РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

9 октября 2024 года г. Венёв

Веневский районный суд Тульской области в составе:

председательствующего Садовщиковой О.А.,

при секретаре Макаровой С.Ю., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

В обоснование заявленных исковых требований истец ссылается на то, что 28 ноября 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 348 676 рублей, из которых: 272 000 рублей – сумма к выдаче, 75676 рублей – для оплаты страхового вноса на личное страхование, с процентной ставкой 24,90 % годовых. Денежные средства выданы заемщику путем перечисления денежных средств в размере 348 676 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 273 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик получил график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общих условий договора, памятки по услуге SMS- пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.

Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить по нему проценты в сроки и порядке, установленном договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их списания.

Списание ежемесячных платежей производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Сумма ежемесячного платежа составила 10195 рублей 29 копеек. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 2 ноября 2019 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31 октября 2015 года по 2 ноября 2019 года в размере 180 209 рублей 73 копейки, что является убытками банка.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 6 декабря 2022 года задолженность заемщика по договору составила 541 634 рубля 09 копеек, из которых: сумма основного долга: 326 414 рублей 94 копейки, сумма процентов за пользование кредитом: 32 973 рубля 52 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования: 6146 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности: 2035 рублей 90 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 180 209 рублей 73 копейки.

Указанную задолженность, а также судебные расходы по оплате госпошлины в размере 8 616 рублей 34 копейки истец просит взыскать с ФИО1

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом.

Представитель ответчика ФИО1 по доверенности ФИО2 в судебное заседание не явилась, о дате, месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в ее отсутствие. В представленных суду письменных возражениях относительно заявленных исковых требований ссылась на пропуск истцом срока исковой давности по взысканию кредитной задолженности за спорный период, указав, что последний платеж от ответчика поступил 27 июля 2015 года, а с иском банк обратился 3 апреля 2024 года. 

Частью 3 ст. 167 ГПК РФ предусмотрено, что суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд рассмотрел дело в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 данной правовой нормы, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из материалов дела, 28 ноября 2014 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении ответчику кредита в сумме 348 676 рублей, из которых: 272 000 рублей – сумма к выдаче, 75676 рублей – для оплаты страхового вноса на личное страхование, с процентной ставкой 24,90 % годовых. Денежные средства выданы заемщику путем перечисления денежных средств в размере 348 676 рублей на счет заемщика №, что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 273 000 рублей выданы заемщику через кассу офиса банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования, возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в договоре, договор состоит в том числе из индивидуальных и общих условий договора потребительского кредита.

Согласно заявлению о предоставлении кредита, заемщик получил график погашения кредита, индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: общих условий договора, памятки по услуге SMS- пакет, описание программы финансовая защита и тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц.Заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить по нему проценты в сроки и порядке, установленном договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Погашение задолженности осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в индивидуальных условиях даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего периода наличие на счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их списания.

Списание ежемесячных платежей производится банком в последний день соответствующего процентного периода, что также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей.

Сумма ежемесячного платежа составила 10195 рублей 29 копеек. 

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания счета к последнему дню следующего процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки.

В соответствии с п.1 раздела 3 Общих условий договора обеспечением исполнения заемщиком обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени). В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора ответственностью заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора является неустойка в размере 0,1 % в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 2 ноября 2019 года. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 31 октября 2015 года по 2 ноября 2019 года в размере 180 209 рублей 73 копеек, что является убытками банка.

31 октября 2015 года банк потребовал с должника полного досрочного погашения задолженности по договору, однако до настоящего времени требование не исполнено.

В нарушение условий заключенного договора ответчик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету заемщика.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 6 декабря 2022 года задолженность заемщика по договору составила 541 634 рубля 09 копеек, из которых: сумма основного долга: 326 414 рублей 94 копейки, сумма процентов за пользование кредитом: 32 973 рубля 52 копейки, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования: 6146 рублей 13 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности: 2035 рублей 90 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 180 209 рублей 73 копейки.

В 2018 году ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» отправил в адрес мирового судьи судебного участка № 18 Петропавловк-Камчатского судебного района Камчатского края заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО3 задолженности по кредитному договору в сумме 541 643 рубля 09 копеек. Определением мирового судьи от 26 октября 2018 года в принятии заявления отказано.

Согласно пункту 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного кодекса.

В силу пункта 1 статьи 200 указанного выше кодекса, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По смыслу п. 1 ст. 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п. 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм ГК РФ об исковой давности»).

При этом согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 2 ноября 2019 года.

В соответствии с абз. 2 п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

На основании пункта 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе, возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Таким образом, с учетом условий кредитного договора суд установил, что срок его исполнения был определен сторонами по 2 ноября 2019 года, размер задолженности по состоянию еще на 31 октября 2015 года (дата выставления итогового требования) составлял истребуемую банком сумму 541 634 рубля 09 копеек, с иском банк обратился 26 марта 2024 года, то есть, за пределами срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

В связи с изложенным, установленные частью 1 статьи 98 ГПК РФ основания для взыскания судебных расходов также отсутствуют.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, отказать.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Тульского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Веневский районный суд Тульской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Мотивированное решение суда составлено 23 октября 2024 года. 

Председательствующий О.А. Садовщикова