Дело № 2-71/2019 

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 февраля 2019 года г. Троицк Челябинской области 

Троицкий районный суд Челябинской области в составе судьи Черетских Е.В., при секретаре Обуховой И.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Истец ПАО « «Совкомбанк» (далее Банк) обратился с вышеназванным иском в суд, указав следующее.

ПАО «Совкомбанк» является правопреемником ООО «ИКБ Совкомбанк».

06.03.2013 года между банком и ФИО2 заключен кредитный договор (в порядке акцептирования заявления – оферты) № на сумму кредита 129411 рублей 76 копеек с выплатой 32 % годовых за пользование кредитом, срок возврата 60 месяцев. 

Заемщик, в силу обязательства обязан был возвратить Банку полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором, однако Заемщик в нарушение условий не надлежащим образом выполнил свои обязательства.

Задолженность по кредиту по состоянию на 23.01.2019 года составила 189303,62 рубля: просроченная ссуда 115577,52 рублей, проценты за пользование кредитом 18969,97 рублей, штраф за просрочку уплаты кредита 23748,9 рублей, штраф за просрочку уплаты процентов 31007,24 рублей. Уведомление Банка об изменении срока возврата кредита и погашении задолженности по кредиту заемщик не выполнил. 

Просит взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» с ФИО2 указанную сумму долга, а также взыскать расходы по оплате госпошлины в сумме 4986,07 рублей.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебном заседании не участвовал, извещены судебной повесткой, в заявлении просит рассмотреть дело без его участия, исковые требования поддерживает.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании участвовала иск не признала, просили отказать в иске в связи с пропуском срока давности. При этом она признала, что добровольно уплатила 4 платежа по 1000 рублей с июля 2018 года октябрь 2018 года, поскольку из банка ( или иных лиц) стали поступать угрозы, зная о действиях взыскателей побоялась и по мере материальной возможности внесла указанные суммы в банк. 

Представитель ответчика допущенный к участию в процессе по устному ходатайству просила в иске отказать по мотивам пропуска срока исковой давности банком. Полагает, что срок необходимо исчислять с момента начала образования задолженности с мая 2013 года, при этом значения факт того что кредит должен гасится периодическими платежами не имеет. так же полагает, что действия ответчика по внесению платежей по 1000 рублей с июля по октябрь 2018 года нельзя признать фактом признания иска, который бы прервал течение срока давности, поскольку эти действия были совершены под страхом применения мер со стороны взыскателей. Так же просит применить положения ст. 333 ГК РФ и снизить размер начисленной неустойки. 

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам. 

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона передает другой стороне в собственность деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег. В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые установлены договором. 

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу ст. 309,310 ГК РФ обязательства, возникшие из договора должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательств не допустим.

Судом установлено, что 09.10.2013 года на основании заявления ФИО2 о предоставлении кредита, ответчику предоставлен кредит в размере 129 411 рублей 76 копеек, на срок 60 месяцев - по 10.04.2017 года с уплатой процентов за пользование кредитом 32% годовых. Данное подтверждается копией заявления на представление кредита, копией договора кредита, графиком погашения кредита. 

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Договор подписан обеими сторонами : заемщиком и представителем банка, уполномоченным работником. 

Исполнение указанного выше договора в части выдачи кредита подтверждается выпиской по счету заемщика, (л.д. № признан в суде ответчиком. 

В соответствии с договором кредита, а так же расчетным графиком погашение кредита производится ежемесячно 6-8 числа равными долями, а именно 3648,18 рублей ежемесячно, за исключением последнего платежа, размер которого составляет 3720,74 рублей. При этом платеж включает в себя уплату части основного долга, (который увеличивается от месяца к месяцу), начисленные проценты за пользование кредитом, (которые уменьшаются). 

Судом установлено, что ФИО3 в нарушение условий кредитного договора допущена просроченная задолженность с март 2014 года ( платеж затем внесен в апреле с погашением просрочки), затем в мае-июле платежи не вносились, платеж внесен 23.08.2014 года в погашение частично просрочки и более кредит по графику не платился. Затем ответчик 30.07.2018, 13.08.2018, 13.09.2018, 22.10.2018, 16.11.2018 года после окончания срока гашения кредита- за пределами графика погашала добровольно по 1000 рублей, которые были направлены в погашение просроченных процентов. 

Данное установлено из счета заемщика и признано в суде ответчиком. 

Таким образом, в связи с установленной просрочкой погашения займа суд считает, что у истца возникли основания взыскания с ответчика всей суммы займа.

Суд, изучив расчет истца и распределение поступивших платежей, соглашается с расчетом долга. 

Сумма основного долга на 23.01.2018 года составила 189303,62 рубля, из них: просроченная ссуда 115577,52 рублей, проценты за пользование кредитом 18969,97 рублей, штраф за просрочку уплаты кредита 23748,9 рублей, штраф за просрочку уплаты процентов 31007,24 рублей. 

Начисление и уплата неустойки за просрочку уплаты кредита и текущих процентов предусмотрена разделом Б договора кредита и составляет 120% годовых от суммы просроченного платежа. Данная неустойка является мерой обеспечения исполнения денежного обязательства и мерой ответственности за неисполнение денежного обязательства. Положения, предусмотренные ст. 330-331 ГК РФ, предусматривающие условия применения штрафа, как меры ответственности за нарушение исполнения обязательства: письменная форма – соблюдены, договор заключен до вступления в действие закона о потребительском кредите, на момент заключения договора размер неустоек, который устанавливается соглашением сторон, не ограничивался законом.

Размер начисленной неустойки по долгу - 23748,9 рублей и процентам 31007,24 рублей не превышает суммы долга по основному долгу. 

Однако суд, исследовав обстоятельства данного дела, находит основания для снижения начисленной неустойки в соответствии со ст. 333 ГК РФ, поскольку размер начисленной Банком неустойки не соразмерен последствиям ненадлежащего исполнения обязательств по возврату истцу денежных средств по кредитному договору. 

Исходя из сумму и периода просрочки, не принятие банком мер к обращению в суд длительное время, что увеличивало начисление неустойки, принимаемые ответчиком меры к погашению долга в 2018 году, суд снижает размер начисленной законной неустойки в 10-ть раз : по долгу - 2374,89 рублей и процентам 3100,72 рублей.

Таким образом, суд приходит к выводу о наличии у ответчика неисполненного денежного обязательства перед истцом, который подлежит взысканию в судебном порядке. 

Доводы стороны ответчика о необходимости отказа в иске в связи с пропуском срока исковой давности не состоятельны и не являются основанием для отказа в иске. 

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (статья 196 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа, либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). ( п.18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности")

Согласно ст. 203 ГК РФ течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга и после перерыва течение срока исковой давности начинается заново; время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

К действиям, свидетельствующим о признании долга в целях перерыва течения срока исковой давности, в частности, могут относиться: признание претензии; изменение договора уполномоченным лицом, из которого следует, что должник признает наличие долга, равно как и просьба должника о таком изменении договора (например, об отсрочке или о рассрочке платежа); акт сверки взаимных расчетов, подписанный уполномоченным лицом. Ответ на претензию, не содержащий указания на признание долга, сам по себе не свидетельствует о признании долга.

Признание части долга, в том числе путем уплаты его части, не свидетельствует о признании долга в целом, если иное не оговорено должником.

В тех случаях, когда обязательство предусматривало исполнение по частям или в виде периодических платежей и должник совершил действия, свидетельствующие о признании лишь части долга (периодического платежа), такие действия не могут являться основанием для перерыва течения срока исковой давности по другим частям (платежам).

Как указано выше ответчик должна погашать долг ежемесячными периодическими платежами 06-08 числа каждого месяца, последний платеж 06.03.2018 года. Следовательно для каждого платежа имеется свой срок исковой давности.

Кроме того, судом установлено, что 10.07.2018 года истец обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа, производство по этому заявлению окончено отменой судебного приказа 26.11.2018 года следовательно на этот период течение срока исковой давности с 10.07.2018 года по 26.11.2018 года не тек ( 4 месяца 16 дней).

Следовательно 3-х летний срок исковой давности после отмены судебного приказа возобновляет течение и составляет 3 года плюс 4 месяца и 16 дней.

То есть для платежей по сроку уплаты после 10.09.2015 года, т.е. с 06.10.2015 года по 06.03.2018 года срок исковой давности истекает в соответствующий месяц 2018 – 2021 года, он не истек в связи с предъявлением заявления о выдаче судебного приказа и подачей иска в суд после его отмены.

Для платежей по сроку уплаты до 10.09.2015 года срок исковой давности прерывался в связи с совершением ответчиком действий по признанию долга : а именно оплатой долга по 1000 рублей с июля 2018 года. 

Данные действия судом расцениваются именно как признание долга в полном объеме, поскольку ответчик в платежах не указала в погашение какого именно из долгового периодического платежа она вносила суммы. после 8.03.2018 года периодичность платежей была окончена и с того момента была сформирована задолженность по всему кредитному договору. 

На основании ст. 98 ГПК РФ стороне, в чью пользу состоялось решение, суд присуждает с другой стороны, понесенные по делу судебные расходы, в том числе и уплату госпошлины. Госпошлина взыскивается в полном объеме, поскольку иск удовлетворен частично в связи с уменьшением законной неустойки. 

Руководствуясь ст. ст. 12,56, 194-198, 321 ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО2 сумму долга по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО2 в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» сумму долга по кредитному договору № от 06.03.2013 года на расчетную дату 23.01.2019 года – 140023 рубля 10 копейки, в том числе долг по кредиту просроченная ссуда - 115577 рублей 52 копейки, проценты за пользование кредитом 18969 рублей 97 копеек, штраф за просрочку уплаты кредита 2374 рублей 89 копеек, штраф за просрочку уплаты процентов 3100 рублей 72 копейки, а так же возврат госпошлины 4 986 рублей 07 копеек, а всего 145 009( сто сорок пять тысяч девять) рублей 17 копеек.

Решение может быть обжаловано в Челябинский областной суд в апелляционном порядке в течение одного месяца с момента изготовления мотивированного решения через Троицкий районный суд.

Судья: