ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Дело №2-540/2019

20 августа 2019 г.

г. Бодайбо

 

Бодайбинский городской суд Иркутской области в составе: судьи Ермакова Э.С., единолично, при секретаре Отбойщиковой Т.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (ниже по тексту ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в Бодайбинский городской суд Иркутской области с иском к ФИО1 о взыскании 111 379 рублей 22 копейки задолженности по кредитному договору, в том числе 72 793 рубля 45 копеек основного долга, 38 585 рублей 77 копеек процентов за пользование им, а так же 13 427 рублей 80 копеек расходов по оплате государственной пошлины и 10 000 рублей услуг по составлению искового заявления. 

В обоснование исковых требований ООО «Экспресс-Кредит» указал, что 24 февраля 2012 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор * о предоставлении последнему кредита в сумме 75 794 рубля 93 копейки на цели личного потребления. По условиям кредитного договора заемщик обязался возвратить кредит и уплатить проценты за пользование им в согласованные сроки. В случае нарушения заемщиком сроков оплаты ежемесячных платежей, банк вправе потребовать от него досрочного исполнения обязательств по кредитному договору. 

Условиями кредитного договора предусмотрено право банка уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе не имеющим лицензии на осуществление банковской деятельности. 

29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования по просроченным кредитам физических лиц ООО «Экспресс-Кредит» по договору уступки прав (требований) *. На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 72 793 рубля 45 копеек, а сумма процентов за пользование кредитом 38 585 рублей 77 копеек. Данный долг не погашен.

В связи с этим, основываясь на произведенной уступке требования, ООО «Экспресс-Кредит» просит взыскать с ФИО1 указанную задолженность по кредитному договору. Ранее на основании заявления истца мировым судьей судебного участка №124 г. Бодайбо Иркутской области был выдан судебный приказ, который впоследствии отменен. 

Для подготовки настоящего искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» обратился к ИП ФИО2, и в рамках Агентского договора №04 от 01 августа 2017 года понес расходы по оплате услуг по составлению искового заявления в размере 10 000 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение № 490. 

В судебное заседание истец – ООО «Экспресс-Кредит» своего представителя не направил, просил о рассмотрении дела без его участия, а в случае неявки ответчика – в порядке заочного судопроизводства.

Ответчик – ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о дате и времени судебного заседания надлежащим образом, о чем свидетельствует отчет отслеживания почтового отправления о получении ответчиком судебной корреспонденции. Об уважительных причинах неявки ответчик суду не сообщил и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Суд, с учетом согласия истца, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства согласно ст. 233 ГПК РФ. При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд исследует доказательства, представленные истцом (ст. ст. 56, 60, 234 ГПК РФ).

Исследовав материалы дела, заслушав представителя истца, суд находит, исковые требования ООО «Экспресс-Кредит» к ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению в части взыскания основного долга и процентов, а судебных расходов - частично. 

В соответствии с пунктом 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору; письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 ст. 438 настоящего Кодекса (пункты 2 и 3 ст. 434 ГК РФ).

Пунктом 3 ст. 438 ГК РФ предусмотрено, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (ст. 810 ГК РФ).

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

По правилам части 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как следует из материалов дела, ФИО1 24 февраля 2012 года обратился в ОАО «Восточный экспресс банк» с заявлением стандартной формы о заключении соглашения о кредитовании счета, как оферты на условиях, изложенных в Типовых условиях кредитования счета, Правилах выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», являющихся неотъемлемой частью настоящей оферты.

В заявлении ФИО1 согласился со следующими условиями кредитования: вид кредита – кредитная карта первая; лимит кредитования – 100 000 рублей; ставка процентов годовая – 27%; полная стоимость кредита – 51%; минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит: 1) 2 (два) процента от суммы кредита, рассчитанной на конец расчетного периода;2) суммы начисленных процентов: за пользование предоставленным кредитом; на сумму просроченной задолженности по кредиту (в случае ее наличия); за несанкционированный выход в овердрафт; 3) суммы просроченных процентов: за пользование предоставленным кредитом; 4) суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы по неразрешенному овердрафту; 5) суммы начисленных штрафов/неустоек при их наличии; максимальный размер платежа 4 693 рубля; срок – до востребования; дата платежа – согласно счет-выписке; комиссия за прием наличных средств в погашение кредита через кассу Банка (независимо от назначения платежа) – 110 рублей; комиссия за прием платежей для зачисления на банковские счета физических лиц, открытых в банке (через платежные терминалы банка) – 90 рублей; комиссия за зачисление безналичных средств в погашение кредита, поступившие путем перечисления из стороннего банка – 10 рублей (плюс комиссия стороннего банка); снятие наличных денежных средств – 3,5 % (минимум 135 рублей); процент за превышение кредитного лимита (неразрешенный овердрафт) – 50%. Меры ответственности за нарушение клиентом оплаты минимального обязательного платежа: неустойка за просрочку минимального обязательного платежа в день/ штраф за просрочку минимального обязательного платежа – 3%/400 рублей. 

Одновременно ФИО1, подписав данное заявление, подтвердил, что ознакомлен и согласен с действующими Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», которые признаются неотъемлемой частью его оферты банку, и являются общедоступными и размещаются на информационных стендах в офисах банка, а также на официальном сайте банка в сети интернет. 

Акцепт оферты о заключении с ФИО1 соглашения о кредитовании счета в течение 30 календарных дней со дня получения заявления осуществляется путем совершения банком совокупности следующих действий: открыть ему текущий банковский счет, установить ему лимит кредитования и осуществлять кредитования текущего банковского счета в рамках установленного лимита, выдать ему неперсонифицированную кредитную карты Visa Electron Instan Issue для осуществления операций по текущему банковскому счету. 

Представленная выписка из лицевого счета ФИО1, открытого на основании его заявления от 24 февраля 2012 года за период с 26 февраля 2012 года по 19 декабря 2014 года, подтверждает факт, что ОАО «Восточный экспресс банк» произвел акцепт оферты ФИО1 и открыл на его имя текущий банковский счет, на который зачислил сумму кредита в размере 100 000 рублей и выдал кредитную карту для осуществления операций по нему.

Факт подписания вышеуказанного заявления, ознакомления с Типовыми условиями кредитования счета и Правилами выпуска и обслуживания банковских карт ОАО КБ «Восточный», сведения выписки из банковского счета о предоставлении кредита и расходовании денежных средств, ответчик не оспорил, о подложности данных документов не заявил. 

При таких условиях, суд находит, что между ОАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 в соответствии с требованиями ст. ст. 434, 438, части 2 ст. 811, 820, ГК РФ был заключен кредитный договор на приведенных выше согласованных сторонами условиях о выплате кредита с рассрочкой.

29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» и ООО «Экспресс- Кредит» заключили Договор об уступке прав (требований) *, по условиям которого ПАО «Восточный экспресс банк» (цедент) передал, а ООО «Экспресс- Кредит» (цессионарий) принял права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из договором, заключенных цедентом с физическими лицами согласно Приложению №1, являющимся неотъемлемой частью договора. Требования цедента к должникам, вытекающих из кредитных обязательств по кредитным договорам, переходят к цессионарию в полном объеме задолженности должников перед цедентом по кредитным договорам, существующем в момент перехода прав (требований), в том числе право на начисленные, но не уплаченные на момент заключения договора проценты, суммы основного долга, комиссии, начисленные по состоянию на дату перехода прав требований, права, обеспечивающие исполнение обязательств, вытекающих из кредитных договоров. Цессионарию не передается право дальнейшего начисления процентов, срочных и повышенных процентов, штрафов (штрафных процентов, неустойки, пени и др.), предусмотренных кредитным договором (пп. 1.1, 1.2, 1.3). 

Согласно Приложению * к договору об уступке прав (требований) * от 29 июня 2017 года ПАО «Восточный экспресс банк» уступил право требования ООО «Экспресс-Кредит» в отношении должника ФИО1 о выплате задолженности по Соглашению о кредитовании счета * от 24 февраля 2012 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1. 

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 г. № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении. 

Право ПАО «Восточный экспресс банк» уступить права требования по соглашению о кредитования счета было согласовано с ФИО1, что указано в заявлении на заключение соглашения о кредитовании счета от 24 февраля 2012 года.

Таким образом, заемщик согласился с условием об имеющемся у кредитора - ПАО «Восточный экспресс банк» праве уступить требование по кредитному договору в сумме задолженности, которая образовалась к моменту такой уступки.

Данное условие ответчиком не оспорено, не признано недействительным по иску кого-либо из заинтересованных лиц и является действующим.

Размер задолженности на момент приема-передачи прав требования составил 121 097 рублей 12 копеек, в том числе просроченная ссудная задолженность – 72 793 рубля 45 копеек, просроченные проценты – 38 585 рублей 77 копеек, комиссия – 9 717 рублей 90 копеек. 

В силу положений ст. 386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

По правилам ст. 56 ГПК РФ ответчик был обязан представить суду доказательства, подтверждающие факт надлежащего исполнения обязательств по Соглашению о кредитовании счета * от 24 февраля 2012 года, заключенному между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1, включая выплаты основного долга, процентов за пользование им.

Ранее, 24 апреля 2018 года по заявлению ООО «Экспресс-Кредит» мировым судьей судебного участка № 124 г. Бодайбо в отношении ФИО1 был вынесен судебный приказ на взыскание с него денежной суммы в размере 111 379 рублей 22 копейки задолженности по Соглашению о кредитовании счета * от 24 февраля 2012 года. Данный приказ был отменен мировым судьей по заявлению должника. 

Однако по настоящему делу, будучи извещенным о времени и месте судебного заседания, ответчик не явился, возражений против требований истца и подтверждающих их доказательств, содержание которых приведено выше, не представил. 

Факт получения денежных средств по кредитной карте, неисполнения своих обязательств по кредиту и неуплате процентов в указанной истцом сумме, а также размер образовавшейся задолженности по основному долгу с учетом размера денежных средств от суммы зачисляемых на карту денежных средств, направленных истцом на погашение процентов за пользование кредитом, ответчик не оспорил и не опроверг, никаких доказательств, подтверждающих своевременное и полное погашение долга суду в порядке ст. 56 ГПК РФ не представил. Собственного расчета задолженности не привел.

Расчет задолженности судом проверен и является правильным, соответствующим условиям кредитного договора.

Не заявил ответчик и о необходимости применения к требованиям истца установленного законом срока исковой давности.

Оценивая представленные суду доказательства по правилам ст. ст. 67, 68 ГПК РФ, суд находит их относимыми, допустимыми и в совокупности достаточными для вывода суда о том, что на 29 июня 2017 года размер задолженности ФИО1 перед ОАО КБ «Восточный» составил 111 379 рублей 22 копейки, в том числе 72 793 рубля 45 копеек – сумма основного долга, 38 5585 рублей 77 копеек – сумма неуплаченных процентов, и которые на момент рассмотрения судом спора ответчиком не уплачены. 

С учетом изложенного, суд признает доказанным, что между ООО «Экспресс-Кредит» и ФИО1 возникли предусмотренные Соглашением о кредитовании счета * от 24 февраля 2012 года с ОАО КБ «Восточный» обязательства по возврату основного долга и процентов за пользование им, в частности обязанность в соответствии с частью 2 ст. 811 ГК РФ, пунктом 2 ст. 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите» возвратить сумму кредита досрочно в связи с допущенной им виновной просрочки исполнения обязательств свыше установленных сроков, а также уплатить предусмотренные соглашением о кредитовании счета проценты за пользование кредитом.

При таких условиях, с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» подлежит взысканию задолженность по основному долгу по Соглашению о кредитовании счета * от 24 февраля 2012 года, заключенному ответчиком с ОАО КБ «Восточный», в общей сумме 111 379 рублей 22 копейки, в том числе 72 793 рубля 45 копеек, начисленным процентам в сумме 38 585 рублей 77 копеек.

Согласно ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

В соответствии с ч.1 ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

Из представленных материалов следует, что для подготовки настоящего искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» обратился к ИП ФИО2, и в рамках Агентского договора №04 от 01 августа 2017 года понес расходы по оплате услуг представителя в размере 10 000 рублей, о чем свидетельствует платежное поручение №490. 

Данные расходы являются обоснованно понесенными в связи с защитой нарушенного права, возмездность соответствующих услуг в силу общего принципа гражданского права предполагается. 

Факт оказания данных услуг подтвержден предъявлением искового заявления с приложением необходимых документов, достаточным для его принятия судом и разрешения спора по существу.

Ответчик в порядке ст. 56 ГПК РФ, ст. 10 ГК РФ не представил суду доказательств, свидетельствующих о явном завышении произведенных расходов истцом и его представителем и злоупотреблении правом в этой части. 

Исходя из принципа разумности, недопустимости злоупотребления правом, обязанности суда установить баланс между правами лиц, участвующих в деле, при определении размера судебных расходов, суд принимает во внимание, что подготовка и составление иска, расчетов, не связано с исследованием значительного объема документов, допросом свидетелей, неоднократностью судебных заседаний.

Поэтому, учитывая требования разумности, суд находит возможным взыскать с ответчика в пользу истца на основании ст. ст. 94, 100 ГПК РФ расходы по оплате услуг по составлению искового заявления в сумме 5 000 рублей.

Кроме того, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере 3 427 рублей 58 копеек, исчисленные в соответствии со ст. 333.19 НК РФ и подтвержденные платежными поручениями № 20777 от 19 июня 2019 года, № 18756 от 05 апреля 2018 года.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов, удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» 72 793 рубля 45 копеек (Семьдесят две тысячи семьсот девяносто три рубля 45 копеек) основного долга по Соглашению о кредитовании счета * от 24 февраля 2012 года, заключенному между ОАО КБ «Восточный» и ФИО1, 38 585 рублей 77 копеек (Тридцать восемь тысяч пятьсот восемьдесят пять рублей 77 копеек) процентов за период с 24 февраля 2012 года по 29 июня 2017 года, 3 427 рублей 58 копеек (Три тысячи четыреста двадцать семь рублей 58 копеек) расходов по уплаченной государственной пошлине по иску, 5 000 рублей (Пять тысяч рублей) расходов, связанных с составлением искового заявления, а всего в сумме 119 806 рублей 80 копеек (Сто девятнадцать тысяч восемьсот шесть рублей 80 копеек).

В остальной части исковых требований о взыскании с ФИО1 судебных расходов, Обществу с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Э. С. Ермаков