Дело №2-1825/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

09 сентября 2019 год город Орел

Орловский районный суд Орловской области в составе 

председательствующего судьи Соколовой Н. М., 

при секретаре Нечаевой М.А.,

с участием истца ФИО1, ее представителя ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Орловского районного суда Орловской области гражданское дело по иску ФИО1 к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя,

установил:

ФИО1 обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя. В обоснование исковых требований истец указала на следующие обстоятельства.

Дата ФИО3 заключила договор добровольного страхования, полис-оферта добровольного страхования клиентов финансовых организаций №L0302/504/21782606/7 оптимум. В соответствии с условиями договора страховщик обязался осуществить страховую выплату в случае причинения вреда здоровью застрахованного или его смерти. Аналогичные условия подтверждаются п.3.1 Полиса раздела «Страховые риски», в котором указана смерть застрахованного. В соответствии с п.4.1 страховая сумма в рублях составляет 454 000 рублей, является фиксированной единой на весь срок страхования. Срок действия договора страхования 60 месяцев, полис действует 24 часа в сутки. Страховая премия была уплачена полностью в момент заключения договора страхования. Настоящий договор заключен страхователем с целью страхования физических лиц - заемщиков по программам потребительского кредитования и за счет указанных лиц. Страховщик обязался произвести страховую выплату выгодоприобретателю при наступлении страхового случая, согласно настоящему договору, при наступлении страхового случая в случае смерти застрахованного выгодоприобретателям, указанным в полисе.

ФИО3 умерла Дата, после ее смерти было заведено наследственное дело нотариусом ФИО4 Единственным наследником первой очереди является истица. В рамках наследственного дела нотариусом был сделан запрос ответчику, который был готов выплатить страховую выплату.

Истец обратилась к ответчику Обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» с заявлением на страховую выплату, указала необходимые сведения, приложила требуемые документы. На указанное заявление был дан ответ о том, что заявленное событие страховым случаем по данному договору не может быть признано и страховая выплата не положена, с чем истец не согласна.

При заключении кредитного договора ФИО3 застраховала свою жизнь и здоровье на риск наступления ее смерти. Включенный в договор страхования пункт о том, что страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения, в случае наступления смерти в результате заболевания, является незаконным, поскольку в договоре страхования экономически слабой стороной является страхователь, а страховщик не имел права включать в договор подобный пункт. 

ФИО1 просила суд взыскать с ответчика Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» страховую сумму в размере 454 000 рублей, штраф в размере 50 процентов от взыскиваемой суммы в размере 227 000 рублей и моральный вред в размере 20 000 рублей в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей».

В настоящем судебном заседании истец ФИО1, ее представитель ФИО2 исковые требования поддержали, просили удовлетворить в полном объеме по основаниям, указанным в иске.

Представитель ответчика Общества с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, не просил дело рассмотреть в его отсутствие, в связи с чем, дело рассмотрено в порядке заочного судопроизводства в соответствии со ст. 233 ГПК РФ.

Ответчик предоставил в суд отзыв, в котором указал, что застрахованная ФИО3 в момент заключения и оплаты договора была ознакомлена со всеми условиями, предусмотренными договором страхования, была уведомлена о том, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях общество обязано выплатить страховое возмещение. В качестве основной причины смерти застрахованного указывается раковая интоксикация, в результате заболевания рака правой молочной железы. Факт смерти от заболевания истцом не оспорен, факт смерти от болезни подтвержден документально. ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» письмом от Дата № сообщило истцу о том, что страховое возмещение не может быть уплачено, ввиду того, что смерть ФИО3 наступила в результате заболевания, и не предусмотрена договором страхования в качестве страхового случая. Требование истца о взыскании с общества компенсации морального вреда, штрафа не основано на законе и противоречит фактическим обстоятельствам дела. Просил в удовлетворении исковых требований отказать в полном объеме.

Третье лицо - нотариус Орловского нотариального округа Орловской области ФИО4, представители третьих лиц ПАО «Почта Банк», ПАО «Восточный экспресс банк» в суд не явились, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом.

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, пришел к следующему выводу.

Согласно п.1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с п.4 ст. 421 Гражданского кодекса РФ, условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В силу под.2 п.1 ст. 942 Гражданского кодекса РФ, при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая).

Согласно ст. 9 Закона РФ от 27.11.1992 №4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации», страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Из приведенных правовых норм следует, что стороны договора страхования вправе по своему усмотрению определить перечень случаев, признаваемых страховыми, а также случаев, которые не могут быть признаны страховыми.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По смыслу указанных норм, на истце (страхователе) лежит обязанность доказать наличие договора страхования с ответчиком, а также факт наступления предусмотренного указанным договором страхового случая. Страховщик, возражающий против выплаты страхового возмещения, обязан доказать обстоятельства, с которыми закон или договор связывают возможность освобождения от выплаты возмещения, либо оспорить доводы страхователя о наступлении страхового случая.

Положения ст. 943 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что Условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В судебном заседании установлены следующие обстоятельства.

Дата между ФИО3 и ООО «АльфаСтраование-Жизнь» был заключен договор добровольного страхования № на основании «Условий добровольного страхования клиентов финансовых организаций №».

Настоящий договор заключен страхователем с целью страхования физического лица - заемщика по программам потребительского кредитования и за счет указанного лица.

ФИО3 собственноручно подписала заявление на заключение договора страхования и оплатила страховую премию. В заявлении имеется запись о том, что ФИО3 с условиями Полиса-оферты и Условиями страхования ознакомлена и подтверждает намерение заключить договор на указанных условиях, экземпляр Условий страхования на руки получила. Подписывая Полис-оферту, ФИО3 подтвердила, что не больна онкологическими заболеваниями.

Согласно п.п. Дата, Дата.1 Условий страхования, договором страхования может быть предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

Согласно п.9.1.8 раздела «Исключения из страхового покрытия» договора страхования, не признаются страховыми случаями события, произошедшие вследствие любых болезней (заболеваний).

При изложенной процедуре доведения до страхователя содержания условий страхования, они в соответствии со ст. 943 Гражданского кодекса РФ приобрели силу условий договора и стали для страхователя обязательными.

Следовательно, ФИО3 была уведомлена о том, какие страховые риски застрахованы и в каких случаях ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» обязано выплатить страховое возмещение.

Дата ФИО3 скончалась. После ее смерти было заведено наследственное дело нотариусом Орловского нотариального округа Орловской области ФИО4 Единственным наследником первой очереди является истица. Сын ФИО3 - ФИО5 отказался от доли на наследство, причитающейся ему по закону после умершей матери.

В качестве основной причины смерти застрахованного указывается раковая интоксикация, в результате заболевания рака правой молочной железы. Факт смерти от заболевания истцом не оспорен, факт смерти от болезни подтвержден справкой о смерти № от Дата.

Тот факт того, что ранее ФИО3 никогда в медицинские учреждения по заболеваниям не обращалась, на учете по указанным основания не состояла, правового значения для разрешения спора не имеет, поскольку смерть от вышеуказанного заболевания, в соответствии с договором страхования, не является страховым случаем, независимо от того, состояло ли застрахованное лицо на учете по данному заболеванию или нет. 

Поскольку страховщик не принял страхование как страховой случай -риск возникновения смерти в результате заболевания, то оснований для выплаты страхового возмещения, а следовательно и производных требований о взыскании компенсации морального вреда, штрафа в порядке Закона РФ «О защите прав потребителей», в данном случае не имеется.

Руководствуясь ст. 194-198, 233 ГПК РФ, суд 

решил:

Отказать ФИО1 в удовлетворении исковых требований к Обществу с ограниченной ответственностью «Альфа-Страхование Жизнь» о взыскании страховой суммы в пользу выгодоприобретателя, в полном объеме.

Ответчик вправе подать в Орловский районный суд Орловской области, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Орловский областной суд через Орловский районный суд Орловской области в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

С мотивированным решением стороны и их представители могут ознакомиться 12.09.2019.

Судья Н. М. Соколова