Дело № 2-236/2019

25RS0017-01-2019-000323-77

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

пгт.Кавалерово 6 июня 2019 года

Кавалеровский районный суд Приморского края в составе: 

председательствующего судьи Жерносек О.В.

при секретаре Сороковых Т.С.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

установил:

Публичное акционерное общество «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк (ранее Открытое акционерное общество «Сбербанк России», далее по тексту - ПАО «Сбербанк России», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, указав, что на основании заявления от 02.02.2017 получила кредитную карту Visa Gold № с разрешенным лимитом кредита 145 000 рублей, ежемесячным погашением задолженности. Ответчик надлежащим образом обязательства не исполнял. По состоянию на 04.04.2019 размер задолженности составил 191 847 рублей 51 копейку, в том числе просроченный основной долг в размере 171 746 рублей 18 копеек, просроченных процентов – 10 563 рубля 92 копейки, неустойки – 9 537 рублей 41 копейку. В связи с изложенным, истец просит взыскать с ответчика задолженность в размере 191 847 рублей 51 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 036 рублей 95 копеек.

Представитель истца и ответчик в судебное заседание не явились, о времени и месте судебного разбирательства извещены, представитель истца просил дело рассмотреть в его отсутствие, ответчик об уважительных причинах неявки суду не сообщила, о рассмотрении дела в ее отсутствие либо об отложении дела слушанием ходатайство не заявила, ранее представила письменный отзыв, в котором просила применить последствия недействительной сделки по выпуску кредитной карты со ссылкой на ст.168 ГК РФ и отсутствие в нарушение п.3.9 Положения ЦБ РФ от 26.06.1998 № 39-П «О порядке начисления процентов по операциям, связанным с привлечением и размещением денежных средств банками» в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты сведений о способе расчета процентов.

В соответствии со ст.ст. 167, 233 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.421 ГК РФ). 

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с абз.1 п.1, п.2 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме (абз.1 ст.820 ГК РФ).

В силу п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата (п.2 ст.811 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с абз.1 ст.331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст.309 ГК РФ).

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами (п.1 ст.310 ГК РФ).

Как следует из материалов дела, 02.02.2017 между сторонами заключен договор возобновляемой кредитной линии посредством выдачи ФИО1 кредитной карты Visa Gold с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях на условиях «до востребования».

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления ответчицей заявления на получение кредитной карты ПАО «Сбербанка России» и ознакомления ею с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка, Тарифами ПАО "Сбербанк России», «Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк», «Памяткой по безопасности при использовании карт». Полная стоимость кредита изложена в Индивидуальных условиях выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк.

Факт своего ознакомления и согласия с указанными документами ответчица подтвердила собственноручной подписью в заявлении от 02.02.2017. 

Во исполнение заключенного договора ответчику была выдана кредитная карта Visa Gold № с лимитом 145 000 рублей, полной стоимостью кредита 26, 035 %, с уплатой процентов в размере 25,9 % годовых, сроком на один год, с возможностью неоднократного его продления на каждые последующие 12 месяцев, открыт счет для отражения операций, совершаемых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Факт получения кредитной карты с лимитом 145 000 рублей по договору кредитной карты ответчица не оспорила.

Ответчица воспользовалась кредитной картой с предоставленным ей лимитом кредитования, нарушила условия кредитного договора о своевременном и полном внесении платежей в счет возврата суммы кредита и процентов по нему, не производила платежи в размере и в сроки, установленные договором.

В соответствии с пунктами 5.1, 5.3, 5.5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России", Банк предоставляет Клиенту кредитные средства для совершения операций по карте в пределах Лимита кредита и при отсутствии или недостаточности собственных средств клиента на счете в соответствии с индивидуальными условиями. Проценты начисляются на сумму основного долга с даты отражения операции по счету (не включая эту дату) до даты погашения задолженности (включительно). При начислении процентов за пользование кредитными средствами в расчет принимается фактическое количество календарных дней в платежном периоде, в году - действительное число календарных дней. В случае несвоевременного погашения обязательного платежа на сумму непогашенной в срок задолженности проценты не начисляются, начиная с даты, следующей за датой платежа (включительно). Начиная с указанной даты на сумму непогашенной в срок задолженности начисляется неустойка. Если до даты платежа клиент не вносит на счет карты всю сумму общей задолженности на дату отчета, то в сумму обязательного платежа в следующем отчете будут дополнительно включены проценты, начисленные на всю сумму основного долга по операциям в торгово-сервисной сети со дня отражения операций по счету карты до даты формирования данного отчета.

Ежемесячно до наступления даты платежа Клиент обязан пополнить счет карты на сумму обязательного платежа, указанную в отчете для погашения задолженности. Дату и способ пополнения счета карты Клиент определяет самостоятельно. Погашение задолженности по карте производится путем пополнения счета карты способами, перечисленными в Индивидуальных условиях (п.5.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России").

Пунктом 12 Индивидуальных условий выпуска и обслуживания кредитной карты ОАО "Сбербанк России" предусмотрено, что за ненадлежащее исполнение условий договора с заемщика взимается неустойка в размере 36,0 % годовых.

В нарушение условий заключенного договора ответчица не производит возврат полученных денежных средств.

16.07.2018 ответчице направлено письмо с требованием Банка о досрочном погашении образовавшейся просроченной задолженности по кредитной карте, неустойки и возврате суммы кредита, поскольку задолженность не была погашена, Банк обратился первоначально с заявлением к мировому судьи о выдаче судебного приказа на взыскание задолженности по банковской карте, по заявлению ПАО Сбербанк мировым судьей судебного участка № 71 Кавалеровского района Приморского края от 18.09.2018 по делу № 2-2178/2018 вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте, однако, по заявлению ответчика определением от 01.02.2019 судебный приказ был отменен.

В добровольном порядке ФИО1 задолженность перед Банком не погашена, требование истца о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки оставлено ответчицей без удовлетворения.

Согласно представленному истцом расчету, размер задолженности по кредиту по состоянию на 04.04.2019 размер составил 191 847 рублей 51 копейку, в том числе просроченного основного долга - 171 746 рублей 18 копеек, просроченных процентов – 10 563 рубля 92 копейки, неустойки – 9 537 рублей 41 копейку.

Суд принимает данный расчет, проверив, находит его правильным, соответствующим условиям кредитного договора, не противоречит требованиям законодательства.

Иного расчета и доказательств исполнения обязательств надлежащим образом стороной ответчика не представлено. 

При рассмотрении спора обстоятельств, освобождающих ответчика от исполнения предусмотренных договором обязанностей, не установлено.

Принимая во внимание приведенные выше нормы права и установленные фактические обстоятельства дела, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению.

Доводы ответчика о недействительности кредитного договора ввиду отсутствия в нем сведений о способе расчета процентов подлежат отклонению.

Согласно ст.168 ГПК РФ, за исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.1). Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки (п.2).

Согласно ст.30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

До заключения кредитного договора ответчица была ознакомления с условиями его предоставления, в том числе с размером процентов за пользование кредитом и полной стоимостью кредита, что подтверждается ее подписью в заявлении на получение кредитной карты, выразила добровольное согласие на заключение кредитного договора на предложенных ей условиях.

Доказательства того, что на момент заключения договора ответчица была введена в заблуждение относительно размера процентной ставки по кредиту, в материалах дела отсутствуют.

Индивидуальные условия, на основании которых был заключен с ответчицей договор потребительского кредита путем выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк, не противоречат требованиям гражданского законодательства и ст.ст. 5,6 и 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ.

При таких обстоятельствах, оснований считать заключенный сторонами договор недействительным и применить последствия недействительной сделки у суда не имеется.

Ссылки ответчицы в возражениях на Положение ЦБ РФ от 26.06.1998 № 39-П, не обоснована, поскольку данное Положение с 23.11.2015 утратило силу.

В силу ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку суд нашел исковые требования о взыскании сумм по кредитному договору обоснованными и подлежащими удовлетворению, в пользу ответчика с истца подлежат взысканию судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 5 036 рублей 95 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд

решил:

взыскать в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице Дальневосточного банка ПАО Сбербанк с ФИО1 задолженность по кредитной карте Visa Gold № в размере 191 847 рублей 51 копейки, в том числе просроченного основного долга - 171 746 рублей 18 копеек, просроченных процентов – 10 563 рублей 92 копеек, неустойки – 9 537 рублей 41 копейки, судебные расходы по уплате государственной пошлины – 5 036 рублей 95 копеек, всего – 196 884 рубля 46 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья О.В.Жерносек

Копия верна. Судья О.В.Жерносек

Секретарь