатом, однако ответа на нее не последовало, требования истца в добровольном порядке и в установленный срок удовлетворены не были. По состоянию на 27 января 2025 г. задолженность ответчика перед истцом составляет: основной долг - 5 100 000 (пять миллионов сто тысяч) руб.; годовые проценты за пользование суммой займа - 1 374 904 (один миллион триста семьдесят четыре тысячи девятьсот четыре) руб. 11 коп.; неустойка за несвоевременный возврат суммы займа составляет: 749 700 (семьсот сорок девять тысяч семьсот) руб. 

В Договоре последующей ипотеки недвижимого имущества от 13.12.2023 г. между сторонами не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, других соглашений между Сторонами заключено не было. 

В судебном заседании представитель истца по доверенности ФИО1 исковые требования поддержала в полном объеме.

Ответчик ФИО3 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст.12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Задачей гражданского судопроизводства является повышение гарантий и эффективности средств защиты нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов участников гражданских правоотношений при соблюдении требований закона.

На основании п.2 ст.1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона; односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг. Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

Договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает десять тысяч рублей, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Договор займа предполагается беспроцентным, если в нем прямо не предусмотрено иное (содержание статьи 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

Из материалов дела видно, что между ФИО2 и ФИО3 действительно заключен договор займа денежных средств от 13.12.2023, по условиям которого ФИО2 предоставил ФИО3 заем в размере 5100000 рублей, сроком возврата не позднее 31 августа 2024 г. (п. 2.3 Договора). Займ является процентным, с начислением 24% годовых от суммы займа.

В случае невозврата суммы займа в установленный срок, заемщик уплачивает неустойку в размере 0,1% от невозвращенной суммы займа за каждый день просрочки до дня ее возврата займодавцу.

В ходе рассмотрения дела ФИО3 не отрицала заключение договора займа и получение денежных средств в размере 5100000 руб., пояснив, что денежные средства требовались ей, в связи с осуществлением предпринимательской деятельности.

В качестве обеспечения исполнения обязательств заемщика между теми же сторонами 13.12.2023 заключен договор ипотеки недвижимого имущества, предметом которого является передача в залог ФИО2 залогодателем ФИО3 квартиры, общей площадью 110,7 кв.м., расположенной по адресу: г

<

адрес>, принадлежащей заемщику на праве собственности. Стороны оценили предмет залога в 10000000 руб.

ФИО3 обязательства по договору исполняются ненадлежащим образом, что выражается в отсутствии погашения задолженности по договору займа.

Доказательств возврата суммы займа полностью либо в его части суду не представлено.

Согласно п. 1.2 договора займа от 13.12.2023 предоставляемый заем является процентным. За пользование займом начисляются проценты по ставке 24% годовых.

В силу п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Таким образом, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа обязательства должника будет считаться исполненными в момент возврата денежных средств кредитору. Если обязательства по возврату кредита не исполняются, то кредитор вправе обратиться в суд с требованием о взыскании с должника процентов на сумму кредита, предусмотренную договором, начиная со дня, с которого образовалась просрочка до дня фактического исполнения решения суда о взыскании полученной заемщиком суммы кредита.

Расчет истца в части процентов арифметически верен, контррасчет ответчиком не представлен.

Согласноп. 1 ст. 330ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Рассматривая требования о взыскании неустойки, суд учитывает, что факт неуплаты суммы займа в сроки, определенные договором.

В связи с чем, истец вправе требовать взыскания с ответчика договорной неустойки за нарушение срока возврата суммы займа. Как отмечено выше, размер неустойки определен 0,1 % в день.

Истец просит взыскать неустойку за просрочку исполнения обязательства за период с 03.09.2024 г. по день фактического исполнения обязательства - исчисленную из расчета 0,1 % в день от суммы займа.

Размер неустойки за период с 03.09.2024 по дату принятия решения оставляет 1836000 руб., согласно следующего расчета: 5100000 руб. х 0,1% х 360 дней.

При разрешении вопроса о взыскании неустойки, поскольку ответчиком является физическое лицо, суд учитывает положенияст. 333ГК РФ, согласно которой, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требованияст. 17 (ч. 3)Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому вп. 1 ст. 333ГК РФ речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Наличие оснований для снижения и критерии соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Учитывая положение п. 72 постановления Пленума Верховного Суда РФ "О применении судами некоторых положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" о невозможности снижения неустойки ниже имевших место в соответствующие периоды средних ставок банковского процента по вкладам физических лиц, а также все существенные обстоятельства дела, а также компенсационную природу неустойки, то, что гражданско-правовая ответственность в виде взыскания неустойки является самостоятельной мерой ответственности и не может расцениваться как способ обогащения, учитывая, что ответчик является физическое лицо, характер нарушения ответчиком обязательства, период просрочки по исполнению денежного обязательства и период начала начисления неустойки, оценивая соразмерность заявленной к взысканию суммы неустойки, последствиям нарушения обязательства, размер договорной неустойки по отношению к размеру ключевой ставки Банка России, действовавшей в соответствующий период, суд полагает возможным снизить размер подлежащей взысканию неустойки до 800 000 рублей, что по мнению суда в наибольшей степени обеспечивает соблюдение баланса интересов сторон, восстановление нарушенных прав истца.

Доказательств необоснованности размера определенной судом к взысканию неустойки сторонами не представлено.

Оснований для снижения неустойки в большем размере у суда не имеется, поскольку ответчиком не представлено достаточных и допустимых доказательств, позволяющих суду уменьшить неустойку в большем размере, как и не представлено доказательств, свидетельствующих об исключительных обстоятельствах по делу, об обстоятельствах, способных повлиять на размер взыскиваемой неустойки, тогда как следует из разъяснений, содержащихся вп. 73постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", бремя доказывания несоразмерности неустойки и необоснованности выгоды кредитора возлагается на ответчика.

Согласноп. 65постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N7 "О применении судами некоторых положенийГражданского кодексаРоссийской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" по смыслуст. 330ГК РФ, истец вправе требовать присуждения неустойки по день фактического исполнения обязательства.

Присуждая неустойку, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму неустойки, исчисленную на дату вынесения решения и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента фактического исполнения обязательства.

Расчет суммы неустойки, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (ча. 1ст. 7,ст. 8,п. 16 ч. 1 ст. 64ич. 2 ст. 70Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (ст. 202ГПК РФ,ст. 179АПК РФ).

При этом, день фактического исполнения нарушенного обязательства, в частности, день уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета неустойки.

Размер присужденной неустойки на будущее время не может быть снижен судом по правиламст. 333ГК РФ.

С учетом изложенного, подлежат удовлетворению требования истца овзысканиис ответчика неустойки за несвоевременный возврат суммы долга в размере 0, 1 % в день, начиная с 29.08.2025 по день фактического исполнения обязательства.

В силуп. 1 ст. 329ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно ст. 337 ГК РФ, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В силу п. 1 ст. 1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» по договору о залоге недвижимого имущества (договору об ипотеке) одна сторона - залогодержатель, являющийся кредитором по обязательству, обеспеченному ипотекой, имеет право получить удовлетворение своих денежных требований к должнику по этому обязательству из стоимости заложенного недвижимого имущества другой стороны - залогодателя преимущественно перед другими кредиторами залогодателя, за изъятиями, установленными федеральным законом.

Ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом (содержание статьи 2 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)»).

В соответствии с требованиями ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Положениями ст. 348 ГК РФ определено, когда обращение взыскания не допускается. Наличие совокупности указанных положений по делу не установлено.

Согласно ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии со ст. 54 ФЗ от 16.07.1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. Особенности определения начальной продажной цены заложенного имущества устанавливаются пунктом 9 статьи 77.1 настоящего Федерального закона.

Определением Коминтерновского районного суда г. Воронежа от 07.07.2025 по ходатайству ответчика ФИО3 назначена судебная оценочная экспертиза в отношении заложенного недвижимого имущества, проведение которой поручено ООО «Воронежский центр экспертизы и оценки».

Согласно заключению эксперта № 288 от 18.08.2025 ООО «Воронежский центр экспертизы и оценки», рыночная стоимость квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес> кадастровый номер (№), принадлежащей ФИО3, составляет 11970877 руб.

С учетом изложенного, суд считает возможным при определении начальной продажной цены заложенного имущества руководствоваться указанной стоимостью недвижимого имущества.

Начальную продажную стоимость квартиры следует установить 9576701,60 руб. (11970877х 80%).

Положения статьи 446 ГПК РФ в их взаимосвязи с пунктом 1 статьи 78 Федерального закона № 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", не исключают обращение взыскания на имущество, заложенное по ипотеке в силу закона, в том числе и в отношении жилого помещения, являющегося единственным пригодным для постоянного проживания должника и членов его семьи.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы.

Уплаченная истцом при подаче искового заявления государственная пошлина в размере 77572 руб. подлежит взысканию с ФИО3

Суд также принимает во внимание то, что иных доказательств суду не предоставлено и в соответствии с требованиями ст.195 ГПК РФ основывает решение на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

Учитывая изложенное, руководствуясь ст. ст. 194 – 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу ФИО2 сумму долга по договору займа от 13.12.2023 года в размере 5100000 рублей, проценты за пользование займом за период времени с 14.12.2023 по 27.01.2025 в размере 1374904 руб. 11 коп., неустойку за период с 03.09.2024 по 28.08.2025 в размере 800000 рублей, с последующим взысканием неустойки до даты фактического исполнения обязательства в размере 0,1% за каждый день просрочки от суммы основного долга в размере 5100000 рублей, начиная с 29.08.2025, расходы по уплате государственной пошлины в размере 77572 руб.

Обратить взыскание на предмет залога по договору залога недвижимого имущества к договору займа от 13.12.2023: квартира площадью 110,7 кв.м., расположенная по адресу: 

<

адрес>, кадастровый номер (№), зарегистрированная на праве собственности за ФИО3 путем реализации с публичных торгов и установлением начальной продажной стоимости заложенного имущества в размере 9576 701 руб. 60 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда через Коминтерновский районный суд города Воронежа.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешён судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, – в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления через Коминтерновский районный суд города Воронежа.

Судья Берлева Н.В.

Мотивированное решение составлено 11.09.2025