Дело № 2-2969/2019г.

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 апреля 2019 года Вахитовский районный суд г.Казани в составе:

председательствующего судьи Л.Х. Рахматуллиной,

при секретаре Э.И.Аминовой, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Булгар Банк» к ФИО1, ФИО2, ФИО3 о взыскании задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество,-

УСТАНОВИЛ :

Истец обратился к ответчику с иском в вышеуказанной формулировке, указывая в обоснование иска, что Приказом банка России от ... у АО «Булгар банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 02.03.2017г. по делу А82-1190/2017 АО «Булгар Банк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». 

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 05.03.2018г.по делу №А82-1190/2017 конкурсное производство в отношении АО «Булгар Банк» продлено на шесть месяцев.

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 17.09.2018г.по делу №А82-1190/2017 конкурсное производство в отношении АО «Булгар Банк» продлено на шесть месяцев. 

В соответствии с пунктом 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании». 

18.04.2016г. ответчики ФИО1, ФИО2 заключили с АО «Булгар Банк» договор потребительского кредита ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 750 000 руб. со сроком возврата до 17.04.2018г. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19%. 

Заемщики не выполнили взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными. 

На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. 

Заемщикам было направлено требование о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов. 

По состоянию на 23.07.2018г. задолженность составляет 920 216 руб. 77 коп., из которых общая задолженность по основному долгу 750 000 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу 8979 руб.45 коп., неустойка по просроченному основному долгу 36375 руб., сумма просроченных процентов 114311 руб.66 коп., неустойка по просроченным процентам 10550 руб. 66 коп. 

В обеспечение исполнения ответчиками обязательств по договору потребительского кредита ... от 18.04.2016г. между АО «Булгар Банк» и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества ... от 20.07.2015г., а именно:

1) Жилой дом, назначение: .... 

Залоговая стоимость данного имущества 11618000 руб.

2) Земельный участок, категория земель: ...

Залоговая стоимость данного имущества составляет 3747000 руб. 

В связи с этим истец просит взыскать с ответчиком ФИО1, ФИО2 задолженность в сумме 920216 руб. 77 коп., в т.ч. по основному долгу в размере 750 000 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу 8979 руб.45 коп., неустойка по просроченному основному долгу 36375 руб., сумма просроченных процентов 114311 руб.66 коп., неустойка по просроченным процентам 10550 руб. 66 коп., в возврат госпошлины 12 402 руб. 17 коп., обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее ФИО3, взыскать расходы по оплате госпошлины в размере 12000 руб. 

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал. 

Ответчики в судебное заседание не явились, о дне и месте рассмотрения дела извещены. 

Суд, выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии со ст.307 ГК РФ в силу обязательства одного лица (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как–то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., а кредитор имеет право требовать, от должника исполнения его обязанности.

Согласно ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст.811 ч.2 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу пункта 1 статьи 189.78 Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)" конкурсный управляющий осуществляет полномочия руководителя кредитной организации и иных органов управления кредитной организации в пределах, в порядке и на условиях, которые установлены настоящим параграфом.

Подпунктом 4 пункта 3 вышеприведенной статьи установлено, что конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о ее взыскании в порядке, установленном настоящим Федеральным законом.

Как следует из положений статьи 334 ГК РФ, залог возникает в силу договора. В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

При этом согласно статье 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Согласно статье 339 ГК РФ в договоре залога должны быть указаны предмет залога, существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом. Условия, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными, если в договоре залога имеется отсылка к договору, из которого возникло или возникнет в будущем обеспечиваемое обязательство. В договоре также должно содержаться указание на то, у какой из сторон находится заложенное имущество.

Договор о залоге должен быть заключен в письменной форме.

Стороны могут предусмотреть в договоре залога условие о порядке реализации заложенного имущества, взыскание на которое обращено по решению суда, или условие о возможности обращения взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке

В соответствии с пунктом 1 статьи 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ требование залогодержателя удовлетворяется за счет заложенного имущества по решению суда, если иное не предусмотрено соглашением залогодателя с залогодержателем.

В соответствии со ст. 334 ГК Российской Федерации, ст. ст. 1, 3 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущество.

Ст. 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. п. 3 и 4 п. 2 ст. 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: способ реализации имущества, на которое обращается взыскание; начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

В судебном заседании установлено, что Приказом банка России от 16 января 2017 года у АО «Булгар банк» отозвана лицензия на осуществление банковских операций и назначена временная администрация.

Решением Арбитражного суда Ярославской области от 02.03.2017г. по делу А82-1190/2017 АО «Булгар Банк» признано банкротом и в отношении него открыто конкурсное производство. Функции конкурсного управляющего возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». (л.д.44-49).

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 05.03.2018г.по делу №А82-1190/2017 конкурсное производство в отношении АО «Булгар Банк» продлено на шесть месяцев.(л.д.50-51).

Определением Арбитражного суда Ярославской области от 17.09.2018г.по делу №А82-1190/2017 конкурсное производство в отношении АО «Булгар Банк» продлено на шесть месяцев. (л.д.32).

В соответствии с пунктом 4 части 3 статьи 189.78 Федерального закона от 26.10.2002 №127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», конкурсный управляющий обязан предъявить к третьим лицам, имеющим задолженность перед кредитной организацией, требования о взыскании». 

18.04.2016г. ответчики ФИО1, ФИО2 заключили с АО «Булгар Банк» договор потребительского кредита ..., в соответствии с условиями которого Банк предоставил заемщикам кредит в размере 750 000 руб. со сроком возврата до 17.04.2018г. В соответствии с условиями Кредитного договора за пользование кредитом Заемщик уплачивает Банку проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 19%. (Л.д.10-23,31).

В соответствии с п.12 Индивидуальных условий указанного договора в случае просрочки возврата кредита (включая случаи досрочного взыскания) Банк вправе взыскать с Заемщиков неустойку в размере 0,05 процентов от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки.

В случае просрочки Заемщиков с уплатой Банку начисленных процентов за пользование кредитом в сроки, установленные настоящим договором, банк вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,05% от суммы несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки. 

В обеспечение исполнения ответчиками обязательств по договору потребительского кредита ... от 18.04.2016г. и всех дополнительных соглашений к нему, между АО «Булгар Банк» и ФИО3 заключен договор залога недвижимого имущества ... от 20.07.2015г., согласно которому заложено недвижимое имущество, а именно:

1) Жилой дом, назначение: ... 

Залоговая стоимость данного имущества 11618000 руб.

2) Земельный участок, категория земель: ....

Залоговая стоимость данного имущества составляет 3747000 руб. (л.д.25-30).

Заемщики не выполнили взятые на себя обязательства по возврату кредитных денежных средств и оплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем все обязательства по кредитному договору являются просроченными. 

На основании кредитного договора банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательств по возврату суммы кредита и процентов при просрочке заемщиком осуществления очередных ежемесячных платежей по кредиту. 

По состоянию на 23.07.2018г. задолженность составляет 920 216 руб. 77 коп., из которых общая задолженность по основному долгу 750 000 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу 8979 руб.45 коп., неустойка по просроченному основному долгу 36375 руб., сумма просроченных процентов 114311 руб.66 коп., неустойка по просроченным процентам 10550 руб. 66 коп. (Л.д.24).

Заемщикам были направлены требования о досрочном исполнении обязательств по возврату суммы кредита и процентов.

Однако претензия оставлена без ответа.

Поскольку заемщики вопреки условиям кредитного договора и положениям статей 309, 310, 810, 819 ГК РФ допускали нарушение обязательств по кредитному соглашению, выразившееся в невыплате суммы долга, процентов по договору, следовательно, требования банка к ответчикам обоснованны и подлежат удовлетворению.

В связи с тем, что ответчиками не были исполнены требования истца о досрочном возврате кредита и уплате процентов за пользование им, суд считает, что у истца также возникло право на обращение взыскания на заложенное вышеуказанное имущество в обеспечение обязательства.

Суд полагает необходимым обратить взыскание на залоговое имущество: 

Жилой дом, назначение: .... 

Земельный участок, категория земель: .... 

В соответствии с пп.4 п.2 ст.54 ФЗ «Об ипотеке» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика. 

В связи с этим необходимо установить начальную продажную цену на жилой дом в размере 11618000 руб., земельный участок - в размере 3747 000 руб. 

В соответствии со ст.68 ч.1 ГПК РФ суд в случае, если сторона, обязанная доказывать свои требования или возражения, удерживает находящиеся у нее доказательства и не представляет их суду, суд вправе обосновать свои выводы объяснениями другой стороны.

Ответчиками не представлено каких-либо возражений в части предмета спора, поэтому суд обосновывает свои выводы представленными документами.

В связи с тем, что ответчики иных доказательств по уплате задолженности по договору не представили, наличие каких-либо обстоятельств, являющихся основанием для освобождения ответчиков от ответственности за неисполнение обязательств не представили, суд берет за основу расчеты истца, поэтому подлежат взысканию с ответчиков в пользу истца вышеуказанные суммы, с обращением взыскания на заложенное имущество, определив способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчиков ФИО1, ФИО2 подлежит взысканию солидарно в возврат госпошлины 12 402 руб. 17 коп., с ответчика ФИО3 - 12 000 руб. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд,-

РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Взыскать солидарно с ФИО1, ФИО2 в пользу АО «Булгар Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» задолженность по основному долгу в сумме 920216 руб. 77 коп., из которых сумма просроченного основного долга 750 000 руб., задолженность по процентам по просроченному основному долгу 8979 руб. 45 коп., неустойка по просроченному основному долгу 36375 руб., сумма просроченных процентов 114311 руб.66 коп., неустойка по просроченным процентам 10550 руб. 66 коп., в возврат госпошлины 12 402 руб. 17 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество по договору залога недвижимого имущества ... от 20.07.2015г.:

- жилой дом, назначение: ....

- земельный участок, категория земель: ....

Определить способ реализации залогового имущества в виде продажи с публичных торгов.

Взыскать с ФИО3 в пользу АО «Булгар Банк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» в возврат государственной пошлины 12 000 руб.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Татарстан в течение месяца со дня составления мотивированного решения через Вахитовский районный суд г.Казани. 

Судья: Л.Х. Рахматуллина 

Мотивированное решение составлено 09.04.2019г.

Судья: Л.Х. Рахматуллина