№ 2 -323/2018

Р Е Ш Е Н И Е

 

именем Российской Федерации

г. Покровск 18 сентября 2018 года 

Хангаласский районный суд Республики Саха (Якутия) в составе председательствующей судьи Копыриной З.В., единолично 

при секретаре Гольдеровой Е.А. с участием ответчика ФИО3, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Азиатско-Тихоокеанского банка» (ПАО) к ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору 

<

***> от 29 июня 2013 г. в сумме 109 044 рублей 61 к., в том числе основного долга в сумме 58 935 рублей 73 к., процентов в сумме 40108 рублей 88 к., пени в сумме 10 000 рублей, а также взыскании государственной пошлины в сумме 3 381 рубля,

у с т а н о в и л

«Азиатско-Тихоокеанский банк» (ПАО) обратилось в суд с вышеприведенным иском к ФИО3, указав следующее. 

29 июня 2013 года между «АТБ» (ПАО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение 

<

***>. По условию договора банк предоставляет заемщику кредит в сумме 75 000 рублей. Срок кредитования 44 месяца. Процентная ставка за пользование кредитом была установлена в размере 30% годовых. За период с 29 июня 2013 года по 14 мая 2018 г. были произведены гашения основного долга на сумму 16 019 рублей 27 к., процентов на сумму 7 696 рублей 51 к., пени на сумму 6 784 рублей 22 к. По данному кредитному договору образовалась задолженность в связи со смертью заемщика. К имуществу ФИО1 наследственное дело открыто. 

Представитель истца- «АТБ» (ПАО), извещенного о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, о причинах неявки не сообщил. При таких данных суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца. 

В судебном заседании ответчик ФИО3 исковые требования банка не признала, указав, что не брала данный кредит, пояснила, что у сына ФИО1, умершего ДД.ММ.ГГГГ, недвижимого имущества и транспортного средства в собственности не было, после его смерти она получила лишь пенсионные накопления в сумме 90 000 рублей и использовала их, малолетняя дочь ФИО1 ничего не унаследовала. 

Заслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В силу ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно анкете- заявлению от 29 июня 2013 г. ФИО1 просил предоставить кредитную карту на сумму 75 000 рублей на 44 месяца по ставке 30 % годовых, среди членов семьи указал мать ФИО3 

29 июня 2013 г. между «АТБ» (ПАО) и ФИО1 заключено кредитное соглашение на сумму 75 000 рублей по ставке 30 % годовых сроком на 44 месяца, в том числе в режиме револьверной карты с 29 июня 2013 г. по 30 июня 2015 г., в режиме погашения задолженности с 1 июля 2015 г. по 28 февраля 2017 г. 

По условиям кредитного соглашения банк открывает заемщику лимит кредитования специального карточного счета (СКС) в режиме кредитной линии, а заемщик обязуется возвратить полученные в рамках лимита средства и уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, определенные договором (п.1.1 соглашения).

В соответствии с п. 2.1 «Условий кредитования СКС в режиме кредитной линии» за пользование кредитом заемщик уплачивает банку проценты, начисляемые по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту, учитываемой на ссудном счете, открытом на имя заемщика, на начало операционного дня. Проценты начисляются за период фактического пользования кредитом. Проценты начисляются со дня, следующего за днем зачисления кредита на СКС, на остаток ссудной задолженности до дня окончательного погашения кредитной задолженности включительно. Период начисления процентов устанавливается со дня, следующего за днем выдачи кредита, и далее со дня, следующего за датой погашения процентов. 

В соответствии с п. 2.3 соглашения в перечень платежей, включенных в полную стоимость кредита, входят: платеж по погашению основной суммы долга в сумме 75 000 рублей, по уплате процентов в сумме 35 050, 47 рублей, комиссионное вознаграждение за годовое обслуживание карты в сумме 1000 рублей.

В силу 3.1 соглашения погашение задолженности заемщика (по основному долгу, процентам, комиссиям, иным платежам) осуществляется банком по мере поступления денежных средств на СКС заемщика путем их списания банком без распоряжения заемщика и (или) на условиях заранее данного заемщиком акцепта. 

Распиской от 29 июня 2013 г. ФИО1 подтвердил получение им кредитной карты со сроком действия до 30 апреля 2016 г. 

В соответствии с графиком погашения кредита и уплаты процентов, заемщик должен был возвращать кредит и выплачивать проценты ежемесячно, начиная с 25 августа 2013 г. по 28 февраля 2017 г. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан оплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно п.3.3 соглашения на остаток по счетам просроченной кредитной задолженности начисляется пеня из расчета 3% от просроченной суммы основного долга, начисленных процентов за каждый день просрочки, следующий за днем, который установлен договором как срок исполнения соответствующей обязанности заемщика, по день погашения просроченной кредитной задолженности включительно. 

В силу ч. 2 ст. 819, ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором кредита предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 14 мая 2018 г. основной долг с учетом уплаченных сумм составил 58 935 рублей 73 к.; проценты, начисленные по ставке 30 % годовых с 3 июля 2013 г. по 13 февраля 2016 г. с учетом уплаченных сумм составили 40 108 рублей 88 к., пени, исчисленные в размере 3 % от просроченной суммы основного долга и процентов за период с 26 сентября 2013 г. по 13 февраля 2016 г., составили с учетом уплаченных сумм по основному долгу 610 474 рубля 93 к., по процентам – 440 279 рублей 70 к., при этом истец в одностороннем порядке уменьшил сумму пеней до 10 000 рублей. 

Выпиской по счету также подтверждается внесение заемщиком платежей в погашение долга по кредиту. 

Заемщик скончался ДД.ММ.ГГГГ в 

<

адрес>, что подтверждается копией свидетельства о смерти. 

Как следует из анкеты -заявления ФИО1 отказался заключать договор страхования. 

В силу ч. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1164 ГК РФ при наследовании по закону, если наследственное имущество переходит к двум или нескольким наследникам, и при наследовании по завещанию, если оно завещано двум или нескольким наследникам без указания наследуемого каждым из них конкретного имущества, наследственное имущество поступает со дня открытия наследства в общую долевую собственность наследников. 

В соответствии с ч. 3 ст. 1175 ГК РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

Из разъяснений п. 61 Постановления Пленума ВС РФ от 29 мая 2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» следует, что поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательства по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу ч. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда. 

АТБ (ПАО) 20 февраля 2018 г. направлял претензию в нотариальную палату РС(Я) об уведомлении наследников ФИО1 о наличии у него долга по кредитным обязательствам, тогда же банк направлял письмо ответчику ФИО3 о наличии у наследодателя ФИО1 задолженности по кредитным обязательствам.

Из письма нотариуса ФИО2 от 17 апреля 2018 г., адресованного АТБ (ПАО), следует, что претензия банка приложена к наследственному делу к имуществу ФИО1

Из ответа, предоставленного нотариусом ФИО2 от 2 сентября 2016 г., адресованного другому банку, следует, что ФИО3 подходила к нотариусу, но заявления о принятии наследства не подавала. 

Однако, по данным ГУ Отделение Пенсионного фонда РФ по РС(Я) от 6 сентября 2018 г. по обращению ФИО3 Отделением Пенсионного фонда РФ по РС(Я) принято решение от 27 сентября 2016 г. о выплате средств пенсионных накоплений ФИО1 в сумме 126 038 рублей 76 к., данные средства перечислены правопреемнику ФИО3 

Указанные обстоятельства также по существу подтверждаются пояснениями ответчика о получении ею средств пенсионных накоплений сына ФИО1 Однако, доводы ответчика о получении ею только 90 000 рублей, материалами дела подтверждений не находят. 

Кроме того, по сведениям ПАО «Сбербанк России» от 23 августа 2018 г. в настоящее время на имя наследодателя ФИО1 открыто четыре счета, на трех из которых числятся остатки денежных средств на сумму 11, 52 рублей, 2,77 рубля,494,86 рубля. 

Иного имущества на дату открытия наследства у наследодателя ФИО1 не имелось, что подтверждается сведениями с АО «Россельхозбанк», МРЭО ГИБДД МВД по РС(Я), ОГИБДД отдела МВД России по Хангаласскому району, АКБ «Алмазэргиэнбанк», Филиала ФГБУ «Федеральная кадастровая палата Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии» по РС(Я). 

Таким образом, установлено, что наследником – матерью наследодателя принято наследство, состоящее из денежных средств в сумме 126 038 рублей 76 к. Сумма долга, предъявленная к взысканию, не превышает стоимость наследственного имущества. 

Вместе с тем, согласно ч. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. 

Таким образом, с учетом соотношения суммы неустойки с суммами просроченного основного долга, просроченных процентов; соотношения процентных ставок с размерами ставки рефинансирования; длительности ненадлежащего исполнения обязательств заемщиком до момента смерти- ДД.ММ.ГГГГ; непринятия кредитором своевременных мер по взысканию задолженности с заемщика, который оплачивал ежемесячные платежи с просрочками, начиная с сентября 2013 г.; принимая во внимание то, что неустойка носит компенсационный характер и не может являться средством извлечения прибыли и обогащения, суд, считая сумму неустойки явно несоразмерным последствиям нарушения обязательств, считает обоснованным снизить до 5000 рублей. 

При указанных обстоятельствах исковые требования подлежат удовлетворению частично. В силу п. 21 Постановления Пленума ВС РФ № 1 от 21 января 2016 г. положения законодательства о пропорциональном возмещении судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л

Исковые требования «Азиатско-Тихоокеанского банка» к ФИО3 (ПАО) удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО3 в пользу «Азиатско-Тихоокеанского банка» (Публичное акционерное общество) основной долг по кредитному договору 

<

***> от 29 июня 2013 г. в сумме 58 935 рублей 73 к., проценты в сумме 40 108 рублей 88 к., пени в сумме 5 000 рублей, а всего 104 044 рубля 61 к., государственную пошлину в сумме 3381 рубля. 

В удовлетворении остальной части иска отказать. 

Настоящее решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Республики Саха (Якутия) в течение месяца со дня его вынесения в окончательной форме.

Судья З.В. Копырина

Решение изготовлено в окончательной форме 

21 сентября 2018 года